Reprise du message précédent :
Je viens de faire ma déclaration.    
 
C'est la première année que mes SCPI ne me génèrent plus assez de déficit foncier pour me faire économiser de l'impôt. Au contraire, elles me génèrent maintenant un peu d'IR et des prélèvements sociaux...  

go scpi de déficit foncier man

 
Topic prêt immo http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Je vais ouvrir une av chez fortuneo mais avant c'est mieux d'ouvrir un compte courant non ?

Ça dépend. Tu donnes pas bcp de détails.  

J'ai deja un compte boursorama j'ai bien aimé le fait d'ouvrir l'AV sans devoir tout redonner niveau paperasse.
Est ce que ça fait autant de paperasse d'ouvrir compte + AV chez fortuneo que seulement une AV fortuneo?

Forcément non. Il y aura plus de paperasse car plus de produits financiers.

Quand tu ouvres un produit financier dans un établissement autre que le tien, forcément, on te demande :
- de prouver ton identité
- de justifier d'un domicile
- de justifier de revenus (éventuellement)
 
 

Oui, un bon rafraîchissement du premier post permettrait d'économiser un paquet de réponses à des questions récurrentes, mais c'est du boulot...
On y conseille encore l'AV LinXea Evolution alors qu'elle n'est plus proposée à la souscription

Chez bourso une fois le compte courant ouvert, on m'a juste demandé à nouveau un scan de ma carte d'identité pour ouvrir l'AV

C'est normal. L'assureur veut tous les papiers, or c'est la banque qui lui transmet puisqu'elle les a déjà. Éventuellement, il te redemanderont une photocopie/scan plus lisible de la CNI car l'assureur chipote sur ce document.
 
Si tu n'as aucun compte chez Fortu, forcément faudra leur donner l'ensemble des papiers, comment veux-tu faire autrement ?  

Si c'est pareil chez fortuneo autant donc ouvrir un compte courant dans la foulée de l'AV

 
D'ailleurs, à ta connaissance, c'est propriétaire sans emprunt ou propriétaire, avec ou sans emprunt ?

ok   j'ai fait un mauvais raccourci av.com=aviva  
 
Reste que prendre date chez les 5 assureurs qui performent et ne prennent pas de frais de versement sur leurs contrats en ligne est une bonne idée pour celui qui un peu de cash de côté à immobiliser (et c'est généralement le cas des gens qui ouvrent un PEA).
 
Et je suis, d'ailleurs, tout ouïe si ma liste d'assureurs dispos en ligne sans frais est "complétable" :
1) evolution vie (aviva) : 3,33% en 2014
2) suravenir rendement (suravenir) : 3,22% en 2014
3) euro garanti (apicil) : 3,21% en 2014
4) dolcea vie (spirica) : 3,10% en 2014
5) eurossima (generali) : 2,97% en 2014
(et un poil plus pour les fonds euros diversifiés chez ceux qui les proposent, au prix d'une exposition plus grande à l'immobilier)

 
J'ai eu droit a :
"Achete une RP vite!" alors que ma situation perso était instable...
"Tu veux ouvrir une AV?? Mais tu vas mourir t'as une maladie?" (cette réflexion je pense que c'est une blague lol)
 
De la part de collegues/amis c'est spécial aussi, j'ai ressenti un peu de jalousie car certains n'ont pas d'épargne (par contre ils ont la baraque bien placée achetée 250k il y a dix ans et qui vaut 350 aujourd'hui lol)

 
Le fait d'avoir des actions me classe dans les mauvais français.    
Pour les conseils on repassera.  

40% de PV en 10 ans... Ca fait un TRI de 3,4% çà.
Pas de quoi les envier vu la non liquidité de l'investissement et le risque pris.
 
 
Sinon, d'accord sur le principe: Le pognon faut pas en discuter en famille / entre amis. Ca suscite au mieux de l'incompréhension, au pire de la jalousie.  
Restons entre élites sur HFR.

 
On peut discuter POGNON quand il s'agit d'en économiser, par exemple en conseillant une AV sans frais ^^

Sauf pour caser des parrainages    
 
Sinon je pense que ce constat s'appliquerait sans doute à beaucoup de populations, dès qu'on parle de la "masse" (par opposition à ceux qui s'y intéressent)

chez fortu, demander une AV demande à peu le même nombre de papier que l'on soit déjà client CC ou non

 
+1
 
Je dirais meme qu'ils sont quasi systematiquement de mauvais conseils.
A tel point que pour etre gagnant, il suffirait presque de faire le contraire de ce qui est conseillé  

 
C'est une vérité universelle en économie/épargne/investissement : dès qu'un "bon plan" est diffusé dans les médias et connus de la masse, c'est que le bon plan n'en est plus un depuis des lustres (ou alors toujours correct mais plus autant qu'avant).
Donc en effet, se faire conseiller par des gens dont la seule source d'info éco est le journal de TF1, Envoyé Spécial, Capital ou au mieux le formidable 'Mieux Vivre Votre Argent', il faut être prudent!    
 

 
Comment tu calcules un TRI sans savoir les modalités de leur financement?  

Je n'ai pas pris en compte le financement. J'ai raisonné pour le cas d'un achat cash.
(ce qui est certes simpliste).

Il manque aussi l'ensemble des charges qui ont permis de conserver le bien dans cet état, ou même qui l'ont amélioré.

clair: taxe fonciere + interet du crédit + rénovation/entretien + frais de notaire & d'agence, ca chiffre vite

Ouais enfin, +100k€ en 10 ans, ils sont largement gagnants à avoir acheté; il faut un scénario de fou (genre TF de dingue et gros travaux) pour être perdant dans ce cas.

Ouep, c'est pour ca qu'ils faut pas non plus être systematiquement averse à l'immo, mais juste être très vigilant sur la rentabilité du bien surtout en cas d'immo locatif (= Le Pinel, cay le Mal).
 
Ca reste un bon moyen de faire grossir son patrimoine en partant de rien ou presque et en faisant jouer l'emprunt pour effet de levier.

 
 
Ouais enfin, les +40% de prix en 10 ans, ça ne se reproduira pas avant un ptit moment AMHA...
Il ne faut plus compter sur la PV, seulement le rendement loyer/prix (locatif) ou économie de loyer / prix (RP).
 

Idem 950€ pour moi.  

En gros une augmentation de 3.8% d’impôt pour une augmentation de salaire de 4%.

Moins 2,4% d'impôts ici car diminution de salaire (fonctionnaire inside )

C'est a dire ? comment tu a perdu du salaire ?

0€ d'impot pour moi (3mois de chomage avec un gros chèque de RC donc non imposable)
0e pour madame (faible salaire de la fpt)

 
Dé-fois il me font douter, du genre "mais ta l'argent, acheter jeune c'est le mieux, surtout que les taux d'emprunts sont bas"
 

Si tu as l'argent, que le bien est à bon pris et correspond à tes projets (notamment mobilité et taille de la famille) et te permet d'y rester un nombre suffisant d'années, tu peux te lancer.
 

 
 
Je réponds pour lui : stagnation du salaire et hausse des prélèvements (retraite) => baisse du salaire net.
Concrètement moi je perds 10€/mois : je suis passé de 3790€/mois en 2014 à 3780€/mois en 2015 et ça baissera encore en 2016.
Je ne me plains pas, je stagne/baisse un peu à un bon niveau de revenu, c'est moins embêtant que de baisser à faible salaire en tout début de carrière.

ok

Voilà, moi c'est à deux fois moins (1800 in) because hausse de la retenue pour pension et disparition d'une prime.

Travaillez plus pour gagner plus qu'ils disaient... Du coup, j'ai adopté la logique inverse

Malheureusement, il existe plusieurs façons de se planter.

Cet argument du levier du crédit... Si ça n'est que ça qui motive les gens, qu'ils spéculent sur du CAC10L et 10S...

 
Alors que l'avantage principal de l'immo est de pouvoir être acheté à crédit ça me semble pas très pertinent....

Pareil ici (suppression d'une prime, hausse des retenues sur pensions, mon salaire a baissé au 1/1/2015 et baissera à nouveau au 1/1/2016, heureusement l'an prochain augmentation de l'échelon compensera la perte de salaire, mais pour combien de temps ça va encore durer et puis surtout l'augmentation de l'echelon à la base, c'est pas là pour compenser les baisses de salaire ni l'inflation, même s'il n'y en a pas en ce moment, heureusement ; enfin dis toi que t'es titulaire, bientôt c'est fini les titulaires, tous en CDD renouvelables de 1 ou 2 mois   ), et surtout j'apprécie particulièrement de constater que le hausse de prélèvement retraite c'est 10 € par mois (pendant 10 ans), alors que la baisse du revenu imposable n'est que de 8 €  

Pour ma femme (toujours dans le public) c'est la même chose en pire : quasi-suppression des heures sup alors qu'ils sont en sous-effectifs (et le peu qu'il y a est désormais imposé...) , comptabilisation différente des jours de travail le week end (en gros tu fais autant d'heure mais on te paye moins), quasiment 6 % de baisse de salaire sur l'année.