Reprise du message précédent :
H2O Multiequities j'enlèverais.

Go topic divorce !  

 
C'est bien pour cela que j'ai arrêté les fonds d'allocation, trop difficile à suivre et à anticiper. Au final je garde < 5% sur des fonds d'allocations/alternatifs. Principalement pour suivre quelques allocateurs que j’apprécie.  
 

 
Même performance à l'instant T mais surement pas même parcours. Le but est d'obtenir une faible volatilité pour pouvoir dormir tranquillement avec 100k€+ investi. CW8 est pas mal mais tu es fort exposé aux devises (USD, JPY, GBP, PLN,...), d'ou le recul sur 2018. Le mieux est de décomposer avec trois ETF : Japon, US, Euro (ou Europe mais il n'existe pas d'ETF Hedge accessible actuellement). A mixer avec du F€ et un UC HY.
 
Si tu prends tron AV Spirit par exemple, tu dois bien te rendre compte que s'il y a un pépin en Europe/France, tu vas aller à la cave. Ne pas oublier que quand les marchers baissent, tu paies toujours les frais des OPCVM, d'ou l'importance de les minimiser car s'ils choquent moins en période de hausse, ils vont être bien plus voyant en période de baisse.

Merci pour cette explication, maintenant on a mieux compris ! C'est tout simple en effet ! On paye quand on paye. Pourquoi donc en discuter ?

Malgré ta sémantique hasardeuse, tu laisses sous-entendre bien connaitre toutes ces thématiques, et du coup je vais te poser une question très sérieuse dans le cadre du topic :
Dans le cadre d'un couple avec enfant(s), comment protéger son conjoint en cas décès, de la manière la plus optimale possible, en termes de coûts et de désavantages induits ? Par protection, j'entends transmission du patrimoine sans frais de succession et tout ce qu'il faut pour faciliter l'éducation des enfants par le conjoint survivant.

 
tu es marié ?

Bonjour les gens, j'ai cherché un peu sur la FP, mais la partie PEE et déblocage anticipé est assez concise. On peut débloquer les sommes mises dans le PEE quand on démissionne par exemple, et sans payer d'IR dessus. Voici ma situation:
- j'ai démissionné en début de mois (= quitté la boite ce début de mois)
- je viens de toucher l'I/P pour la période 2017
- je toucherai dans un an l'I/P pour la période 2018
 
Quel est le meilleur plan ?  
 
Mettre l'I/P de 2017 sur PEE, et débloquer ensuite les sommes mises sur PEE dans les 6 mois ? Déjà, est-ce que le fait de mettre des sommes supplémentaires me rebloque pour 5 ans, ou bien j'ai toujours 6 mois pour débloquer ?
 
Second point, que veut dire "débloquer" ? Est-ce que ça revient à fermer le PEE, et du coup, exit l'I/P de 2018 sur PEE ? Ce qui voudrait dire que pour ne pas payer d'IR sur l'I/P de 2018, je dois tout laisser sur PEE pour 5 ans ?
 
Merci d'avance

vu le caractère, je mise plutôt sur vieux garçon. Mais j'ai peur de préciser l'évidence.

 
Débloquer = récupérer les fonds, ton PEE n'est pas clôturé.
 
Attention tu pourras uniquement débloquer les sommes qui ont été perçue avant l’événement motivant le déblocage. Exemple : tu démissionnes le 01/02, le 01/04 tu touches ton intéressement. Comme ta date de fin de contrat est déjà passée, si tu investi les fonds sur le PEE, tu ne pourras pas les débloquer au motif que ton contrat c'est terminé le 01/02. Il faut demander le paiement (et payer l'IR).
 
Deuxième point, si tu n'est plus dans l'entreprise, le gestionnaire du PEE va te prélever des frais qui peuvent être assez élevés. Gaffe à donc garder un PEE ouvert (si solde = 0, c'est OK) !
 
Enfin, même si c'est contraire à la loi, de nombreux gestionnaires t'obligent à utiliser ton motif de déblocage dans le 3/6 mois de la survenance de l’événement. Exemple : ton contrat se termine le 01/02, tu demande un rachat le 01/10, il risque de t'être refusé. Tu pourras aller en justice mais bon amusement.

Il est évident que tu connais le sujet mais le ton que tu emploies dans tes messages ne donne vraiment pas envie d'échanger avec toi, ou même de te lire.

C'est dommage.

 
Enfait tu dis exactement la même chose que moi, avec 4 pages de retards et une écriture qui suinte la prétention...
 

 
Bon, au moins on est d'accord sur le fond.
 
Ensuite c'est une question de nuance et de vision de la vie. Pour un couple avec enfant(s) :
- le désavantage du mariage en séparation de biens avec testaments, c'est le spectre de la prestation compensatoire en cas de divorce.
- le désavantage du PACS avec testaments, c'est la réserve héréditaire pour les enfants en cas de décès d'un des conjoints.

C'est arrivé à mon père pour son PEE.
Le gestionnaire Crédit Agricole lui disait que c'était trop tard car les 6 mois passés.
Mais il leur a rappelé la loi par recommandé et il a récupéré son pognon.

Tu rigoles, ça passe enfin en positif depuis le début de l'année

Mais ... si ! non ? Peux-tu me dire où je me trompe. Je suis aussi là pour apprendre.
 
Est-ce que ça, tu confirmes que c'est juste :

Si oui, quelle est donc la situation optimale pour un couple avec enfant(s) ?

Je ne m'y connais pas trop mais en matière de succession comment ça se passe en cas de donation au dernier vivant ?
 
Si un époux meurt, l'autre à l’usufruit sur l'ensemble du patrimoine. Il peut donc dans la pratique disposer des avoirs financiers comme bon lui semble. Et s'il a envie de tout utiliser, je ne vois pas ce qui peut l'en empêcher ?
 
En Belgique c'est tout à fait possible il me semble. Je trouve ça totalement anormale que les enfants héritent avant le conjoint survivant. Pour moi l'enfant hérite du patrimoine restant lorsque les deux parents sont décédés.
 
En France, il doit y avoir des situations bien creepy où on peut se retrouver à la rue suite au décès du conjoint.

non mais stephanef a un horizon de placement de 4 mois sur tous les fonds, hors MMC

Je suis pas du tout expert mais de mémoire de 2 cas que je connais
edit : ca sera mieux avec un truc plus fiable plutot que des souvenirs vagues de cas concrets particuliers
 
En cas de donation au dernier vivant puisque tu as l'air de parler de ce cas précis

Justement, le nantissement devrait le permettre...

Félicitations

Je suis en train d'acheter à crédit un bout de pierre immobile et blindé de frais. Donc c'est fini l'épargne à quatre chiffres
Et sauf retournement de situation, je vais emprunter chez Boursorama

Tant pis, je vais vider mes AV trop remplies

 
Une grosse partie du remboursement du crédit sera de l’épargne, tu pourras toujours jouer avec les chiffres  

T'aurais le n° de l'article ? Pas moyen de trouver

 
Très bonne explication, j'ai bien compris les conseils antérieurs du coup. Par ailleurs si j'ai compris qu'il était préférable de passer par un broker, comment ça se passe, quel est leur "business model" pour vivre en étant plus compétitif que les banques ? et si t'en as un plutôt qu'un autre à conseiller je suis preneur  

 
moins de frais, moins de personnel  

Y a les cas de déblocage anticipé sur le site gouv.fr généralement ça suffit pour débloquer la situation puisqu'il est précisé que les 6 mois ne s'appliquent pas pour une rupture de contrat de travail.

Petit point sur mon épargne (premières louches PEA/UC en 2018) :
 
Liquidités : 1 %
Monétaire (épargne de précaution sur le LA, le reste sur un PEL à 2,5 %) : 34 %
Obligations (fonds € Linxea + Boursorama) : 54 %
Actions (PEA + UC hors SCPI) : 8 %
Immobilier (UC SCPI uniquement) : 3 %
--
90 k€ environ
 
PEA : LY.PEA JAP.EUR HDG ~ MUL.LY SP500 DH D ~ LY.PEA MONDE C EUR ~ A.MS.E.U.ETF EUR D
UC : I&E, H2O Multiequities, MMC, SGL
UC SCPI : PFO2, Primovie, Eurofoncière 2
 
Je pense faire tendre la part en actions vers 10 % (sans trop savoir quelles lignes faire grossir dans mon PEA et en DCA option #tradingmuseaux) et les UC SCPI vers 5 % maximum.
Même si le rendement est imputé par les frais, je pense "privilégier" les UC (possibilité d'écrémer) en me limitant à quelques lignes que j'arbitrerais en fonction de la "santé" des fonds (#tradingmuseaux)
 
Qu'en pensez-vous ?
 
Question subsidiaire : est-ce "logique" que les frais d'entrée en SCPI (UC dans mon cas) soient intégrés et plombent le TRI de l'année d'investissement ? Si non, comment y remédier ?

 
oui
 
sinon faut faire en mode comptabilité et amortir sur 5/7/10 ans les frais mais c'est plus complexe et à faire chaque année

 
 
Mais tu as le droit de verser sur ton PEE meme si tu n'es plus dans la boite ? dans la mienne c'est pas possible.
Ton contrat se finit, tu ne peux plus rien mettre. Par contre le PEE reste ouvert et continue à travailler jusqu'à déblocage. A vérifier dans ton ex boite

Merci. Même si c'est dommage pour le TRI global, le plus intéressant pour moi reste de voir ce que donne le TRI des UC hors SCPI.

 
cette branlette intellectuelle sur le TRI. Et si tu perds du fric, c'est dommage pour le TRI mais ca représente une réalité qui est "tu as perdu des sous"  

 
Purée c'est qui me hérisse le plus dans les comportements des interlocuteurs "officiels" : ils tentent l'entubage, si tu ne connais pas bien les règlements / lois ou que tu n'as pas envie de chercher tu l'as dans l'os et eux se gavent, si tu leur rappelles qu'ils ne sont pas réglos, tu récupères ton dû mais ça a été à toi de faire les démarches / perdre du temps pour rien  

Ce n'est pas satisfaisant. J'ai plus confiance en LegiFrance qu'en Service-Public.
D'ailleurs les R3332-28 à R3332-30 de référence n'en font pas mention. Je n'ai trouvé que des textes en vigueur étendu de ConvColl qui ne sont pas ma branche. C'est pour ça que je me demande si un texte officiel fait mention du non-délai pour rupture de contrat de travail.

Je trouve ça intéressant d'avoir un indicateur de la performance globale de ton épargne

 
oui mais pas tous les mois et avec ton allocation, ta perf est plus ou moins connue et sera entre 2% et 4%

"Tous les mois" ? Je ne regarde pas la valeur en elle-même tous les mois, elle est juste calculée par le tableur quand j'enregistre les E/S
Pour la performance attendue, je n'ai pas assez confiance en l'avenir économique pour monter à plus de 10 %

Pas tout à fait positif (-1%), mais ça a bien remonté c'est vrai.
 
Par contre Magellan, il est bof sur 2018 : -7%

J'suis pas terrible sur 2018 lô : -1% sur mes fonds.
Contre +2% pour le CAC.

Le délai de 6 mois, c'est en cas de déblocage par les ayants-droit suite à un décès.
 
Aucun autre texte légal (à ma connaissance) ne fait référence à ce fameux délai de 6 mois, c'est donc qu'il n'existe pas.
 
Donc si un fâcheux tente de te sortir une excuse de ce type, il faut toujours garder en tête un réflexe juridique simple : Vous prétendez un truc ? Prouvez-le. Donnez-moi le texte.

(j'ai louché fin janvier de mémoire, c'est pour ça)