Reprise du message précédent :
  PB versée sur contrats Linxea Avenir

Hello all, voici mon bilan 2019 :
 
Evolution du patrimoine depuis 2015 (achat appart et reprise en main de mes finances) et projection sur les prochaines années :

 
La répartition actuelle de mes placements :

 
Les performances des différents supports :

 
Ca me fait un rendement autour de 7,8% sur 2019.  
 
Quelques infos et évolutions sur les différents supports :
 
Foncière : revalorisation des parts de 6% par an. Je ne verse plus dessus depuis le versement initial, et je réfléchi à réallouer vers d'autres supports.
 
Fonds € : mes fonds ont des performances correctes (2,4% sur Linxea Spirit et 2,9% sur Primonial Serenipierre), mais rendement en forte baisse comme tous les fonds. Je ne verse plus que sur Spirit car les frais et conditions de versements côté Primonial sont devenus prohibitifs.
 
AV UC : performances bonnes en 2019 mais très faibles comparées aux performances du CAC. En détail, mon Yomoni P8 est à +14%, mon allocation Linxea Spirit à +17,3%, la partie UC du contrat Primonial plombe le tout avec 2,9% de perfs (comme le fond €). Je n'alimente plus le contrat primonial depuis l'ouverture, et j'hésite à arrêter les versements sur Yomoni.
 
Crowdfunding immobilier : autour de 10% de perfs, comme chaque année. Pas de défaut de paiement mais quelques retards de paiement. Je pense que ça sera un bon placement en cas de bourse trop haute, et une bonne réserve de cash à récupérer en cas de chute des marchés. Je vais maintenir mes versement au même rythme.
 
Crowdfunding PME : placement très long terme, 11,2% de perf (en comptant la défiscalisation). Avis assez mitigé, aucune sortie pour le moment, quelques valorisations qui augmentent et 1 faillite supplémentaire. Sur les 3 startup en cours faillite, 2 le sont par manque de financement, sans avoir lancé de nouvelle campagne de crowdfunding. Ça me fait douter du sérieux et de l'accompagnement de certains sites, donc à prendre en compte pour les prochains investissements. A côté de ça il me semble que le décret qui devait passer la defisc de 18 à 25% n'est toujours pas validé (on nous promène depûis 2 ans ...). Je vais diminuer mes versements sur ce support je pense.
 
PEA : bonne perf de 24.2%, mais il n'est pas alimenté. Mon PEA était géré par mon conseiller, je suis en train d'essayer de le transférer pour pouvoir l'utiliser (galère car c'est un PEA assurance et non un PEA bancaire...).
 
Je réfléchi à faire du DCA sur ETF monde (lequel et sur AV ou PEA?), je réfléchi aussi à prendre un peu de SCPI.
Qu'en pensez vous ? des suggestions d'amélioration pour mon allocation ?

Bonjour à tous, après avoir ouvert deux AV (spirit et avenir chez linxea) fin décembre, je viens d'ouvrir mes premiers trackers world sur ces deux supports.
2x100 euros
On commence petit avec mes faibles capacités d'épargne (pour le moment j'espère, je rembourse aussi mon appartement Lyonnais).
Objectif des prochaines semaines :
-mettre tout au propre avec un fichier Excel, peut être celui de Mitch2pain mais avec mes compétences sur Excel cela me semble rude. Des conseils ?
-Récupérer 8000 euros sur une AV crédit agricole bourrée de frais, qui a plus de 8 ans.

pas mal d'IMMO dans les BILANS    

Pas de pea chef ?

 
Joli bilan.
Tu utilises quelle(s) plateforme(s) ?

C'est ce qui rapporte le plus.
4,2% net de tout pour mes SCPI.

4,07% pour Genepierre pour 2019 ça s'effrite doucement je veux bien que le TDVM baisse mais au moins que le prix de la part augmente

sur le long terme non
 
étonnant cette phrase venant de toi

 
C'est un loisir c'est normal que ça coûte du POGNON    

Pour l'immobilier j'utilise essentiellement Anaxago et un peu Wiseed, et également Homunity depuis peu.  
J'avais démarré au début par Lymo mais peu de projets et ils sont à la fois plateforme et promoteur donc ça me gêne.

Réponse plutôt pour les lurkeurs que pour Monsieur Talk qui trolle gras sur ce coup-là :

Les initiés appellent ça "l'impôt volontaire". En aucun cas il ne faut considérer des jeux d'argent comme un investissement. Jouer a la loterie revient a acheter de l'adrénaline, c'est tout.

Pour le Loto Française des Jeux, c'est 1 chance sur 19 068 840 de gagner le gros lot (5 numéros + le numéro « chance »).

Sinon, si tu veux du hautement risqué "mais qui peut rapporter gros", prends plutôt des actions biotech, startup tech, Tesla, cryptomonnaies, obligations d'états en guerre...

Éventuellement des fonds H2O, mais là c'est presque trop tranquille en comparaison.

Édit: accents

 
cool, merci pour les infos.

Hello
J’étais venu vous voir pour des conseils, et j’ai ouvert une AV suravenir et un PEA fortu.
Après lecture du site de Nico, ouverture d’une AV Bourso pour bénéficier de l’avance sur titre, dans une optique de placer sur ETF World l’argent prêté.
 
Y’en a qui pratique cela ici ?

 
Bien reçu.
Par contre très honnêtement je ne sais pas de quoi vous parlez quand vous mentionnez l'aspect protection?
 
J'avais déjà tenté une renégo mais ils se font un peu trop plaisir sur les frais et ça m'avait stoppé.
 
Merci à vous je vais gratter un peu le sujet. Bon en soit c'est de l'optimisation pas forcément hyper pertinente vu les montants. Je vous tiens au jus.

J'ai mis quelques billes sur la plateforme MINTOS  en "Invest & Access "
 
10% de rendement  
 
Ça peut être une autre solution de diversification et je trouve qu'on parle peu de ces outils ici.

 
En même temps c'est une SCPI merdique commercialisée par Soc1été Génér@le (la seule accessible à crédit chez eux d'ailleurs)

Voici mon alloc à fin janvier:  
 
SCPI / SCI : 11,00%
SIIC : 3,00%
Fonds Euros : 44,50%  
World Hedgé: 7,00%
World Non Hedgé : 23,00%
HY : 5,00%
Cash : 6,50%
 
Principaux mouvement : arbitrage des fonds euros généraux vers SCI Capimmo / SC Tangram / Epargne Foncière (qui possède un bon potentiel de revalo)
 
J'ai mis SCI & SCPI dans la même catégorie...  

frer agmoh, pourquoi peu de HY ?
 
pas d'UC?

Parce que ça reste de l'exotique risqué, tout comme le crowdfunding, les crypto-monnaies, etc.
Tu prends un panier de dettes plus ou moins risquées, et tu croises les doigts pour qu'il n'y ait pas de défaut. En plus quand tu vois la société immatriculée dans les balkans et la liste des pays émetteurs, ça donne moyennement confiance sur le long terme

 
Merci pour le partage  
J’envisage de prendre ces contrats SCI également, n’ayant pas d immo pour le moment.
Tu privilégie plutôt scpi ou sci maintenant si tu devais investir encore ? Si tu as un peu de recul sur ces 2 supports je serai preneur de ton avis

Explique ce que c'est

 
Parce que j'en avais pas à la base, et ses vertus m'ont tenté d'en prendre, mais pas outre mesure.
Comment ça pas d'UC ?  
 

 
J'aime prendre des SCPI en picking, surtout quand il y a un potentiel de revalo sur les "bonnes SCPI".  
J'apprécie Epargne Foncière et je renforce là de manière opportuniste.
Les SCI sont des "fonds de fonds" : elles vont plusieurs SCPI, plusieurs SIIC, parfois meme de l'immo direct.  
Je vois cela comme un outil diversificateur.  
 
A refaire je ferai pour ma poche immobilière : 1/3 de SCPI, 1/3 de SCI, 1/3 de SIIC via (Allianz Foncier+TRET)
 

 
Intéressant    
J’ai justement regardé tout ça ce week-end, ma conclusion étant que pour une poche immo les SCI répondent bien à un besoin diversificateur / liquide / moins de contraintes que scpi en contrat AV / mais rendement un peu inférieur...  
Allianz foncier j’hésite car pour moi son évolution est vachement corrélée au world quand on compare quand même...mon objectif étant d’être decorelé du marché boursier sur cette brique

On en parle dans les derniers poste tiens, j'écoutais un podcast sur les investissements en startup / PME par le gars de sowefund.

Certains ici en font? Comment vous sélectionnez les entreprises à financer?

Je me tâte a prendre quelques petites participations (pour de faibles montants genre 500€).

 
Oui, fait l’an dernier.

Allez, je me lance :
 
Patrimoine net : 110 k€
Dette totale : 115 k€
(inversion entre les deux prévue suite à ma paye de février 2020)
 
Répartition des actifs (hors épargne de précaution + véhicule) :
 
1) Immo : 86,5%
- RP (appartement IdF) : 96,5 k€ net de dette
- €ALT2 : 2 k
- SCI Capimmo : 3 k
 
2) Obligataire : 8,7%
- Eurossima : 2 k
- Suravenir Opportunités : 3 k
- Fidelity EM : 3 k
- Fidelity US HY : 1 k
- Nordea EU HY : 1 k
 
3) Exotique : 4,8%
 
4) Actions : 0  
 
Fonds immo et obligataires répartis sur 3 contrats d'AV :
- Mes-Placements Liberté (pour toutes les UC sauf le fonds Fidelity EM) ;
- Puissance Avenir (versements à 50-50 sur Fidelity EM et SurOpp) ;
- Puissance Sélection (100% Eurossima pour équilibrage car je compte rester à 50-50 entre fonds € et UC obligataires)
 
Pas plus de fonds immo pour l'instant.
 
Objectif général : 5% exotique, 10% actions, 20% obligations (50% F€, 25% HY, 25% EM), le reste en immo.
 
Objectifs particuliers 2020 :
- Ouvrir un PEA ;
- Ouvrir un PEA ;
- Ouvrir un PEA ;
- Demander un prêt perso ;
- Ouvrir éventuellement un contrat d'AV Darjeeling.

 
Lapin fait rêver?  

 
Ptain si un de mes salariés est tordu comme toi frer  

la vache cette optimisation HFRienne  

Es tu sûr de cette affirmation ?    
 

Oui plusieurs personnes ici l'ont déjà fait.
L'AST est un des avantages de Bourso Vie.
 

Pour moi, ALT2 est un fonds €, pas de l'immo.
Pareil pour Eurossima et Sur Opp, ça ne se comporte pas du tout comme les fonds obligataires que tu cites.
C'est dans une catégorie à part amha.
 
Sinon beaucoup d'immo mais avec la RP finalement c'est normal.
N'oublie pas d'ouvrir un PEA

Recherches, généralement grâce à de la procrastination

 
Et voilà le travail !
 

T'es un malade Bernard.

Intrigant l’exposition oblig EM & HY, avant même d'avoir une exposition Action   (tu as raison de le répéter, ouvre un PEA!)
Pourquoi avoir choisi de t'exposer a de la dette EM, et comment as tu choisi ton support?

Sinon, il sera probablement plus facile pour toi de te donner des objectifs en % du patrimoine sans RP. C'est plus simple, car l'investissement dans ta RP c'est quelque chose que tu subis globalement, tu ne peux pas l'"arbitrer".

Et, question de point de vue, mais personnellement j'ai tendance à ne pas catégoriser les fonds euros en "obligations". Car malgré le fait que le sous-jacent soit de l'oblig, tu as une garanti en capital et pas forcément une corrélation directe avec le marché obligataire. Donc ça reste une forme de cash. De même pour ALT2 que je ne catégorisais pas en immo.

Tu peux expliquer ?  

Dites je vois que certains utilisent le prêt personnel Boursorama pour placer la somme
Pour le remboursement vous faites comment ? Vous prélevez sur l'épargne en question ? Sur les revenus mensuels ? Sur livret a ?

Je suis surpris.
Frais liés aux SCPI:

• frais d'entrée
• fiscalité
• potentiellement: intérêts d'emprunt

Une fois retiré tout ça tu arrives quand même à 4.2%?

 
Plateforme de prêt entre particulier. Argent disponible presque immédiatement grâce à un marché secondaire de rachat de prêt.  
 
Les taux d'intérêt varient de 8% à 14% sur les prêts garantis
 0% de commissions pour les investisseurs sur le marché primaire et secondaire
 Tous les prêts sont préfinancés. Les investisseurs gagnent des intérêts dès la première journée. Selon les fournisseurs (Loan Originators), certains des prêts offrent des garanties de rachat. Cela signifie que si le prêt à plus de 60 jours de retard, le fournisseur paiera le principal et les intérêts sur ce prêt à l'investisseur.
 
Par rapport au risque, celui ci est dilué car on prête beaucoup de petites sommes dans beaucoup de prêt.  
 
Exemple : 3500€ reparti dans 432 prêts.  
 
Je ne conseil pas de mettre tous les œufs dans ce panier mais une partie oui