Reprise du message précédent :

si tu as une perte au cours de l'année  5 mais que à l'échéance du placement (ex année 10) tu es en gain, c'est un risque pour toi ?

 
Ok merci, je ne savais pas.  
Je ne comprends pas trop du coup ce plafond de versement de 50 K€ annuel en fonds euro si on peut arbitrer en quelques clics ses UC fonds monétaire sur du fonds euros...

 
Lors de mes recherches pour changer de GAV/AAV (j'en avais une pas chère mais vraiment pourrie à la Macif) je n'ai rien trouvé de vraiment probant sur le net (que ce soit forums ou comparatifs).
J'en ai trouvé une qui correspond à mes attentes au Crédit Agricole.
 
Chacun a des attentes différentes. Mais si cela peut t'aider/t'orienter je peux te donner plus d'infos sur les GAV Macif et celle du Crédit Agricole en termes de tarifs et de couverture.
Sachant que pour moi il y a un point primordial : les dommages subis en cas de déficit fonctionnel permanant. Chez certains assureurs le seuil d'intervention est de minimum 10% (d'autres 20% et pour les meilleurs entre 1% et 5%) et il faut savoir qu'à titre d'exemple la perte d'un doigt c'est 8% ou 9% de perte d'autonomie.
 
 
 
 

 
Non bien sûr mais est-ce qu'un arbitrage avec risque modéré (comme le "pack harmonie" de BoursoVie par exemple) garantira des gains à échéance (disons 8 ans ?)
 
Je suppose que non puisqu'on voir indiqué partout "risque de perte de capital".

 
Merci j’en ai déjà appelé 2 et effectivement ça varie déjà énormément selon les boutiques.

Quantalys me disait 500 millions    
Ils ont loupé un 0    
 
 

Ou ouvrir un second contrat  

 
Si quelqu'un peut me conseiller la-dessus aussi, je ne sais pas quoi en faire de cette AV    

Justement, en parlant DCA, je suis tombé sur une vidéo YT qui démontre que le rendement d' un DCA sur le World n est que de 5 % annuel et  seulement de 2,5 % inflation déduite , bien loin des 10 pourcent annualisé qu on voit fleurir partout , sur les forums et ici aussi.

Le lien

https://youtu.be/v7tx14XGMmo?si=k4Eek19L0bX--pwT

Sa simulation

https://curvo.eu/backtest/fr/portef [...] 0%5D%5D%7D

Elle a raison ou pas ?

N hésitez pas à lire les commentaires de la vidéos c est très intéressant.

C'est qui cette gonzesse ?

Quelqu'un qui a des liens d’affiliation pour «Trading 212 pour avoir une action gratuite valant jusqu'à 100 €» et autres «Lien Value Investing Screener»  

Ne t arrêtes pas a ca , si t as le temps, regardes sa démo , suis curieux de voir vos retours

C est l algo yt qui la mise dans mes recommandations

Escroquerie évidente  

o k
mer ci

Bonjour,
 
j'ai une petite question:
 
J'ai un compte courant, un livret a et un ldds, dans la meme banque.
 
Si je ferme mon compte courant, je peut garder le livret a et le ldds dans cette banque?
 
Ou je dois ouvrir un nouveau livret a et ldds dans ma nouvelle banque ou j'ai déjà un compte courant?
 
Merci.

Ok,  tu penses quoi de la simu ci dessous ?
Je dis pas qu elle a raison hein, je cherche a savoir

https://curvo.eu/backtest/fr/portef [...] 0%5D%5D%7D

Vrais ont connu.  

 
J'ai eu la faiblesse d'y souscrire...  
J'ai du mettre 50€ mensuel pendant 15 ans
Je l'ai fermé il y a deux ans ayant changé de banque et complètement oublié cette AV
Il me restait 8600€ pour 9000 investis    
 
Meilleure décision ever
 
Regarde les placements pourris qu'ils font avec ton argent et les frais qu'ils te prennent ces escrocs    
 
Depuis j'ai découvert ce topic  

Bah je veux bien qu'on m'explique pourquoi la même page avec le même produit telle que dispo sur la première page du site donne 10% par an au lieu de 5...    
https://curvo.eu/backtest/fr/portef [...] MwICMAunUA

 
Justement car ta simu c est avec un versement unique en début de période, et que dans sa simu a elle, c est un DCA mensuel.
 
Tu peux voir cela dans les parametres
 

ah, voilà.
Pas indiqué sans entrer dans les paramètres  
 
Tout ça est donc logique, le pognon est investi progressivement donc le pognon restant à investir ne compose pas pendant ce temps, bref ça ne peut pas faire le résultat d'un invest one shot au point bas, évidemment...

Il l'a dit dans son premier message : "une vidéo YT qui démontre que le rendement d' un DCA sur le World n est que de 5 % annuel"
 
TLDR;
J'ai vu la vidéo, elle recommande de prendre des EM et du smart beta Quality.
Et que le World ne sert à rien face au S&P500 car quasi-full USA.

elle va mettre le topic en pls    
 
 

Je n'ai pas regardé la vidéo, mais sur un marché haussier c'est normal qu'un DCA donne un rendement inférieur au titre : on rachète continuellement, donc on s'aligne continuellement sur la valeur du cours.
La même simulation avec n'importe quel autre titre haussier subira le même mécanisme.
Personnellement, je ne prendrais pas de conseils d'investissement d'une personne qui ne maîtrise pas les fondamentaux de l'arithmétique.

Je ne comprends pas en quoi c'est du neuf:
1. Le lumpsum est mieux que le DCA.  
2. Le World est plus diversifié, donc volatilité et rendement inférieur par rapport a un pari gagnant (EM certaines années SP500 d'autre).  
 
Mais tu fais comment pour déterminer la répartition de ton PTF ? Tu rééquilibres tous les combiens ? Tu rajoutes du japon ou de l'europe quand ? Elle vend une formation pour répondre à tout ca ?
 
Les 2 affirmations sont vrais, et ne vont pas à l'encontre du topic.

 
J'ai à peu près le même parcours, cette AV je l'ai souscrite il y a 18 ans !
Il vaut mieux la résilier complètement ou laisser le minimum dessus ?
 
Je sens qu'il va être content de me voir le conseiller LCL vendredi prochain    

Ca dépend quand tu rentres.    
 
En rentrant en 2000, tu as rien gagné 13 ans plus tard en 2013.  
 

Fermez moi immédiatement cette daube !
 
Sauf si éventuellement vous avez plus de 70 ans.

Suisse?

10% ça dépend de l'horizon de temps, c'est plus 8% je crois.
Et 8% serait le rendement annualisé : en DCA tu investis petit à petit donc ça "casse" le rendement.
Et net d'inflation, c'est encore moins.

https://www.moneyvox.fr/placement/a [...] es-epargne

autrement dit pas de compte courant, plus d'accès à tes livrets d'épargne

 
Ça au moins le mérite d'être clair !    
 
Bon je vais leur laisser au LCL juste mes comptes sur livret (LA + LDDS) histoire de ne pas tout mettre dans la même banque et je migre tout le reste chez Boursobank.

Moui, mais le cadre réglementaire a changé en 2022, juste après que les pouvoirs publics ont lourdement insisté là dessus auprès des banques    
De nos jours il faut un compte à son nom, mais pas forcément dans la même banque ; sauf que les banques n'ont pas forcément encore implémenté ça (puisqu'il n'y a personne pour les fouetter contrairement à la situation antérieure).
On en avait parlé sur le topic Banque.
https://www.moneyvox.fr/livret/actu [...] us-imposer

 
J’en ai déjà à une via ma banque (groupe CA), mais je me demandais si je surpayais pas par rapport aux potentielles indemnisations vs d’autres.
 
Je vais faire mes DD

Pour avoir fait du pricing de ce genre de produit il y a quelques années, c'est du GAVage (:o) pour les assureurs.

Bonjour,
Après moulte déboires et bug de serveurs de Fortuneo, je peux enfin procéder à l'ouverture de mon AV, je reviens vers vous suite à mon précédent message.
 
Pour rappel, je voudrais ouvrir l'AV avec 70% sur le fond € et les 30% d'UC minimum obligatoire. Il s'agit d'une part de mon patrimoine que je veux placer en non-risqué (j'ai déjà le PEA pour la part plus dynamique) avec le moins de risque possible de perte du capital.
 
J'ai regardé les UC mentionnées, elles sont en risque 2/7 sauf Schelcher Optimal Income ESG est en risque 3/7.
J'ai fouillé toute la liste de l'AV Fortuneo, j'ai comptabilisé 22 UC proposées avec un risque à 2/7 (mais ils nous limitent à 10 supports différents au maximum), aucune à 1/7.
Je n'arrive pas ni ne sait pas où et quels critères regarder pour sélectionner les meilleures UC dans cette gamme de produit à risque faible.
 
Comment départager, est-ce que j'en prends juste une et je mets directement 30% dessus ?
Ou bien est-ce qu'il vaut mieux faire un panachage random en en prenant 10 au hasard et je mets 3% sur chacune pour diluer le risque ? (en réalité un peu plus que 3% puisque sur 10 supports, j'imagine qu'un slot est pris par les 70% du fond €)

 
Je n'ai regardé qu'une dizaine de minutes de la vidéo et c'est bourré de problèmes. Erreurs de calcul, performance fantaisiste, assez embêté par ce contenu qui semble très suivi.
 

Parce que la formule de calcul du CAGR utilisée par Curvo est pétée lorsqu'il y a des versements réguliers, on en a déjà parlé ici il me semble.

C'est normal tu lisses. Si tu fais 200/ mois ca te fait environ 5,34%, si tu avais fait all in 9,77% sur long période.
https://curvo.eu/backtest/en/portfo [...] 8-12%22%7D
https://curvo.eu/backtest/en/portfo [...] 8-12%22%7D

5000abonnés ça reste confidentiel...

Si c'est le même groupe on devrait avoir des garanties/tarifs similaires.
Dans mes précédentes recherches leur offre était plutôt pas trop mal positionnée.
 
 

Comme toutes les assurances non ?  

Mais dans ces conditions, go Linxea Spirit et ou Bourso Vie, tu pourras placer 100% f€ et/ou avec des UC monétaires. Ou Linxea Avenir2, 100% f€ dispo cette année sur Opp2.

Oui il font un simple racine nième de valeur finale/montant versé.
 
Si je prends portfolio visualizer j'ai
250/mois
Portfolio Initial Balance Final Balance CAGR TWRR MWRR  
Portfolio 1 $250 $67,774  59.50%  10.45% 9.99%
 
10k lump sum
Portfolio Initial Balance Final Balance CAGR  
iShares MSCI World ETF $10,000 $32,957  10.45%  
 
Pas de différence en CAGR