Ca remonte mais à quel horizon ? Il n'est pas si rare d'avoir de (très) longues périodes non-haussières.. tu ne peux pas compter sur une hausse continue à tous les âges de la vie.

normalement. Donc si tu as 1Million, tu retire 40K par an, si ton million passe a 500K tu retires toujours 40K? ca peut fondre vite

Enfin bon chacun sa sensibilité au risque. Je ne vais détailler ceux qui me semblent plausibles mais les balayer d'un revers de main est a mon sens une erreur.
Je vais surement essayer d'optimiser aussi la pension retraite et ne pas QLRR y compris si je passe les 2 millions. Le pognon me permettra juste de finir ma vie pro sans stress et d'accueillir les mises au placard ou licenciements post 50 ans avec sérénité.

Le rachat total est très rarement en ligne, je ne vois pas pourquoi Lucya Cardif ferait aussi exception.

Le contrat vient juste d'ouvrir et tu veux déjà retirer... Ça ne gêne que ceux qui ont juste ouvert pour la prime. C'est un des deux meilleurs contrats, aucune raison de faire un rachat total.

Quand bien même, ce n'est pas "papier" comme tu dis, c'est fichier Pdf (avec signature pdf) + envoie par mail.

Pour ceux qui détiennent un contrat Linxea spirit 2 avec un profil orienté plutôt sécuritaire / équilibré avec une faible part de risque. Quel type de fonds euro choisissez-vous ?

Est-il pertinent de verser sur le fonds euro  "Croissance Allocation Long terme" (garantie en capital de 80% après 8 ans) ?

N'est-il pas préférable de privilégier les versements sur le fonds euro nouvelle génération classique et de "gérer" le risque soit-même que ce soit via une répartition intelligente sur des SCPI / ou ETF ?

Je ne crois pas cela possible. Tu pars déja du principe que ton capital est acquis hors il ne l'est pas, ca peut tomber de -30% sans prévenir sur les actions et l'immo. Tu penses également que tu auras une retraite non négligeable en coupant 20 ans de boulot, je ne crois pas    

 
Il semble quand même peu courant d'avoir plusieurs années négatives consécutives pour notre incide préféré (en $) : https://en.wikipedia.org/wiki/MSCI_World

En arrêtant de bosser à 50 ans, j'arrive personnellement à une retraite aux alentours de 1,5 k€ / mois, grâce à la retraite complémentaire, et aux alentours de 1,8 k€ si arrêt complet à 55 ans.
Sachant qu'il y a toujours la possibilité de faire une petite activité en freelance pour continuer d'accumuler des trimestres.

Après, pour les peureux, il reste l'option de RR jusqu'à 67 ans, voire au-delà.

 
On parle de quelqu'un qui décide de QLRR en se reposant sur son portif d'ETW World pour une longue durée, pas de quelqu'un qui DCA tous mois. Pour illustrer : imagine un Hfrien full ETW World qui déciderait de QLRR en juillet 2000...

 
En arrêtant de bosser à 50 ans, j'arrive personnellement à une retraite aux alentours de 1,5 k€ / mois, grâce à la retraite complémentaire, et aux alentours de 1,8 k€ si arrêt complet à 55 ans.
Sachant qu'il y a toujours la possibilité de faire une petite activité en freelance pour continuer à accumuler des trimestres.
Evidemment que les règles vont changer d'ici là mais ne pas tenir compte de sa retraite amputée lorsqu'on a 25-30 ans de carrière me semble être une erreur / un frein à QLRR.
 
Après, pour les peureux, il reste l'option de RR jusqu'à 67 ans, voire au-delà pour être sûr d'avoir assez de capital.

 
Je ne crois pas cela possible. Tu pars déja du principe que ton capital est acquis hors il ne l'est pas, ca peut tomber de -30% sans prévenir sur les actions et l'immo. Tu penses egalement que tu auras une retraite non négligeable en coupant 20 ans de boulot, je ne crois pas    
 
Sauf si pour toi QLRR c'est continuer a bosser avec moins d'intensité, mais on peut aussi trouver plein de jobs ultra tranquilles ET bien payés surtout en avancant en age

des optiques d'écramage intégral du capital et ce n'est pas la mienne
 

Logiquement si la moyenne est de x% sur y années, peu importe la répartition des années haussières/baissières ou non? Dans une certaine mesure du moins

Avec toutes les décotes ? ca fait 96 trimestres manqué en gros
Soit tu gagnes énormément soit la decote est plus faible que ce que je pensais.
Bon en revanche tu ne touches la retraite qu'a 67 ans.

Pas fait le calcul, on verra quand j'en aurais trop marre de bosser
j'ai l'impression que vous partez également dans des optiques de cramage intégral du capital et ce n'est pas la mienne

 
Pas vraiment, si la baisse a lieu au debut, et que tu dois piocher dans le capital a ce moment la pour constituer ton revenu de base, ca aura un impact durable.

 
Plutôt 65 / 70 trimestres manquants à 50 ans avec un début de carrière à 22 / 23 ans à la fin d'un Bac+5, tu as du faire médecine.
 
Oui, en tenant compte des décotes, qui sont limitées à un certain plancher.
Dans mon cas (salaire HFR compliant), le gros de ma retraite viendra de la complémentaire de toute façon, la retraite générale étant plafonné à 50% du PASS avant éventuelle décote.
Tu as le site Info Retraite pour faire tes simulations, y compris en intégrant des hypothèses de revenus futurs.    
 
Aussi, on est child-free, je pense que cela change énormément de choses.

à quel niveau ?  
calculs ou mindset?

à quel niveau ?  
calculs ou mindset?

 
Les 2 de mon point de vue.
 
Pas d'études supérieures à financer quand tu as 55 ans, pas de nécessité de laisser un héritage derrière toi.
Pas de problème à ne pas bosser énormément / QLRR quand ton gosse a 10 / 15 ans et que tu essaies de lui faire comprendre la nécessité de bien bosser à l'école.

Je ne crois pas cela possible. Tu pars déja du principe que ton capital est acquis hors il ne l'est pas, ca peut tomber de -30% sans prévenir sur les actions et l'immo. Tu penses egalement que tu auras une retraite non négligeable en coupant 20 ans

En arrêtant de bosser à 50 ans, j'arrive personnellement à une retraite aux alentours de 1,5 k€ / mois, grâce à la retraite complémentaire, et aux alentours de 1,8 k€ si arrêt complet à 55 ans.
Sachant qu'il y a toujours la possibilité de faire une petite activité en freelance pour continuer à accumuler des trimestres.
Evidemment que les règles vont changer d'ici là mais ne pas tenir compte de sa retraite amputée lorsqu'on a 25-30 ans de carrière me semble être une erreur / un frein à QLRR.

Après, pour les peureux, il reste l'option de RR jusqu'à 67 ans, voire au-delà pour être sûr d'avoir assez de capital.

Plutôt 65 / 70 trimestres manquants à 50 ans avec un début de carrière à 22 / 23 ans à la fin d'un Bac+5, tu as du faire médecine.

Oui, en tenant compte des décotes, qui sont limitées à un certain plancher.
Dans mon cas (salaire HFR compliant), le gros de ma retraite viendra de la complémentaire de toute façon, la retraite générale étant plafonné à 50% du PASS avant éventuelle décote.
Tu as le site Info Retraite pour faire tes simulations, y compris en intégrant des hypothèses de revenus futurs.

Aussi, on est child-free, je pense que cela change énormément de choses.

 
Plutôt 65 / 70 trimestres manquants à 50 ans avec un début de carrière à 22 / 23 ans à la fin d'un Bac+5, tu as du faire médecine.
 
Oui, en tenant compte des décotes, qui sont limitées à un certain plancher.
Dans mon cas (salaire HFR compliant), le gros de ma retraite viendra de la complémentaire de toute façon, la retraite générale étant plafonné à 50% du PASS avant éventuelle décote, ce qui donne une retraite générale à 25% du PASS après décote.
 
Tu as le site Info Retraite pour faire tes simulations, y compris en intégrant des hypothèses de revenus futurs.    
Aussi, on est child-free, je pense que cela change énormément de choses.

Total OK, partiel NOK. On parle d'un contrat en ligne là, pas du truc de l'agence du coin de la rue

Reflexion de CGP, ça
Quand je rentre quelque part j'apprécie également de savoir où se trouve la sortie

Bref faut attendre le prochain stagiaire l'été prochain pour développer la fonction

 
normalement. Donc si tu as 1Million, tu retire 40K par an, si ton million passe a 500K tu retires toujours 40K? ca peut fondre vite
 
Enfin bon chacun sa sensibilité au risque. Je ne vais détailler ceux qui me semblent plausibles mais les balayer d'un revers de main est a mon sens une erreur.  
Je vais surement essayer d'optimiser aussi la pension retraite et ne pas QLRR y compris si je passe les 2 millions. Le pognon me permettra juste de finir ma vie pro sans stress et d'accueillir les mises au placard ou licenciements post 50 ans avec sérénité.

 
40K de 500k ça ne fait plus 4% donc non.  

Donc vous avez les Livrets dans une catégorie différente des fonds€ ?
C'est pourtant très similaire: capital garanti, liquidité forte, performances proches.

Le but c'est d'avoir à la fin un beau graphique lisible en un instant, si on commence à séparer Livrets et fonds€ alors il n'y a plus aucune agrégation et ça devient illisible.

Avec toutes les décotes ? ca fait 96 trimestres manqué en gros
Soit tu gagnes énormément soit la decote est plus faible que ce que je pensais.
Bon en revanche tu ne touches la retraite qu'a 67 ans.

Pas fait le calcul, on verra quand j'en aurais trop marre de bosser
j'ai l'impression que vous partez également dans des optiques de cramage intégral du capital et ce n'est pas la mienne

Pas vraiment, si la baisse a lieu au debut, et que tu dois piocher dans le capital a ce moment la pour constituer ton revenu de base, ca aura un impact durable.

Simu en panne, les relous
mais oui a voir, enfin pour un arret a 50 ans ca fait 17 ans a taper fort dans le capital avant d'avoir une mini retraite. Et oui les enfants rentrent beaucoup en compte j'ai des centaines de K qui vont partir en études et en coup de pouce dans les 10 ans

Edit: Je viens de faire le calcul d'arret a 50 ans (pas sans peine ils font tout pour rendre l'interface inutilisable pour ce faire ) , et ca me donne du 2600 brut a 67 ans , putain j'avais pas réalisé que ca pouvais etre autant

La probable meilleure strat long terme avec 2.5m c'est d'ouvrir 20 PER différents de composition indicielle semblable et d'en casser un par an une fois à la retraite. Si tu es joueur tu peux même faire varier un peu les indices histoire de tjr casser le plus performant en 1er. Comme ça quand tu alimente tes PER tu defiscalise de ton vivant d'actif et quand tu fais plus rien à la retraite tu cash out dans les tranches d'imposition basses, en plus il y a des avantages fiscaux pr les ayant droits je crois.

Si, c'est bien l'hypothèse du calcul du "Safe Withdrawal rate" : tu commence à 4% du capital initial et tu l'augmente de l'inflation (CPI dans le tableau posté au dessus).

Si il y a 10% d'inflation et que les marché baissent de 30%, tu te retrouve à ponctionner 6% si tu es 100% actions.

Tu sais que tu n'es pas obligé de casser un PER pour en sortir du cash ? Tu peux faire un retrait partiel, comme sur AV.

Mais pour faire un rachat partiel, il faut à chaque fois, une bonne raison (raisons éligibles qui ne sont pas nombreuses), on est d'accord ?

Je dis peut-être une connerie, mais les raisons éligibles pour un rachat partiel sont les mêmes que pour un rachat total, non ?

Mais de toutes façons, le fait d'être en retraite (ce que le message que je citais posait comme acquis) est clairement une raison valable.

Si t'as 2.5M€ en PER tu as surtout intérêt à faire une année sabbatique dans un paradis fiscal pour tout retirer

Si t'as 2.5M€ en PER tu as surtout intérêt à faire une année sabbatique dans un paradis fiscal pour tout retirer

tu me diras ca peut etre un calcul( je ne parle pas du paradis fiscal). mettre un paquet en per, arreter de bosser a 50 ans pour avoir une faible tmi a la retraite et redsortir ton pognon a cout modéré

il doit y avoir moyen de trouver un point d'equilibre:D

Pas besoin d'attendre la retraite dans le cas que tu décris : chômeur en fin de droit ça suffit et c'est 0 imposition.

Est-ce qu'une démission permet d'arriver à cette situation ?

 
On parle de quelqu'un qui décide de QLRR en se reposant sur son portif d'ETW World pour une longue durée, pas de quelqu'un qui DCA tous mois. Pour illustrer : imagine un Hfrien full ETW World qui déciderait de QLRR en juillet 2000...

Une nouvelle election ou designation de taulier va avoir lieu prochainement. N'hésitez pas à vous manifester en MP.