Reprise du message précédent :

 
Oui. Typiquement te hedger en chf vs eur te rapporte un poil.
 
Si ta devise de référence c'est la lire turque, te hedger vs. Eur te rapporte aussi.

 
1- 62% et 625% (je n'ai que du financier pour le moment   )
2- J'ai suivi l'allocation fixée au départ sans écart pour le moment
3- le ratio a évolué suite à l'ouverte de I&E et de l'ouverture du PEE/PERCO qui fatalement ont augmenté l'allocation sur les fonds, heureusement ils ne sont pas trop dégueulasses à première vue.

 
Disons que la mobilité pro en Suisse sur 14.000 km² (41.000km² - 2/3 de montagnes) et la mobilité pro sur plus de 500.000 km² dans un pays malade d'une tare semble-t-il indépassable qui est la concentration incroyable du travail en IDF, je dirais que ce n'est pas du tout comparable.
 
Je veux bien qu'on mette en avant la mobilité pro en France, mais il va alors falloir penser à décentraliser le travail.

 
 
- Je garde le même budget et je compte même l'augmenter : passage de 30% à 40% de mon patrimoine financier (en DCA d'environs 500€/mois)
 
- Augmentation de l'ETF World et diminution des fonds actifs (largage de la plupart des mes UC , sauf H2O Multibonds)

Le sagesse

< 0,5 % (ETF SP500 sur PEA)

Entrée en actions en janvier, environ 8 % pour l'instant. Je réfléchis à prendre quelques louches sur fonds obligataires HY, mais vu le contexte...

Je privilégie les fonds actifs par rapport aux ETF (1 pour 8 de mémoire) car je trouve ça plus fun
Et que ça me permet d'écrèmer vers les fonds euros quand je le sens moins.

Pareil que toi. Je vends petit à petit mes UC (h2o multibonds, eurose c, SGL et keren C) pour acheter du word en PEA en DCA 500€/mois voire 1000€/mois.
Je dois être à 20% en UC/PEA.

Et comme tout le monde, j'hésite à prendre un peu de sp500 hedge. Mais comme je vise du très long terme...

- Peanuts, ayant seulement LYXOR UCT ETF MSCI EMER MKTS C en non hedgé. Par rapport au patrimoine financier idem, n'ayant pas d'immo (ou alors, qu'exclues-tu du financier ?). Par contre je vais passer sur du majoritairement non hedgé sur mes prochains DCA (ETF MSCI WOLRD et émergent).
- Entrée sur le marché début 2018 donc grosse augmentation.
- Quelques fonds au début mais je bascule tout sur de l'ETF à partir de maintenant. Cependant, ouverture portable d'une AV complémentaire en GP, Yomoni ou autre, pour voir ce que ça donne.

Mouais, c'est pas byzance pour bien des secteurs
 

 
C'est pas trop galère de gérer une location d'un appart en étant à des milliers de kilomètre ? Tu gères comment en cas de changement de locataire ?

 
Tu prends l'avion et t'y vas.
RDV pour les visites sur 1/2 journées, la pression du marché fait le reste.
 
NEXT

 
Et tu n'as plus les études du petit ainsi que son smartphone à payer, tu pars en vacances pour 2 fois moins cher (combo hors vacances scolaires + carte de réduction), etc. etc.  
 
Mais ça fait encore plus rajer que des BB osent rajer pcq Macron a pris UNE petite décision enfin moins pro-BB retraités -qui-constituent-le-gros-de-l'électorat... après le taux de participation chez les moins de 30 ans est beaucoup plus faible que les plus de 60 ans... on a ce qu'on mérite (ou m'hérite chais plus)    

De souvenir c'etait dans les 1k5 pour moi
...

T'as acheté où?

Une agence sérieuse peut gérer ça sans problème. C'est son taf.

En quoi le contexte est-il défavorable aux fonds HY ? La remontée des taux ? Ma question est peut-être naïve car je découvre un peu le sujet mais j'avais cru comprendre que ces obligations y étaient relativement peu sensibles... sauf remontée particulièrement brutale des taux mais dans ce cas les actions souffriraient également.

+1. Et avec toutes les assurances qui vont bien loyers impayés + dégradations immo si tu as peur du saccage de l'appart. Alors évidemment, il y aura toujours des cas extrêmes qui se passent mal, même avec toutes les précautions du monde, mais ça diminue quand même fortement la probabilité d'être emmerdé.

 
Merci  
 
Ca relativise le coût du hedge sur le très long terme, puisque dans certaines périodes, ça sera un gain !
 

Woah ça a de la gueule    
C'était déjà très bien avant cela étant. Je m'en sers de temps en temps dank u wel  

C'est la définition du Larousse, tu es déformé par le sujet dit convenable sur HFR.
 
http://www.larousse.fr/dictionnair [...] able/18963

D'après ce que j'ai compris, un peu quand même ! Quelqu'un pour confirmer ?

Eh bien justement, "correct", "décent" ont une valeur supérieure à "suffisant". Convenable > suffisant.
Ta citation le confirme : "Suffisant sans être remarquable" = "À peine convenable". Donc convenable > suffisant.

Suffisant sans être remarquable. Mais bref c'est hs.

"À peine" signifie "Pas tout-à-fait" ou "Tout juste". On peut placer la suffisance au pied de la convenance.
Donc je maintiens.

De toute façon c'est subjectif et il y a un topic pour ça

Oui peut-être.
On va dire que les chiffres que j'ai donné  c'est pour vivre bien sans excès. On n'est pas pauvre, mais pas riche non plus.

Ah ça pas de souci, chacun met le curseur où il veut.

Très juste, c'est subjectif et chacun met le curseur où il veut.
Le sujet m'intéresse. Ok y a un topic pour ça, mais j'arrive même pas à le suivre avec ses 10 pages par jour de plus, ce n'est plus qu'un sujet parmi tant d'autres dans ce topic, la convenabilité n'y est plus que mentionnée, et non décortiquée.

Il n'existe pas un site qui répertorie les conditions des PEE/PEG/PERCO des boîtes ? Je ne sais pas si c'est bien légal, mais ça fait aussi partie d'un choix.

Idem la politique d'I/P.

Exemple : travailler à la BNP, au CA ou à la SG, ce qui peut jouer c'est notamment le POGNON

La semaine dernière j'ai envoyé un mail au CE pour proposer Yomoni à la place d'une BeD connue mais j'ai même pas 1% de chance qu'ils y réfléchissent sérieusement  

Comme pour le passage BeD--> BeL, Jean-Pierre va se dire qu'en confiant notre POGNON à un truc en ligne on risque qu'ils se cassent au Guatemala avec tous les billets  

Et alors qu'ils continuent de placer leur POGNON sur un PEE avec frais > rendement  

J'espère que le topac sait que les martingales n'existent pas en bourse. Pas besoin de perdre un temps précieux en backtest  

Hello,

Je fais ce message de présentation après 2 ans à lurker ce topic ! A 28 ans, il y a deux ans, j’avais pour la première fois des revenus en « excédant » et il fallait que je me pose la question de l’épargne. A l’époque j’étais freelance et ne pouvais épargner que 100-200€ par mois. 2 ans plus tard, j’ai fait passer mon patrimoine de 5k à 26k en suivant vos conseils (surtout grâce à l’épargne, bien sûr).

A 30 ans, je suis à présent en CDI et capable d’épargner 500 à 700€ par mois.

Ma stratégie pendant les deux premières années a été de me faire un petit matelas sécurisé, tout en commençant à prendre de bonnes habitudes sur des supports variés.

J’avais donc cet objectif de répartition :

Secure (Fonds + PEL) 45% - PEL 2,5, 4 Fonds sur différentes AV.
UC 30% - majoritairement I&E, SGL, Sextant Pea, MMC… et de plus petites portions de tracker world, nordea stable return (mes fesses), sextant around the world
Actions 3% - Du Carmat, cœur artificiel français, par conviction)
Exotique 22% - collection d’estampe d’art et deux trois bouteilles de bons Islay.

Je précise que je ne suis pas du tout averse au risque et que j’ai conscience qu’avec une épargne linéaire, je ne serai jamais riche

Voici donc, en chiffres, où j’en suis à présent :

Trésorerie 1800,00
Fonds € / PEL 10439,00
UC 7196,00
Actions 727,00
Exotique 6126,00
Total investis  €  24 488,00
Total patrimoine  €  26 288,00

Maintenant que les bonnes habitudes sont prises, que ma compréhension du bazard s’est affinée est que j’ai 10k en matelas, j’aimerais adopter une stratégie beaucoup plus agressive.

Je viens donc vers vous à ce sujet !

Je pensais à un 75% UC et 25% exotique. Je pensais simplement renforcer les UC les plus prometteuses que j’ai déjà. Je pourrais pe en rajouter si de nouvelles sont entrées dans le game ? (j’ai pas exemple viré H2O multiequities récemment).

Des warnings/reco sur ma situation actuel et mon plan ?

J’oubliais :
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
30 ans, en concubinage.

2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ?
TMI 30%, locataire. Pas d'envie d'immo. Je paye 500€ de loyer à Paris donc pr le mmt ça me semble correct.

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Long terme à TLT. Objectif : être riche pour assouvir ma passion d’exotique.
Je viens d'un milieu modeste : pas de propriété + il n'y aura pas de cerises.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ?
Pas averse. J’ai déjà subis un peu de yoyo sans problème.

Un grand merci pour vos conseils à venir.
Je vous lis avec plaisir depuis 2 ans, et vous m'avez appris énormément de choses. Kudos !

 
 
Salut camarade,
 
TMI 41% tu veux dire ?
Beaux revenus   500 € de capacité d'épargne mensuelle, ça représente peu finalement surtout avec un loyer de 500 €, mais tu as le niveau de vie que tu souhaites
 
Plutôt que de renforcer les UC, pourquoi ne pas plutôt prendre des trackers sur PEA pour limiter les frais ?
 

Oups, tu as raison, j'ai écrit de mémoire : TMI 30% et j'ai un niveau de vie normal pour un parisien !

Au sujet des trackers, j'en ai déjà un peu, mais le potentiel est bien inférieur aux meilleurs UC, n'est-ce pas ?

Question, après avoir pas mal suivi les dernières pages, pourquoi ditcher h2o ?

Peux tu me donner la liste des "meilleures" UCs dans le futur ? Ça m'intéresse.
 
La répartition de ton patrimoine est biaisée puisque tu as un fort attrait (hobby) pour les "exotiques".
Difficile de se prononcer sur cette partie "exotique" si ce n'est que généralement, "exotique" = "risqué, peu liquide (et je parle pas du contenu d'une boutanche ), ...".
 
Le "75% UC et 25% exotique" me parait très risqué.
Vraiment plus rien de "secure" ?
 
Bref, c'est une stratégie basée sur le risque et sur une partie de ton hobby (donc difficilement discutable). Du moment que tu en es conscient ... ca peut être gagnant ... ou pas

H2O Multiequities seulement, certains estiment qu'il ne fait plus le taf
 
Je garde H2O Multistrategies, Multibonds et Moderato.

Ha ok, car justement de mon côté sur multibonds je vois pas trop de signals alarmants pour le moment

 
- Environ 30% de mon patrimoine total (= financier dans mon cas) en devises non EUR (15% USD, 5% devises de pays émergents, 10% devises OCDE).
- Budget de risque actuel à 55% en actions dans le bas de ma fourchette de 65% +-10% autorisée dans ma stratégie d'investissement. J'étais à 60% d'actifs risqués il y a 1 an et autour de 68% en février 2016. Quand j'ai commencé à investir, il y a quasiment 10 ans, j'ai commencé à 20% d'actions puis j'ai augmenté progressivement augmenté la part en actions. Une exposition à 65% +-10% me convient bien.
 
Je sais que les opinions divergent sur ce sujet mais je n'ai pas de HY et le vis bien. Je pense qu'après frais (frais de gestion de l'assureur, frais de gestion du fonds, éventuels frais de hedging) et défaut, la perf du HY sera à peine supérieure à un bête fonds € avec de la volatilité en +, sauf à anticiper un resserement des spreads, ce qui me parait assez improbable vu le contexte.  
 
cf. le niveau des taux HY US et en zone Euro :
 
https://fred.stlouisfed.org/series/BAMLH0A0HYM2EY
https://fred.stlouisfed.org/series/BAMLHE00EHYIEY
 
Sur le HY euro, les YTM sont autour de 3% (sauf à aller sur du HY long ou vraiment mal noté), une fois enlevé les 0.60% de l'assureur et les 0.8% / 1% de gestion du fonds, il ne reste plus grand chose. Sur du HY US, les YTM sont autour de 6% / 6.5%. En + des 0.60% et des 0.8/1% de frais, la couverture du taux de change coûte grosso merdo 1.5% par an soit une perf nette de tout de 3.4%. C'est mieux qu'un fonds € mais la vol n'est pas la même non plus.  
 
Quitte à bouffer une partie de mon budget risque, je préfère prendre un bête ETF stoxx 600 qui paie 3.5% de dividende, sans compter la hausse des profits à LT.
 
- Je pense que le poids gestion passive / gestion active est restée stable, ce n'est pas un indicateur que je regarde. Je limite néanmoins le poids de la gestion active (=titres en direct dans mon cas, je n'ai pas de fonds actifs) à 25% de ma poche actions totale. Ma trentaine de titres en direct font partie de ma poche smart beta gérée par moi-même et construite de manière quantitative, le but n'est pas de faire du stock picking mais de récupérer les primes de risque small / value / quality.

 
 
OK ta capa d'épargne est maintenant mieux proportionnée à ta TMI
 
Oui les meilleures UC battent les trackers...mais à LT elles sont rares, faut les dénicher, il y a une part de chance et + de suivi.

Sachant que si on parle de perf brute oui, mais en net il faut enlever frais d'entrée, frais de sortie, frais de gestion annuelle...