Reprise du message précédent :
ING a un livret defiscalise. oh...

 
 
Ca dépend des gouts et de ce qu'on aime faire.
Pour moi, Bourso est la meilleure interface de celles que j'ai connues, et Fortu une des pires.

 
 
Excellent    
50-70% d'actions, c'est couillu    
Moi je suis resté à 10% d'actions en 2012 avec 10% de liquidités en attente d'investissement, et c'est dommage vu l'année écoulée, je pense qu'en 2013 je montrais à 20%.
 
Tu vois les actions comment pour 2013 ? Hausse générale France, Europe, US, émergents ?

Idem que Nico.

On peut avoir Fortuneo avoir l'historique des prélèvements SEPA d'un émetteur donné, et refuser certains prélèvements comme l'autorisent les directives européennes ? Avec Bourso, ca se fait en quelques clics.

Avec Fortuneo, on peut faire les 7-8 trucs indispensables "de base", mais c'est tout.

Je suis à 30% actions.
Mon objectif étant d'être toujours dans la fourchette  25% / 35%.
 
Dans ces 30% je compte aussi les FCPI.

Perso, "100 - mon âge" en actions.
Mais depuis 3 ans, j'ai en permanence 30 ans

Moi j'avais prévu entre 10 et 20%, et en 2012 j'ai procrastiné en attendant toujours un meilleur moment pour investir les 10% restants.

Il faut acheter au son du canon...

Je sais pas si c'est déjà passé  

 
 
M'est avis que le canon sonnera encore en 2013    

Oui, sans doute. Ceci dit je comprends pas le modèle économique de Bourso: je viens d'ouvrir mon compte chez eux, mes bulletins de salaire me permettent d'avoir une Visa Premier différée gratuitement, en pratique je peux être virtuellement à découvert de ~5000€ tous les mois (plafond CB) en laissant le compte à zéro sauf les derniers jours du mois: comment peuvent-ils y trouver un intérêt    

 
elle est complète mais pas bien rangée, j'ai déjà donné des exemples plus haut

 
1) Ils ont d'autres clients que toi, statistiquement il y a une forcément des clients qui "rapportent plus que d'autres" : ceux qui domicilient leurs revenus, leur épargne...
2) Je suppose qu'ils gagnent une commission sur chaque transaction CB. Si tu fais 5 000€ de transactions tous les mois ils peuvent gagner pas mal.

C'est possible...  

 
Tôt ou tard, tu te sentiras bien confortable chez eux, et puis tu craqueras pour une AV, puis pour un FCPI, puis pour des SCPI adossés à un crédit immo et ils se rattraperont un peu.  
A force de frimer à la caisse du Lidl avec la CB Gold, tu finiras par faire des envieux et tu leur parraineras des nigauds qui seront à découvert.
C'est win-win les banques en ligne
 
Ils touchent aussi une comm sur les transactions CB comme le dit boulgakof... Ce qui m'amuse c'est d'alimenter mon compte Fortuneo via CB, c'est une manière pour moi de remercier Bourso avec l'argent de ces mesquins de Fortuneo (quitte à refaire un virement dans l'autre sens après, gratuit aux frais de Fortuneo).

 
Dans mon cas par exemple, quel intérêt pour une banque d'avoir la domiciliation des revenus?
Sachant que le jour ou je reçois mon salaire je vire aussitôt sur des comptes rémunérateurs et pas forcément dans la même banque?
Merci.

OK pour le 1 mais bon, ça marche pas chez le garagiste
 
Quant aux commissions CB, je doute qu'elles soient supérieures à l'avance de trésorerie (il faut bien que les commerçants soient payés avant le débit effectif du client)

 
 
Car dans la plupart des cas, le fric reste dans la banque où le salaire est domicilié.
Rares sont les gens aussi actifs que nous  

 
Euh, c'est pas juste une histoire de décalage de tréso... C'est un % sur les ventes.
Voir par exemple :
http://www.latribune.fr/entreprise [...] aires.html
 
Bon, Bourso n'encaisse pas tout, il faut aussi payer la location du terminal, le GIE CB... mais je pense qu'ils s'y retrouvent.
 
Un truc qui me ferait tripper c'est qu'ils organisent chaque mois un tirage au sort et qu'ils remboursent une certain nombre de dépenses CB aléatoirement. Ca inciterait les gens à utiliser la carte systématiquement et ils pourraient s'y retrouver en réglant correctement les probas.

 
Ok c'est bien ce que je pensais alors.
Merci.  

ah ouais, entre 0,4 et 2% par transaction c'est beaucoup... ça fait plus que le taux du Livret A sur un mois

 
Ils le font parfois    La dernière fois c'était jusqu'à 2 000 € de dépenses remboursées, avec tirage au sort. Et ça fonctionne dans mon cas : j'ai arrêté d'utiliser ma Mastercard ING pour ne faire que des Visa Bourso. Au pire ça ne me coûte rien, au mieux je gagne mes dépenses du mois...
 

Je sais, mais j'aimerais que le "parfois" (vacances d'été et rentrée, je pense qu'il n'y a pas eu Noël cette année), se transforme en "systématique" !  
Là, je m'arrangerai pour TOUT payer en CB, y compris le loyer et EDF/GDF

 
Et moi je n'ai toujours pas passé mon compté Sogé en compte nu (j'ai mon prélèvement prêt étudiant dessus).
 
Donc tous les mois je me coltine leurs fees Jazz/Messalia/Mescouilles    
 
Par contre Bourso

bonjour,
 
petite question du jour.
comment optimisé au mieux le palcement de 120 000€
quels sont dans l ordre les placement à faire ?
 
Que pensez vous de cette répartition ?  
LDD (12000€)
Livret A (22950€)
PEL (61200€) Est il possible de l ouvrir et le mettre a son plafond des le debut?
CSL (ex boursorama à 1.9%) (13850€) => permet d avoir de la dispo au cas ou .
Assurance vie ( boursorama (ou linxea ) en fond euro 10000€ ou jseulement prise à date mais autant directement y mettre de l argent vu la disponibilité)
 
Merci a tous

Question déjà posée 10 fois dans les dernières pages...

 
 
Le CSL ne sert à rien, tu as suffisamment d'épargne de précaution en blindant LA + LDD, à moins que tu ne dépenses en moyenne 10k€/mois.
PEL je ne le blinderais pas, 40k€ seraient déjà bien.
Prise de date en AV, ou 2x10k€ sur 2 bons contrats : Bourso Vie + Linxea Avenir par exemple (attends les perfs 2012).
Prise de date sur PEA.
 

Intérêt de mon LJ : 17,59€ et mon LA : 1,56€
Je suis loin des "grands" du topic, mais j'y apprends beaucoup  
D'ailleurs mon compte bourso vient d'être validé, donc je vais prendre date d'une AV chez eux.

Merci de ton retour
En suivant ta répartition, il y aurait un trou de 20K, du coup direction un csl ou autre ?
 

 
Si tu ne vois aucune raison pour avoir besoin de l'argent à court terme mieux vaut le mettre sur les assurances-vie.

 
 
Non, AMHA pas de CSL, surtout pas à 2% brut.
Donc répartis sur AV ou au pire le PEL ou tes premiers titres ou trackers sur PEA.

J'aimerais prendre date sur une AV afin de defiscaliser mon ISR (environ 6500€).
 
Quel est l'AV la plus sûre, aux alentours de 3.2% annuel, avec un versement d'ouverture de 500€ ?
 
J'ai pu voir LinXea Spirit, Evolution et Avenir, mais je dois dire que je suis assez perdu fâce aux risques sur chaque profils.
 
Le but serait, si possible, d'investir peu sur cette AV, sur 5 années, afin de defiscaliser un minimum tout en ayant un petit apport d'ici 5 années.
 
Tel que :
 
- Apport d'ouverture de 500€
- Apport mensuel de 100€
 
 
Ne pouvant plus qu'épargner qu'environ 700€ par mois, je souhaiterais donc verser 100€ mensuel sur l'AV, le reste sur le PEL et LA.

 
 
Tu paies 6,5k€ d'IR annuellement ?
Tu as bien compris qu'en AV tu ne défiscalises pas les sommes investies ? (Ce n'est pas un Scellier ou un FCPI ou SOFICA...) C'est seulement que tu ne seras pas fiscalement imposé si rachat progressif après 8 ans de vie de l'AV.
Pour dans 5 ans, tu seras imposé au PFL à 15%.
 
Tu veux du risque ou pas ?
Sans risque, tu peux tout mettre sur le fond €.

J'avais quelques petites questions concernant l'investissement en bourse, Bourso propose de choisir entre un PEA et un compte titre, je suppose que c'est un peu comme comparer un livret défiscalisé à un CSL (premier plus avantageux mais plafonné) ? Je suppose qu'ensuite le prix des ordres sur les deux supports est le même ? Dépendant de la formule choisie bien entendu.
Je me demande quelle serait une bonne somme pour tâter le terrain, passer les premiers ordre et voir un peu comment tout ça fonctionne... Y'a t-il un minimum pour ouvrir un PEA ? Peut être déjà commencer par ça

Je pensais que l'AV fonctionnait tel quel :
 
- Investissement de x €
- Déduction d'une part de ces x €
 
Apparement j'ai du me mélanger les pinceaux car je souhaites une déduction annuel.
 
Dans mon but, defiscaliser, quel serait le bon "produit" à selectionner ?
Je pense qu'il me faudrait une comparaison entre AV et Scellier (qui n'est plus actuel à ce que je crois) ou semblable.
 
Si possible, vu ma faible capacité d'épargne, j'aimerais la sécurisé, donc peu de risque.

 
 
Le minimum à investir, comme le prix des ordres passés, dépend des brokers.
Pour ouvrir un PEA, mettre 10€ sur le compte espèces peut suffir.
Mais pour acheter une ligne pas ridicule, il faudra mettre 500€ ou 1k€ mini.
Sauf à prendre un turbo mais c'est déconseillé pour un noob    
 
En gros, le PEA et plus avantageux que le CTO fiscalement, mais il est plus limité (plafond à 132k€ et limite des produits qu'on peut y loger).
Moi j'investis autant que faire se peut sur PEA. Et quand je ne peux pas en raison du produit, CTO.

 
 
AV et Scellier n'ont rien à voir.
Et vu ton objectif en gras, la défisc me parait impossible : s'il y a carotte fiscale, c'est qu'il y a risque et tu risques de perdre bien plus que l'économie d'impôt, que ce soit avec Scellier, FCPI, SOFICA, etc...

question aux financial advisors du topic
je cherche à vider les quelques k€ restants de ce CSL que je ne saurais voir, pour les répartir sur mon AV bourso
 
je tatonne, pour l'instant je suis à 50/50 eurossima et carmignac et j'aimerais me diversifier avec quelquechose d'un peu plus risqué mais avec meilleur rendement, que pensez vous des trackers ?
sinon je pense à en placer une partie sur un fond € linxea mais ça m'ennuie d'ouvrir une 2è AV ailleurs (j'aime bien centraliser, chez bourso en l'occurence), vous pensez que ça vaut tout de même le coup ?

Dans les bonnes résolutions 2013, qu'est ce que vous envisagez comme exposition au risque (répartition fonds euros livrets de fiscalité / actions et produits dérivés)?

 
Vue ta faible imposition, sincèrement je pense que ton but n'est pas le bon    

 

Bref.