Le ton n'y est pas toujours, mais je ne pense pas que s'interdire de parler quand on a des informations complémentaires soit un fonctionnement sain, quel que soit l'interlocuteur.
Qui est qui n'a aucune importance, et c'est bien pour ça qu'il faut être poli avec tout le monde.

Tu as oublié de citer le message de maximizup dans ce cas. Ou alors tu fais partie de sa bande

https://www.leparisien.fr/faits-div [...] KQPHWA.php

(accès libre)

3.9% * 1/360 tous les soirs hors vendredi soir
et 3.9% * 3/360 du vendredi soir au lundi

https://fr.wikipedia.org/wiki/%E2%82%ACSTR

Pour les fonds monétaires type réserve écureuil, la perfo journalière c'est quoi ?
3.9%^(1/365) tous les jours ? avec rattrapage le lundi pour le weekend ?
Ou bien 3.9%^(1/nombre de jours ouvrés cette année là) chaque jour ouvré ?

Attends c'est 3,9% en ce moment parce que c'est le taux de l'€ster non ?
Si demain l'€ster repasse à 3% ça rebaisse non ?

J'ai une question pour une PEA chez Fortuneo
 
J'ai 10 000€ sur mon compte espèces
Je veux placer sur mon PEA, je fais une demande d'achat au prix du marché.
Les frais s'élèvent à 0,02%. Donc je pars du principe que je peux mettre max 9980€ pour payer les frais
Je fais mon choix, et j'ai un message d'erreur : Vous dépassez votre couverture autorisée
 
J'ai raté des frais dans mon calcul ?

Y a toujours une marge à laisser de quelques dizaines d'euros en général.

Parce que quand tu choisis "au marché" la valeur peut varier entre ton passage d'ordre et la transaction, ça prévoit une marge à la hausse. Si tu avais choisi "à cours limité" tu n'aurais pas eu ce problème.

Oui, tu peux tout retirer.  
Etant donnée la faible PV, tu n'auras de toute façon quasiment aucun impôt à payer.
 

1/ Votre situation familiale :
La trentaine, célibataire, pas d'enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale :
600k avec comme allocation d'actifs :
80% actions : ETFs sur PEA (plein) et CTO, quelques actions en PEA-PME
20% sans risque : LA/LDDS (pleins), fonds euros (j'ai toutes les "bonnes" AVs ouvertes mais certaines sont < 8ans), fonds monétaires et enfin 63k sur PEL à 2,5%
Pas de RP ou d'autre immo ! Ca aussi j'en parle plus après.
~20k de crédit conso Boursorama à 0,75%.
Pas de visibilité sur capacité d'épargne/TMI car je suis en plein changement professionnel.
 
3/ Vos projets ?
Je vise à avoir suffisamment de patrimoine pour me permettre d'expérimenter des choses au niveau professionnel sans me préoccuper du salaire (un peu ce que je fais en ce moment).
Je vais sans doute chercher à acheter une RP d'ici 1 à 3 ans. Je ne l'avais pas fait jusqu'ici pour diverses raisons persos, mais j'habite maintenant dans une ville où je me vois rester assez longtemps.
 
4/ Votre tempérament :
A l'aise avec le risque sur le long terme, je tiens mon allocation action de 80% depuis ~10 ans.

Oui et il n'y a pas lieu à polémique : les enfants sont nécessaires au fonctionnement de ce système, je suis d'accord. Le système n'impose pas un nombre d'enfant(s) dont dépendra le montant de la rente. Je n'ai pas d'enfant donc je bénéficie de la rente par ce système. En n'ayant pas d'enfant j'affaiblis ce système, donc il faut remettre en cause ce système, je suis d'accord. Mais le système est ce qu'il est, quelle qu'en soit la cause, politique, morale, débilité générale... Je dis juste que bien que n'ayant pas d'enfants, je mérite de bénéficier de ce système de par son contrat.

Ça ne prouve pas ton point.
Assurance et Solidarité inter-générationnelle ne sont pas antinomiques.
Entre "Le système s’éloigne donc d’une logique de pure assurance" et "ce n'est pas une assurance", il y a un fossé. Si tu préfères on peut dire que c'est une assurance bizarre, mais une dernière fois "Assurance vieillesse" est par définition une assurance. Tout comme l'assurance maladie.

ça reste des assurances.
 
Le fait que le jeu ne soit pas à somme nulle dépend de la forme du contrat, pas de la notion d'assurance ou non.

 
 
Oui ma conclusion a aussi été que Réserve Écureuil est le meilleur compromis éligible PEA car pas de frais d'entrée/sortie et faibles frais courants qui permettent une perf très correcte (nettement supérieure à celle d'AXA PEA). .

Tu pointes je pense des exceptions. Jamais connu ou entendu parler de telles situations.

Que les obligations soient plus nombreuses oui. De là à se retrouver dans de telles situations, je pense que c'est rare.

Je note 30€ de Frais de transaction Fortuneo dans la fiche produit, ces frais sont prélevés à l'entrée et à la sortie?

 
Je note 30€ de Frais de transaction Fortuneo dans la fiche produit, ces frais sont prélevés à l'entrée et à la sortie?

Je me suis posé la même question.
 
Dans les CGV :

 
Les 30€ ne semblent s'appliquer qu'au CTO et à l'entrée. Sortie 0€ si > 500€ ou 11,96€ si < 500€
 
Au final j'ai opté pour AXA PEA Régularité C FR0000447039 qui est partenaire et 0 frais pour pas m'emmerder avec une éventuelle subtilité sur les frais qui m'aurait échappée.
 
 
 
Suite aux conseils reçus ici pour allouer mes liquidités, achat hier de 96k sur AXA et première louche de 4k sur EWLD
J'essaierai de me tenir à arbitrer 4k sur EWLD chaque 1er et 3ème lundi du mois.
 
Merci aux intervenants qui m'ont répondu et plus largement au topic

Personne te dis que tu n'as pas le droit à en bénéficier, on te dis que tu serais imposé d'avantage. Ce que tu trouves idiot. Une personne à risque paye toujours plus son assurance qu'une personne sans risque d'autant plus s'il prend des risques. Ca s'appelle un malus. Donc ce que tu trouves normal pour une assurance, tu trouves anormal pour ce que tu nommes assurance retraite?

Va voir un assureur et dit lui que pour le coût de la prévoyance ou une rente, il ne doit pas prendre en compte l'espérance de vie des gens. Et tu lui diras que c'est juste normal c'est un contrat d'assurance. Désolé mais si tu supprimes une des caractéristiques essentiel de l'assurance, ce n'est plus de l'assurance. Tu dis toi même que c'est une assurance "bizarre".    
 
Et je peux m'appeler un truc sans l'être hein, il y a plein d'exemple dans la vie de tous les jours.

 
En bref, ça peut bien se passer si toutes les planètes sont alignées, mais la rentabilité n'est pas à hauteur des risques pris.

À quoi correspond ce conditionnel ? Je ne trouve pas ça idiot, je dis que c'est un non-sens puisque le nombre d'enfants ne fait pas partie du calcul de la rente (ce dont on parlait, et non de son imposition). C'est ça que je trouve anormal, que tu veuilles appliquer un malus inexistant. Je nomme "assurance vieillesse" comme dans CNAV, pas "assurance retraite", tu ne lis pas ce que j'écris.
 

Pourquoi je ferais ça, vu que je n'ai jamais soutenu ce point ? Et que vient faire l'espérance de vie des gens (prise en compte à la CNAV pour info) dans l'histoire ? En revanche je pourrais aller voir un assureur et lui dire que pour le coût de la prévoyance ou une rente, il ne doit pas prendre en compte le nombre d'enfants.  
Toi va voir la CNAV et dis-leur que leur A est ridicule.
Ce que je dis moi-même c'est

dingue comme il faut se répéter pour débunker ce que tu déformes à outrance.
 
Comme tu ne veux pas lâcher le morceau, dis-moi en quoi l'assurance vieillesse n'est pas un contrat par lequel un assureur garantit à l'assuré, moyennant une cotisation, le paiement d'une somme convenue en cas de réalisation d'un risque déterminé, le risque étant ici d’être dans une situation de dépendance liée à la vieillesse.

https://www.lassuranceretraite.fr/
Et désolé mais c'est faux
Si vous avez eu au moins 3 enfants, le montant de votre retraite est majoré de 10%.
https://www.lassuranceretraite.fr/p [...] entes.html
Donc il est bien pris en compte. Donc on peut très bien modulé à la hausse (3+ enfants) ou à la baisse (ou imposé d'avantage) (0 enfant)

C'est pourtant écrit en noir sur blanc

Et comme ce point n'est pas appliqué, l'état change les règles du jeux (la durée, les montants, etc convenus) à chaque fois qu'un problème survient. Retraite passe de 60 à 62 puis 64ans par exemple ...

Dans les grandes lignes, c'est ça même si en pratique les fonds monétaires sont valorisés en mark-to-market (à la valeur de marché) mais l'influence sur du monétaire est assez négligeable. Disons que c'est ça qui va déterminer en ce moment si tu fais +0,01% ou +0,02% sur une journée lambda (hors week-end).  
 
Il fut un temps où on pouvait linéariser sur les produits court terme mais ça doit bien faire 5 ans au moins que c'est plus possible.

 
oui ca baissera a 3%
d'où l'interet de jouer sur plusieurs tableaux avec par exemple des CAT pour verrouiller sur les taux actuels, alors que le monétaire ne te permet que d'avoir la performance du taux Ester a l'instant T.

T'as un compte à terme plus compétitif qu'un PEL ?
Même plus compétitif qu'un fonds monétaire actuel ?

CAT 10 ans faut avoir les reins solides

CAT 10 ans faut avoir les reins solides

 
oui sans souci. je viens de fermer mon vieux PEL a 2,5% pour du CAT 10 ans a 4.3%

Bonjour, j'autocite ma présentation pour une nouvelle question (même si je me doute de la réponse... )
 
 
Ce n'était pas du tout prévu, mais je viens de tomber sur un appart que je voudrais acheter pour 150k tout inclus (par rapport à un patrimoine financier de 600k). Mais je viens de faire une Rupture Conventionnée avec mon employeur et je n'ai pas encore d'autre contrat prévu derrière (même si ça peut venir vite, ce sera quand même trop tardif par rapport à ce projet d'achat).
 
J'ai de quoi faire cet achat cash, mais ça me force à puiser une partie dans des enveloppes qui ne m'arrangent pas, d'où ma question : je me doute que la réponse est "non", mais est-ce qu'il y a une chance de pouvoir faire un emprunt immobilier dans ma situation, sachant que je vais donc être entre 2 emplois (avec droit au chômage, mais je ne pense pas que ça aide) ? Même si l'emprunt ne représente qu'une petite portion du prix d'achat et qu'il me resterait >450k de placements par ailleurs ? J'imagine aussi que ce n'est pas plus faisable via un prêt CEL/PEL que via un prêt classique ?
 
J'avais aussi pensé à "mylombard" chez BoursoBank où j'ai un de mes CTOs, mais celui-ci est 100% ETFs et il me semble que les ETFs ne sont pas éligibles au lombard chez eux.

3% si tu sors après un an, c'est hyper intéressant. Ca m'intéresse plus que pour la culture en fait.

Ah bon tu as trouvé ça où ?
Ca m'intéresse au moins pour la culture.
3% si tu sors après un an, c'est hyper intéressant. Ca m'intéresse plus que pour la culture en fait.

Sauf que c’est uniquement 12 ou 18mois
 
Pas de CAT à 10ans ici !

L’un de vous a t il trouve la répartition des investissements du fonds euro exclusif de Boursorama pour avoir une répartition des investissements par classe d’actifs. (Charge en immo?) Impossible de mettre la main dessus. Je pensais que c’était un reporting obligatoire mais il faut croire que non…

T'as du 4% 5 ans chez CM-CIC même si le taux est évolutif (mais ça sort bien 4% si tu vas au bout des 5 ans) : https://www.cic.fr/fr/particuliers/ [...] f-CIC.html
 
Comme c'est une offre qui s'applique partout, ça évite de devoir prendre 5 ou 6 RDV chez toutes les banques du coin pour savoir s'il y a mieux. Du CAT 10 ans 4,3%, ça doit être un compte pro, je doute qu'un particulier même avec 100K ait accès à ça...

T'as du 4% 5 ans chez CM-CIC même si le taux est évolutif (mais ça sort bien 4% si tu vas au bout des 5 ans) : https://www.cic.fr/fr/particuliers/ [...] f-CIC.html

Comme c'est une offre qui s'applique partout, ça évite de devoir prendre 5 ou 6 RDV chez toutes les banques du coin pour savoir s'il y a mieux. Du CAT 10 ans 4,3%, ça doit être un compte pro, je doute qu'un particulier même avec 100K ait accès à ça...

Concernant les fonds monétaires, ne vaudrait il pas mieux partir vers des fonds adossés au dollar plutôt qu'à l'euro ? Sur Linxea Spirit, j'ai vu le fonds Amundi Funds - Cash USD A2 USD (LU0568621618) qui a une meilleure perfs que le Axa court terme vu qu'il suit les taux américains.

Un mois après Yomoni, c’est au tour de Corum de lancer son PER : https://www.corum.fr/per/corum-perlife  
 
Autour de moi (trentenaires) les sollicitations sont incessantes au sujet de cette enveloppe, en particulier du côté des banques en dur. Ils vont finir par nous faire arriver à la retraite par capitalisation sans qu’on s’en rende compte