Reprise du message précédent :
 
Depuis ma BED vers BD : virement initié le 1 mois, reçu le 5 ou 6 du mois (basé sur le mail de virement entrant de BD).

https://www.dealabs.com/bons-plans/ [...] ie-1225667

 
Ca aiderait de savoir quelle perf nette de frais YTD a une date donnee et l'allocation de ton portefeuille dans les grandes masse pour vraiment statuer.
De plus, un peu de perf passees, meme si elles te ne concernent pas, pour comprendre un peu plus le style du gerant.
 
Aux US, le tax loss harvesting est un peu le Pinel francais: les gains fiscaux aveuglent beaucoup de bon sens malheureusement.  
 
En USD, un simple mix S&P500, HY US et IG US fait le job, les taux etant suffisamment hauts pour justifier une allocation IG non negligeable (ca paye 2.5-4% selon la duration). Si tu veux tilter avec un peu de Nasdaq pour fremir pourquoi pas. Mais sincerement c'est d'une simplicite quasi biblique.
Les brokers ne coutent rien ou quasi rien (Schwab, Robinhood...), les frais sont ultra bas sur les fonds indiciels qui cotent quotidiennement et pas en intra day. Bref c'est un peu le paradis de l'epargnant.

Je lurke Elite trader et j'essaie de lire aussi Wilmott quand j'ai du temps, malheureusement c'est pas beaucoup.

Si on compare les 4:
https://www.meilleurescpi.com/scpi/ [...] 40&p4=_317

Pierre 48 fait un peu peur: TDVM 2015 à 0% puis plus de données. 12041 parts en attente de cession.
C'est le site qui déconne ou j'ai pas compris la concept de la SCPI catégorie "Plus value" ?

Typiquement j'utilise Betterment, avec 0.25% de fees.
En YTD je suis plutôt en négatif, autour de -3% (je n'ai pas la valeur exacte)

Pour l'allocation,

Tu en penses quoi ?

Ils sont visiblement bien maques avec Vanguard et ce n'est plus toujours les moins chers, pas mal de nouveaux trucs low costs sont sortis ces 12/18 derniers mois. Les frais de gestion ne sont pas trop cher a 0.25% je suis d'accord mais sincerement pour reequilibrer sur 3 ou 4 trackers, c'est penible de payer quelques centaines/milliers de dollars par an selon le niveau de ton epargne.

Pour ce qui est de l'allocation, 90% stocks c'est ultra agressif, meme si je sais que tu as 30% de cash a cote, c'est un peu idiot car ce cash pourrait travailler en IG ou au moins en Muni a 1.5% quasiment sans volatilite.

La vue de certains gerants US cette annee etait que les multiples US etaient hauts, que les multiples europeens et japonais etaient plus bas en relatif de leurs moyennes historiques respectives et qu'il fallait donc cette annee jouer les territoires ex-US.
Ce n'est pour le moment clairement pas un pari gagnant et de mon point de vue qui a peu de chance de se redresser d'ici la fin de l'annee sauf a savoir qui va baisser le moins en cas de retournement massif, la Tech US et chinoise cotee a NY va probablement chuter 1.5x a 2x plus vite que le reste du marche dans un premier temps, ce qui donnera un avantage relatif dans la baisse vs. Europe/Japon de mon point de vue. Ceci est un point de vue personnel qui se revelera peut etre completement faux.

Resultat ils n'ont que 20% de large cap US ce qui est tres faible, beaucoup mis de mid/small cap US ce qui deja me pose un probleme et surtout comme tu l'as deja note, beaucoup d'EM et beaucoup d'ex US (=EAFE)
Si dans le cadre d'une allocation USD je serais ouvert a mettre de l'ex-US pour diversifier a hauteur de 15/30%, mettre 47% de EAFE+EM et en plus bourrer les US de Mid/Small cap est vraiment ose selon moi.

Perso ce serait 70% SCHB (qui a moins de 20/25% de Mid/Small cap si mes souvenirs sont bons, pas verifie), 30% de SCHF pour la partie Stocks.

Pour la partie bonds, je ne comprends pas l'attraction vers BNDX qui tourne a un rendement nettement plus faible que LQD et n'est pas plus protege de la hausse des taux. Pire encore, les bonds EM sont ultra sensibles aux devises et a la guerre commerciale actuelle et meme en temps normal je n'y touche pas. Bref mon allocation bonds serait 100% sur un tracker IG, avec ton cash court/moyen terme en muni.
LQD a une duration enorme et fait -5% YTD de ce fait. SCHZ a une duration plus mesuree et est mieux gere bien que ce soit un ETF et est a -1.7% YTD avec un rendement actuariel tres proche.
Autre probleme, MUB a une duration de 6 ans pour 2.4% de yield ce qui n'a pas trop de sens selon moi. Je suis beaucoup plus fan de SWTXX qui est un fonds muni de duration 6 mois qui paye deja du 1.5/1.7%. Voila ou je mets mon cash USD a vue.

Bref tu l'as compris, ton allocation pourrait etre seulement 3 trackers, 2 pour les stocks, un pour les bonds et un fonds muni court terme pour ton cash.
Faut-il payer 0.25% par an pour ca? Oui si la facilite de la plateforme te seduit et si tu es d'accord avec une gestion de conviction. Convictions qui peuvent etre gagnantes ou perdantes et pour le moment perdantes. Pour rappel le S&P500 fait 2% YTD avec dividendes, 1% hors dividendes.
Sinon, non, reprend la main et fais plus simple.

Merci, donc il y a bien un problème dans cette allocation.
Ce n'est pas les 0.25% de frais qui me gène, mais le return que je trouve mauvais, et surtout peu de controle autour.
 
Pour mon 90/10 Betterment me dit que c'est Moderate, et sur les 401k cela semble être l'allocation préconisée pour les moins de 35 ans. Combien conseilles tu ?
 
Je pensais migrer le tout vers un compte Vanguard pour mon investissement long terme, et prendre du SPY voir un peu de QQQ (mauvaise idée?) sur un autre broker (type etrade ou robinhood) pour le reste.
 
Tu sembles être quasi 100% US donc, pas d'EM en stocks, pas d'EM ni de DM pour la partie bonds ?
 
Mon cash était plus faible mais je l'ai augmenté après la correction de Février.

 
Notre ami a du mal à comprendre la relation entre risque et horizon de placement. Tout en ayant une aversion au risque mais en voulant de gros retours à court terme.
 
Dire que le retour en 2018 n’est pas assez bon est un bon exemple de ce conflit interne qu’il n’a jamais résolu.

Je suis au courant du risk/return Youmoussa, mais je sais bien que tu aimes prendre les gens de haut. Et tu n'es pas particulièrement calé sur le sujet pour me faire une leçon.
 
C'est ton avis personel et tu en fais ce que tu veux. J'ai d'autres comptes avec un niveau de risque similaire et qui performent mieux. C'est une des 4 raisons qui me font envie de quitter la plateforme actuelle.

Tu espères quoi comme retour en YTD si ta gestion à 90% stock ne te va pas ?

Et en quoi le YTD est important pour toi si tu as un horizon de placement long comme le suggère ton allocation ?

Le niveau de risque ne dépend pas que de l'allocation stock vs bond.

Pourquoi penses tu que je ne dis pas de choses sensées ?

 
Ah bah voilà c’est confirmé pour WSB  

 
Ce n'est pas une question de YTD. L'allocation est merdique. Comme la confirmé LooKooM il y a trop d'EM. Les EM se cassent la gueule jour après jour depuis plusieurs mois. Ils sont à risque plus élevé.
Pas assez de large cap, Mid et Small sont à plus haut risque.
Au final plus de risque que nécessaire pour le niveau de return.
Ensuite le TLH était pour moi le grand point fort de la plateforme. Maintenant je me rend compte que c'est un boulet au pied, et sur le long terme c'est un cul de sac.

 
C’est toi qui a commencé en disant que tu voulais un meilleur retour en utilisant le YTD
 
« Un boulet au pied » pourquoi    
 
On va attendre le prochain retournement de marché dans un autre sens    
 

Oui il y a plein de gens qui veulent sortir. Sans doute les premiers entrés. Et les déçus de la stagnation de ces dernières années.  
 
Mais là, la revalorisation trimestrielle est de retour.

Hello,  
 
Je viens glaner quelques conseils suite à une future rentrée d'argent. Ma compagne va changer de travail et donc débloquer son PEE (groupe bancaire). On aurait donc la moitié à placer, environ 20K€, et si en plus on peut defiscaliser un peu ça sera la cerise sur le gateau. Le reste ira dans les liquidités (livrets)
 
Petite présentation en forme :  
 
1/ Votre situation familiale : 38/39 ans, pacsés, 2 enfants de 3 et 7 ans (à l'école pour les 2) (la déduction des frais de garde péricolaire / vacances s’arrête pour la grande cette année).
 
2/ Votre situation patrimoniale : propriétaire d'une maison en RP. Pas de gros frais à prévoir (ravalement fait cette année, toutes les pièces refaites ces 5 dernières années). Crédit immo en cours jusqu'en 2033, 1.05% hors assurance, 24% de taux d'endétement. Pas d'autres crédit. TMI 30%. Capacité d'épargne (hors PEE) 8/10K€ par an (les primes essentiellement). Epargne actuelle (commune, j'exclue la "personnelle" issue d'avant notre union) 5k€ sur un livret, 12k€ sur un PEE, nos enfants ont un livret A chacun avec 50€/mois depuis leur naissance.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Pas de projets particuliers, on garde suffisamment de liquidité et peu de frais auto (de part ma boite).  
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ?  
Moi je serais plutôt risqué, ma femme prudence quasi absolue.  
 
 
Merci par avance pour vos suggestions Ô grands gourous !

Yop, je suis pas un gourous, j'ai même pas fait ma présentation encore, mais de ce que j'ai lu jusqu'ici:

Ouvre des AV, même pour tes enfants, ce sera mieux que leur livret A

C'est pas faux on va le faire sous peu.

Bienvenue camarade,

La défisc tu la fais déjà : tes enfants.

Tourne-toi vers les niches fiscales : AV et PEA.
Pour ta femme : AV 100% fonds €.

Pour tes gamins, le LA c'est dommage vu leur horizon de placement, tu peux leur ouvrir chacun une AV : à ton nom ou à leur nom, il y a 2 écoles, à voir en FP

Tant mieux, car ce n'est pas le moment de changer

De quels livrets parles-tu ? Livret A, LDD ?

Prends date sur les meilleures AV du topic et ouvre un PEA

Salut frer et Ben  

Effectivement une AV pour les enfants ça serait beaucoup mieux que le Livret A.
Pour toi et ta conjointe, je comprend que t'as envie de placer ce POGNON sur des livrets très liquides mais comme tu peux le constater aujourd'hui les rendements sont vraiment très bas.
A ta place je penserais plutôt à ouvrir au moins 2 bonnes  AV ayant des frais peu élevés et un bon fonds euros (ce dernier constituerait ton placement sans risque à la place des livrets).

Si t'es vraiment pas à l'aise, il y a des gestions pilotées qui font des belles perfs même si les frais sont plus élevés que si tu faisais les choses tout seul.

Merci pour tous ces retours. A titre personnel, on a déjà chacun une AV. Ma femme en fonds € (ing) et moi en gestion piloté (boursorama). Effectivement je vais le faire pour les enfants, je vais de ce pas regarder en FP les avantages / inconvénients pour le titulaire.

Je sais que YOMONI propose cette offre https://www.yomoni.fr/projets/enfant  
 
À voir

C'est peut-être passé ici, mais ING offre 70€ pour l'ouverture d'une deuxiéme AV chez eux (avec minimum 1000 €).  
 
Interessant comme offre  

Mon avis et ce que j ai fait pour mes enfants.
Je leur ai ouvert a tous ( 4 enfants) un Av linxea avenir avec 100euros (le minimum).
Je les ai ouvertes a leurs noms.
 
Par contre, je ne les alimente pas. J epargne sur mes AVs de cette facon, je garde la main sur le devenir des fonds épargnés  (les etudes, bon depart dans la vie  ...) mais quand ils gagneront leurs vies. Ils auront deja tous une tres bonne AV de plus de 8 ans

Boursorama offre 100€ (50€ ouverture, 50€ versement programmé) par enfant mineur ce mois ci.

Et bientôt ils proposeront aussi une prime pour que ceux qui ont encore un contrat à 0,60% de frais de gestion le ferment ?

 
6€ par trimestre ... et contrairement à Corum on ne réalise une PV que lorsqu'on vend.
 
Je trouve le système de distribution mensuel de Corum plus sexy, c'est surement mon côté Josiane. Et puis surtout le TRI est meilleur.

C'est 14 € par trimestre la revalo en ce moment. Soit 4,2% sur l'année.

La PV n'est pas (ou peu) imposable si tu gardes tes parts longtemps. C'est un gros avantage par rapport aux dividendes trimestriels.
Il y a aussi une distribution de PV tous les ans quand ils vendent des immeubles.

Ca représente 1,8% cette année. A ajouter à la revalo de 4,2% annuel. Ca fait 6%.

Après c'est vrai que cette SCPI a eu un gros passage à vide ces dernières années. Plus de revalo. Normal, elle suit le marché.

 
+1    
 
un investissement YTD alors qu'on est fortement en actions ne veut pas dire grand chose si on ne le compare pas à un autre actif similaire.  
le comparer par rapport à 0 ne veut rien dire du tout

 
Merci pour ces précisions  

Dans le comparatif d'ETF de frer Dje781 il est indiqué que le AMUNDI ETF STOXX EUROPE 600 UCITS ETF - LU1681040223 est composé de "Toutes Cap".
D'autres ETF sont présentés comme "Gdes Cap" ou "Gdes & Moy Cap".
Ce qui laisse supposer que dans "Toutes Cap" il y a des grandes, moyennes et small Caps.
 
Or d'après le super outil du frer petite_fRaise, cet ETF est 100% Gde Caps.  
Plus exactement 99.8% dans le XML:

 
Qui a raison ?

Des gens ont jeté un œil ? Sur le Forum Linxea ça semble plaire, c'est disponible sur tous les contrats sauf Spirit.
 
https://www.net-placements.com/oppo [...] illet-2018

Merci j'ai all in

L'indice de référence qui perd environ 5% par an... => poubelle.

T'as bien fait

tout est ici https://www.stoxx.com/index-details?symbol=SXXP
 
Les index sont tout sauf opaques

J'aime bien cette solution

Idem ici sauf que j'ai ouvert 4/5 AV (MPV, Linxea Zen, Linxea Avenir, MIF & AVIVA pour otpimiser avec les primes/parrainages) par tete avec le mini pour diversifier car on ne sait pas trop comment les différents contrats vont évoluer sur les 10/20 prochaines années.