Reprise du message précédent :
Oui +115 euros de crédit d'impôt

Parts sociales CE Loire-Centre :
 

 
 
Pas mal quand meme....

 
Ok par rapport à un livret A dont le taux a baissé à 2,50 2,25%? ç'est un bien meilleur placement donc

Rapide courbe qui complète celle de Master_Jul, pour un célibataire au CMut:

Rendement équivalent au Livret A 2008 jusqu'à 24k€ en 2009, pas si mal.

 
Sauf que le rendement du livret A a baissé à 2,5% depuis le premier février non?
 
Je suis allé faire un tour sur le site du crédit mutuel et effectivement je peux souscrire des parts sociales auprès de ma banque.
 
Par contre ce que je trouve bizzare c'est qu'on est obligé d'ouvrir un PEA pour y investir les dites parts. Etrange pour un placement qui se veut sécurisé non?

On en a déja discuté au cours des pages précédentes, lis un peu le topic
 
Tu peux les placer sur un simple Compte Titre, c'est qui est beaucoup plus simple et identique du point de vue de la fiscalité et donc des intérêts net produits.

Pour ma part, le problème concerne la liquidité du placement. Ne pas pouvoir l'avoir quand je veux me dérange un peu.

Liquide quotidiennement au CMut, entre l'ordre passé via l'interface de gestion au banquier et l'argent sur mon compte courant, 24H en semaine (somme rachetée, 1500€)

 
Tu as mis tes parts sur un CTO ou un PEA?
 
Si je place mes parts sur un PEA je devrais les laisser dessus au moins 5 ans pour qu'elles soient exonérées d'impôts non?
 
Je ne trouve pas l'option sur le site du crédit mut pour ouvrir un CTO

faut que je reflechisse a mes sous qui me reste pour 2009 comme je suis pas impossable cette année (:mariage )

Maison neuve + femme et tu réfléchis pour placer tes sous?

il est peut être homo

C'est vrai que je le trouve aussi très fier de sa cuisine.

bon moi dans 30 mn je négocie avec une nana du conservateur pour une assurance vie

"La négociation est mon métier. Mais avant, pourquoi ne pas ouvrir cette bouteille de Dom Perignon 1951"
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Tu vas voir pour les frais d'entrée, etc?

ouaip, parce que si elle les maintient à 3%, elle va repartir très très vite

4.5% brut bloqué sur 4 ans bof quoi

m'en reste un peu

elle n'aurai pas fait le deplacement

vala elle vient de repartir
Pour info, hélios selection maintenant le mini pour l'entrée c'est plus 100000€ mais 30000€
et sinon pour les frais d'entrée, elle me les fait à 1% au lieu de 3% (apparement ils peuvent pas descendre plus bas, et à 1% ca reste le fond euros le plus interessant que je connaisse)

1% pour combien - nigau -  ?

d'après ce que j'ai cru comprendre, à 30000€ (le mini officiel) y a pas de soucis pour du 1%

tu aurais pu demander a combien t'avait 0.5
 
sinon t'a vu que ton compte est lié sur hfr ?

elle m'a clairement dit qu'elle pouvait vraiment pas allez en dessous de 1%

En tout cas au final à mon avis, c'est le meilleur placement sûr A/V à l'heure actuelle sur des "grosses" sommes (apparement le truc pas mal c'est qu'il y a un reel accompagnement et aide/conseil, même sur des produits concurrentiels)

Tu personnalises ca où ? Parce que moi j'ai par exemple toujours pas trouvé comment afficher comme avant tous les OPCVMs Rivoli ou NOAM dispo chez bourso

pourriez-vous me renseigner ?  
Ma compagne et moi sommes pacsé sans enfants (deux parts donc), et nous déclarons en impôts sur le revenu environ quarante mille euros/an..
dans ce cas, en souscrivant à une assurance-vie, est-il préférable d'opter pour le prélèvement libératoire ou pas ?  

Ce n'est pas à la souscription que tu le décides, mais à chaque rachat. C'est à a ce moment là, en fonction du rachat proprement dit et suivant la date de ton AV, que le choix se fait.

Ceci étant, avec 40K€ de déclaré, le PFL ne sera presque jamais intéressant avant 8 ans.

si j'ai bien compris apparemment on se situe dans la tranche des 30% de l'IR
à cela on devrait ajouter 12% de prélèvements sociaux
au bas mot 42% de taux marginal donc
 
on compte souscrire une assurance vie sans rachat, avec versements réguliers sur une vingtaine d'années
 
ne vaudrait-il pas mieux que l'on opte pour le PFL à 30% ?  
 
 

exemple très sommaire.

Tu souhaites effectuer un rachat partiel de la 3 ème année, mettons que sur la part de ce rachat, disons 12000€, il soit calculé qu'il est 2000€ d'intérêts, 10000€ de capital (bravo ).

1) Si tu choisis le PFL :
Tu paieras 2412€ d'IR (cf site des impots, à l'instant)
+ 2000€*(35%+12.1%)=942€ de PFL

Donc 3354€ d'IR + PFL + Prélèvements sociaux. C'est cher.

2) au contraire, tu choisis l'intégration à ton revenu imposable.

Donc 2000€ -12.1% (oui, les PS sont dus dans tous les cas, ne rêvons pas) : 1758€ à rajouter à ton ta déclaration de revenu.

IR : 2879

Soit un différentiel de 3354-2879=475€ en faveur d'une déclaration par l'IR, "juste" pour 2000€ d'intérêts.

Nettement plus rentable non ? (et encore, ça c'est pour un rachat avant 4 ans...)

(n'hésitez pas à recalculer/vérifié, aucasou)

Si tu avais 42% de taux d'imposition marginal, tu hurlerais et tu paierais TRÈS cher d'impôt (a vu de nez, ton taux d'imposition est de 7% environ)
Par ailleurs, tu "atteins" la tranche de 30% d'IR. C'est un vieux poncif, mainte fois décrit dans ce topic, de penser que l'on paye tout ses impots à hauteur de 30% de ses revenurs dès lors que l'on passe une tranche.

Fais donc une simu, c'est encore le mieux.

Le problème de l'AV au départ, c'est que le "PFL" n'est pas le PFL à 30% tout compris.
 
C'est un autre barème.

(35% "non compris", ceci   )

vous me conseillez donc une intégration à l'IR ?

A moins que tu ne réalises des rachats d'un très très très gros montant, oui, sans aucun doute.
 
En fait, seul les personnes vraiment très imposés ont intérêt au PFL les premières années.

pas de risques de rachats, du moins je ne pense pas
merci beaucoup en tout cas pour vos conseils !

j'ai pas trouvé de réponse sur le topic: si je mets mes parts sociales sur un PEA est ce que celles seront soumises à l'impôt si je les retire avant 5 ans comme le sont les actions?

comme d'hab le ticket d'entr& fait la selection
 
 
DONNE MOI CETTE PUTAIN D4IMMUNIT2