Reprise du message précédent :

Après qu'il connaisse ou pas il a le droit d'avoir une opinion. Et c'est en confrontant son opinion à des essais live qu'il pourra acquérir de lxp et progresser

 Et puis ca change un peu du débat sur fonds euros/world/sp500/scpi/immo en dur.

Mais le sujet  "div aristo" revient régulièrement avec un cycle plus long c'est tout....

 
Sincerement ?
 
Je pense que malgre ta tres belle capacite d'emprunt et d'epargne, s'exposer a hauteur de plus de 100% de ton patrimoine net en SCPI est beaucoup trop. Mais ce n'est que moi, je n'ai pas suffisamment confiance dans ces vehicules pour laisser faire certains a s'endetter pour 50/100/150k pour des operations complementaires a leur patrimoine financier et immobilier. Dans ton cas ce serait vraiment faire all-in en termes de capacite d'emprunt et preter le flanc a une belle gamelle si ne serait-ce qu'une SCPI faisait defaut.
 
Pour le reste de ta capacite d'epargne de 2.5k EUR par mois, je pense qu'etant donne ton degre de connaissance et d'interet pour la matiere tu as meilleur temps te lancer dans un PEA d'ETF qu'une AV Yomoni P10 si veritablement tu souhaites etre a 100% actions.... ce qui me semble ambitieux en termes de budget de risque. Un profil 100% actions se considerent avec un horizon de 8-10 ans, 6-7 ans est un peu court selon moi. Si tu vises un achat immo dans 6-7 ans tu es cense monter en charge progressivement et decrementer ton % d'action a mesure que tu te rapproches de ton besoin de tresorerie. Vouloir etre 100% action la veille de ton achat immobilier ou presque n'a pas beaucoup de sens, meme si je comprends l'esprit de ton approche.

 
 
Lien : https://www.mieuxvivre-votreargent. [...] soins/amp/

Les meilleurs fonds € sont sur contrat monosupport... OK...et ils mettent en avant un contrat avec 2% de frais sur versement...ok.
 

ca commence fort  
 

 
Ah super, merci à vous trois pour vos réponses, c'est instructif.
 

En gros y a quoi de potable comme placements lazy pour :
 
- Court terme < 2 ans:
PEL @ 2,5%, fond €
 
- Moyen terme < 5 ans:
idem ?  
 
- Long terme > 5 ans:
ETF World/SP500/etc..., SCPIs

Court terme pel  

un PEL @ 2,5 il est ouvert depuis longtemps hein

mon PEL a 2.5% je le considere comme un placement long terme

Si tu as besoin de cash d'ici 2 ans pour un achat immo par exemple, tu toucherais pas au PEL ?

si taux sympa ca coute cher de le casser

 
ben non sur le long terme tu vas mieux performer en actions ...

 
Ci-dessus un quote de la FP sur les AV pour enfant.
Je suis preneur de Retour d’expérience de personnes ayant choisi de faire des AV pour leurs enfants dès leur plus jeune âge. Par exemple, la difficulté d'adhésion, quel AV avez-vous choisie, sous quel régime,...
Je suis pôpa de deux p'tis (1an et 3ans) et je pesne partir sur des AV pour mineur, mais je me sens un peu perdu dans les propositions... La dernière que j'ai eu viens de ma banque qui me propose un PEE (Plan Epargne Enfant : https://www.netsbe.fr/particuliers/ [...] gne_Enfant)
 
Merci d'avance !

Pourquoi lancer une telle merde sur le marché ?!
 
J'ai du mal à croire que leur but soit de plumer des Josiane via des vendeurs peu scrupuleux. Il y aurait des investisseurs avertis pour acheter cet ETF ?
 
Peut-être des institutionnels qui doivent posséder un quota d'obligations à cause de la réglementation ?

On fait toujours mieux avec le fonds euros exclusif chez Boursorama  

 
Yes, pour ca que je le vois comme un super livret A à casser en cas de besoin important

Yes

Bourso rapide a faire si on est déjà client

Linxea spirit il faut aimer les papiers....

 
Le taux du PEL est garanti...
De plus en net un PEL (avant ses 12 ans) à 2.5 rapporte plus que le fonds € Exclusif  

si vous voulez je classe le PEL dans MT et LT aussi hein
 

Cassé depuis longtemps pour ma part.

2.07 < 2.31%

2.31 d'Exclusif c'est brut hein  
 
Edit : ce qui fait 1.92% nets

Ta question avec horizon de placement est un peu bizarre.

Pour moi il y a 2 catégories : les produits à capital garanti  (PEL, Fonds €… ) et ceux a capital non garante (Actions)
A toi d’adapter ton % dans chacune de ces 2 catégories afin d’être en mesure de financer tes projets CT/MT/LT

Il y a garanti et garanti.
Le taux d'un PEL est garanti et ne bougera pas alors que celui des AV ce qui est garanti c'est que tu ne perdras pas ta mise, pas le taux.

 
achat immo = max d'emprunt possible

 
disons que si tu as un horizon de placement à 2 ans, t'es pas pret à investir en full actions, tu veux pouvoir recuperer ton capital, de preference avec des petits en plus, d'ici la.
Evidemment qu'il faut panacher, laisse moi formuler autrement:
 
Si tu as un horizon de placement A, dans la categorie CT ou MT ou LT qui represente xx % de ton patrimoine (varie selon le projet), que vas tu y mettre ?

De la a dire que le fonds€ c'est pour le CT et le PEL le MT, je ne sais pas.

 
huhu, je vis pas dans un endroit ou 100% à credit est realiste, sauf a gagner 10 K par mois

 
projet CT/MT soit salaire (genre pour un peu tout), soit emprunt conso pas cher (genre pour une voiture)
projet LT full emprunt
 
=> full actions/options ou presque
(pour moi, ma vision et mon implication)

 
ou tu préfères limiter la durée et ton pourcentage d'emprunt
car je suis sûr qu'au max, tu peux emprunter beaucoup (suffisamment ?)

ca n'a rien à voir ca.
Tu peux penser t'acheter une caisse a 5k€ dans 5 ans c'est du MT/LT mais a payer avec le compte courant

me faut le million pour un bel appart
On doit etre a 300K d'apport pour tout te dire.

je suis pas encore sur que l'achat soit la bonne solution ceci-dit

Vive ALT2 (et Opportunité)

 
ok mais sauf que 5k€ dans 5 ans, c'est même pas un projet, enfin pas besoin de le préparer 5 ans en avance, tu t'en occupes 6 mois/1 an avant.

Si l'horizon de placement est inferieur à 5 ans, je mettrai full fonds € / PEL
Edit: mais je parle d'un vrai projet qui va mobiliser du gros argent. Pas d'une voiture a 5k

 
bien sur
pour moi CT/MT... c'est le rapport au temps, pas la dimension de la depense

 
et en capacité d'emprunt ?
combien le loyer d'un appart à un million ? après tu vises le haut de gamme allemand

Capacite d'emprunt je sais pas trop, madame doit organiser un RDV dans une banque pour se familiariser avec les conditions locales.
J'avoue que je sais pas jusqu'a quel revenu mensuel la limite à 33% est valide.

Je dirais 2500 de loyer pour un appart à 1 million ici, mais c'est peut-etre faux

EDIT: vois pas l'interet d'acheter du bas de gamme, autant louer et laisser le proprio gerer les reparations/travaux (comme la ou je suis maintenant)

 
Difficile de garder une allocation d'actif equilibrée avec un appart a 1M  

et CTO + traceurs à bas couts ?

@Miles_Teg91 : Merci du retour
@Ashkaran : Je n'y connais rien du tout en placement, je ne saurait même pas sur quoi investir dans le CTO. Mais je suis preneur aussi de ton avis sur le mieux pour mettre des sous de côté pour un horizon de 15ans pour des gamins