Reprise du message précédent :

J'ai des potes qui ont fait ça:
Achat d'une maison bourgeoise qui était hors de leur budget (si on incluait les travaux indispensables pour en faire un truc sympa). Mais il y avait une maison annexe avec un second garage tout au bout du jardin.
Coupure du jardin. Rafraîchissement rapide de l'annexe. Mise en location. Ça leur paie la moitié de l'emprunt.

 
Je n'ai surtout pas le choix.
 
De toute façon, ce temps n'est pas perdu...je l'utilise de bien des manières...(Lecture d'HFR entre autre    )
 

 
Je n'ai plus spécialement de motivation à épargner plus, mais pas non plus de frein à le faire vu que je ne me prive jamais concrètement
 
Par contre oui, quand j'ai passé les 100k, je me suis rendu compte à peu près en même temps à quel point cette somme était dérisoire relativement à ce que beaucoup touchent en cerises, du coup je n'ai plus aucun plaisir à regarder le pognon s'accumuler, il n'y a plus du tout de notion de comparaison/performance possible donc ça rend le truc fade

Tu m'étonnes que AF ait des problèmes...  

Ca plus les pilotes payés 30% de plus qu'ailleurs.

Je parle surtout du délai entre les louches...

 
Il ne faut pas se comparer aux autres, je pense.
 
Pour ma part , je compte mon épargne en nombre d'année à couvrir mes dépenses.
 
Mon épargne actuel couvre 11 années de dépenses.

RP comprise ?

Yes, ça n'a de toute façon aucun sens.

Mon épargne n'a plus vraiment d'intérêt pour moi, autre que l'idée qu'elle me servira un jour pour un projet immobilier qui me plaît ou lever le pied significativement sur le boulot éventuellement.

 
Loyer de location inclu    

c'est le seul objectif de l'épargne selon moi
 

Au prix du stockage de liquidités qui ne composent pas sur le compte espèce de ton PEA...

Pourquoi stocker des liquidités sur un PEA ? On peut l'alimenter en un clic.
 
Et maintenant avec la loi PACTE on peut retirer les liquidités sans conséquences. Si PEA > 5 ans.

 
C'est déjà plus honnête comme approche

Sur un PEA, pour que l'ordre d'achat passe, il faut que tu aies le cash nécessaire en couverture, non ?
Et igandh semble parler de la possibilité de "laisser traîner" des ordres limités prêts à se déclencher automatiquement (ce qui implique de garder le cash nécessaire à cet effet dans le PEA)

Avec un ordre au cours du marché oui, il en faut très peu pour des ordres à cours limité proches du montant du marché.

Si tu passes des ordres à l'avance oui. Ce qui n'est pas mon cas.

Oui (et ce n'est pas le mien non plus) : c'est pourquoi ma remarque sur le manque d'efficience de la méthode s'adresse à igandh

 
Pareil  

Bonsoir,
 
Question noob probablement.. est-ce que vous passez des ordres (limités) quand les échanges sont fermés ou bien vous attendez que ça ouvre en general histoire d’éviter les surprises ?
 
Enfin je vais tenter une dernière fois, personne ne met quelques billes sur des fonds a volatilité réduite ?
 
Financial Times: Minimum-volatility funds have had their time in the sun

alors mon cas est un peu différent au départ: je n'avais pas de motivation à épargner. Mais à un moment mon salaire était tout simplement plus important que mes dépenses en achetant tout ce que je voulais.
Une fois vers les 10k€ j'ai vraiment trouvé top de pouvoir faire face à n'importe quelle (dans mon monde) grosse dépense pas forcément prévue, que ce soit un voyage, un licenciement, un déménagement, sans avoir à même y réflechir.
Arrivé à 70k, là il y a eu un sentiment de , si on veut caricaturer "perdre ma vie à la gagner". Avec un matelas qui fait qu'au chômage demain je serais serein (du moins j'espère, mais je pense pas qu'une somme d'argent influe vraiment là dessus). J'aime mon boulot, mais je trouvais qu'il représentait trop de temps sur une semaine (typiquement 5j vs 1j copine + 1j loisir passion/potes...). Comme j'ai beaucoup d'activités hors boulot, et un désir d'enfant à court terme (et envie de passer "beaucoup" de temps avec), le temps de mettre l'idée en place j'étais vers 100k il y a un an quand je suis passé à un 80% au boulot.
Je pensais voir le stock s'éroder doucement, mais en fait si pour le salaire la prévision est un calcul simplissime, je pensais que le surcroît de conso liée à un jour libre par semaine allait être plus important. Donc en fait j'ai encore mis un peu de côté depuis 1 an malgré la réduction  de salaire... prochaine étape 60 ou 70%?

j'habite à 400m du boulot, je trouve cela parfait: je rentre à midi si je veux, si je veux pas je peux faire resto pas loin, resto plus loin, gamelle...
Idem au retour je peux speeder en 2 min de vélo, ou faire un petit détour, ou un grand...

Le but d'un ordre limité c'est justement de se prémunir d'éventuelles mauvaises surprises, non ?

 
Team sport le midi aussi    
30 minutes de métro matin et soir, je ne trouve pas ça très contraignant étant donné que je j'évite le gros du rush du matin en partant après 9h  

 
J'ai cette chance aussi. Et je me fais aussi une petite sieste les jours de fatigue ou de gueule de bois

 
Ordres entre 16h30 et 17h35 car ce sont les US qui dictent la tendance
C'est pas loin de la vérité parfois...
 
Et les fonds à volatilité réduite ont bien collectés récemment, les investisseurs (du moins, certains) s'orientent sur ce genre de produit en espérant que cela prendra moins cher lors des corrections. Perso je ne l'ai pas fais, mais j'avais regardé l'année dernière quelques ETFs Smart Beta (Momentum, Low Volatility, etc.).

lolilol.... je pensais que c'était réservé aux plaquettes bullshit des écoles de commerce/marketting/management mais non, ils arrivent réellement à convaincre des mecs que ce discours est utilisable dans la vraie vie

 
 
Bien sûr que c'est utilisable dans la vrai vie, tu peux même le mettre dans le DICI d'un OPCVM maintenant pour le rendre vendeur, sur Morningstar tu peux en trouver des perles de ce genre, surperformer le marché mondial en sélectionnant des entreprises pratiquant la disruption...
https://lt.morningstar.com/wrs765h9 [...] 1530899142 un régal ce genre de fonds  

Les curistes changent de résidence principale pendant leur cure ?

Évidemment, si tu choisis des illettrés 2.0 qui oublient espaces et lettres pour illustrer ton propos

Mention spéciale aux gérantologues qui changent (M. ou Mme ?) Ladonne (qui a eu un petit accident ?)
En tout cas, cet article est un bel exemple de l'intérêt de se (faire) relire après un rude travail approximatif de Ctrl+C Ctrl+V...

Objectivment, ce jargonnage est ridicule pour la plupart des Francais.
Dans le doute, s'abstenir.

 
Merci pour cet éclairage, en revanche tu devrais reprendre mon post de départ, les contre vérités j'en vois pas énormément et la diversification sur 1 600 valeurs est certes un plus qui semble confirmé par tes liens, en synthétique cela implique également des limites et des risques comme tu le remarque. Mais cela ne fait pas vraiment bouger mon propos qui était là principalement pour nuancer les recos full ETF et ETF < FCP dans plus de 95% des cas

Un peu à la frontière des sujets habituellement traités ici : un petit retour sur le site CICLADE de la Caisse des Dépôts et Consignations, même si cela ne concernera sans doute pas grand monde sur le topic ...
Ce site permet en effet de rechercher les avoirs en déshérence : entre autres, les comptes, livrets d'épargne ou encore AV inactifs et non réclamés. En gros lors des 10 premières années d'inactivité, les avoirs restent chez l'établissement financier ; entre la 10eme et la 30eme ils sont transmis à la CDC ... et après 30 ans, finito, l'Etat récupère définitivement les avoirs.
Mes parents n'étant pas très bien organisés sur les questions financières et ayant un peu "hérité" de cette qualité   , me suis dit en janvier 2019, que je pouvais tenter ... et effectivement bingo ! Après avoir donné quelques infos d'état civil, CICLADE me dit qu'il y a concordance possible et que  je vais peut-être pouvoir récupérer quelque chose mais sans certitude. Je monte donc un dossier en envoyant quelques justificatifs (tout se fait en ligne et assez facilement) et il n'y a plus qu'à attendre ... trois mois après, en avril, je reçois un mail disant qu'ils traitent mon dossier mais sans plus de précisions ou de certitudes ...  et là début août (donc 8 mois après), ils m'informent que le traitement du dossier a abouti et qu'une somme m'a été virée : 1634,24 euros (dont 0,85 euros d'intérêts bruts versés, dans sa grande générosité, par la CDC et 0,25 euros de prélèvements sociaux et fiscaux  retranchés )  ! Pas trop d'infos, je sais juste qu'il s'agissait d'un compte "simple" à la caisse d'épargne ; sûrement un compte ouvert par mes parents quand j'étais gamin et que tout le monde a oublié ... c'est pas le Pérou mais plutôt une bonne surprise, ça va payer une partie des vacances et je ne vais pas cracher dessus  et on va essayer d'oublier les intérêts que cela aurait pu générer sur ces nombreuses (au moins 10) années    
Bref ça a plutôt bien marché même s'il ne faut pas être pressé et que la communication par défaut est légère sur la période ... ça ne coûte vraiment pas grand chose d'essayer !

Pfff la France du m'hérite, encore une fois .
J'ai créé un fichier partagé ou l'ensemble des comptes/livrets/AV/PEA sont listés. Comme c'est exclusivement moi qui gère les finances du ménage, ça facilitera la tâche à ma femme s'il arrive malheur.

J'avais déjà posé ici la question de l'utilité de l'épargne passée un certain seuil. Je n'en vois que quatre:
 
- quitter le boulot plus tôt, probablement impossible pour nous en maintenant un niveau de vie
- avoir un projet, pas notre cas
- la sérénité de se sentir à l’abri d'un coup dur de la vie, au moins un temps
- le "jeu"
 
Parce que dans notre situation de fonctionnaires avec la sécurité que ça induit et 160k devant nous, un garage de 50m² et un toit en cours de construction mais déjà financé dans une des villes les plus chères de France, ça ne nous apporte que cette sérénité d'esprit (et c'est déjà énorme, certes).
 
Les études de la progéniture ? Oui. Mais dans notre cas, elles commenceront à la fin des crédits immo (sauf si bac à 12 ans ...), ce qui libèrera 3k/mois, donc largement de quoi les financer j'imagine.
 
Bref, je pense qu'une fois à la barre des 200k atteinte, on fera quelques craquages déraisonnables.
 

Justement, je n'ai qu'une vague idée du fonctionnement de la retraite. Je suis à 100% et ma femme à 80%. On pourrait passer à moins mais on a peur que ça soit trop juste pour la retraite (même compensée par notre épargne, si on ne l'a pas dépensée avant) ou si en bonne santé, on imagine des frais et des beaux voyages, entre autres.
 
Est-ce un pari ou est-ce réellement anticipable ? Et qu'est-ce qu'il faut anticiper ?
 
Sinon, pour les trajets boulots, nous c'est trente minutes ... par semaine ... pour deux (et en voiture parce qu'à pieds c'est un peu pénible vu qu'on a du soleil). C'est vraiment génial Paris ....

J'avais fait ça pour mon paternel aussi il y a quelques temps

1 an après, aboutissement des démarches : 19,25 €

Depuis, c'est golf + champagne chaque dimanche  

La composition de ce fonds CPR avec du Sony, Alphabet ou Merck n'est pas franchement originale et à parler de "disruptif" pour des sociétés aussi "vieilles" sur leur segment    
Ca ne fait pas vraiment mieux qu'un ETF Nasdaq au final.

Ouai bon quand tu vois leur perf il y a pas trop de quoi se plaindre hein...

Le fait est que j'ai pas de craquage que je juge déraisonnable. Enfin si, mes vélos ou objos le sont objectivement vu ma pratique, mais maintenant j'essaie surtout de les utiliser plutôt que d'en empiler d'autres...
J'exclue pas de réussir à arrêter le travail un peu plus tôt s'il venait à m'ennuyer, ou bien faire 1 an de break. Mais qui ne me coûtera pas 100k (ce serait soit une formation, soit un voyage au long cours je pense).  

Comme toi, seulement une vague idée de la retraite. Mais dans le doute, je pense au contraire que je serais tranquille... question de tempérament j'imagine. Idéalement je voyagerai davantage, mais plutôt en mode passer + de temps à chaque endroit, donc pas d'explosion des coûts fixes (vols, visa, vaccins).

 
Pour un célèbre forum.
Simple problème technique ou piratage ?
...

 
J'ai calculé ce matin un peu à la louche et je suis à environ 430k de patrimoine net (donc immo inclus hors prêt), et pourtant quand je fais des grosses dépenses je culpabilise pas mal. Ca m'est arrivé récemment avec la literie @3,3k.
 
Un peu comme Tanguy, en temps normal je fais attention et j'ai pas d'habitudes dépensières régulières (peut-être Deliveroo 7-8 fois par mois...).
Par contre ça dépend des périodes, des fois je veux épargner et cumuler un max just comme ça for no reason et des fois je me dis que je devrais profiter un peu plus et je regarde sérieusement Skyscanner et Booking pour me faire une semaine à Turks&Caicos oklm. Donc je sens que je dois trouver un équilibre dans tout ça et que ça soit stable dans le temps.
 
J'aimerais arriver au demi-myon avant 40 ans. J'hésite beaucoup entre l'école "t'as déjà plus ou moins tout ce qu'il faut, reste tranquille en cogip qui est à 2 arrêts de chez toi et fais pas chier même si 45k en région parisienne c'est pas très convenable" et "bouge les fesses même si le patrimoine est déjà pas mal et go Suisse".
 
Bref donc j'ai un peu de mal à trouver une vraie réponse à ta question mais je pense que je vais continuer à faire attention et cumuler de l'épargne parce que j'ai un peu peur du budget nécéssaire le jour où j'aurai un gamin. Je pense pas que je pourrai arrêter de travailler plus tôt en restant là où je suis, éventuellement ça serait en bougeant dans un bled pommé (et ça c'est une autre raison qui me motive à continuer d'épargner).