Monabanq.
EDIT: Ah non, pourtant je croyais.

plan d'investissement en action dans ma COGIP (grosse boite action stable)...
sur PEE, abondé de 20% ...
possibilité de placer jusqu’à 25% du montant de son salaire annuel ...

il faut une certaines ancienneté dans la boite et il me manque ... 14 j

Salut les loulous, pour ceux qui ont un peu suivi mes aventures, je devrais toucher un petit pactole - si tout se passe bien - dans le mois qui s'ouvre.

Mon patrimoine total va du coup avoisiner 2.5M€ net, dont les 3/4 en cash que je vais devoir placer. Précision utile à ce stade, je méconnais toujours autant les placements à privilégier

Vous allez donc me revoir poser mes guêtres par ici, désormais

Je suppose que le sujet a été posé 15 fois, et si j'ai le courage je vais tenter de lire les 300 dernières pages (sérieux, vous postez à haute fréquence hein ), mais je me demande si le PFU qui arrive bouleverse ou non les stratégies que vous aviez établies pour placer votre pognon ?

Pour feu l'ISF, j'ai compris que l'arrivée de la remplaçante l'IFI était simplement une TRES bonne nouvelle

Salut les loulous, pour ceux qui ont un peu suivi mes aventures, je devrais toucher un petit pactole - si tout se passe bien - dans le mois qui s'ouvre.  
 
Mon patrimoine total va du coup avoisiner 2.5M€ net, dont les 3/4 en cash que je vais devoir placer. Précision utile à ce stade, je méconnais toujours autant les placements à privilégier
 
Vous allez donc me revoir poser mes guêtres par ici, désormais
 
Je suppose que le sujet a été posé 15 fois, et si j'ai le courage je vais tenter de lire les 300 dernières pages (sérieux, vous postez à haute fréquence hein ), mais je me demande si le PFU qui arrive bouleverse ou non les stratégies que vous aviez établies pour placer votre pognon ?  
 
Pour feu l'ISF, j'ai compris que l'arrivée de la remplaçante l'IFI était simplement une TRES bonne nouvelle
 

Présentation  

Contente-toi de la first page (2 fois recommandés), et des 10 dernières pages histoire de prendre le fil. Tu auras capté l'essentiel.

quel est ton objectif ? des revenus réguliers ou encore augmenter ton capital ?

mais avec ce montant, il faudra PEA, AV et CTO

Je l'avais fait à l'époque
Je remets

1/ Votre situation familiale : 33ans, marié en séparation de bien, 2 enfants en bas âges

2/ Votre situation patrimoniale :
Proprio immo :
- RP : 550 k€ nets (750 - 200 de dette).
- RS : 90 k€ net
- Locatif IDF : 100 k€ nets (300 - 100 de dette)
TMI 30% mais la plupart des revenus vont dans une holding cash box.

Épargne actuelle et répartition ?
Une AV de quelques millers d'euros ouverte il y 2 ou 3 ans pour prendre date chez bourso.
Une AV chez Yomoni en début d'année suite à la lecture de ce topic
Environ 2M€ de cash logés dans la holding cash box.

3/ Vos projets ? Ne plus avoir à bosser
À quel terme ? ASAP
Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Pas besoin de grosses liquidités à court terme.
Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? Non.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ? Aucune idée Mais globalement pas d'aversion au risque.

Ouep j'ai lu, et j'ai bien appris

Clairement, revenus réguliers Aucune recherche d'augmentation du capital à ce stade si ça sacrifie le rendement.

Le cas présenté ici est le dépôt sur le PEE et un retrait immédiat si j'ai bien compris.

 
Avec ta surface financière ça vaudrait le coup de voir un (bon) pro.
 
 

On les trouve comment ces betes la?

Je compte 200k en locatif net.

Avec ta surface financière ça vaudrait le coup de voir un (bon) pro.

Tu voudrais déjà tirer une rente tous les mois ?

Ouvre au moins Linxea Spirit + Linxea Avenir.
Un PEA + PEA PME + CTO.
Ensuite tu verras pour alimenter.

 
Dans les vraies banques privées (patrimoine financier de plusieurs M€)

Cf FP, il aura accès à la vraie gestion de fortune.
Pas la banque privée bullshit.
 
Ce serait intéressant de nous dire quels sont les conseils et tarifs avant de signer
 
Quelle offre pour quelle fortune ?
Mass Market : Placements standardisés des réseaux d’agences bancaires : assurance-vie grand public, PEL… Concerne 23 millions d’épargnants.
 
Gestion privée : Conseils en gestion de patrimoine des réseaux bancaires (accès à des placements dits haut de gamme) et CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants). Pour des patrimoines au-delà de 250 000 euros.
 
Gestion de fortune : Etablissements spécialisés dans la gestion de fortune (Meeschaert, Neuflize…), département dédié des grandes banques (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure), CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants) ou CPF (conseiller patrimonial de famille). Pour des patrimoines au-delà de 1 million d’euros, 494 000 fortunes dites High Net Worth Individuals (HNWI).
 
Family Office : Département family office des grandes banques et family office indépendant (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure). Pour les fortunes (au-delà de 20 millions d’euros), environ 5 000 Ultra High Net Worth Individuals (UHNWI).
 
Single Family Office : Family offices dédiés, internes. Pour très très grandes fortunes, grands groupes familiaux.

Désolé je ne comprends pas '' revenus mensuels élèves '' généralement on privilégie les chiffres ici

Ce serait intéressant de nous dire quels sont les conseils et tarifs avant de signer

C'est quoi une holding cash box? toutes mes recherches me disent que c'est interdit pour fuir l'ISF...

Même question. Pour ma culture.

Disons qu'aujourd'hui ma femme et moi percevons 7k€/mois nets (Mme 1500e, Mr 5500e), en salaires purs hors bonus blabla. Et j'aimerais ne pas descendre tellement plus bas que ça non plus. Si j'arrive à 5k€/mois je suis heureux.

Compte sur moi

Fonds € pour le secure.
Au moins les 4 gros assureurs. Voire 6.
 
Pour le risqué : PEA et PME blindés de trackers et valeurs "bon père de famille".
Et CTO avec SIIC.

Hello,

Bonjour à tous, en bon lurker de ce topic, je me permets de vous soliciter afin de recueillir votre avis.

Je me pose des questions vis-à-vis de mon petit patrimoine que je constitue au fil de l'eau et dans lequel je tape pour me faire plaisir (voyages, montre de luxe,...). J'envisage de faire un investissement immobilier étant donné que mon épargne me rapporte peu ajourd'hui et je suis sûr qu'en levant de la dette, je serai amené à mieux valoriser mon patrimoine sur le long terme.

Ci-dessous le détail de ma situation

1/ Votre situation familiale : 29 ans, célibataire pas d'enfant

2/ Votre situation patrimoniale :

Proprio immo :Achat récent d'un 2 pièces neufs à Paris : 0 nets (400K€ de dette levée)

TMI 30% je paie en temps et en heure

Épargne actuelle et répartition ?
PEL à 2,5% : 62K€
LA à 0,75% : 17K
LDD à 0,75% : 12K
LIVRETS DIVERS à 0,6% : 10K

TITRES (tracker divers 10% / an): 1,5k€
A.V (3%) : 10K€

Montres : 40k€

Capacité d'épargne : 2k€ à 3k€ / mois mais je dépense beaucoup en sorties, voyages et montres.

3/ Vos projets ?
Je souhaterais pouvoir mobiliser 70k€ pour financer un achat immobilier en pinel ou dans l'achat d'un studio à retaper et défiscaliser les travaux.
L'idée serait de reprendre pour 100k€ d'emprunt.

4/ Votre tempérament :

Risk adverse mais joueur.

5/ ma question est : à ma place, que feriez-vous ? iriez-vous vous lancer dans un investissement immobilier de résidence secondaire ou optimiseriez vous l'allocation de mes ressources ?

Merci pour votre dilligence .

A+

¨
5k/mois = 60k annuels => 85ks bruts (en appliquant les 30k de flat tax) avec 2M ou 2.5M ca donne entre 3.50% et 4.25%, tout à fait jouable.

Mix actions avec vente de calls (sur de belles actions) + vente de puts à 20% en moins que le cours actuel pour la partie cash/non investis, tu aurais ce résultat sans problème avec peu de risque de forte perte de capital à moyen terme (3-4 ans).

Fonds € pour le secure.
Au moins les 4 gros assureurs. Voire 6.

Pour le risqué : PEA et PME blindés de trackers et valeurs "bon père de famille".
Et CTO avec SIIC.

manfoo as tu le besoin/envie de finir ta vie avec au moins 2.5ME, ou est tu ok d'en grignoter tout ou partie au cours de la vie?

Top, c'est encourageant merci Je ne sais pas comment vendre des calls et puts même si je sais ce que c'est. Je regarde !
 

Ce serait quoi une allocation saine de secure/pas secure ? 50/50 ?
Quels sont ces 4 ou 6 gros assureurs incontournables ? Est ce qu'on peut souscrire auprès 2 via bourso/yomoni/linxea ? Est ce valable pour une personne morale aussi ?

Pas vraiment d'avis à ce stade, mais si je peux tirer 5k€ nets/mois, je ne pense pas avoir envie/besoin de gratter le capital en plus effectivement. En gros, plus j'en laisse à mes enfants, mieux je me porte. Après si par ci par là y a un achat folie, why not, mais je ne compte pas "manger" 1M€ pour le fun. A priori (crise de la quarantaine, tout ça, on sait jamais )

Quels sont ces 4 ou 6 gros assureurs incontournables ? Est ce qu'on peut souscrire auprès 2 via bourso/yomoni/linxea ? Est ce valable pour une personne morale aussi ?

Pas vraiment d'avis à ce stade, mais si je peux tirer 5k€ nets/mois, je ne pense pas avoir envie/besoin de gratter le capital en plus effectivement. En gros, plus j'en laisse à mes enfants, mieux je me porte. Après si par ci par là y a un achat folie, why not, mais je ne compte pas "manger" 1M€ pour le fun. A priori (crise de la quarantaine, tout ça, on sait jamais )

en fait j'oubliais le plus important. Plutôt qu'ouvrir pleins d'AV, tu pourrais plutôt investir en direct dans les obligations.

une autre question - combien de temps tu souhaites consacrer à gérer ton patrimoine ? souhaites-tu le faire seul ou le faire gérer (au moins sur une partie)?

le patrimoine est conséquent, on ne peut pas ressortir les mêmes conseils que pour les mecs avec des "petits" patrimoines de 100/200k....

Cf FP, il aura accès à la vraie gestion de fortune.
Pas la banque privée bullshit.
 
Ce serait intéressant de nous dire quels sont les conseils et tarifs avant de signer
 
Quelle offre pour quelle fortune ?
Mass Market : Placements standardisés des réseaux d’agences bancaires : assurance-vie grand public, PEL… Concerne 23 millions d’épargnants.
 
Gestion privée : Conseils en gestion de patrimoine des réseaux bancaires (accès à des placements dits haut de gamme) et CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants). Pour des patrimoines au-delà de 250 000 euros.
 
Gestion de fortune : Etablissements spécialisés dans la gestion de fortune (Meeschaert, Neuflize…), département dédié des grandes banques (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure), CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants) ou CPF (conseiller patrimonial de famille). Pour des patrimoines au-delà de 1 million d’euros, 494 000 fortunes dites High Net Worth Individuals (HNWI).
 
Family Office : Département family office des grandes banques et family office indépendant (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure). Pour les fortunes (au-delà de 20 millions d’euros), environ 5 000 Ultra High Net Worth Individuals (UHNWI).
 
Single Family Office : Family offices dédiés, internes. Pour très très grandes fortunes, grands groupes familiaux.

 
 
+1, avec 2.5M il faut aller autre part que sur un forum internet

J'avais survolé la FP mais pas vu cette section.
Pour reprendre une quote fameuse:
Ashkaran le 08/01/2017 : "c'est bien plus que ça, de mon point de vue d'ex CGP, le FP met au chômage 90-95% des banques/conseillers...

Comment on trouve les 5-10% restant?
Ou aucune chance si on ne rentre pas au minimum dans la case "gestion de fortune"? (quoique je dois pas etre loin meme si ManfOo me met clairement minable ).

C'est surtout qu'aucun posteur régulier n'a un tel patrimoine donc ça limite la pertinence des conseils, faut faire venir parisien encore une fois
 

 
Par réseau pour connaitre les compétents, et en acceptant de payer pour le conseil

Bordel, la règle du taux historique pour les PEA se complexifie encore :

http://www.capital.fr/votre-argent [...] ea-1252562

En gros :
- taux historique (donc on récupère les taux en fonction de l'année de tes PV, bonne chance au courtier s'il a hérité de ton PEA par transfert) pour les versements 2017 et avant
- taux au moment de la sortie pour les versements 2018 et au-delà.

BONNE CHANCE LES INTERMEDIAIRES ! (surtout les courtiers étrangers, ça va vous faire passer l'envie de bosser avec la France )

pas forcément mais c'est juste que quelque soit la situation des mecs, les conseils sont les mêmes...c'est ni réaliste, ni crédible, ni de bons conseils