En gros faut que je prenne 100K :
 
- 97K sur F€ Bourso (Donc faut forcément que je tape dans Bourso oui)
- 48K sur Rendement 1
- 3K sur Opportunité 1
 
Je fais quoi ?   (je vais pas sortir du fric de Bourso pour en remettre en parallèle et chopper le boost c'est bizarre non ?)

Si pas d'opérations cette année sur Bourso, alors dans ton cas je ferais :
 
- Retrait complet des F€ Suravenir pour l'apport ou ton projet ;
- Retrait de 95 K€ (ou max possible) du F€ Exclusif pour en utiliser la moitié comme apport ou pour ton projet, et reversement du reste pour bénéficier du boost de rendement sans y toucher ensuite ;

Le fait de racheter pour remettre ne sera pas un rachat partiel sur la période ?  

Bonjour à tous,
 
titulaire d'une AV bourso en gestion pilotée depuis 7 ans, j'ai décidé de passer en gestion libre ( 15K ) , mais je crains d'avoir fait de mauvais choix, ou pas très smart dans mes  allocations... Je sais que personne ne peut garantir LE bon plan ou choisir à ma place etc.... mais, dans les grandes lignes, pouvez vous m'indiquer si j'ai fait de grosses conneries svp ?.  
 
ESSILORLUXOTTICA (FR0000121667) : 3,18 %
 
AIS Am Ind Msci Eme Mkt Etf D (LU1861138961) : 1,91 %
 
ISHARES MSCI Europe SRI Ucits (IE00B52VJ196) : 25,43 %
 
ISHARES Msci World SRI-EUR-A (IE00BYX2JD69) : 25,43 %
 
ISHARES CORE EM IMI UCITS ET (IE00BKM4GZ66) : 12,72 %
 
MICHELIN (FR001400AJ45) : 3,18 %
 
Amundi Fds Euro Eq ESG Imp A (LU2151176349) : 2,71 %
 
AIRBUS GROUP (NL0000235190) : 3,18 %
 
Amundi Fds Global Ecology Esg (LU1883318740) : 3,18 %
 
Générations Croiss@nce durable ( 8 ans, 80 %) : 9,54 %
 
TotalEnergies (FR0000120271) : 3,18 %
 
Fonds Euro Exclusif : 6,36 %
 
Ma future petite retraite vous remercie    

Bien sûr que si.

 
 
J+2
 
Vente exécutée et en attente de comptabilisation (Cpt )

 
Les assureurs font regulierement des erreurs de calculs et t'appliquent les PS sur l'ensemble de l'assiette rachetée hors abattement.

 
Toutes mes condoléances pour les 7 ans de GP.
Je serais toi j’arbitrais tout sur l’ETF world de Boursovie (WLD : FR0010315770).

 
 
Oula, respire un coup. Faut pas être pressé, ça prend minimum 3 jours si tu as passé ton ordre le lundi, de cinq jours à une semaine si tu as passé ton ordre après le mercredi.

Bah il fait un reporting journalier « pour la science », pour que la prochaine fois que quelqu’un pose la question on ait un bon exemple à citer.  

Tu dois payer les PS sur les UC, pour la partie F€, c'est déjà payé.

Salut les épargnants,
 
Petit exercice si vous le voulez bien :
 
Données du problème :
- Je souhaite retirer environ 45.000 € de mon AV BoursoVie.
- Composition de l'AV :
Capital : 90.000 € environ
PV : 6.600 €
AV mature (+ de 8 ans d'ancienneté)
Environ 50% de Fonds Euro (Euro Exclusif) et 50% de Generali Trésorerie B.
Constitué de versements faits avant 2017 et après 2017.
 
Questions :
- On est d'accord que je vais être imposé sur 3.300 € de PV ? (vu que je retire environ 50% du capital)
- Ces 3.300 € vont logiquement intégralement bénéficier de l'abattement ?
- Donc zéro impôt sur ces 3.300 € de PV, sauf les PS @ 17,2% mais uniquement sur la fraction des UC (soit 50% dans mon cas), c'est bien ça ?
- Et donc taxation globale = 3.300 * 0,5 * 0,172 = 283,8 € => le calcul est correct ?
- Le retrait s'effectue forcément à proportion équivalente entre les fonds euros et UC, c'est ça ? (Donc 50/50 ici ?)
- Option fiscale à choisir dans mon cas précis ?
=> PFL ou IR ? Pourquoi ? (Je ne vois pas de diff sachant qu'il devrait y avoir abattement intégral.)
- Qu'y aura-t-il à faire lors de la prochaine déclaration d'IR => rien ?
 
 

Oula, respire un coup. Faut pas être pressé, ça prend minimum 3 jours si tu as passé ton ordre le lundi, de cinq jours à une semaine si tu as passé ton ordre après le mercredi.

Bah il fait un reporting journalier « pour la science », pour que la prochaine fois que quelqu’un pose la question on ait un bon exemple à citer.  

Le fait de racheter pour remettre ne sera pas un rachat partiel sur la période ?    
 
Et donc tu préfère le boost Bourso au Boost Linxea ? Parce que Bourso reste 100% garanti vs 97% pour Linxea ?
 
Sachant que mes AV sont < 8 ans, je prends pas trop de frais à tout racheter ? Si je sors 90K de Bourso, ça me fait un PI à environ 5K d'après le calcul de la FP (désolé pour les questions de noob)

Bien sûr que si.

Hello,
Je lurke depuis bien longtemps le topic et de manière régulière mais je suis saturé d'information. Choisir comme AV online (avec bonification) Linxea Avenir 2 pour une stratégie 60% fond € et 40% World est un bon choix en ce moment ?
Merci  

L’intégralité de mon patrimoine est placé sur AV (Bourso), en bourse (PEE, PEA PEA/PME & 2 CTO), et LA

Boursobank propose de faire une simulation du rachat pour connaître les valeurs (qui peuvent évoluer d'ici le rachat puisqu'il y a des UC).  
Quand l'AV a plus de 8 ans et qu' il y a des versements avant 2017 et que l'on est sûr de ne pas dépasser l'abattement, il me semble que IR est plus intéressant que PFL (on gagne la CSG récupérable + on évite l'avance de trésorerie).  

Boursobank propose de faire une simulation du rachat pour connaître les valeurs (qui peuvent évoluer d'ici le rachat puisqu'il y a des UC).
Quand l'AV a plus de 8 ans et qu' il y a des versements avant 2017 et que l'on est sûr de ne pas dépasser l'abattement, il me semble que IR est plus intéressant que PFL (on gagne la CSG récupérable + on évite l'avance de trésorerie).

BoursoBank qui demande de mettre à jour le profil investisseur à chaque fois, qu’il s’agisse d’un versement ou arbitrage  

salut, sur le spirit 2 c'est quel msci world que jdois choisir en standard ? j'y connais rien j'en vois 4 ou 5 (amundi) avec des acronymes différents

IE000BI8OT95

Hello,

Je vous sollicite pour un conseil concernant la gestion d’une PV significative à réaliser cette année.

Situation actuelle:
43 ans
Union libre, sans enfants
TMI 30
Propriétaire de la RP en début de crédit (donc patrimoine immobilier net que je considère comme nul), pas de RS
L’intégralité de mon patrimoine est placé sur AV (Bourso), en bourse (PEE, PEA PEA/PME & 2 CTO), et LA
Capacité d’épargne mensuelle de 2.5K
Pas d’outils de défisc

J’ai la chance d’avoir investi massivement pendant le creux de 2022 sur l’action star du moment, qui plus est en levier 3, ce qui à engendré une grosse performance, mais qui amène aussi d’autres complications : Concentration du portefeuille sur 1 seule valeur, grosse plus value à réaliser et à déclarer l’année prochaine.

J’ai déjà commencé à alléger ma position, et je compte faire un DCA inversé en réallouant sur du S&P500 le restant de l’année pour réduire l’exposition.

J’ai environ 20k de report de moins-value des années précédentes, mais ça ne suffira pas à compenser.
J’ai pensé à ouvrir un PER histoire de diminuer l’imposition, mais la défiscalisation du PER ne concerne pas les revenus financiers, sauf erreur ?

Quelle serait votre stratégie dans ce cas de figure ?

Merci de m'avoir lu

À ma connaissance:
Chaque rachat comportant de la PV globale emporte avec lui une part de PS à payer, calculée sur la PV globale du contrat (celle des UC, mais de l'extérieur du contrat c'est opaque ; donc c'est le cas même si on ne rachète que du f€ alors qu'on a des UC en PV latente).
Ensuite les PS à verser sont diminués des montants déjà versés au fil de l'eau et déduits de la PB du f€.

 
@Flash
 
Je ne sais pas si tu as vu ce message, n'ayant pas rebondi dessus, mais c'est pour moi la meilleure réponse.

Hello,
J’ai pensé à ouvrir un PER histoire de diminuer l’imposition, mais la défiscalisation du PER ne concerne pas les revenus financiers, sauf erreur ?
 
Quelle serait votre stratégie dans ce cas de figure ?
 
Merci de m'avoir lu

    spotted

 
Pouvons nous en savoir plus ?

 
Le PER vient réduire ton revenu imposable, donc si, ça fonctionne.  
Édit: ça fonctionne pour réduire l’imposition, mais pas pour la flat tax sur les PV…
 
Après, pas de miracle, il va falloir payer l’impôt sur la PV…
 
Tu as combien de PV à passer, et tu es dans quelle TMI?

  vandepj0,
 
Oui voila, c'est les PV le "problème"
 
TMI 30 et potentiellement 200k de PV si je vends tout au cours d'aujourd'hui, ce qui n'est pas prévu, car je pense que Nvidia continuera de monter, mais l'idée est quand même d'alléger une partie significative afin de diminuer le levier et la concentration sur la même valeur.

 
À un moment il faut accepter et faire le calcul de ce que tu vas différer d’impôts versus l’impôt sur la pv, ça en neutralisera une partie. Par ailleurs tu les détiens depuis cb de temps ? Ne pas oublier l’abattement sur pv pour durée de détention
Ici je vais avoir le même pb qd je vais sortir une partie du pee vers le per, je me prendrai les ps  

Effectivement, tu soulèves un point intéressant.
 
Les premières ont été achetées fin 2021, mais j'ai continué d'en acheter pendant tout 2022 quand ca se cassait la gueule. Et j'ai renforcé en 2023 et même récemment quand ca remontait.  
 
Comment calculer la durée de détention des actions lorsqu'on a acheté sur plusieurs années ?

Tu dois payer les PS sur les UC, pour la partie F€, c'est déjà payé.

À ma connaissance:
Chaque rachat comportant de la PV globale emporte avec lui une part de PS à payer, calculée sur la PV globale du contrat (celle des UC, mais de l'extérieur du contrat c'est opaque ; donc c'est le cas même si on ne rachète que du f€ alors qu'on a des UC en PV latente).
Ensuite les PS à verser sont diminués des montants déjà versés au fil de l'eau et déduits de la PB du f€.

Voilà!  
En fait, sur les rachats et simulateurs que j’ai vus:
 - L’assureur prélève les PS sur la PB du fonds en euros dès inscription en compte  
 - Ce qui lui permet d’avoir un montant de PV déjà soumise à PS
 - Et au moment du rachat il calcule Valeur du contrat - Versements - PV déjà soumise à PS pour avoir la PV à soumettre aux PS.  
 
Ce qui donne parfois un montant négatif quand les UC sont en MV latente, et donc un remboursement de PS au moment du rachat.  
 
Mais oui, les assureurs gardent des traces de tous les mouvements pour pouvoir calculer la fiscalité en cas de rachat et en cas de décès.

 
       
 
Et donc on doit accepter et ouvrir son fion bien large avec un sourire tout aussi large ?
Moi qui pensait le monde de la finance doté des meilleurs têtes capables de nous pondre les calculs et algos ad hoc pour toute situation.    
 
Trop compliqué Michel, t'as qu'à tout taxer, ça sera plus simple. Tant pis pour les fonds euros taxés deux fois.  

 
Indeed
 

 ,
 
Approximativement :
 
AV Bourso : 110K (25k de fond €, le reste sur Nasdaq, Safran, LVMH, Schneider). Plus de versements de prévus dessus. Elle est en nantissement d'un crédit Lombard (30K) démarré l'année dernière.
CTO Degiro : 175K, Essentiellement tech et levier massif (Nvidia, Amazon, QQQ3, CL2, quelques certificats x10)
CTO Fortu : 205K, Idem, mais part de CL2 + importante
PEE: 11K, 50% en non risqué et 50% sur le plus risqué des fonds (pourris). Je ne verse plus car abondement plus du tout intéressant (25% au lieu 50% initialement et abondement limité à 1/2 mois de salaire en gros)
PEA (LBP): 155K, LQQ, CL2, Air Liquide, Total, Axa, Hermes & LVMH. Encore 45k à verser dessus.
PEAPME (LBP) : 8K, quelques gadins (Valneva, Atari   ), je me réoriente sur des valeurs + qualitatives à présent (Clasquin, Wavestone, Robertet, j'en cherche encore...). Encore 60k à verser dessus.
LA : 4k
 
Pas de chambrage svp sur les PEA chez La Banque Postale, c'était une "condition" pour obtenir mon crédit immo chez eux, je compte à terme les remettre chez Fortu . Les frais sont acceptables cela dit pour les petits montants (2€ de frais pour des ordres < 800€)
 
Mon épargne mensuelle part désormais sur les PEA afin de les remplir. L'idée est également d'alléger progressivement Nvidia afin de diminuer le levier car c'est agréable quand ça monte, mais quand ça descend, ça descend également très vite (le mois dernier il y a eu 2-3 journées à -20k, ca fait bizarre)
 
Mais tout ceci ne répond pas à la question initiale
 
PER, intéressant pour réduire son imposition, mais ne prend pas en compte les revenus du capital, si ?
 
En vous remerciant

Si tu as des RCM, si.

RCM

je pense que Nvidia continuera de monter, mais l'idée est quand même d'alléger une partie significative afin de diminuer le levier et la concentration sur la même valeur.

 
 
J+2
 
Vente exécutée et en attente de comptabilisation (Cpt )