Reprise du message précédent :

Si tu as LinXea Avenir, il suffit de le convertir en Avenir 2.
Si tu as LinXea Spirit, il n'y a rien à faire, €NG est désormais dispo dessus.
 
 

Dans un registre un peu différent je garde en tête une autre représentation, les cercles du risques évoqués par Pierre Sabatier (sur Synapses/Youtube en 2021).
https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] n-du-cycle / https://www.youtube.com/watch?v=7DrOMwMXthE

C’est ce qu’il me semblait  

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Bonjour à tous,

Mon épouse vient de recevoir sa prime d'intéressement. Il est indiqué que cette dernière est abondée à 300% dans la limite de 1000€/an.

Sachant qu'il y en a pour 700€, cela sera abonder de 1000€ c'est bien cela?

 
voilà, c'est EDF qui a inventé les pyramides  

Oui.
1,7k gratos mec !  

des gens qui ont du pognon chez corum par exemple     c'est quand même la seule boite qui m'a rappelé au téléphone dans les 24 H quand j'avais débuter une souscription en ligne et laissé trainer un peu ... du coup j'ai lâché l'affaire, pas confiance du tout .

 
sources sur les gains potentiels ?

 
La disposition proche de celle de Maslow a aussi été critiquée
Car autant chez Maslow, TOUT le monde aspire à aller vers le haut de la pyramide, autant en Epargne vraiment rien n'y oblige et c'est plutôt se brûler les ailes que d'y aller bien souvent.
 
Pour ton point concernant le crowdfunding, c'est effectivement très risqué et exotique car peu/pas encadré reglementairement, les risques sont bien souvent largement minimisés et les recours juridiques très faibles.
Je regrette mais si cela paye 10-12% p.a. pour parvenir à attirer des investisseurs, c'est évidemment extrêmement risqué.

 
oui je suis d'accord que c'est très risqué mais pour moi, ça n'est plus vraiment de l'investissement
et j'aimerais bien le voir ce 10/12% de gain sur long terme....
 
l'espérance de gain ça veut dire = on va gagner cela sur le long terme
Hors je n'y crois absolument pas.
ou alors je me trompe et on peut financer des projets et recevoir 15/20% (ce qui pourrai donner 10/12% avec le défaut et les projets à 8/10%).

Pas exactement, c'est le rendement brut hors défaut.
Il suffit d'un défaut sur 100 opérations pour faire baisser ton rendement de 100bps.
 
D'ailleurs j'attends toujours le remboursement de mon investissement sur un programme Homunity de juin 2019 qui devait durer 24 mois.    
 
En vrai j'ai été remboursé de 346€ sur les 1000€ investis et la procédure judiciaire est toujours en cours mais je doute fortement de retrouver mes 1000€.

Oui c'est hors défaut.
L'inconvénient avec crowdfunding et crypto c'est qu'on n'a pas 50 ans d'historique pour connaître ces classes d'actifs.

 
Jamais écrit esperance de gain, simplement écrit "doit payer X pour attirer des investisseurs". On est d'accord que le crowdfunding diversifié à long terme, bien géré, livre probablement un rendement plus proche du HY (4-5% en EUR) que de 10-12%, en tenant compte des grands cycles avec quelques années horribles.
 

Le recovery moyen en crowdfunding immobilier est de 25% d'après des lectures déja anciennes, je pense que tu es déja dans la bonne moyenne

 
oui oui on disait la même chose
 
je répondais à zeroz sur la partie espérance de gain, qui est fausse d'ailleurs.
 
le crowfunding ca reste dans le fond une classe d'actifs +/- obligataires (qui est non coté et très risqué).

 
Oui, son comportement logique est celui de deep HY type CCC/B, qui a environ 400bps d'OAS actuellement, donc en EUR environ 7-7.5% p.a. actuellement, proche de ses plus hauts étant donné la courbe de taux.

Quelques pyramides du même type, antérieures :

 
Ivre, il croit avoir inventé le feu parce qu'il a vendu un briquet    

     
 
Et le texte sur les différents types de banque privée, du HY, de la "surface patrimoniale", des ETFs, c'est copyright Lookoom ?  

 
c'est pas celui la
 
c'est QS0009098367
 
et a comparer avec CW8 c'est gênant mais il le bat, ça me dérange un peu d'ailleurs...
https://www.zonebourse.com/cours/fo [...] formances/
https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 1681043599

 
 
moi pauvre en TMI 41% je l'utilise en complément du CTO ( PEA plein) en sachant que c'est bloqué jusque l'âge LEGAL de la retraite donc 64 ans, si on veut s'arrêter avant faut pas compter dessus
 
linxea PER spirit 2 aussi ici

 
Oui, même situation ; j'ai ouvert finalement seulement cette année, je vais consommer l'allocation proposée par ma feuille d'IR reçue recemment, cela permet de composer une base à 100% au lieu de 55% qui, même si elle devait être liberee plus tard via retrait anticipé sera toujours largement gagnant vs. AV/CTO.
 
J'ai ouvert chez Spirit 2 / Linxea. Pas incroyablement à l'aise avec leurs fonds euros, je préfère l'écrire, mais je me sers de ce contrat exclusivement pour de l'UC Actions et j'estime infime le risque de percolation de risque entre les UC et le fonds euros, le seul risque est une performance naze du fonds euros selon moi, auquel je ne serai pas exposé.
 
J'attendais de pied ferme un PER bancaire comme la Suisse a su en proposer pour le deuxieme pilier quelques années apres les assureurs, mais le produit ne vient pas dans des conditions que je juge attractives pour le moment donc je commence ainsi et je transfererai si d'aventure meilleure offre devait se présenter.

Oui c'est espérance de gain hors défaut, donc pas représentatif sur le long terme effectivement.
 
Voici l'historique de Mintos, une grosse plateforme de crowdfunding européenne + comparaison par rapport aux autres classes d'actifs :
https://www.mintos.com/fr/statistic [...] erformance
 
Annualisé sur 5 ans ils sont à 7,9% (taux d'intérêt annoncé de 11,6% hors défaut actuellement)  

https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] omparatif/
A priori oui, PER plus intéressant que l'AV en TMI 45.
Si t'es prêt à accepter l'illiquidité qui va avec évidemment.

Spirit 2 est le meilleur contrat actuellement à ma connaissance.

 
Absolument pas.
 
En revanche la vraiment tout est identique sauf les couleurs. Finary est un concurrent commercial, cela me semble legitime de gentiment faire remarquer la repompe de contenu
 
HFR est libre de droit à ma connaissance.

 
Illiquidité relative selon moi car achat de RP qui débloque or je ne doute pas qu'il puisse évoquer un achat de RP à l'avenir, étant donné que la notion de RP est relativement fluide.
 
Par ailleurs je ne doute pas un seul instant que l'Etat français offre des fenêtres de liquidités opportunistes sur cette enveloppe pour doper l'économie de temps à autre, comme ce fut le cas pour 100% des enveloppes bloquées par le passé.  
 
Enfin cette enveloppe peut se nantir en face d'un crédit lombard ; dès lors que les taux reviendront en territoire plus nominal, entre 1.5 et 2% par exemple, cela prendra tout son sens d'extraire des liquidités ainsi

bon me voila dans la cours des grand , AV ouverte mais bloquée 30 jours  pour les delais de renonciation .
sinon PEA ouvert aussi ,questionnaire remplie ( réponse ok mais manque D'xp ... donc opération forcées ).
 
plus qu'a placer les ordres  et la c'est le drame..  comment choisir les bon ETF . je vais re-scruter vos réponses.

Est-ce que la question de la déclaration en "revenus exceptionnels" (avec application du système du quotient) est définitivement validée pour la sortie anticipée d'un PER pour cause "RP" ?

Dans mes précédentes recherches, j'arrivais à la conclusion que beaucoup de gens disent que ça passe, mais que personne ne l'a jamais fait et que les textes ne sont pas clair du tout.

Si ça ne passe pas en revenus exceptionnels, alors c'est une fausse bonne idée d'ouvrir un PER avec cette stratégie

 
Louve invest fait ca aussi, les commerciaux sont commissionnés et ils ont faim.

j'ai trouvés ceux la mais lequel prendre   ?  celui a 426€ ( cw8) ou l'autre a 22 €  
 
AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - EUR (CW8)  
LYXOR UCITS ETF PEA MSCI WORLD C-EUR (EWLD)

22 ewld

Pour moi le PER ca vient en derniere brique. si tu es fortement imposé et que tu as bcp par ailleurs, avec la certitude de n'en avoir que faire de viser la retraite pour sortir, voire ne jamais sortir et defiscaliser a ta mort . Le tout sur des supports plutot agressif, ( 100%ETF par ex) afin de maximiser sur 20-30 ans le travail du pognon que l'état te prête

Ah clairement je répondais seulement à l'aspect "bloqué". Une bonne partie de l'avantage fiscal est perdu si c'est débloqué avant via RP.
 
En revanche monétiser via credit lombard demeure possible/pertinent.
 
Mais dans ma logique c'est une poche de logique d'ores et déja transgenerationnelle, fond de cuve. Defiscalisée.

Tu ne peux pas disposer librement des fonds du PER (avant la retraite et cas de déblocage anticipés), donc son nantissement me semble impossible  

EWLD

merci pour les conseils ,
c'est parti le 1er ordre d'achat , étant petit joueur je vais dépenser ma 1ere enveloppe en 4 fois après je verrais pour un autre tracker

Pareil donc celui que tu veux en fonction de combien tu mets

 
En AV c'est délicat car les frais sur UC s'ajoutent aux frais de gestion du fonds monétaire, rarement vraiment attractif mais quelques idées :
 
Sur Spirit, Axa Court Terme, très bon ; 1.7% de performance à fin juillet, typiquement un fonds qui va signer une année autour de 3.2/3.3% environ avant frais sur UC. Avec les frais sur UC on tombe donc à 2.7/2.8% cette année.
Sur Vie, Carmignac Court Terme, très bon aussi, à peine plus cher. Avec les frais sur UC on tombe à 2.55/2.65% p.a. environ.
 
Je pense qu'il y aura match avec les performances des bons fonds euros en 2023.

    Cà correspond bien à mon compte ouvert il y a 4 ans: un tiers de pertes. Vu le frottement fiscal et la bad debt bloquée potentiellement pendant des années, bof au final.

Salut,  
J’ai mon fils de 15 ans avec qui j’ai parlé finance (logique de placement, intérêt…) afin qu’il ne se contente pas d’économiser à la banque.
Afin de le stimuler je lui ai dit qu’on abonderait à 100%.
Hier il a sauté le pas et souhaite placer la moitié de ses économies !  
Afin de l’initier douceur et avec un support que je connais (je connais pas grand chose à vrai dire…) j’ai pensé à des SCPI. Il verrait concrètement les versements trimestriels, du concret quoi.
Il a donc 1000€ à placer, est ce que des scpi en AV vous semble le bon support?
Y a mieux à faire en mode secure ?
Merci

 
Je complète, car j'ai fait le récap pour moi-même, autant le partager ici :
 
- Pour Linxea Avenir 1 / 2 : aucun fonds monétaire dispo
- Pour Linxea Spirit 1 / 2 : AXA Court Terme AC FR0000288946
- Pour Linxea Vie : Carmignac Court Terme A EUR Acc FR0010149161
- Pour Linxea Zen : AXA Court Terme AC FR0000288946
- Pour Placement Direct Vie (Swisslife) : AXA Court Terme AC FR0000288946
- Pour Assurancevie.com Cardif Lucya : AXA Court Terme AC FR0000288946 ou AXA PEA Régularité C FR0000447039
 
Et quitte à aller sur des UC monétaires, autant le faire sur des AV qui proposent des bonus de rendement du fonds euros.
Le meilleur "deal" du moment, selon mon analyse, c'est Linxea Vie :
+1% de rendement sur Netissima en 2023 et 2024 si tu verses 50% UC et conserve jusqu'au 31/12/2024 ET fort bonus de rendement du fonds euro (qui se cumule) si >60% d'UC.
 
En deuxième, Placement Direct Vie (Swisslife) :
Fort bonus de rendement du fonds euro si >60% UC.

Bonsoir à tous,
Je regarde actuellement de plus près le marché des obligations datées à échéance.
 
Je vois qu'une petite sélection est disponible sur le contrat Linxea Spirit que je possède déjà depuis 8 ans.
 
Au vu du contexte économique, pensez vous que c'est une bonne opportunité de diversifier la dedans ?
 
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] -spirit-2/
 
 
J'ai à coté de ça des livrets pleins, un PEA que j'alimente tous les mois sur le World, des SCPI à crédit.

L'idée est bonne, mais sur les fonds obligataires datés proposés par Linxea, les obligations en portefeuille ont des notes assez faible je trouve. Autour de BB, voire B. Ce n'est pas de l'IG, et le capital n'est pas garanti comme sur le fonds euro. Le risque de défaut de certaines entreprises est loin d'être nul Le risque de taux est certes très faible de part la construction de ces fonds, voire nul, mais il le risque de défaut est bien présent !

 
non ce sont les égyptiens