Reprise du message précédent :

 
Tu sous-estimes le coût d’import des femmes de pays de l’est.

 
Ben visiblement d'après son graph il y a quand même un gros apport de ses revenus. Sans épargne significative on peut davantage espérer un peu plus de doubler son capital avec de l'etf world en dix ans.

L'IA d'après la notice des impots a compris la même chose que toi.
Juste une petite précision qui a une importance, que je ne savais pas avant cette année, c'est "la totalité des primes versées 150k€ et non remboursées" (donc net de rachats).

Pour tes deux premières questions, je pense que oui, c'est après l'abattement de 4600€ d’intérêts (pour une personne célibataire) que la répartition a une incidence.

Ou alors moi aussi j'ai rien compris.

Sauf que son revenu bien qu’étant énorme n’a fait que + 20% sur la période. Donc pour moi 10m en 7 ans il faudrait forcément que son épargne  double tous les ans

 
GG !
 
As-tu réfléchi à utiliser une partie de ce capital pour aider de jeunes filles de l'Est en détresse ?

Curieux d'avoir les hypothèses sous-jacentes (épargne, perf des marchés...) permettant de multiplier son capital par dix en 7 ans.
Ou est-ce ton stagiaire qui a réalisé les calculs ?

Un ancien membre éminent du topic en a pris une dans un pays du Maghreb, c'est un poil mieux pour la barrière de la langue.

Hello Petite question cogip, PEE, PERCO, comme cest la saison.  
 
 
Je m'interesse que finalement récemment au sujet mauvaise idée
Et je serais preneur de vos avis ...
 
La première question serait : devrais je arbitrer les actions de la COGIP en autre chose ?
Elles ont d'un seul coup e n moins deux ans bien augmentées, et depuis cette montée, là ca fait le yoyo d'après des les graphs.
 
Et ensuite pour mettre les pépettes :  
 
Pour le PEE j'ai grosso modo le choix entre  :
- action de la cogip
- du fonds monétaires €STR
- un pseudo trackers : : 55% EuroMTS 3-5, 25% EuroStoxx 50, 5% Exane Euro Convertible, et 15% €STR Capitalisé
- un pseudo trackers avec des obligations :  70% MSCI EMU NR EUR (Actions internationales), 15% Bloomberg Euro-Aggregate: Treasury -- 5-7 Year (Obligations)  
- un pseudo trackers euros : 45% Euro Stoxx 50 et 45% EuroMTS Global + 10% €STR Capitalisé
 
Pour le PERCO, en plus :  
- pseudo trackers avec 20% de world :  7% MSCI EUROPE MICRO CAP + 7% MSCI EUROPE SMID CAP + 20% MSCI EUROPE + 20% MSCI WORLD + 46% EURO STOXX
 
C'est celui du perco qui d'après la fiche technique a augmenté le plus suivi du dernier du PEE (Euro Stoxx 50 et EuroMTS Global )
 
Bref quasi pas de  trackers monde, 20% sur celui du perco  
 
Pour l'instant j'ai fait 1/3 fonds monétaires 1/3 actions cogip et 1/3 trackers  ...    
 
Merci d'avance !
 

Le prompt était foireux.

Il faudrait qu’il épargne 500k par an et que les marchés composent bien.

 
Le benchmark reste ChienBlanc mais il y a du progrès    
 
Non, féloches pour la forme et le fond  

 
Merci beaucoup    

 
Super rendu ! Tu as utilisé quel logiciel ?

Claude

 
saasapolcalypse, c'est finis les logiciels

Bha en soi Claude est un logiciel

 
Sa trajectoire pro est connue de la part, sauf accident il sera à plus de 1m de revenus en milieu de trentaine + performance des marchés, j’ai envie de lui confier cette ambition.
 
Sachant que l’inflation va continuer d’être solide et que 10m dans 10 ans vaudront selon moi plus proche de 8.5/8.7m d’aujourd’hui.

 
Pas ça Lookoom, pas après tout ce que tu as fait.

BAN

J'ai pas compris grand chose.
 
Pas même le "Plafond non atteint - Il reste 0k€ avant le plafond légal".
 
C'est probablement pour ça que je suis pauvre.
 
Peux-tu clarifier en termes moins complexes ? Explique moi comme tu le ferais à un jeune enfant. Ou à un labrador.

Bonjour,
 
Un moment que je vous lis, quelques questions qui me taraudent et pour lesquelles j'aimerais votre avis. Donc pour commencer petite présentation:
1) +40 ans, marié, 1 enfant mineur  
2) hébergé gratuitement, pas de crédit en cours, capacité d'épargne mensuelle environ 6k€ TMI 30%
Épargne actuelle et répartition: +1M€ avec +500k€ en x AV (ouvertures entre 6 et 10 ans), 200k€ en PEA, 200k€ en LA, LDD, CC, etc., 50k€ en PEE et PERCO, 50K€ en PER. Majorité de nos placements AV, PEA, PER… en ETF monde.
 3) Projets: faire fructifier pour acheter notre RP (maison entre 800k et 1M€) d'ici 2-3 ans avec le moins de crédit possible tout en gardant plus de 500k€ investis. Peut-être quitter la France dans 8-10 ans. Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? 8 ans ou plus. Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? Non  
4) Aversion au risque moyenne à faible. Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je fais le dos rond ou je renforce.
 
Ma préoccupation du jour: pour ne pas garder toutes ces liquidités, je viens d'ouvrir un CTO Saxo parce que, entre autres, vous lui mettiez 3* sur la FP, parce que les frais sont bas et qu'ils fournissent un IFU. Je pensais maintenant y mettre uniquement de l'EFT MSCI World et en particulier celui que vous recommandez - IWDS. Mais là, je vois "0€ frais de courtage à l’achat sur des ETF Amundi dont DCAM (FR001400U5Q4) (https://www.home.saxo/fr-fr/campaigns/amundi-etf). DCAM, j'en ai déjà ras le PEA...
 
Bref, ma question du jour: ai-je intérêt à prendre du IWDS quand même? De ce que je comprends, les frais de gestion sont de 0,12% / 0,2% et ça me permettrait d'avoir autre chose que de l'Amundi...

Je comprend pas ton projet d’acheter ta RP d’ici 2/3 ans mais de quitter la France 5 à 8 ans après !

Si c’est pour rester si peu, sauf coup de fusil (ou retaper un truc pour faire une PV), mieux vaut louer !

Pour ta question, pas de DCAM en dehors du PEA (IWDS mieux sur CTO)

Mais surtout, si vous êtes deux, vous avez droit à deux PEA donc tant que t’as pas 300k€ dessus, continu de les remplir

 
 
 
si tu as besoin de l'argent pour une maison dans 2-3 ans, ne place pas en bourse mais sur fond euro... sinon tu risques des surprises
 
place en fond euros ce que tu veux mettre en apport et le reste en bourse, après vu les taux actuels pourquoi ne pas utiliser votre capacité d'emprunt? 3% taux credit avec une bourse a 7% en moyenne, moi je préfère emprunter si capacité d'emprunt à 0 en plus

 
L'apport conseillé c'est toujours grosso juste les frais de notaires ? Quand les taux sont bas.

 
je préfère emprunter a 3% et laisser mon épargne en etf world à 7% de moyenne...
 
si les taux d'emprunt étaient plus haut ca serait different.
 
mais actuellement j'emprunterai quand même, c'est dommage de casser 500K qui composent tranquille

+1

3%-4%, ce n'est pas si haut

 
On est plutôt à 5% en prenant l'inflation. Et ca répond pas à la question sur l'apport

 
je sais pas je dirais au contraire, en France contrairement aux usa, on a des taux immobiliers à taux fixes, figés dans le temps, qui n'augmentent pas et qu'on peut renégocier à la baisse dans le futur, c'est un atout non négligeable que les autres pays n'ont pas...
 
bref ce sont des choix perso c'est juste pour nourrir sa réflexion.

 
doublon

Si
 

Nombreux ici sont des réguliers du topic et déjà au courant de cela.
 
Mais je trouve que la FP gagnerait à voir un trigger warning extrêmement visible dès le premier paragraphe (avant le truc des parrainages) et un très court texte de ce type qui résume l'investissement en précisant que ces conseils sont largements suffisants pour 99% des épargnants, et qu'ainsi ils surperformeront largement tout les autres placements/idées hasardeuses qu'ils pourraient avoir (eux-même où sur les conseils d'un proche ou d'un "conseiller" bancaire)..
 
Et ensuite bien sûr garder le reste du contenu de la FP pour approfondir un peu.

Six à douze mois de salaire c'est beaucoup non ?
Bourso conseille trois mois et quand je vois ai dit que j'avais maxxé mes deux livrets vous avez bondi

Personnellement je préfère raisonner en mois de dépenses plutôt qu'en mois de salaire.

Oui IWDS si tu gardes plus de 2 ans puisque les frais de gestion compensent la différence à l'achat.

Ça y est, le petit dernier DCAM qui franchit les 6,000.

 
très variable et personnel selon sa situation familiale et pro: salarié ou pas, professions libérales ou indépendant avec revenus fluctuant, enfants...
 

 
Ouais enfin tu les touches comment les biens un peu intéressant si tu mets 0 apport ?
 
Les salaires et la capacité d'emprunt font que si on veut un truc très bien pour vivre faut mettre de l'apport dans la plupart des cas.

Merci! Je conclus pour le moment ma première question: prendre du IWDS

J'ai noté "actuellement j'emprunterai quand même, c'est dommage de casser 500K qui composent tranquille": je suis bien d'accord mais psychologiquement j'ai du mal à emprunter...
Pour les PEA (tant que t’as pas 300k€ dessus, continue de les remplir), l'un est plein, l'autre en cours de remplissage plus ou moins en DCA et le sera d'ici un an environ donc j'anticipe.
Pour "place en fond euros ce que tu veux mettre en apport et le reste en bourse": je suis prêt à prendre le risque (mesuré) de placer presque exclusivement en ETF monde.  
 
2eme question: que faire des liquidités? Ca me fait mal de voir 200k€ qui dorment mais nous avons déjà x AV avec plus de 150k€ x 2 de dépôts et les PEA bientôt pleins... C'est aussi pour ça que j'ai ouvert un CTO, pour y mettre (en IWDS donc) tout ce qui "dépassera" des PEA / du DCA mensuel. Vous voyez d'autres pistes?

En effet, par curiosité j'ai été voir sur Bourso, j'ai 35ans, salaire variable entre 2k4 et 4k (donc 2.4k de rentré dans le bousin), ça ne me donne que 155k sur 25ans, 136k sur 20ans.

 
je sais pas, je viens d'une époque pas si lointaine ou on empruntait à 0,7% sans apport avec des prêts à 110% incluant les frais de notaire et d'agence  

 
Même si redface, on voit vraiment qu'on a pas connu le gros temps depuis 2-3 ans là...