Reprise du message précédent :
Hello

Ça fait combien de jours que le VIP Linxea est dead ?

si j'ai bien suivi le btc est condamné à monter

 
Ben, si precisement GS le fait actuellement, avec 50% de margin requirement. Ligne minimum $10m.  
Donc les gros poissons ont acces a cette gestion de liquidite, c'est un top marche pour une banque d'affaire dont GS. D'autres vont le faire bientot, c'est precisement un effet de bord positif des Futures

à ce propos, on a accès aux options sur le btc à notre niveau ?
 
Il me semble qu'un forumeur en parlait dernièrement, accessible via DeGiro
 

 
A priori, depuis hier matin.

En n'etant pas residant fiscal Francais, ais-je interet à ouvrir des produits financier en France ?

j'étais en Belgique jusqu'a récemment et impossible d'ouvrir une AV en france. Fallait le faire avant de partir à l'étranger...

Bonjour a tous,
 
Attention pavé en approche.
 
Mon profil, (3615 mylife):
 
31ans, PACSE, 1 enfant.
Changement de boulot/ville récemment.
Capacité d'épargne: 200-500€/ mois.
Pas de RP (du a changement de ville à chaque nouvel emploi), donc pas de crédit immobilier en cours.
 
Grosso modo 100k€ réparti entre:
1 PEL à 2.5% plein (61000€) ouvert en 2010.
1 Livret A plein (23000€).
1 LDD plein (12000€).
+10000€ sur livret+.
 
Etant naïf des produits financiers, ma « stratégie » était de tout mettre sur des livrets.
 
Depuis 1 mois, grosse prise de conscience de la chose (faut un début à tous), et réflexion de pas acheter ma RP tout de suite.
 
Depuis 1 mois :
Lecture de la FP, achat de « la bourse pour les nuls ».
Ouverture d’une AV pilotée et d’un PEA chez bourso, 1 AV LinXea Spirit et Avenir, une AV pilotée WeSave, un CTO chez BD.
 
Ma démarche actuelle de grand débutant :
Mettre 5000€ sur chaque AV pilotée ; histoire de voir.
Répartir mon LDD entre les 2 AV LinXea en mode safe. 70% en fond euro boosté et 30% en UC ‘de bon père de famille de la FP’ et tracker MSCI World.
 
Mes questions :
N’ayant qu’un mois de recul,  ma stratégie va forcement évoluer avec l’apprentissage.
Je mets bcp de fond euro pour améliorer le rendement vs livret A mais je compte shifte vers des produits plus risquer lorsque j’aurai plus de connaissance.
Quel coup de pouce vous pouvez me donner dès à présent?
 
 
J’ai ouvert les PEA et CTO pour faire de la bourse ‘plus active’ plus tard.
 
Afin d’utiliser ma capacité d’emprunt, j’ai aussi zieuté l’offre bourso, 30000€ à 0.95%.
Ca vaut le coup de mettre 30000€ dans une SCPI LinXea ou whatever pour faire effet levier ?
 
Je rappelle que je n’ai pas d’horizon pour acheter ma RP et que je pense ne pas toucher à mon PEL à 2.5%
 
Merci à ceux qui ont lu jusqu’au bout.
 
Vous avez 4h pour établir une stratégie d’investissement.

Il y en a que tu peux ouvrir sans soucis (juste un peu plus de paperasse) de l'étranger (déjà fait en Allemagne, Belgique, Chine...).
Par exemple Linxea Avenir.

Je confirme,  cela fonctionne aussi pour la Suisse et la paperasse supplémentaire est minime.

Bonjour à tous,
 
Ma boite abonde un PEE dont je profite à fond, seulement j'ai aussi la possibilité de le faire dans un PERCO. L'abondement pour le PERCO fonctionne de la même manière.
Certe les conditions de sortie sont moins intéressantes : invalidité, décès (moi même ou conjoint), surrendettement, perte de l'allocation chomage et achat de RP. Même si à CT/MT je ne compte pas acheter de RP, on ne sait pas de quoi est fait l'avenir. Est-ce pertinent de vouloir maxer l'abondement sur le PERCO aussi selon vous ?
 
Deuxième question, beaucoup cherche à diversifier dans des produits plus volatiles afin d'accroitre l'espérance de gain tout en limitant la part action dans le patrimoine. Dans ce cas, pour quelle raison n'est-il pas plus simple d'investir dans une part action plus grande.
Exemple : 80% fond € + 15% actions monde (type CW8) + 5% actions PME vs 78% fond € + 22% actions monde. Je n'ai aucune idée de si les valeurs que j'ai évoquées sont sembables en terme de volatilité/performances mais l'idée est là.
Le seul intérêt que je peux trouver c'est plus de diversification mais au prix d'une complexité grandement accrue plus on cherche à diversifier.
 
Enfin dernier point, peut-on trouver un outil qui justement donne la volatilité d'une classe d'actif puis plus précisément pour les actions qui compare grandes Caps, PME, small caps etc. Il me semble que le plus important lorsque l'on définit son investissement c'est combien on est prêt à "perdre" lors d'une chute du cours, l'intérêt étant de pouvoir déterminer la volatilité du patrimoine au global.

1 ère question : l'argent gratuit est gratuit.

Oui, Linxea Avenir et Yomoni.

Oui le Perco il faut prendre le POGNON !  

Pourquoi épargner? Pour avoir des revenus supplémentaires le jour où ceux là diminuent. Donc vu les conditions de déblocage du PERCO rempli bien son rôle de produit d'épargne, go prendre la free money

D'après mes calculs, si tout ce passe bien j’atteins le Million au mois de juin prochain \o/
 
Le million de nouveau franc

Tu as basiqument fait une conversion franc/euro, donc 152449€ je suppose ?
 
Il faut corriger de l'inflation depuis 2002
Dans ce cas, il faut franchir le seuil de 188 255€.
http://france-inflation.com/calculateur_inflation.php
 

Petite question de fin 2017 avant la définition des objectifs 2018!
 
Voilà un peu plus d'un an que j'investit 500€ par mois sur un tracker monde CW8, c'est simple, efficace, sans prise de tête! Comme c'était trop simple, je m'étais dis, pour diversifier et me la péter un peu, je mets 400€ tous les deux mois sur une seconde stratégie, avec des UC en AV! Après un an, voila le bilan :
 

Note : Sympa au passage la refonte de Sylvea, c'était temps!
 
Et à l'usage, c'est un peu chiant, car comme il y a un montant de 50€ mini par UC, je suis obligé de jongler pour choisir 1-2 UC que je squeeze pour le versement suivant, par manque de fond d'épargne mensuelle. Et donc il faut que je fasse ces arbitrages manuellement, ce n'est pas trop josianne Compliant!
 
J'ai donc trois possibilités pour 2018 :
 
* SOLUTION 1 : Maintenir cette seconde stratégie "prise de tête", pour diversifier, peut être que je ferrai mieux l'année prochaine : Est-ce que cela diversifie aussi bien que je le pense?
* SOLUTION 2 : Oublier les assurances vies, sachant que j'ai mon épargne fond euro, environ 30k€, et quelques UC (5 k€) chez Fortuneo, et choisir des fond PEA ou PEA-PME équivalent aux UC que j'avais choisi. Je pense que cela limiterai les frais "cachés", bien qu'avec toutes ces surcouches, je ne sais pas lequel des deux est le plus gagnant! Mais cela reste aussi contraignant que la solution 1!
* SOLUTION 3 : Je ne me prend pas la tête, et je prend un profil 9-10 chez WeeSave ou Yomonie en AV, je verse 200€ par mois automatiquement et tout roule selon Josianne!
 
Si ça peut aider pour la réponse, ma situation est :
PEL (2.5%) : 30k€
AV fond euro : 30 k€
AV UC : 5-6 k€
PEA BD avec CW8 : 6-7k€
 
Capacité d'épargne : environ 1k€ avec 500€ sur le PEA, 250€ sur le PEL, 250€ en AV UC
Prise de risque : je le vit bien, même si on est dans un contexte haussier, je me dis que j'ai ce qu'il faut sur mon PEL et mes fond euros en cas de coup dur!
 
Merci d'avance pour vos avis!

Verse sur moins d'UC et c'est tout.
4 UC c'est suffisant dans ton cas.

Arrivez-vous à vous connecter sur Linxea ?
Depuis hier j'ai cette erreur :
Erreur du serveur dans l'application '/'.
 
Erreur d'exécution  
Description : Une exception s'est produite pendant le traitement de votre requête. En outre, une autre exception s'est produite pendant l'exécution de la page d'erreur personnalisée pour la première exception. La requête est terminée.
 
Edit : ok je suis remonté de 2 pages, c'est pareil chez vous.

Le serveur de base de données a pété, ils répareront ça lundi j'imagine.

La #strategie change tous les ans ?  

Calcul de ma répartition géographique de trackers / actions

ZE : 58 % (dont 16 % de France)
UK : 11 %
US : 27 %
Divers : 3 %

Prochaine étape, j'hésite entre l'achat d'une action suisse, d'un tracker japonais, ou d'une action US.

@youyou

Et votre profil de couple ? Si t'achetais de l'immo, ce serait avec elle ? Elle gagne plus ?

Ton PEL a bientôt 8 ans par ailleurs. T'as l'âge. Acheter une RP pourrait être envisageable en 2018..

L'immo c’est du solide  

Casser un PEL @ 2.5 dans l'environnement de taux immo actuels, et pas mal de fonds liquides qui payent que dalle à côté, avec mes excuses mais c'est pas le conseil du siècle

Et partant du principe qu'il déménage souvent comme il le dit, alors là acheter sa RP c'est juste du fric foutu en l'air par grandes pelletées

Je rattrape mes 40 pages de retard.  
 
C’est interdit dans la charte ? Link ?  
 
Dans les années 40 j’aurais pas aimé être le voisin du gus sus-nommé
 
Ça devient n’importe quoi la modération.

Non, je cherche à optimiser 20% de ma stratégie  

 
Suisse, déjà ça commence mal, je ne comprends absolument rien à la fiscalité, chaque message sur je lis sur le net me laisse encore plus d'incertitude.
 
Est-ce que quelqu'un est capable de dire quelle est la fiscalité en France d'un dividende d'une action Suisse ?  
 
J'ai bien trouvé ceci, mais je ne sais pas si c'est toujours valable, je ne sais pas ce qu'il advient de l'abattement sur les dividendes, ni du PFU... http://www.lerevenu.com/imposition [...] sse-nestle
 

 
C est exactement ce que j ai fait en 2016, juste le tracker sur le pea plutot que sur AV (moins de frais )
 
J ai décidé de m exposer a hauteur de 20% depuis dec 2016 (avant j avais 3% a risque)
Bon choix d AV, comme les tiens, j ai juste pris yomoni en piloté au lieu de wesave.
 
20% de mon patrimoine financier soit 50K de 250K.
Sans tenir compte de ma RP (fin de mon credit dans 5 ans) mais 2K de remboursement tous les mois.
 
Meme capacite d épargne  que toi
 
Pour le moment, je suis tres content de cette formule, certes, un peu frileuse pour certains mais cela me convient en periode de marché haut.
 
Pourvu que cela fasse pareil pour toi en 2018
 
 

Merci pour les infos, pour la rp, j'attends un prochain bon dans approximativement 3 ans pour y penser.

 
J'ai du Nestle en direct (ligne de 10K euros).
 
C'est le bordel en effet. Prélèvement à la source de 35% sur le dividende, récupérable avec le formulaire 83 que le courtier soir envoyé à l'administration des impôts suisse.
Mais après ces manoeuvres qui ont pris 6 mois et plusieurs relances, 10% reste amputés...
 
Binck a pas trop mal bossé ceci dit.
 
Bref, un etf peut valoir le coup, d'autant que la côte est intéressante : beaucoup de multinationales solides comme ABB, Roche, etc...

La Suisse prélève un précompte de 35%. La convention fiscale franco suisse limite ce prélèvement à 15% et prévoit un crédit d'impôt correspondant en France ; la taxation est donc la même qu'un dividende français. En revanche il y a plus d'étapes pour y parvenir.

Concrètement, avec le PFU, pour 100 de dividendes ton courtier va recevoir 65 et prélever 30% de 65 (on va espérer que ce sera comme ça et pas comme avec les PS actuels qui sont calculés sur la valeur brute du dividende (en fait le dividende net incrémenté du crédit d'impôt)), donc 19.5. Tu vas alors toucher 45.5.

L'année suivante, tu bénéficieras d'un crédit d'impôt de 17.7% de 65 (pourquoi 17.7%? parce que 17.7% de 85 ça fait 15, et que la convention fiscale prévoit un précompte limité à 15%, donc une base fiscale théorique de 85), soit 11.5.
Tu vas déclarer 76.5 (65+11.5) de dividendes bruts, ton imposition est donc de 22.95 (30%). Tu as déjà payé 19.5 au départ, et tu as 11.5 de crédit d'impôt. 19.5+11.5-22.95 : le fisc te rembourse 7.05.

Tu pourras aussi demander au fisc suisse le remboursement du trop versé : 35-15 = 20.
Ces 20 seront déclarés en n+2 et soumis à la même moulinette : base imposable 20. Impôts = 6 (30%) - crédit d'impôt 3.54 (17.7%) => 2.56 à régler.

Au bout du compte tu auras touché 45.5+7.05+20-2.56 = 69.99, soit la même chose qu'un dividende français, modulo les arrondis. Le total du crédit d'impôt est bien de 15 (11.5+3.54), là encore modulo les arrondis.

Mon dieu.
 
Merci pour vos réponses, je vais réfléchir (notam. à l'idée du tracker)]
 
Edit je pense que je vais pas m'emmerder et prendre le tracker Amundi FR0010655753 https://www.amundietf.fr/particulie [...] 0010655753

Bonsoir à tous,

Vous pensez quoi de la préco plus haut sur le fait de faire un emprunt entre 10 et 30 k chez Bourso à un TAEG de 0.95% annuel pour les placer et le faire fructifier à un meilleur taux sur des AV prudent/dyna ?

A part le fait que ça obligera à verser strictement et mensuellement une somme, j'ai l'impression que ça vaut le coup ?

A ce titre, certains peuvent m'aider à dresser sur Excel le calcul du bénef de ce levier ? Je n'arrive pas à retomber sur la mensualité donnée par Bourso ici :

https://www.boursorama-banque.com/c [...] offre.html

Ils annoncent un TAEG de 0.95% annuel, ce qui fait pr 10K€ des mensualités de 212.38€ SUR 4 ANS.

Sauf que si on fait :

On tombe sur des mensualités de 213.38€.

Qqn peut aider ?

J'ai mis un drapal sur le sujet, vous allez me voir souvent.
Pour le crédit boursorama à 0.95%, vous en pensez quoi ?

Sinon, question con. Lors de la naissance de ma fille, je lui ai ouvert un livret a comme on le fait tous.
Vu son horizon de placement, au moins une 10aine d'années, une av c'est pas mieux ?

Autre question, les av pilotée genre bourso en OPCVM ou wesave en etf, ca va donner quoi en cas de bourse qui devisse ?

Merci bcp et désolé si ces questions ont déjà été abordées.

 
Oui, AV full fonds actions ! en versant régulièrement.
 

Bah ça dévisse aussi. Si full actions, jusqu'à -50% en cas de gros krach comme 2000 ou 2008.

Le prêt à 0.95, c'était jusqu'au 15.

edit : et pour être précis 0,946%

Et où as tu lu que c'était au 15/12 ?
Je ne vois qu'écrit "à compter du 15/11"

Sinon, qqn capable de m'aider dans le calcul ? Surtout que n'importe quel tableau d'amortissement me donne des mensu de 212.40

Ah oui, la date limite a disparue  

J'ai reçu mon titres de propriété pour mes parts chez Corum, 8 jours entre l'envoie du dossier de souscription et la réception du titre de propriété.La date de valeur est cependant à la date d'encaissement du chèque.