T'as des comptes à terme sur 4 ans avec 4% en moyenne, mais fiscalité à 30% (credit mutuel).
 
Sinon tant pis, en PEA la fiscalité sera pas au mieux après 4 ans, mais d'ici là, si le marché est porteur, tu seras gagnant...
Juste le risque qu'au moment retirer les sous, le marché corrige...

 
J'avais l'idée en effet de mettre de l'ETF au départ puis de basculer sur du monétaire ensuite, au fur et à mesure du rapprochement des 4 ans. Mais peut être que c'est complétement con comme idée.

Shiller PE Ratio Implied Market Return for the S&P 500 : 5.30%
https://www.gurufocus.com/economic_ [...] the-sp-500

vs

ICE BofA US High Yield Index Effective Yield : 8,1%
https://fred.stlouisfed.org/series/BAMLH0A0HYM2EY

Pourquoi ça diss autant sur le HY ?

On a de bon fonds monde dans nos AV préférées ?

Parce que les gens sont bloqués en 2021 quand le HY en EUR rapportait 2.5%.

rien d'officiel, j'ai tenté de lancer le sujet a 2 reprises en presentant des fonds mais personne ne semble reelement connaisseur, amoins que ce soit tellement basique qu'il n'y ai pas de gros ses questions a se poser hors les frais.

 
On a de bons fonds HY monde dans nos AV préférées ?
 

Grand Post Obligataire HY - Implementation sur divers contrats AV et sur CTO
 
Je trouve une heure devant moi et je l'utilise ainsi, faire le bilan des supports disponibles et que je juge pertinents selon les enveloppes diverses disponibles avec une residence fiscale francaise. Plus bas, quelques elements pour explorer le compartiment pour les forumeurs ayant acces a la palette mondiale/americaine.
...

1) Je te conseille Boursorama comme Banque en Ligne.
2) Ensuite, tu mets dans leur CAT 18 mois (3,5% brut donc 2,45% net post flat tax), l'équivalent de l'apport que tu souhaiteras mettre pour ta RP
3) Ouvre un PEA chez Boursorama également, investis un peu dans le CW8
4) Ouvre le contrat Spirit 2 via Linxea ou Lucya Cardiff via Assurance-vie.com. Fais une répartition fonds € / ETF World en allouant au fonds€ ce que tu veux comme "sans risque" (sachant que tu auras déjà mis en CAT chez Boursorama qui est sans risque)
5) Garde au moins 4 mois de salaires en compte courant chez Boursorama  
 
=> Pas de PEL.

 
Non, ton approche est parfaitement saine selon moi.
 
Pour AV et PEA, prend date immédiatement avec une petite somme : les bons contrats en termes de frais sur UC, donc principalement si tu vas déployer un budget de risque significatif, au moins 40% je dirais, sont Spirit 2 et Lucya effectivement. En revanche leurs fonds euros sont récents, n'ont pas encore traversé de crise majeure, leur performance est donc à analyser sur la durée.
 
Les contrats Avenir et eCie (Generali) sont très valables également, avec des frais sur UC à peine plus chers mais davantage d'historique de fonds euros.
 
J'insiste sur le point fonds euros car selon moi c'est là que ton cash va aller se parquer alors que tu t'exposes graduellement aux actions. Un PEL n'a pas beaucoup d'intérêt pour le moment et la formule de calcul va continuer à le rendre decevant encore quelques temps. Contrairement au fonds euros qui devrait retrouver de bonnes couleurs rapidement, dès 2023, si et seulement si l'exposition immobilière est maitrisée dans le fonds euros choisi.
 

 
 
effectivement c'est comme ca qu'ils fonctionnent et c'est peu subtil.
Globalement tu es dans la bonne voie, ouvre un compte dans une banque en ligne ( je préfere Bourso mais fortuneo ca va aussi),  ouvre un PEA chez eux, et ouvre 3 4 AV pour prendre date et profiter des avantags de chacunes au besoin
( je conseille bourso pour la facilité, Spirit chez Linxea et swisslife chez placement direct.)
 
Le PEL est de moins en moins interessant, je ne sais pas si je m'emmerderait.  Attention tu ne peux pas le remplir a bloc tu dois prevoir 45€ par mois je crois sous le plafond jusqu'a écheance du PEL.
Ton PEA oui 500€ par mois de cw8 c'est parfait.  
 
Ton projet conditionne pas mal l'assignement des fonds. 2 3 ans c'est court, et si tu as besoin de tout le mettre sur des supports dynamiques peut être contre productif.
 
 

J'avais l'idée en effet de mettre de l'ETF au départ puis de basculer sur du monétaire ensuite, au fur et à mesure du rapprochement des 4 ans. Mais peut être que c'est complétement con comme idée.

Pas con du tout, c'est même ce qui est conseillé : réduire l'exposition actions à mesure que tu te rapproche de l'horizon d'investissement.
La difficulté c'est de garder la tête froide si tu dois réaliser ces ajustements quand tu es en MV.

Qui regarde TF1 en 2k23 ?

 
 
J'ai 200 k€ à placer pour une période de 4 ans environs. Ensuite nous envisageons de changer de vie et probablement que nous aurons besoin partiellement ou en intégralité de cet argent pour acheter une maison sans prêt et projet pro.
 
Inb4 LA et LDD sont pleins.
Crédit immo presque remboursé (18 mois).
 
J'envisageais une AV (bourso) ou un CTO.
 
Sur l'AV de bourso, existe t'il des ETF équivalent au MSCI W ? Faut il dispatcher avec un peu de mandat de gestion ?
 
Bref qu'elle est l'avis d'HFR ?  

Bonjour le topic! Etant petit nouveau en ces lieux, je vais passer par la case présentation. J'ai longtemps été une feignasse sur l'investissement mais un prochain changement d'emploi (ainsi qu'un gros boost de rémunération associé) + le fait d'avoir acquis et retapé ma RP (et donc plus de grosses dépenses à prévoir) me poussent à chercher comment mieux gérer mon Pognon.
 
1/ Votre situation familiale : 42 ans, célibataire (couple actuellement en mode chacun chez soi), sans enfants
2/ Votre situation patrimoniale :  
    - Propriétaire de ma RP  
    - Crédits en cours : mensualités de 500 euros pour encore 16 ans (crédit contracté en 2019 donc taux faible)  
    - A vue de nez je dirais 1k euros dans mon futur job mais ça sera peut-être plus
    - TMI de 30%  
    - Épargne actuelle et répartition :
          - Livret A :23k
          - Compte chèque: 10k
          - PEE: 12k
          - AV (UFF/Aviva, assurance vie daubée que j'avais prise après mise en relation par mes parents sans trop rien connaître, je ne compte pas alimenter. Date ouverture 2017): 15k
          - AV (Carac, ouverte par mes parents. Les 8 ans sont révolus et y'a pas de frais d'entrée donc je compte l'alimenter un peu): 500  
3/ Vos projets : Faire fructifier mon surplus de Pognon
    - À quel terme : Je dirais long terme avec comme objectif ultime une certaine indépendance
    - Combien de temps puis-je bloquer complètement mon capital : Je suis frileux à l'idée de bloquer mon capital (bref, fermé à un PER). Je suis disposé à ouvrir de nouvelles AV et PEA
    - Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite : Je vais avoir besoin de 40k disponibles. Je cherche actuellement une place de parking car mon quartier est en tension au niveau du stationnement mais je me laisse le temps de trouver  
      proche de chez moi (but: avoir un 2eme stationnement, augmenter la valeur de ma RP. Puis garer un éventuel véhicule de fonction, cf mon PS)
4/ Votre tempérament :  
    Je peux avoir une aversion au risque dans une certaine mesure. Je m'explique: Je veux pouvoir disposer d'une épargne non risquée mais je ne suis pas contre placer une partie de mon capital sur des fonds plus dynamiques dans un objectif long  
    terme. Si mes investissements long terme baissent, je ne pense pas vendre en panique car on parle de long terme (Exception: j'anticipe une baisse et je vends avant celle-ci). En revanche, je ne suis pas certain d'avoir le tempérament pour  
    acheter si ça baisse (A voir au cas par cas cela dit)
 
 
Pour ce qui est de ce que je compte faire dans un futur proche:
1) Fermer mon PEE (je démissionne et j'ai pas vérifié mais les frais une fois hors de ma boîte seront certainement rédibitoires). Si je compte le remboursement des congés et ça, ça m'amène à un compte chèque à 25k euros à placer
2) Faire date sur un PEA et éventuellement l'alimenter un peu pour voir ce que ça donne dans un premier temps
3) Faire date sur une AV en ligne et l'alimenter un peu pouvoir voir ce que ça donne dans un premier temps
4) Alimenter un peu mon AV Carac et voir ce que ça donne
 
 
Mes questions:
J'ai vu qu'il existait des PEA PME, est-ce pertinent de faire date dans ma situation sur un tel produit?
Est-il pertinent dans ma situation de regarder pour ouvrir une 2eme AV en ligne (en plus de la première que je compte ouvrir) ?
Que me conseilleriez-vous comme banque en ligne pour une AV? Et pour un PEA?
Actuellement le LA est à 3%; j'hésite à le laisser en l'état ou bien à le dégarnir au bénéfice de mon AV Carac vu qu'elle a 8 ans; vous en pensez quoi?
Avez-vous des lectures à me conseiller (pas trop dense car je dois préparer aussi mon futur job) ?
 
Voilà merci de m'avoir lu. J'espère que je prendrai goût à tout ça pour participer au topic (merci pour celui-ci d'ailleurs, la FP m'a pas mal éclairé déjà)
 
 
PS: j'ai une question peut-être hors sujet mais qui concerne néanmoins ma capacité d'épargne. Ma future boite propose une voiture de fonction (tout frais payés sauf l'essence) mais comme c'est un modèle assez cher ça va aller taper du 1k5 d'impôts par an. Sachant que mon confort de vie sera impacté (garage trop petit pour ce véhicule et places rares dans la rue), je me demande si le jeu en vaut la chandelle car j'ai du mal à voir le coût annuel de ma caisse (et il faut prendre en compte la vente de mon véhicule actuel: au pif je dirais environ 10k).
 

C’est quoi ton changement de vie car cela peut avoir un impact.

   
Sur 4 ans tu veux récupérer ton pognon au moins intact car tu sais que tu vas en avoir besoin ? Donc ça ne se passe pas en actions ni en tracker World, car l'horizon semble trop court.
Tu prouves l'intérêt de prendre date sur AV et PEA, car sans ces équipements tu te retrouves fort dépourvu    
Donc ça risque de se limiter raisonnablement à du CAT, du fonds monétaire sur CTO (sans oublier de prendre date sur AV et PEA convenables)...

Sans doutes, mais il a seulement 4 ans  

Les CAT, c'est des placements sans risque ?
On récupère au bout de la durée sa mise + les X% d'intérêts bruts, il n'y a pas de subtilité ?

Je suis diversifié. Je vais essayer d'ouvrir un CAT 2 ans à 3.5%.
Je considère que comparer à une AV fonds €, possible que je fasse mieux, ou pas. Mais bon, comme je sais pas, je prends. Je pense pas que les AV f€ net d'impôts feront mieux d'ici 6-10 mois, après peut être.

Les CAT proposés ne devraient pas prendre 0.25% après l'augmentation du taux de la BCE la semaine dernière ?

Bonjour à tous,
 
J'ai 2 questions typées "épargne salariale" dont je ne parviens pas à trouver la réponse.
- Je peux commencer à débloquer de l'épargne en actions logée sur le PEE (le blocage des 5 ans étant arrivé au terme). Le fonds actions monde du PEE  me semble tout aussi performant que le CW8 au vu des perfs. Ainsi est-il pertinent de de sortir ces sommes et de s'acquitter des taxes pour l'orienter vers le PEA vers un CW8 ?  
- La cogip a mis un terme à l'article 83 pour se doter d'un PER Obligatoire. Où trouver des infos pour déterminer s'il est intéressant de transférer l'art.83 vers le PER O ? J'imagine que le gain se calcule mais je ne connait pas les hypothèses.
 
Merci    

Question a 2 balle...
Depuis peu, il existe au moins 2 ETF MSCI world Hedgé avec des frais tres faibles (0,17 et 0,18%) [Hwoe euronext paris et SPFH sur Xetra].
Jusqu'a présent avec le cout du hedge, ce dernier n'était pas forcement rentable, mais avec ces ETF qui ne coûtent pas plus chère?

Est ce qu'il ne vaut pas mieux passer en ETF hedgé par défaut et ne garder l'ETF en $ que si le cours €/$ grimpe assez haut?

Regarde en FP il y a les 2-3 bonnes AV (Spirit, avenir, lucya ou vie). PEA soit fortuneo soit Boursorama en fonction de ta BeL.

curieux,

quel est le fond action dont tu parles?

Quelqu’un sait si on peut ouvrir une AV en France en tant que non résident (celles citées plus haut)?
 
Idem PEA sur Fortuneo (vous compte en banque d’ailleurs, je suppose que ça va de paire)?
 
Bourso m’a dit niet pour tout..

Compte tu revenir en France bientôt ?
Parce que sinon il se pourrait bien que le PEA n’ait aucun intérêt pour toi de toute façon si tu restes en Espagne.

Je viens de voir que le livret Bourso + est à 2.5%.
C’est mieux que n’importe quel CAT je pense du coup.

Ça ne fonctionne pas. Tu t’exposes a des pénalités fiscales si tu modules trop ton PAS à la baisse. La modulation à la baisse doit être maniée avec précaution et uniquement si tu anticipes vraiment une baisse de revenus (ex. : arrêt temporaire d’activité pour un libéral : grossesse, accident, etc). Bref, faut accepter que l’Etat se fasse de la trésorerie sur notre dos.

Si tu es libéral, ce que tu peux faire en revanche pour faire travailler un peu ton argent, c’est d’opter pour un PAS trimestriel — tu feras plus bosser ton argent par rapport à un PAS mensuel.

Ah d'accord je ne savais pas.

Je suis surpris que mon post ne déclenche pas plus de réactions.

Personne ne fait ça ? (Paramétrer volontairement plus bas son taux PAS pour se faire des intérêts sur la somme)

Sans doutes, mais il a seulement 4 ans  

 
Je vois passer de plus en plus de proposition en PE secondaire.
Vu les rendements historiques on dirait du Madoff  
 
J'hésite à y aller aussi, le ratio rendement / risque a l'air très bon la-dessus mais je ne m'y connais pas assez.

 
Les taux overnight sont montés de 25bps suite à la BCE oui.
 
Mais les taux à 1 an a plutot baissé : https://www.cnbc.com/quotes/FR1Y-FR
 
Donc non, les CAT vont plutôt stagner voire légèrement baisser prochainement ; je pense qu'on est au pic, je peux me tromper bien sûr.

 
Ah OK, j'étais pas sûr du lien entre le taux de la BCE et les taux à un an, merci !

À moins de payer mass impôt, c'est du gagne petit, non ?

Le taux à un an c'est l'anticipation du marché du taux BCE dans un an : étant donné la quantité de signes avant coureur d'une recession carabinée en Allemagne notamment ET de l'inflation qui chute comme une pierre le marché considère probable que les taux BCE soient plus bas dans un an qu'aujourd'hui. Or c'est sur CE taux que ton CAT 1 an repose, pas celui de la BCE d'aujourd'hui.

C'est quoi les meilleurs CAT du moment ?
 
Quand je vois 3% pour le CAT Bourso sur 12 mois, ça fait pas rêver...  

curieux,

quel est le fond action dont tu parles?