Reprise du message précédent :

 
Merci beaucoup pour ton retour.
 
Je pensais qu'une donation devait être déclarée ? Or si je fais des versements tous les mois, ça ne sera pas déclarée. Mais vu que ce sont des petits montants réguliers, peut-être que ce n'est pas considéré comme une donation mais je suppose qu'il y a des plafonds à respecter ? J'ai vu 5 à 10 % des revenus mensuels sur un site je crois.
 
Je ne sais pas si j'aurai les reins assez solides pour investir autant de mon épargne en actions mais merci beaucoup pour les nombreux tuyaux   . Je pensais notamment mettre tous mes ETF sur PEA mais je n'avais pas perçu l'intérêt d'en mettre aussi sur AV pour les frais de succession.

Dans ma caisse régionale, il est annoncé:
- des frais de garde de 0,1% (valeurs Crédit Agricole, dont les ETF Amundi a priori) + 4,80€ par ligne et par an
- des frais de transaction de 0,5% (ou moins avec Investor Intégral, si on a un PEA ou CTO à côté)
https://www.credit-agricole.fr/cont [...] Titres.pdf
 
Donc très compétitif vs. Spirit en pour un PER 100% ETF World MWRD.
Pour le côté négatif, il y a la charge mentale d'être en BED  
Je n'ai pas encore de PER CTO au CA, j'y réfléchis seulement, et déjà l'idée de devoir prendre RDV et me déplacer pour voir un "conseiller" me donne des boutons.

Allez,  
 
Petit mandat M&A avec un acteur dans lequel certains ici sont sans doute investis  

 
Pour y transférer un ART83 vous confirmez qu'il faut passer par la case ouverture du PER Linxea Spirit avec un versement initial de 500€ et faire la demande de transfert dans un second temps ?
 
Mon objectif étant d'alimenter quelque chose de bloqué jusqu'à la retraite le moins possible mais en ayant mieux (MWRD) pour ce qui a déjà été versé par les différentes entreprises pour lesquelles j'ai bossé.

Déjeuné ici avec le fondateur d'Altaroc - ils lancent un fonds de Secondaires en partenariat avec Portfolio Advisors et Glendowers au format semi-liquide.  
 
Pourrait être interessant car les premiers €50m de collecte seront SANS management fees à vie. Je vais regarder davantage.

Que maintenant ?

J'ai fait un dîner de closing avec lui il y a 1 an

Très sympa et surtout très ouvert, très apprécié

Ah bah ça... Les tarifs et conditions changent tous les ans, il faut négocier, etc. C'est franchement pénible à long terme.

Oui, pour transférer whatever vers un PERin, le PERin doit être déjà ouvert.

C'est comme si tu demandais s'il valait mieux faire ses courses à Carrefour ou à Leclerc par exemple. Chacun à ses avantages et inconvénients, plus de choix de produits locaux chez l'un ou le carburant moins cher, un rayon culture et une boulangerie de meilleure qualité chez l'autre ? Rien ne t'empêche d'utiliser les deux assureurs (Spirica et Suravenir), chez le même courtier ou non (LinXea)

SPIRICA :
- Fonds € avec un taux correct de base, mais changeant au fil des ans (fermeture aux versements / arbitrages sur les anciens avec rémunération moindre, création de nouveaux F€ parfois accessibles uniquement aux versements) ;
- Frais de gestion sur UC parmi les plus faible du marché (0.5%), et grand choix d'UC variées (y compris des titres vifs) ;
- Loyers SCPI reversés à 100% ;
- Pas ou peu d'offres promotionnelles (genre léger boost sur le F€ pour 100 ou 200 K€ versés, une fois toutes les X années) ;

SURAVENIR :
- Fonds € avec un taux moyen comparé aux concurrents, mais boost régulier ces dernières années pour atteindre l'un des meilleurs du marché, sans condition drastique (100% F€ Opportunités pendant toute l'année, etc.) ;
- Frais de gestion F€ et UC légèrement plus élevés (0.6%) mais restent très bons / contenus ;
- Loyers SCPI reversés à 85%, en contrepartie généralement de prix de souscriptions légèrement meilleurs (mais on conseille d'éviter ce contrat pour les SCPI) ;
- Enorme choix d'UC et d'ETF (y compris World Hedged) ;

Je présume ceci : le scénario présume d'être au chômage et d'attendre volontairement la fin de ses droits.
Or tu as supposé chercher activement pour être indemnisé sinon c'est une fraude à l'assurance chômage...

Soyons sérieux, il parlait de chômage juste avant la retraite. J'ai le sentiment que si on a 64 ans, chercher activement ne permettra pas tellement de retrouver.

 
 
Dans mon cas les conditions proposées par la caisse de Paris étaient, de mémoire, similaires. Sauf que la discussion a fait apparaître qu’ils ne considéraient absolument pas les ETF Amundi comme des OPCVM Crédit Agricole.
 
Bref, faut que tu rencontres ton agence et que tu balaies tout ça avec eux.

 
Merci SaintBol  

 
Je connais FS depuis des années, quand il était encore chez Sagard. Simplement on s'est croisé à Montreux hier, voila tout, toujours agréable d'avoir les nouvelles de sa part, j'apprecie l'homme derrière l'histoire, même si ses produits furent jusqu'à maintenant corrects mais assez inadaptés à mes besoins ou les besoins de mes clients.
 
Cette nouvelle brique, si très bien conçue et de frais bas, pourrait m'intéresser, voila tout.

Bonjour
 
suite a la vente de ma maison, j'ai recupere environ 140k€, j'hésite entre rembourser 1/3 de mon prêt principal a 3.30% ou investir ailleurs.
 
Je me dis donc qu'il faut logiquement trouver un placement > 3.30 net pour que ça ait un intérêt, mais sachant que je ne suis chaud pour les crypto ou autre placement intéressant mais risqué, j'avoue ne pas trop savoir quoi faire.
 
Si vous pouvez m'aider ? Merci

 
Certains ont déjà travaillé avec Astorg ?
Des avis sur le fonds et sa gestion ?

Le fruit de la vente de la maison va automatiquement rembourser l'emprunt immobilier.

Pourquoi automatiquement ?
 
Ça n’a rien d’automatique, on est juste censé le faire mais il n’y a pas de contrainte

Pardon je me suis mal exprimé
 
la maison precedente étant vendue, le prêt relais est remboursé et j'ai récupéré cette somme. Soit je rembourse une partie du prêt de ma nouvelle maison, soit j'investis. A la limite peu importe effectivement, j'ai cette somme à investir
 
Merci

Sur la plupart des contrats de prêts le capital restant dû est exigible par la banque dès la vente du bien.

Encore faut il que la banque soit informée de la vente du bien. En l'absence d'hypothèque, elle ne le sait pas forcément.

oui ça c'est trop tard c'est deja remboursé, trop honnete surtout à 0.65% j'aurai du le garder et mettre ailleurs ! mais ce n'est pas le sujet

 
Dans ce cas tu ne respectes pas ta part du contrat et ça peut te retomber dessus  

Ca mérite un TT ça, non?

Alors oui si on ne respecte pas le contrat et qu'on est joueur on peut tenter le coup.

 
3.3% net d’impôt n’est pas si facile en effet. Il faut tenir une allocation fortement pondérée en actions pour le battre et pas tout le monde en est capable.
 
Rembourse avec la somme que tu aurais mis en fonds en euros, oriente en Actions le reste je dirais.
 

 
Mauvais qui ne va pas très bien. De belles années par le passé, aujourd’hui en difficulté.

Si tu veux du non risqué regarde du côté des f€ avec bonus temporaire des AV si tu en as déjà d’ouvertes.

et en moyen risqué ?

 
Mauvaise perf du fonds

Je prendrais le conseil de lookoom à la lettre pour du moyen risqué

PEA > ETF World  

le notaire le fait forcément non ?

Non.

Les contrats de prêt sont TRÈS clairs quant à l’obligation de rembourser en cas de cession du bien.
 
Que ce soit ou non mentionné par le notaire ou hypothèque, le conseil ne peut pas de ne pas honorer son contrat, c’est lamentable. La faillite d’une société débute par les faillites individuelles, je regrette.

 
serieux ? quand j'avais vendu mon appart (taux a 3% donc osef) je n'ai pas souvenir d'avoir eu un choix, le notaire avait remboursé le CRD...
quelles sont les conséquences de garder le cash ? devoir rembourser le CRD si la banque l'apprend ? ca serait un risque limité...

La conséquence c'est que c'est exigible immédiatement par la banque si elle s'en aperçoit. Donc il vaut mieux avoir l'argent dispo pour rembourser immédiatement.

Existe-t-il des contrats de prêt avec une clause précisant la non-obligation de rembourser le restant dû en cas de vente ?

 
Merci !
Tu aurais des détails partageables ?
(Ici ou en MP, ça m'intéresse aussi professionnellement.)
 

Il existe des contrats ou le transfert est possible. Le non remboursement non vu que ton prêt est associé au bien.

+1

Tiens tiens tiens ça me rappelle quelque chose.
 
Au passage, tu peux rembourser 140% du relais sans pénalité (donc pour l'instant j'ai remboursé 20% du nouveau prêt) mais moi les 3,5k€ de pénalité m'ont fait repousser le remboursement jusqu'à une baisse des taux que j'espère dans 1 an
 
Du coup, j'ai mis 80% en livret A, LDD, Super livret non risqué et 20% en risqué. Sachant que je peux sortir les 20% risqués avec du non risqué que j'ai ailleurs...et je pense que c'est ce qui va se produire.
 
 
D'ailleurs, tu n'as pas de pénalités de RA ?
 

 
Alors normalement le notaire doit informer la banque mais ça peut arriver qu'il le fasse +- bien. Dans mon cas personnel il a mis les fonds directement sur le compte commun ce qui a surpris la banque. Bon ça m'a permit de négocier les pénalités, ce qui n'a pas trop servi ...car la banque me considérait à tord comme salarié donc sans pénalité pour ce prêt.
 
Après, nous sommes honnêtes et raisonnable le risque est quand même élevé si tu ne rembourses pas.  
 
Au passage, il n'y pas de volonté de truander des intéressés, je pense juste que les process sont mal respectés après c'est rentré dans l'ordre donc..
 

Exactement et si je prends mon cas perso, rembourser un demi million avec d' autres prêts en cours ça peut être très chaud.
Bref, sur des grosses sommes je ne suis pas assez fou pour prendre trop de risques lol
 
Bon sinon je louche 2/3 fois par semaine pour investir mes 20%...je laisse passer la ou les journées de baisse et j'investie dès que ça remonte. Ca fait un peu de charge mais bon...Ca se tient comme raisonnement ?