Reprise du message précédent :

Et pourquoi penses-tu qu'il est plus intéressant de sortir en rente ? Souvent le montant de la rente est faible par rapport au capital total et bat à peine un placement 80/20 sachant que le capital est "perdu".

Oui en général les gens essaient plutôt de sortir en capital et on essaie de les forcer à sortir en rente

Les droits de garde  

 
Regarde la brochure tarifaire. Si tu prends l'offre "Invest Store Inégrale", c'est souvent correct les tarifs (pas de droits de garde et frais d'ordre ok). par contre, faut faire 12 ou 24 ordres par an.
 
Mais clairement, en fonction de ton profil Fortunéo / Bourso / Saxo seront moins chers.

C'est pas d'actualité car CA en berne, mais je me pose la question.

Aujourd'hui, ma boite bosse avec UFF pour le versement de l’intéressement. J'en avais déjà parlé ici et ai toujours récupéré les fonds en direct (car TMI 0% et besoin de fonds).

Mais ça peut changer.

En l'état, il n'y a aucun abondement sur versement volontaire je crois (qui aurait rendu le pee chez uff intéressant malgré tout). Et versement obligatoire de l'intéressement sur FCPE.

A-t-on déjà fait un comparatif des solutions, afin de proposer un prestataire plus intéressant ?

Hello !

Je commence à m'intéresser à mon épargne (à mon âge, il serait temps). Jusque-là j'ai uniquement utilisé les PEE pour choper l'abondement, sans me poser plus de questions. Tout est sur fonds monétaires. Le reste est sur le CC. Je crois que je n'ai même plus de PEL (vidé lors d'un achat).

Je viens d'ouvrir un compte Bourso pour ouvrir un PEA et une AV. L'idée de base serait d'y mettre les famosos ETF Worlds.

Voilà pour le contexte. Petite question PEE :
J'en ai deux, un vieux bien rempli et en grande partie débloqué (Amundi), et un nouveau moyennement rempli et encore bloqué (Natixis).

Sur Natixis je viens de transférer un peu depuis le fonds monétaire vers un fonds world. Bonne idée ou pas ? Est-ce que c'est grosso modo équivalent à un ETF world ?

Sur Amundi je ne vois pas de fonds world, ce sont les Label machinchoses ESR (monétaire où j'ai tout pour l'instant, équilibre...). L'appli est un peu mal fichue j'ai du mal à voir les historiques de performance. Est-ce que ces fonds valent quelque chose, ou il vaut mieux que je sorte mon épargne de ce PEE pour en disposer par moi-même ? Je ne vise pas l'optimisation donc si c'est kif kif je la laisse tranquillement dans le PEE.

Merci pour vos retours !

PEE Natixis ça dépend de quel fond il s'agit.
 
PEE Amundi tu sors tout pour mettre sur DCAM en PEA.

Bonne idée de passer de 100% monétaire à 100% actions oui  

 
Chaud  

Après plusieurs de mois de transfert de PEA, Saxo l'annule car impossible d'avoir une réponse de Fortuneo
 
3 mois de perdu.  
 
Merci Fortuneo. Ca va finir en réclamation et je me barre de cette banque par la même occasion. Ils m'ont raconté de la merde à chaque appel, alors qu'ils ne foutaient rien.  
 
Je go chercher une nouvelle banque.

Chez Natixis ça s'appelle Egepargne Actions Monde E.

Il y a aussi Egepargne Obligataire E, Diversifié E, Actions croissance Europe part E, de l'actionnariat salarial, et 2-3 autres trucs qui ont l'air un peu plus exotiques.

Je sais pas pourquoi ils mettent E partout
Entreprise ?

Chez Amundi :
Label Équilibre ESR
Label Équilibre Solidaire ESR
Label Prudence ESR
Label Dynamique ESR
Opportunités ESR
Harmonie ESR

Difficile de voir ce qui se cache dessous l'appli est nulle

Sans te demander si tu étais d'accord pour ouvrir un PEA chez eux, ou même si tu n'en avais pas déjà un ailleurs ? Tu n'avais rien signé pour ça ? Ce scandale, surtout si ça met en danger ton PEA existant (remise en cause de l'exonération fiscale)

Pour l'appli Amundi, après avoir cliqué sur un fonds, tu dois avoir un bouton "Accéder à la fiche détaillée" où tu as accès aux infos de performances, les DIC etc.

ouvre le site via ton ordi, chaque fonds est accompagné de son DIC etc...  

J'avis posté la question initialement le topic bourse, mais celle-ci a peut être plus sa place ici finalement:

J’ai un PEA ouvert (puis oublié ) depuis 2016 chez bourso bank.
Il est vide , je souhaiterais le transférer chez trade republic tout en conservant l'ancienneté acquise.

1. Est-ce possible (avec l'ancienneté)?
2. Est-ce une bonne idée ?
3. Est-ce que je peux le transférer en l'état ou est-ce mieux de passer un ordre quelconque pour ensuite le transférer avec quelque chose dedans ?

Merci

 
La date fiscale est la date du premier versement sur le compte espèce. Si tu n'as jamais versé sur ce compte espèce, c'est mort, ton PEA n'a aucune ancienneté.
 
Si ton propos est maladroit (vide = aucun titres) mais que tu as bien alimenté le compte espèce, oui tu peux le transférer.
Mieux vaux ne rien acheter, c'est plus simple de transférer comme ça.

 
Up.
 
Et
 
Un collègue qui a mis son interessement sur le PEE me dit que son appli amundi fait état depuis cette année du seuil de versement éligible à abondement de 50%.
 
Mais la direction n'est pas au courant.  
 
Comment est-ce possible ?

Monsieur web4444,
 
 
 
Les frais sur les transactions sont identiques à un compte titres classique dans les conditions générales de Banque de 07/2025 :
 
La tarification des droits de garde est également identique aux conditions Investstore Intégral CTO, à savoir une exonération.
 
 
 
Je reste à votre disposition,  

 
On peut pas faire plus limpide  

PER CTO IdF?

Merci pour la réponse. Effectivement,  je n'avais pas pensé à effectuer un versement sur le compte et, par conséquent pas d'achat de titre non plus. Je pensais à l'époque que la  simple ouverture du pea suffisait pour la prise de date  

Tu n'as même pas 10 balles sur le compte espèce ?
Je ne savais pas qu'on pouvait ouvrir un PEA sans un versement minimum.

ça me surprend aussi

Ils ont tenté d'en ouvrir un malgré le fait que je leur ai dit que j'en avais déjà lors du prêt immo.(Ils voulaient que je migre mon PEA de bourso à CA ils ont peur de rien...)

Quand je l’ai ouvert, apparemment c’etait possible. J’ai mis 10€ dessus y’a quelques jours. La date indiquée dans l'espace client bourso et passé de :
Date d'ouverture : xx/xx/2016
À
Date d'ouverture fiscale: 12/12/2025
J’ai un peu les boules ...  
Du coup ça règle la question de la reprise d'ancienneté en cas de transfert du PEA le cas echeant.

J’ai 3 choix devant moi:
Option 1: Je laisse le PEA chez bourso et je profite de 0 frais sur certains ETF, ishares il me semble (mais faut verser a priori au moins 500€ sur ces etf).

Option 2: Je migre le PEA chez trade republic.
Ça me tente bien car:
Arrondi épargne pour les dépenses
Saveback
Compte "courant" rémunéré

Ils ont les reins solides ?

Option 3: Fortuneo

Actuellement le topic et team quelle banque  pour son PEA ?

 
Ne migre pas, ça sera long pour rien. Vu la date d'antériorité, si tu veux changer de courtier, tu fermes.
 
Si ça te dérange pas de faire des louches de 500€, Bourso est très bien.
Si tes louches mensuelles sont inférieures à 500€ (une par mois), Fortunéo c'est gratos.
Trade Républic, perso j'ai pas confiance mais chacun son avis.
Si tu as des grosse louches (ordres à plusieurs milliers d'euros), Saxo est très bien.

Perso j'irais pas chez TR, ils sont forts en marketing mais je suis pas convaincu de leur modèle 'sans frais'.
Bourso est très bien pour acheter du WPEA.
 
Si vraiment tu veux bouger, ferme ton PEA et ouvre un nouveau ailleurs, ce sera bcp plus simple que de le transférer.

Non, TR n'est pas un bon conseil pour le PEA.
 
Pour un CTO passe encore, même si je ne suis pas fan du business model avec un trading dégradé en execution pour financer la gratuité des frais de transaction/custody.
 
Mais en PEA qui est une enveloppe fiscale très durable et dont les aspects fiscaux doivent être carrés, un broker startup n'est pas le bon setup selon moi.

 
Si l'argent est déblocable, débloque le et gère le toi-même. Sauf si tu as des fonds liés à ta boite, les fonds dispos sur PEE sont globalement chargés en frais et le seront toujours plus qu'un bon etf ou un fonds euros sur une bonne AV.
 
On en revient à la question de base de tes allocations cibles (quels supports, sur quelles enveloppes, en fonction de tes projets, de ton aversion au risque, tout ça tout ça...)
 
Pour les fonds sur PEE encore bloqués, perso je mets tout sur les supports les plus dynamiques. Dans ma COGIP ça doit correspondre à un ETF monde qui bande mou . Je sais pas si c'est optimal, l'important c'est de choper l'abondement et d'échapper à l'IR.

Atlantique Vendée il a dit.

choix 1, tu as déjà perdu bien assez de temps.

Pour investir utilement sur de l'ETF World:
soit tu investis par tranche de 500€ sur WPEA chez Bourso sans frais de courtage à l'achat, soit tu veux plus petit et tu mettras du DCAM chez Fortu.
Sinon tu peux toujours mettre des petites cuillerées de DCAM chez Bourso mais les frais de courtage sont un peu chers.
TR, no fucking way.

Merci pour toutes vos réponses. J'écarte donc trade republic pour le PEA.
Je vais comparer bourso et fortuneo pour les frais et le DCA que j’envisage sur mon PEA

IBKR pour le PEA (et CTO) sans débat

mais bon sang, arrête de perdre du temps à faire des machins qui vont de faire gagner 3 centimes, utilise ton PEA Bourso !

La "Direction" comme beaucoup d'autres (dont la mienne et dont les subventions courtermistes dépendent de tout un tas de paramètres inintelligibles pour le profane) n'a aujourd'hui qu'un seul but : mythonner à outrance (car le mytho n'est jamais puni) le salarié afin d'éluder tout potentiel d'élévation financière dans le but de se garder les quelques miettes que notre société actuelle leur laisse picorer.
 
Parles-en à tes syndicats voire envoie une LRAR pour demander les documents officiels régissant le fonctionnement de ton PEE et tu auras de bien meilleures réponses qu'en leur demandant oralement.

C'est frustrant c'est clair, mais pas si grave. Devoir ne pas faire de retrait pendant 5 ans (si on ne veut pas flinguer son avantage fiscal, en cas d'urgence ça reste possible) oblige à une certaine discipline pour placer de l'argent qu'on ne compte pas retirer à la première brise de vent qui souffle, ça forge les bonnes pratiques.

Dans les conditions de l'offre iShares, il est précisé "Les frais de courtage seront remboursés dans un délai de 2 mois suivant le mois d'exécution de l'ordre directement sur le compte PEA Bourse Direct du client."  
 

Oui, la logique voudrait bien que le remboursement ne constitue pas un nouveau versement, mais je préférais m'en assurer. Bourse Direct et la logique, bon Ok, je comprends que tu as pu constater par toi-même que les remboursements n'apparaissent pas dans le cumul, ce qui répond définitivement à ma question!
 
Merci à ceux qui ont fait un retour  
Et en tant que long-time-lurker-first-time-poster, j'en profite pour glisser aussi un remerciement collectif aux contributeurs du topic. Comme pour beaucoup, mes connaissances financières s'arrêtaient au livret A/PEL avant de découvrir cette mine d'or  

 
Merci de me prêter attention
 
 
Ha ben ça pour ta question, c'est pas moi qui décide
 
Mais je suis bien de ton avis......
Je vois plus ça comme un moyen de laisser pas mal de thune sur ce PER à sa mort et de sortir ces fonds de la succession normale en arrosant une autre personne hors épouse/enfants (comme une assurance vie de ce que j'ai compris)
 
Merci Papa de me déshériter

Natixis, on a un fond "Action monde". Quand j'ai regardé dedans : 50% STOXX600, 35%SP500, 15%MSCI Asie. Bon du coup géographiquement c'est pas faux, t'as un peu de tout le monde, mais c'est pas vraiment la même qu'un vrai world quoi (perf à 5 ans : 58%)
 
Je vais d'ailleurs avoir des fonds déblocables, que je compte sortir pour passer sur le PEA.
 
Du coup question curiosité : je lisais y a quelques pages que pour des sommes importantes, il valait mieux le faire en plusieurs fois, rapport au carnet d'ordre, mais je n'ai pas compris la raison ?

D'un côté, ceci est tristement vrai    
D'un autre, tu nous empêches de pouvoir suivre ses nouvelles aventures de transfert de PEA foiré pendant 6 mois ce qui serait susceptible de nous ambiancer quelque peu