Reprise du message précédent :
+ moins de frais aussi

En général les frais sont pris en charge par la cogip. Sauf frais interne des FCPE of course.

Personnellement, celui de ma boîte dispose d'un ETF World (Vanguard à 0,3% de frais).

Euh tu es sûr que la flat tax est obligatoire ? On ne peut pas choisir TMI + PS?

 
Ma cogip propose un ETF World depuis un peu plus d’un an mais à 1.11% de frais (FR001400DB16 - BNP Multipar Croissance Inclusive)  

Victor ferry parle juste de ce qu'il ne connait pas dans cette chaîne.

C'est un peu comme si tu demandais a un professionnel du 100 mètres de faire une chaîne finance, il n'y connait que dalle, sa chaîne n'a aucun intérêt.

En revanche, sa chaîne de base, littéraire est très intéressante et apporte beaucoup au YouTube français.

Ils avaient fait un duo dépassant le cadre de la finance, en podcast avec Xavier Delmas qui était très intéressant également, ce sont 2 personnes très enrichissantes, fallait juste bien comprendre qu'il parlait sans connaître en matière financière, mais justement sa vision de néophyte malin et avec Xavier Delmas pour cadrer le truc était top.

Globalement ça va.
Mais les AV, GL/GP je connais pas : c'est de la gestion pilotée ?
Forcément on aime pas ça ici

C'est pas un ETF

Yomoni à virer    

Mais dans ce cas on ne voit pas l'intérêt d'avoir versé en PER  

+100  

 
 Oui j'ai bien compris que la GP, ici, c'est le mal, ce qui est logique vu les frais   .
Bourso et Fortuneo, je les ai en GL, mais quand on choisit soi même, et qu'on sort des classiques world, S&P, nasdaq etc... on peut vite partir en sucette dans ses choix d'ETF/actions..
 
J'ai laissé Yomoni en GP, je ne suis pas mécontent du rendement et de l'interface du site. mais je vais réduire mon épargne mensuelle la dessus pour me concentrer ailleurs.

 
ah ben justement, Yomoni, j'en parlais ..

 
 
Sauf erreur, j'identifie au moins une exception pas anodine : la constitution d'un apport immo pour RP en maximisant l'abondement employeur. Auquel cas on a pas forcément envie de faire exploser son revenu imposable l'année du déblocage.

Oui je viens de voir ton nouveau message. Pour moi tu dois:
Mettre ton risque sur ton PEA, ETF World (CW8 vu que WPEA n'est pas dispo), fermé Yonomi et mettre sur PEA la somme en ETF world ( pour rappel depuis 1/9/15 Le P10 fait +105%, le world fait 160%, ton manque à gagner est de 50% environ sur la période  )
 
De mon point de vue, tu ne devrais pas sortir des sentiers battus justement  

On parle de PERIN pas de PERCOL avec abondement

Dans ma COGIP j'ai:

• CET

J'y déposé environ 20 RTT par an, que je me fais payer 1 fois par an sur le mois le plus intéressant de l'année (celui avec le moins de jours travaillés, en général c'est mai)

• PEE

J'y déposé l'intéressement et la participation pendant 5 ans puis je récupère l'argent.

• PER COL-I

Je ne l'ai pas ouvert.
On peut y verser 10 jours depuis le CET avec abondement de 30€/j (donc 300€ max par an)
On peut aussi y verser l'intéressement et la participation.

J'aurai donc intérêt à ouvrir le PER COL-I et y verser 10 jours /an ?
41 ans, TMI 11 (bientôt 30).
Je n'ai pas de PER ni de PERin.

une question sur l'AV Linxea Avenir 2
 
j'ai des fonds sur leur vieux fonds euro (rendement). si je les sors via un rachat partiel, pour remettre sur le fonds euro opportunés 2, est ce que ça rentre dans les condition pour avoir le bonus ou pas ?
 
sinon faut que j'ouvre une nouvelle AV pour avoir le bonus ?

 
 
Oui, tu ne paierais aucun IR sur la somme correspondant à ces dix jours qui ne rentreront à aucun moment dans ton revenu imposable (ce qui pourrait, par exemple, t'éviter de passer en TMI 30). Tu pourrais ensuite transférer le contenu de ton PERCOL tous les trois ans vers un PERin pour bénéficier de fonds plus intéressants.  
 
Note que certaines entreprises autorisent leurs employés à se faire payer leur bonus individuel / primes / 13eme mois directement sous la forme de jours CET. C'est alors le cheat code ultime pour celui qui souhaite optimiser, puisqu'on fait ainsi échapper dix jours de sa rémunération directe à l'IR.  

 
Ok merci, je n'avais pas bossé le sujet, mais je vais passer en TMI 30 ça va commencer à valoir le coup  
 
Il y a un bon PERin chez Bourso ?

 
50%....  
merci bcp pour ce retour.
J'ai ouvert yomoni en 2020, si je clôture maintenant, je me fais niquer pour la taxe sur la PV, non ?..

Hello

Je suis pas trop si c'est dans ce topic ou dans le topic banque qu'il faut que je poste

Mais est-ce qu'il y a mieux que Fortuneo et leur CSL boosté 4% actuellement pour un placement de 70k€ à court terme ?
J'ai actuellement un CSL boosté chez BForBank a 5.5% mais la promo fini à la fin du mois et je cherche un truc similaire

Courte terme parce que début d'année prochaine je prévois d'acheter une RP donc pas de bourse ou autres (j'ai déjà un PEA + une AV chez bourso)

Actuellement :
- 3k sur 3 comptes courant
- 23k Livret A
- 12K LDDS
- 8K sur un PEL à 1%
- 2K AV fond euro bourso (juste pour la prime)
- 7k PEA bourso (75% ETF World + 25% SP500)
- 1.5k BTC + ETH
- 70k€ sur BForBank sur un CSL 5.5% (actuellement 1500€ d'intérêts générés en 6mois)
- 2 ou 3k en LEGO divers

 
   pourquoi tous les 3 ans ?

 
je connaissais pas, du parle du Livret+? parce que le 4% c'est seulement sur trois mois, ensuite ça passe à 2%
et tu as une flat tax de 30% sur les benefs. (si j'ai bien tout compris)
 
ceci dit je pourrais mettre ma donation là dessus, en attendant de préparer un éventuel investissement immobilier locatif.  

Oui c'est ça, j'ai fait ça en début d'année chez BForBank c'était 5.5% brut sur 6mois (3.95% net et 100k max), là j'arrive à la fin donc il faut que je trouve un truc équivalent et j'ai vu que Fortuneo c'était 4% brut sur 3mois
Je trouve ça pas trop mal vu que je veut tout garder en "casi" dispo immédiate, mais j'ai l'impression que par rapport au début d'année c'est un peu descendu BForBank est aussi passé 5% en boosté sur 3mois
Ensuite ces trucs là ça passe à généralement 2/2.5% quand le boost est fini donc vraiment pas ouf
Sinon j'ai le CA qui me propose 3.4% sur leur CSL boosté aussi jusqu'au 20/09 donc encore plus pourri

https://www.bforbank.com/epargner/livret-epargne
https://www.fortuneo.fr/epargne/livret-plus

C'est la loi.

C'est quoi ta PV? Mais tu es en couple, donc jusqu'9,2k tu ne paieras que les PS.

Mieux non, mais si tu veux arrêter de courir de banque en banque : CTO (chez bourso par exemple) avec un fond monétaire qui rapporte 3,66% brut en ce moment. C’est stable jusqu’à ce que la banque centrale européenne décide de baisser ses taux, mais je crois pas que ce soit prévu dans un futur proche.

Salut,  
Ma mère va se retrouver seule dans les mois à venir et elle n'a jamais géré son épargne, ses impôts,... c'est mon père qui faisait tout.
Elle m'a montré ce dont elle disposait chez sa banque en dur, et c'est un beau bordel (plein de livrets, un PEA sous mandat, des AV de banques en durs avec plein de lignes,...)
Plutôt que de lui faire ouvrir des choses et qu'elle suive ce qu'on lui dit comme les 60 dernières années, je préfèrerai qu'elle comprenne ce que je lui conseille.
 
Elle est de la vieille école, plutôt format papier. Elle veut des schémas pour que ce soit facilement compréhensible et assimilable.
Format web, elle lâchera, trop de liens à cliquer, trop "compliqué" de revenir en arrière pour rechercher une information,...
Dans ce contexte, il n'y a que le livre d'Avenue des Investisseurs ? C'est utile de lui prendre ?

 
en PACS, oui. mais c'est quoi le rapport là, pardon je saisis pas, l'AV est à mon nom seul.  
j'ai ~ < 2k de PV à ce jour

 
L'AV n'a pas 8 ans, il n'y a pas d'abattement s'il la ferme aujourd'hui

 
Car si l'AV a plus de 8/ ans (ce qui n'est pas ton cas) l'abattement est sur le couple, donc 2* 4,6k
 

Effectivement 2020 il a dit
 
Je suis pas sur que garder 4 ans de plus soit génial. Ca ferait maximum 600€ de taxes. Si le futur correspond au passé
Dans 4 ans tu auras 13.75k sur Yonomi
Tu auras 14.3 k sur du world en PEA malgré les 600€ de taxes.
 
A toi de voir  

veut elle apprendre ?
pourquoi ne pas prendre la relève du papa pour ce domaine ?

 
Elle veut apprendre oui.
Mon père suivait ce que la banque lui disait, il n'a pas eu l'éducation financière non plus.
J'aimerai qu'elle ne se base pas seulement sur ce que je lui explique et qu'elle me fasse confiance mais plutôt qu'elle apprenne d'elle même, que je réponde à ses questions, mais la laisser gérer elle même.

 
mmmh, OK, je vais revoir ça alors, merci pour l’éclaircissement  

 
Ben après j'ai déjà un compte chez Fortuneo du coup ouvrir le livret et faire un virement depuis BForBank c'est 3clics
Le fond monétaire sur le CTO je connaissais pas ça m'as l'air intéressant, ça s'achète comme une action ou un ETF ?

age ?

58 ans.
Je pensais la faire partir seulement sur une bonne AV avec 30-40% max selon comment elle voit le risque.
Ou mettre le risqué sur le PEA qui est déjà ouvert (après transfert) ?

Septembre et décembre les 2 prochaines baisses de 0,25% normalement (septembre semblant assez sûr).  
 
Mais oui, c'est moins casse bonbon que de passer son temps à faire saute mouton avec les livrets à taux bonifié. J'ai un livret+ fortuneo qui vient de finir son rendement bonus de 4 mois, je bascule ça sur fonds monétaire sur CTO fortuneo. Et ça évite de perdre une quinzaine au passage donc ça sera probablement sensiblement équivalent au final que ceux qui passent de livret en livret.

Oui, enfin presque : c’est aussi une histoire de quelques clics mais quand tu vends il faut parfois quelques jours. Par contre vu le faible rendement de base il faut s’assurer qu’il n’y a pas de frais d’entrée. Il y’a une liste en FP.