Reprise du message précédent :

Comment ca? Ta rp pourquoi tu l’as fait pas estimé via des sites?

Si j'ai bien compris l'article remarque
1. que les tops fonds en n le seront en n+1 mais pas en n+2
2. qu'il faut renouveler ses fonds tous les ans selon les résultats

Il prend en compte les frais d'achat/vente à chaque fin d'exercice dans les 8% ?
Et c'est une moyenne sur combien de fonds ? Si je dois acheter 200 fonds pour moyenner à 8%, encore une fois, quid des frais d'entrée/sortie ?
Edit : calculé sur 1682 fonds, il me faut donc 168 fonds en portefeuille pour arriver à cette performance moyennée de 8%. Apparemment le 8% est brut de frais d'achat/vente (comme une perf d'ETF, mais je ne revends pas tous mes ETF au 01/01 pour en acheter d'autres).
Sur AV c'est 0, mais sont-ils dispo sur AV ?

Et en plus :

Tout en conseillant tous les ans de chambouler le portefeuille ?

En fait cette étude conforte la possession unique d'un ETF World en approche B&H lazy pour moi.

 
Tu m’as tué  

Voici mon bilan de l’année 2018 :
 
Mon patrimoine (patrimoine du ménage) baisse de 11 700 € / -1.1%. A cause de la baisse de la Bourse et de quelques dépenses. Voir détails ci-dessous.
 
C’est la deuxième fois en 20 ans que cela m’arrive. L’autre fois c’était en 2008 : baisse identique : -11 500 €, mais -5,1% en pourcentage car à l’époque mon patrimoine était 5 fois plus petit !
 
 
En positif :
 
- augmentation de 40 000 € de ma résidence principale en 5 ans. J’ai appliqué +8000 € cette année et 8000 € les 4 années d’avant de manière rétroactive
 
 
En négatif :
 
- Moins value boursière de -28 000 € /-19,2% sur mes fonds. Voir détail plus haut.
 
A laquelle il faut ajouter 4 700 € de perte sur mon PEE/PERCO et 5 000 € sur mon contrat d’épargne retraite supplémentaire Art 83. Donc au total 37 700 € de perte en Bourse.
 
- Achat d’une nouvelle voiture : 24 000 €
 
- Achat de part de parts de Corum Origin à crédit juste avant la revalo de parts : 9000 € de frais
 
 
Faits marquants :
 
Quand la Bourse a commencé à baisser J’ai renforcé mes fonds, en louchant tous de 9000 € par mois, et 40 000 € au total. C’était trop tôt dommage.  
Pour 2019, je vais continuer à loucher, mais de 5000 € par mois. Afin de pouvoir tenir longtemps.
 
 
Perspectives :
 
J’ai mes FCPI et SOFICA qui vont continuer à mettre remboursées dans les prochaines années. Ce qui va m’apporter 70 000 € de liquidités supplémentaires.
 
Mes parts dans la start up (31 850 €) intéressent des investisseurs. Je vais peut-être les céder si le prix me convient.  
 
J’ai 2 PEL à 2,5% que je n’alimente pas, car je veux garder beaucoup de liquidités sur mes fonds en € pour les utiliser en cas de baisse des marchés.
 
Je vais pouvoir de nouveau débloquer une partie de mon PEE en 2019, car j’ai reconstitué le roulement des 5 ans que j’avais perdu quand j’ai tout débloqué pour acheter ma RP.
 
Plus généralement, comme je l’évoque dans mon interview par le frer Nico sur ADI, je me prends moins la tête avec le pognon depuis que j’ai dépassé le million. J’ai augmenté sensiblement mon niveau de vie. Je regarde moins les dépenses, car je sais maintenant que je n’arriverai jamais à dépenser tout ce pognon accumulé en 20 ans...
 
Courbes :
 

 

 

 
Ca me fait tiquer aussi :
- Avec ceux qui se font débarquer vers la cinquantaine et qui auront du mal à retrouver un job --> retraite de misère
- Les carrières en dents de scie de plus en plus fréquentes (CDD, interim, chômage...) --> retraite de misère
- Les évolutions à venir sur le système de retraite --> retraite de misère pour ceux qui se sont laissés surprendre
- L'allongement de la durée de vie --> soins médicaux, ephad...
 
Bref, les cerises sont bonnes à tous les âges.

Non jusqu'aux 10 ans du PEL les PS n'étaient pas prélevés au fil de l'eau.

Ca à changé avec les nouveaux PEL daubés.

 
Mon PEL à 2.5% n'est pas daubé  

D'ailleurs j'ai posé une question sur Comgest Monde hier et personne m'a répondu  

Frais de "Com" et de "Gestion" sont de trop

 
Ah ben on doit tous être stupide ici pour ne pas simplement investir sur les 33% qui sur-performent de manière stable !
 
Pourrais-tu nous dire comment savoir si un fonds va faire partie de la bonne catégorie pour les prochaines années ?

Et tu veux quoi d'autre, les numéros du Loto aussi ?  

Surtout que si je comprends bien l'étude, c'est d'une année à l'autre qu'on peut identifier les bons fonds.
La section V explique que ce n'est pas reproductible sur le MT : après 5 ans le 8% se transforme en 4%.

Je pose une question rhétorique afin de confronter Voxinat à sa croyance.
 
Mais si jamais je me trompe, tant mieux, au moins j'aurai gagner les ISNI des fonds qui vont sur-performer dans le futur  

 
Il en perdra peut être 10 cette année.  
Faut pas voir ça sur le court terme

Il y aussi les rapports SPIVA.
Attention, c'est une comparaison par rapport aux indices S&P directement, pas aux fond passifs (qui ont quand même un peu de frais).
Environ 75% des fonds sous-performent l'indice sur 5 ans.
Et dans leur Persistence Scorecard, ils concluent que, au niveau US, seul 7% des fonds ont réussi à se maintenir dans le 1er quartile entre 2016 et 2018. Sur 5 ans, c'est moins de 1%.
 
Il y aussi cette étude de Vanguard.
 
Donc, oui, j'en étais aussi resté à la conclusion que battre le marché est dur et que le battre régulièrement (ou juste identifier qui va le battre l’année prochaine) est quasi impossible.

 
A voir aussi le type de travaux qui se dégrade ou non dans le temps.

Ca ne règle qu’une partie du « problème »

 
Avec des parents BB qui ont jamais géré leur pognon et qui sont en négatif tout le temps, et une belle mère BB parti en retraite à 53 ans (oui oui vous avez bien lu) qui crame tout je suis pas près d’en voir la couleur non plus!

comment font les autres pays qui taxent moins pour gérer la population en guenilles et hayons qui ère l'air hagard dans les rues assoiffées et affamées ?

 
dans ma famille ils voient ça comme le matelas de sécurité pour payer la maison de retraite, pas pour acheter sa RP par exemple
la grand mère qui a fait 15 ans de maison de retraite avec Alzheimer a pas mal calmé les esprits ...

 
Ici c'est BB Sans-dents localosers jusqu'à la retraite. Ils ont récupérés la maisonnette de grand-père construite à la main qui vaut rien. Région sinistrée niveau emploi. Bousie.  
 
Pas de m'hérite pour moi
 
Pour peu que je doive assumer, en tant qu'enfant unique, deux places en EHPAD, je suis pas dans la merde

Tous les commentaires de cet article

Comme d'habitude, tout le monde ezt contre l'alourdissement des taxes sur les successions, même les pauvres qui n'ont rien à transmettre.

 
les idiots utiles des riches.  

+1

C'est quand même une grosse injustice oui, et en plus comme l'exemple de PsyOps le souligne, s'ajoute aussi une injustice géographique.
 
Dans mon cas même si mes parents proviennent tous deux de milieux très modestes, ils ont réussi à s'en extraire et à acquérir leur RP dans un coin où les prix ont explosé depuis. Mais ils auraient très bien pu s'installer à 30 min - 1 h de route et ça n'aurait pas été la même. Même si j'en profiterai plus tard (très très tard j'espère), je trouve cela assez aberrant. Au final ça ne fait qu'enrichir les gens qui ont déjà les moyens de vivre dans de grosses agglo, de profiter des meilleures infrastructures, des meilleures écoles, etc. Ca creuse mécaniquement les inégalités au fil des générations.

Le Français reste attaché à l'Ancien Régime : il souhaite simplement être du côté des privilégiés.

 
edit : et si possible, que Macron démissionne...

 
Ne demande pas ce que ton pays peut faire pour toi : pille le maximum tant qu'il reste encore des prêteurs assez fous pour renflouer les caisses vides de ton pays !

Honnêtement, c'est ce que je me dis. Il ne mérite que d'être dans la merde.

Bonjour à tous.
Je me lance enfin pour me présenter et avoir vos précieux conseils pour l'ouverture éventuel d'une assurance vie (ou autres).
1/ Votre situation familiale : marié sous le régime de la communauté (classique) et avec un enfant.
2/ Votre situation patrimoniale : Crédits en cours de la RP ; Capacité d'épargne mensuelle de 700E lissé sur l’année (peu évoluer quand le deuxième arrivera).
Épargne actuelle et répartition : 2 LA full , LA 5K, 2 LDD full, assurance vie 11,7K mais plus de versement dessus.
3/ Vos projets ? les liquidités en livret permettront d’éventuel travaux sinon pas de gros achat à l’horizon.
4/ Votre tempérament : je recherche un placement tres tres secur  donc du fond euros 100% j’imagine et quelques chose de simple à gerer sans prise de tete avec les UC. je n'y connais pas grand chose. Bien sûr j’aurais la renta qui va avec .
 
Si vous avez d’autre conseil que les AV, je suis preneur également.
 
Merci pour votre aide.

Ok thank pour l’info  

C'est quoi ton AV ? Elle quel âge ?
Plus de 70k€ sur les LA et LDD qui s'érodent à cause de l'inflation c'est dommage !

 
MACSF et les 8a sont passé
disont que le LA/LDD etait interessant a l'époque et faut savoir où le mettre après. pas evident quand on n'y connait pas grand chose  

 
Unibrau1, une reaction peut être ?

Ton pseudo me dit un truc, on t'as pas déjà répondu

Tout à fait. Je m'en fais souvent la réflexion.
Mes parents ont des terres, mais dans le 62 ca vaut pas grand chose. Et le gap entre campagne et grandes villes se creuse de plus en plus. Bien naître (bonne famille au bon endroit) est de plus en plus important.

Et vu que même les Gilets jaunes ne semblent pas vouloir s'attaquer à la plus grosse rente qui existe comme expliqué dans l'article (la transmission) et que Macron a retourné sa veste par rapport à ce qu'il disait avant...

Bref il y aura de plus en plus d'écarts de richesses, irratrapables ou presque même en bossant beaucoup, donc de plus en plus de risques de crise sociale.

Moi c'est un sujet que j'adore balancer aux repas de famille perso.
Oui je trolle irl aussi

Immomagique tout simplement

Et puis vous dites que je suis lourd  

Mais peut-être qu'ils ont trouvé du pétrole dans le jardin ou que Neymar a déménagé dans le quartier.  

Du coup, vous êtes pour une taxation plus forte ou une "impossibilité" de transmettre?

 
Même si Mélenchon a tenté une récupération politique, les Gilets jaunes est un mouvement de droite à la base (d'ailleurs, pour tenter de les décrédibiliser, les GJ ont été traités de poujadiste par certains médias au début du mouvement).
1) Les GJ ne sont pas contre les riches, ils sont contre les élites. (je ne développe pas ici, ce n'est pas le sujet du topic)
2) Les GJ ne sont pas pour une hausse des salaires mais contre une hausse des taxes. (la nuance est très importante)
Ceux qui ne saisissent pas ces nuances ne saisissent pas l'esprit des GJ (c'est le cas de nombreux prétendus experts intervenant sur les médias).
 
Le point 2) est tout à fait compréhensible : au fil du temps, les GJ ont vu les taxes augmenter et en même temps les services publics se dégrader. Hôpitaux/Poste/écoles/etc ferment pour rationaliser les dépenses de l'État (pourquoi pas hein) -> mais cela aurait dû se traduire en baisse des taxes/impôts. Or, on se retrouve avec une hausse des taxes et en même temps une baisse des services (et en même temps, un déficit qui reste >3%). Ne me demandez-pas où part l'argent, je peux tout expliquer mais la réponse est hors topic et ne plaira pas à la modération.
 
Ah tenez ! Encore une nouvelle taxe pour 2019 : https://argent.boursier.com/immobil [...] -5265.html.
 
Et ça n'arrête jamais. Des petites taxes par ci par là qui s'accumulent.
Quand un ministre dit qu'il n'y aura pas de nouvelles taxes, il augmente les taxes existantes (nouvelles taxes sur les parking en 2019).
Le ministre suivant dit qu'il n'y aura pas de hausses des taxes mais augmentent les taxes existantes (prélèvement sociaux portés à 17,2% en 2018).
Et le joker : le gouvernement dit qu'il n'y aura ni hausses ni nouvelles taxes mais élargit une assiette ou supprime un avantage (l'abattement de 1525 euros sur les dividendes en 2012 #remember).
 
Bon, sur ce topic, on a la casquette d'épargnant/investisseur avant celle de salarié/citoyen , et avec la flat tax à 30%, on est plutôt gagnant. Enfin presque... Car pour les pauvres (foyer fiscaux avec TMI<30%, concerne donc beaucoup de couples non DINK), le barème à l'IR est désormais moins intéressant à cause de la hausse des prélèvements sociaux.
 

Pas de commentaires ni de questions sur mon bilan annuel ?  

Ton propos sur les terres m'interpelle.  
Terres agricoles?  J'imagine que oui.  Ca ne baisse pas en tout cas. Dans ta région, les belges font le forcing pour acheter de la réserve agricole à des prix délirants ( 20K€ / ha par exemple). La SAFER est là pour calmer le jeu et réguler les prix. Dans ma région, on dépasse allégrement les 10K€ / ha voire bien plus maintenant pour de la terre " pauvre " (caillouteuse à faible rendement).

A ce rythme, tu vas pas rester myonnaire longtemps