Reprise du message précédent :

 
 
A mi-année
 
La deuxième héritier est la
Promo reçue => +30% sur le package
Donation reçue de 40k€
Achat bagnole
Revalorisation foncier
Portif qui reprend des couleurs également
 
 
Patrimoine net vers les 945k€  

C'est ton salaire mensuel pour avoir un tel patrimoine ?

 
keyword : donations

 
Ça se rapproche du miyon ;-) tout ça  
Qu'elle a été votre stratégie pour en arriver là ?

 
à la louche
Revenus expart il y a qq années 20% (=> pour amorcer la pompe, tout était placé en actions)
décôte sur achat RP (logement social -40% versus marché) 10% (récent)
Revenus de placements 40% (effet boule de neige + forte exposition aux actions)
Donations reçues 30% (sur les dernières années je reçois des nue prop de SCPI de mes parents)
 
Mes salaires français ne couvrent pas toutes mes dépenses (après dans mes dépenses j'en ai pas mal avec les impôts et frais bancaires (intérêts de multiples prêts).
Actuellement 67k€ brut + 10% bonus en salaire annuel

Le mherite ;-)

 
Bien joué !
École d'ingénieur ou de commerce ;-)

Les GJ ne vont rien capter sur la plage.

 
 
Bravo frer, bientôt le myon NET à moins de 40 ans    
 
 

 
 
On n'est pas sur IH camarade, ici c'est bon enfant, tu peux tutoyer tout le monde, hommes, femmes, jeunes, vieux, GJ, myonnaires    

 
La mi-année c'était il y a 1 mois frer    
Pour ma part 87k -> 116k, la douille des frais de notaire est absorbée    
Je serai dans la club des 100k à 30 ans  

 
Expatrié jeune, dans des conditions pas terrible (gros salaire - zéro dépenses - zéro vie sociale) => 200k€ de côté en 3 ans
 
Se former sur les placements jeune => et ouvrir les bons comptes (à 20 ans) / et conseiller sa famille (pour eux qui sont ouverts sur le sujet)
    => effet boule de neige sur 10 ans (j'ai tenu plus de 7% en moyenne sur une belle période - bon on va dire niveau semi-pro sur la gestion de patrimoine et de portefeuilles actions/obligations)
          => j'ai juste un peu merdouillé sur les 2 dernières années, mais rien de dramatique
         => je fais tourner qq prêts @1% pour placer à 2-3% depuis des années (voir sur le marché actions) = bien risqué, mais rentable (réservé aux initiés...)
   
Être radin/économe => achat RP dans des conditions improbable (-40% versus marché)
    => avec prêt pas cher bien sur et durée max proposée par la banque pour avoir le max de cash à investir sur les marchés (et profiter des taux bas)

 
1-2 ans je pense.
 
Pour le couple, madame a plus de 150k€ (partie de 0 voir négatif), donc on a plus 1M€ net à deux.

 
Ingé
 
Groupe B HFR    

 
J'ai cru comprendre qu'il y avait des héritiers donc que monsieur est en couple. Ma question s'adressait donc au couple ;-)
A 2 la force de frappe est tellement plus puissante.

Dans 10 ans, la moitié des piliers du topic sera millionnaire
 
J'espère que mon couple sera millionnaire NET dans 5 ans.

 
Je gère pour madame.

 
Objectif dans  3-5 ans aussi  

Petit bilan de fin de mois, avec enfin la P/E qui est tombée !
 
Sur 1 an glissant, je passe, pour la valeur de mon tas de POGNON, de 84ke à 96 ke, en étant tombé à 68,8 au 31.12 du fait du mini crash de fin d'année
 
Fun fact : si j'avais tout mis en World tout le temps, j'aurai eu 76,8 au 31.07.2018, 54,9 au 31.12 et 74,3 au 31.07 ==> Le fait d'avoir un PTF chargé en AI a donc un effet bénéfique - en tout cas sur cet intervalle de temps (*)
 
La progression (la 'performance') entre le 31/07/2018 et le 31/07/2019 se décompose en :

•  + 2/3 du au versemement de ma P/I
•  + 1/3 grâce à la prise de valeur du reste du PTF, essentiellement grâce à AI qui a bien performé sur l'année, ainsi qu'aux performances du CW8 et SP500 sur un an giissant malgré le mini crash de décembre.

 
 
Au 31.07 ma répartition (simplifiée) est :  
   AI (en direct CTO, en direct PEE et via des fonds PEE): 43.7%
   Autres titres vifs (CTO) : 19.2%
   World (PEA & AV) : 16.6%
   SP500 (PEA & AV) : 6,8%
   Monétaire (CC, Livrets & Fonds €) : 13.7%
       
Je suis donc à 86,3% exposé actions, et 13,7% en cash et assimilés. Pas de soucis, on va continuer comme ca.
 
Peu de capacité d'épargne hors événement exceptionnel. En gros, je dépense ce que je gagne au mois le mois, et mon épargne annuelle se compose essentiellement de ma P/I et de mon variable annuel et cette effet reste encore très supérieur à l'effet "composition" du patrimoine existant.  
 
(*) méthodo de calcul:  je suis parti du 31.12.2017 en considérant que j'étais rentré à 100% sur le world à ce moment là. Puis tous les mois, je regarde combien j'ai injecté/sorti de mon PTF et je considère que j'achète/vends cette somme au cours de l'indice MSCI world du 31 du mois en cours. Ca me permet de me benchmarker mon ptf réel à un ptf fictif 100% world qui aurait les memes entrées / sorties cash. Et je fais pareil avec CAC40 GR. Les courbes étaient très proches jusqu'en mai 2018, puis la surperformance d'AI depuis 18mois par rapport au CAC/World et le fait que cela represente une partie non négligeable de mon PTF ont creusé l'écart

Et tout ça pour quoi faire.

 
Il y a un club pour ça ?  
Enfin techniquement, j'échouerai comme une merde à 99k le jour de mes 30 ans et je passerai le cap quelques jours plus tard.

Oui pour ton point concernant le defaut

+ le fait que le taux 5 et 10 ans varie extremement peu et s'il varie il varie a la BAISSE quand les taux courts baissent. Je ne t'apprends rien en disant que quand les taux baissent le prix des obligations monte pour compenser.

Bref en ayant achete hier tu beneficies du double whammy taux qui baissent un peu et surtout risque de defaut qui baisse.

Je ne cherche pas a ouvrir la machine a scandale tu sais - je me sers du document de JPM pour les chiffres bruts qu'ils proposent. Ce sont juste des donnees indicielles, il n'y a pas de 'conseil' dans ce document, c'est pour ca que je me permets de le citer. JPM, tout comme GS, Schwab, Fidelity etc... sont a present les premiers a pousser du passif ultra low cost, ils ont bien change de fusil d'epaule ces 5-6 dernieres annees d'ailleurs.

Pour conclure, je partage ta conclusion pour les smalls cap, soit ca fera peu ou prou comme les large cap mais avec 20-25% de plus de vol, ce qui sauve les meubles mais brule du budget de risque de facon tres importante : on pourrait supporter un plus grand % d'actions large cap pour le meme budget de risque donc il y a un cout d'opportunite.
...ou incroyablement une grosse prime aux smalls caps revient sur le devant de la scene et le pari est reussi. C'est un pari etant donne la force des lobbys et l'influence politique grandissante des large caps dans l'echiquier economique global. Je ne fais pas ce pari a titre personnel mais je respecte ton point de vue.

Perso, apres des annees a lire les travaux d'universitaires, j'en suis tres largement revenu, passe la phase de decouverte pedagogique et fascinante evidemment.. Je prefere nettement le bon sens de marche de grands investisseurs qui n'ont rien a vendre tout comme certains noms que tu avais cite auparavant pour ce qui est de suivre les tendances a 5-10 ans devant nous. Et je suis lent a faire evoluer mon point de vue, a dessein.

Comment c'est possible ?  

ventes de logements sociaux

Presque millionnaire mais proprio d'un HLM  
 
J'aime ça  

Acheter une tour dans la cité Picasso à Nanterre et en faire un penthouse  

Avec son propre ascenseur personnel, faudrait pas croiser les cassos dans l'immeuble quand même

bonne ville du 92
 
vous m'avez pris pour quoi

Certes mais sans cerises importantes j'imagine que la plupart des participants n'y arriverait pas si jeune.
Votre patrimoine hors cerises c'est plutôt 300 ou 400 K non?

Faudrait pas faire croire aux nouveaux participants qu'on peut être millionnaire entre 35 et 40 ans tout en touchant 50K ou 60K brut  

Même si tu n'en as à priori pas envie, est-ce qu'il y a un truc qui t'empêcherais de le revendre au marché ?

En gros tu avais un salaire assez faible pour être en HLM (< 30k ?) et en même temps les moyens de payer l'appart avec un patrimoine financier > XXXK€ ?
Tout le monde se refilerait le bon plan sinon

Amundi accuse un troisième trimestre consécutif de décollecte
 
https://www.boursorama.com/bourse/a [...] 4d3006750c
 
Qui sème le vent récolte la tempête !
Ça leur fera les pieds d'avoir rendu inéligibles au PEA de nombreux ETFs

   
Certains sur HFR disent qu'il est commun d'atteindre 100k€ brut / an en salaire + P/I à 30/35 ans tu sais  

Statistiquement c'est en effet  rare pour un salarié en France. Toutes les études salariales le montrent. Alors à moins de 35 ans c'est le premier centile sans problème.
Si on fait référence à d'autres pays la discussion est sensiblement différente.

 
Hmm c'est pas mal (en supposant que la fiscalité et le monde soit stable 30 ans) et ça me donne envie de réaliser mes MV sur mes foncières (dont majoritairement livret U) pour les réinvestir dans une AV tout en bénéficiant d'une réduction de PV sur cto pendant dix ans. Judicieux ?  

 
Non mais la plupart des millionnaires ici ont eu le cul d'acheter juste après la plus grosse crise depuis les années 30.
+ les cerises.
 
les marchés et certaines actions / ETF ont fait +600% depuis 2008.  
Easy d'atteindre le million dans cette configuration...
 
En commençant à investir en 2018, là c'est plus la même histoire

 
Bravo !
Quelle est ton allocation d'actifs en ce qui concerne la partie actions ?  
Plutôt actions en direct ou ETFs/sicavs ?

Franchement il n'y a pas de bonne ou mauvaise époque/configuration pour atteindre le million.
C'est en grande partie de la discipline et de la méthode.
Celui qui commence à investir en actions en 2018 en mode DCA aura la chance de pouvoir profiter des soldes 6mois? 2?, 3? ans plus tard.  
 
Nous aurons tous la chance de connaître plusieurs périodes de soldes en phase d'accumulation. C'est là qu'il faudra continuer à DCA avec sérénité plutôt que vendre dans la panique.
 
Le secret s'il y en a un c'est "live well below your means and invest the difference in productive assets."
 
Si en plus on est en couple avec 2 bons salaires et qu'il y a eu des petits coups de pouces des parents/grands parents là c'est cerise sur le gâteau.

 
Ton dividende va être taxé à la flat taxe, donc il aura subit une imposition 2 fois. Et sinon tu ne peux pas sortir de trésorerie de la SCI sinon Abus de bien social. Pourquoi ce montage du coup?

Tu oublies un peu vite le début des années 2000.

Cerises, expat, PV immo, vente de parts de start-up...
Il y a un peu de tout comme profil ici : c'est précisément ce qui fait l'intérêt du forum.
(Évidemment : salarié@35k€ brut et sans patrimoine familial ne correspond pas à la voie royale pour devenir millionnaire avant ses 40 ans )

Et + 300% depuis leur plus haut d'avant la chute de 2008 : même en investissant au "pire" moment, tu en sors aujourd'hui virtuellement "gagnant".

Ici, nous venons pour partager, comparer et nous inspirer de nos recettes mutuelles ; nous ne fournissons en revanche pas les ingrédients.

Qu'en sais-tu ?

Le fameux. J'en serai loin. Je veux claquer du fric