Reprise du message précédent :

Écrémage + Plusieurs FCPI remboursés.

 
passer à temps partiel ? genre 80% ?

Au décès de l'assuré, le contrat est liquidé de plein droit. Le bénéficiaire n'a pas droit au "contenu" de l'ancien contrat, mais à une somme d'argent déterminée suivant les conditions générales. Le délai de versement est plus ou moins long en fonction de l'assureur, du courtier, de la fiscalité du contrat, de la complexité liée à la multiplicité des contrats et des bénéficiaires, etc. Je dirais généralement de 1 à 6 mois.

Ce n'est pas pour rien que l'horizon de placement est censé être plus court pour les personnes âgées. Soit ils vont avoir besoin de cette épargne pour la consommer, soit les héritiers vont en avoir besoin lors de la succession...
Dans cette logique, horizon de placement court signifie placements moins risqués
 

Pourquoi être prudent si tu n'en as pas besoin et que tu ne sais pas quoi en faire?

Étant donné que les assureurs vont « durcir » les conditions d’entrées des fond euros avec des contraintes d’uc.  
Et dans une optique de limiter les frais relatives aux Uc.
Ne faudrait t’il pas arbitrer avant 2020 vers des fond euros pour anticiper ?

Bonne idée. Au moins avec le fonds €, on est sûr de perdre du POGNON. Alors qu'avec une UC, ma perte n'est pas garantie.

Un fond euro dans une AV débloquée en 72h me semble préférable à un livret A à 0.50% en février.

fondS

C'est moche quand le fonds fond.

C'est contre-productif à mon sens de vouloir faire du market timing, que ce soit en temps normal ou dans les circonstances particulières du décès.
 
De toute façon, même s'il y a certainement moyen de gagner quelques semaines en faisant trainer la paperasse avec le notaire, ce n'est pas du tout dans l'esprit de la loi de permettre à quiconque de choisir la date de liquidation de l'AV d'un souscripteur décédé.
 
Et comme dit par Gusano, en aucun cas le bénéficiaire ne pourra choisir de conserver les UC parce qu'elles lui plaisent bien.

Tout dépend du taux du fonds euros

 
 
Ainsi fonds, fonds, fonds les petites marionnettes  

 
Tu as raison
 
En revanche ce qui est assez 'drole' c'est qu'a l'epoque les % etaient beaucoup plus proches du MSCI World. C'est l'evolution insolente des marches US qui a graduellement renforce encore sa preponderance dans le MSCI World.
Cette allocation avait ete anticipee pour quelqu'un qui voulait environ 30% d'equivalent budget de risque action mais souhaitait avoir plus de % d'UC que cela, j'avais propose cette articulation actions/hy. C'est plus tard devenu une sortie de reference copy/pastee a divers endroits (pas que sur HFR) alors que sincerement c'est beaucoup (trop?) de HY par rapport aux actions, le rapport est plus souvent a 1 HY pour 2 Actions dans une allocation diversifiee bien tournee.

Qui ici pense à un rebond des petites capitalisations en 2020?
 
Je me tâte vraiment à tout vendre quite a absorber ma MV sur ces fonds pour rebondir plus tard en full ETF WLD

Je comprends que les UC sont liquidées et l'argent viré sous un mois.

Aucune idée du timing, mais mon pifomètre me dit que les smalls devraient rattraper leur retard tôt ou tard.
 
Théorie de l'élastique, du retour à la moyenne, tout ça

C'est ce que j'ai fait cette année.
Enfin, je ne suis pas encore FULL ETF WLD.

 
C'est donc davantage un souci d'objectif patrimonial long terme plutot que de budget de risque personnel.
 
A moins qu'avec l'age, tu te sentes moins a l'aise avec du risque de marche, ce qui est respectable et courant egalement. On peste bien souvent contre nos aines qui sont 100% fonds euros alors qu'ils ont 70, 80 ans ans et aucun projet d'achat/depense importante. Le risque de marche est vu comme un stress qui ne vaut pas la peine d'etre endosse. C'est particulierement le cas chez les gens qui vivent tres mal la volatilite de marche, sans grande confiance dans les rebonds futurs.

 
comme dire en étant gentil :  "StephaneF tu te fais vieux"  

Bon ca chute un jour là ?    

Me faire corriger de la sorte sur la forme et sur le fonds...
 
Pourquoi attendre la chute si faire du market timing est une mauvaise idée?

 
car la chute ne pourrait jamais arriver et en attendant, tu n'as rien gagné
 
cout d'opportunité, ca s'appelle  

 
Sur mon AV Spirit je suis à  
36%ALT2
29% Small Cap
18% EM
17% SP500
 
J'attend patiemment leurs remontada  

 
Pour ma part je n'alimente plus les Small Caps (via OPCVM ou en titres vifs) car les flux acheteurs ne sont pas revenus sur l'année 2019 (et n'ont pas bénéficié de la forte hausse comme le CAC ou les autres indices Big Caps). Vu que je pense à une baisse / krach pour 2020, les Small Caps vont prendre cher également (peut-être pas autant que le reste vu la forte baisse de 2018, mais baisser avec le reste quand même).

fonD

Fais gaffe Bobor, tu as affaire à un lanceur de couteaux qui aime certaines positions sexuelles

 
 
Pour l'instant, cela ne touche pas le foN
 
http://dictionnaire.sensagent.leparisien.fr/FON/fr-fr/
 
Ni les fonTS
 
https://fr.wiktionary.org/wiki/fonts

Merci à ceux qui font attention à l'orthographe.
Il y a un nette différence entre ceux qui suivaient le cours au 1er rang et ceux qui glandaient au fond de la classe.
Ne vous méprenez pas: je suis convaincu que même si vous faites des erreurs, vous avez un bon fond/fonds. ( tempérament profond. Les 2 orthographes sont admises,avec parfois des contestations. ).

https://www.francaisfacile.com/exer [...] -52908.php

Tu l'as peut etre déjà exposé mais quels sont les arguments qui t'ont convaincu d'une baisse / krach pour 2020 ?  

C'est ça.
Premièrement, il ne faut pas cumuler sur un même contrat des versements avant et après 70 ans car ça devient une purge absolue en matière fiscale pour déterminer les exonérations sur les intérêts, ... (en gros, le fisc aura très certainement une méthode de calcul différente de la tienne ).
Donc pour éviter le problème, mieux vaut avoir une situation ultra claire en "splittant" les versements pré/post 70 ans en 2 contrats bien distincts.
Le contrat pré 70 ans sera porté à 152.5k€ / bénéficiaire (versements + intérêts).
Le contrat post 70 ans sera porté à 30.5k€ au total (quelque soit le nombre de bénéficiaires). Ces 30.5k€ vont faire des intérêts qui eux, seront exonérés (contrairement à la pré 70 ans dont les 152.5k€ englobent versements + intérêts).
 
Ensuite la 2e AV post 70 ans, c'est pour, encore une fois, faire la situation la plus claire et nette possible aux yeux du fisc pour y stocker l'argent excédentaire et pouvoir y taper dedans "au cas ou".
Tout simplement car si tu tapes dans l'autre AV post 70 ans, chaque retrait ... il va falloir déterminer la part du retrait qui correspond aux versements (30.5k€) et la part qui correspond aux intérêts (exonérés) ... et comme d'habitude, le fisc aura très certainement une méthode de calcul différente de la tienne
Donc pour éviter les problèmes, tu ouvres une 2e AV post 70 ans qui sera "sans aucune exonération" (tu auras cramé tous les abattements avec les 2 premières) sur laquelle tu pourras faire des allers/retours si nécessaire.
 
Pour les donations, j'indiquais 10 ans mais maintenant, c'est tous les 15 ans et ca démarre le jour de la donation.
Si les 15 ans ne sont pas passés, ca re-rentre dans la succession.
Donation à 60 ans, décès à 76 ans : rien à payer.
Donation à 65 ans, décès à 79 ans : dans le cul.

Le nombre de demandes clients sur la FDJ est de plus en plus importants. Ça promet

Tu conseilles quoi?

 
faut décaler la déclaration du décès  

 
des parts sociales  

Suis je bête.

On ne conseille rien justement

Messieurs, louches prêtes ou non ?

 
Parce que ce n'est pas arrivé en 2019 (du moins pas encore) et que les marchés sont trop hauts

C'est exactement ce qu'on disait pour 2017 (à partir de 2016), 2018 (à partir de 2017) et 2019 (à partir de 2018).

 
La mienne passe tous les 10 du mois, ca passera lundi matin du coup.
 
Je me tate a augmenter ma louche de £1,000 pour la porter a £3,000 par mois    

Mon vendeur de pizza m'en a parlé hier. Il en a demandé pour 1000€