Reprise du message précédent :

Si l'inflation baisse à la même vitesse que les taux, ça va, le rendement réel reste en fait constant. Faut voir la gueule des chiffres de l'inflation pour novembre d'ici quelques jours, mais je pense que le coup de frein sur les prix amorcé à la rentré va se poursuivre vu la gueule du pétrole et la demande des consommateurs.

en tant que non-resident, tu as droit a presque tout sauf PEA, LDD, livret jeune et LEP.
LES CAT sont (ou etaient plutot...) tres interessant car pas du tout imposes (Net= brut). Tu y as bien sur droit.

 
Ben justement, je viens de téléphoner à :
- Boursorama = impossible d'ouvrir un compte si je suis non résident ET que je ne bosse pas pour une compagnie avec son siège social en France.
- ING = impossible d'ouvrir un CAT (compte à terme ?) si je suis non résident.
 
Vu que je n'ai pas envie de me lancer dans une AV française pour expatriés, il ne me reste plus que la solution évoquée plus haut à savoir jongler entre les promotions de deux banques en ligne.
 
Donc, quelle autre banque est intéressante en terme de promotions ?
 
Merci.

Salut,
 
J'ai remarqué que l'Euribor 12 mois a radicalement chuté depuis début octobre : http://www.boursorama.com/graphiqu [...] le=1xEUR8Y
 
En revanche, les crédits (http://www.meilleurtaux.com/) n'ont pas vraiment bougés.  
 
Il me semblait que les crédits comme les CAT se basaient sur l'Euribor.  
 
Pourquoi les crédits n'ont donc pas chutés ?

Salut,
 
J'ai remarqué que l'Euribor 12 mois a radicalement chuté depuis début octobre : http://www.boursorama.com/graphiqu [...] le=1xEUR8Y
 
En revanche, les crédits (http://www.meilleurtaux.com/) n'ont pas vraiment bougés.  
 
Il me semblait que les crédits comme les CAT se basaient sur l'Euribor.  
 
Pourquoi les crédits n'ont donc pas chutés ?

augmentation des marges, retour au bon sens.

 
il faut bien que les banques se refassent la cerise par rapport aux pertes engrengées depuis plus d'un an

ben dans les autres banques (BNP entre autre), pas de probleme.

les taux fixes pour les credits immo sont bases sur les OAT 10 ans.
C'est les taux variables et a court terme qui sont bases sur l'Euribor.

Encore une question à propos de l'assurance vie.

J'avais cru lire qu'il fallait mettre de l'argent dessus entre la 6e et la 8e année. Est-ce qu'on peut en mettre également sans problème seulement à partir de la 10e année par exemple ? Est-ce que ça devient vraiment en pratique comme un "livret A" sans plafond ? Mis de côté que les mouvements doivent se faire par tranches 500/1000 euros.

J'ai lu des contrats mais pour être bien sûr : Les intérêts sont-ils capitalisés chaque années et producteurs eux même d'intérêts pour l'année suivante ?

Dernière question : Quels sont tous les frais à retirer pour retrouver le net ? Frais de gestion ? CSG ? Autres impôts ?

tu restes taxés après 8 ans, moins, bien sûr, mais taxé quand même, donc pas comme un livret A
mais oui tu peux continuer à y mettre et à enlever de l'argent après 10 ans

Tu réponds trop vite sire, j'ai pas le temps d'éditer.

Pour info le PFL après 8 ans est de 7,5%, ce qui est faible mais pas 0
 
Les arbitrages sont souvent gratuits sur le fond UC Euro.  
 
Concrètement c'est l'étape logique qui suit le CTO +/- 25k€ avec les CAT

Le CTO est plus intéressant que l'AV ?

ba l'AV tu bloques ton argent pendant 8 ans quoi

C'est quoi un CTO ?

sur les 25 premiers k€ oui, ensuite non

compte-titre ordinaire

Comptant placer environ entre 450 et 500€ par mois sur un compte épargne je me fixe comme objectif d'arriver entre 16200 et 18000€ d'ici trois ans.
 
La question est simple : comment puis-je repartir cette somme sur des investissement qui à terme me rapporterons quelques choses et non pas peanuts ?
 
Je sais je rêve

Mais si t'as rien à mettre dessus, tu bloques/planques juste 1000 euros de côté pendant 8 ans. C'est une autre façon de voir non ?

c'est simple, il suffit de moyenner à la baisse des sicav cac40 pendant 3 ans  
 
sérieusement (quoique aux niveaux actuels, ça peut être intéressant) quel est ton niveau de risque acceptable ?

6500 en 1 an, mais y'a 2K5 rien que pour les impots de l'année prochaine
c'est mon pret etudiant qui me tue + le demenagement
j'ai vraiment l'impression de vivre comme un clodo dans cette ville de merde
 
je vais essayer de mettre de cote 10K l'année prochaine (800€/ mois) mais c'est assez dur, vivement que j'ai assez de thunes pour me barrer d'ici et créer ma boite    
 
pour le moment je stocke tout sur mon compte jeune
j'ai pas envie de bloquer l'argent donc pour le moment ça y reste

 
si t'as rien à mettre dessus, alors c'est pas la peine de penser à optimiser sa fiscalité  lol

 
Déjà éviter tous les marchés fluctuants  
 
Après je ne sais pas comment je pourrais répartir cette somme, c'est là où le bas blesse    
 
Mais aux vues de la conjoncture actuelle cela fait froid dans le dos, donc la grande question, comment faire des $$ sans trop prendre de risques  

 
c'est quoi cette ville de merde?

paris ^^

 
ben tu prends un CTO Boursorama, je te parraine et ca te fait deja 30€ de prime de bienvenue
ensuite tu achetes des Sicav monetaires sur ce CTO et le tour est joué

 
mes condoléances

 
C'est dans 8 ans que j'aurai des choses à mettre dessus...

là ca peut potentiellement devenir interessant

Bon, on repart pour un tour... Ma checklist de remplissage (dans l'ordre).

Les indispensables qui disparaîtront bientôt :

• Livret Jeune
• Livret Epargne Populaire

Les indispensables :

• Livret Développement Durable
• Livret A
• Compte Épargne Logement
• Livret Grand Format

La suite :

• CTO avec 23/24k€ pour ne pas dépasser le seuil de cession maximal
• Comptes à Terme (les occasions à saisir)
• Assurance vie (à ouvrir dès que possible) sur fond euros

Avec le surplus éventuel :

• PEA

En parallèle :

• PEL

J'ai tout bon cette fois-ci ?

et les promos sur les supers livrets dans les banques

Oui, je sais pas pourquoi, je le voyais dans "Comptes à terme".

perso, je mettrais CTO bourso avant livret A/LDD (au moins tant qu'on a un LEP)

Les PEL/CEL n'est clairement pas 'indispensable', sauf si tu l'as ouvert il y a très longtemps et avec un contrat des années 90. En ce moment, les taux sont ridicules et les avantages de crédit également.
 
Je confirme que le CTO Bourso est au même niveau que les livrets.
 
Par ailleurs le PEA est lui aussi à ouvrir dès que possible puisque le compteur est de 5 ans.

j'ai toujours du mal à voir l'intérêt d'un PEA par rapport à un CTO
du coup je n'en ai pas

Après 5 ans, les PV sont presque entièrement defiscalisée (11%, à comparer aux 7,5% sur AV après 8 ans).  
Rien à voir avec un CTO > 25k€ où tu es imposé à 30,1%.
 
Les deux sont donc complémentaires, clairement.

et on ne peut pas mettre de titres sur une AV ?

 
Je viens de me rendre compte de çà et j'ai ouvert un PEA la semaine dernière chez binck bank avec 0€.. plus que 5 ans à attendre  

un compte avec 0€ ? pas mal

 
Le PEL offre un crédit à un taux de 4,2%. Bien que la rémunération est faible (2,5% + Prime d'état), tu penses que les taux des crédits immobilier d'ici 4/5/6 ans seront inférieurs ou égal à 4,2% ? Sur quoi te bases-tu pour affirmer ceci ?
 
Je demande, car j'ai un projet d'achat immobilier d'ici 5 à 7 ans et l'ouverture d'un PEL pourrait me permettre d'avoir un emprunt de 92 000 € à 4,2% et je trouve ça pas trop mal...