Reprise du message précédent :

Ne pas perdre de vue que beaucoup de banques font délibérément des abus de langage en disant que les PEL "arrivent à terme" ou sont "expirés", laissant entendre qu'il faut les reconduire.

 
On est d'accord que ça paye moins qu'un livret A déjà nase, mais les contraintes de versements en plus ?

Bonjour,
 
Combien de temps pour recevoir ses identifiants Suravenir, lorsque l'AV Suravenir (quel CONFORT par rapport à Spirica !!! ) apparait dans les comptes sur l'interface Linxea ?

C'est exactement ce que j'avais fait (suivre bêtement ce que mon banquier m'avait conseillé) pour le PEL à 2.5, parfois c'est bien de faire le mouton

3-4 j

Bonjour  
Petite question "succession" au sujet d'une assurance-vie : je suis bénéficiaire d'une assurance-vie de la Caisse d'Epargne "Nuances 3D" que je vais toucher pour moitié suite à un décès. Mais j'ai l'impression que ma conseillère Caisse d'Epargne essaie de m'embrouiller en me parlant de frais que j'aurais si je veux récupérer ma part, frais que je n'aurais pas si j'ouvre une AV avec elle . Est-ce que quelqu'un s'y connaît en termes de règlement d'une AV après décès ? C'est normal cette histoire de frais ? Ou alors quelqu'un connaît-il tout particulièrement cette AV "Nuances 3D" ?

Suite à décès, j'ai touché 4 AV et aucune ne m'a demandé le moindre sou pour toucher ma part, par contre elles proposent toutes de reverser directement sur un contrat AV à ton nom : elle cherche à te récupérer....

Ils s'élèvent à combien ces frais ?
Elle t'a montré sur la plaquette tarifaire ?
J'ai déjà vu des forfaits, genre 200€ de frais si l'héritier récupère plus de 10k€, 300€ si...

Au pire tu ouvres son AV de merde avec 100€ et tu ne verses plus jamais dessus.

En même temps, l'argent que tu vas potentiellement économiser en frais, tu vas le perdre (et plus encore) avec les frais d'entrée qu'elle va s'empresser de ponctionner sur l'argent que tu vas verser sur ta nouvelle assurance vie.

Je me demande si bientôt on aura pas des Livrets A à 0% et le compte courant taxé à 0.2% ?!

La taxation des comptes courants existe déjà. Cela s'appelle les frais de tenue de compte!

C'est pas déjà le cas dans les BED?
Edit  

C'est légal ça ?  

Jamais vu ça.  ?

Paye pour récupérer ta créance!!

Elle parle probablement du fait que tu peux réinvestir sans frais d’entrée sur un nuances à ton nom en cas de décès, alors que tu aurais des frais d’entrée si tu versais sur une autre AV d’une BeD, mais si tu es sur ce topic a priori ça n’arrivera pas  

Elle te raconte n'importe quoi. Il n'y a pas de frais pour récupérer le POGNON d'une AV suite à décès, simplement les droits de successions à payer. Et c'est pas parce que tu recyclera le fric sur un AV qu'elle te ferait ouvrir que ça changerait quoi que ce soit.  
Maintenant, à toi de comparer son offre avec ce que tu pourrais trouver par ailleurs. Là, ce sont les chiffres qui parlent, et pas les "on dit".

Elle voulait parler des frais d’entrée ... la maline    
 
Sinon tu dis que tu as une AV ailleurs qui a Huit ans

Ou que tu veux utiliser ces fonds pour un usage récréatif   autre que financier, elle a pas besoin de savoir où cela va

Pierre 48 : rapport trimestriel  
 
Comme je l'ai dit plusieur fois, une revalo va certainement intervenir en fin d'année. Achetez avant !    
 

 
https://www.paref-gestion.com/pdf/p [...] T-2017.pdf
 

 
 
Bonjour Nico, et merci beaucoup pour ta réponse. OK pour la conservation des PEL, l’ouverture de Spirit et le transfert de mon PEA. Quels trackers me conseillez-vous pour un portefeuille Buy&Hold ?
 
Aucun projet en vue, à part quelques travaux dans la maison l'année prochaine (25K€ environ) et peut être un enfant dans 3 à 5 ans.
 
Merci par avance pour vos conseils,
 

 
la réponse dépendra si c'est plutôt 3 ou 5 ans

 
 
Tu as une allocation de trackers en FP, tu as vu ?

Pour les trackers, allez voir sur Epargnant 3.0, très bon blog !

Qu'est-ce que c'est que ces roublardises encore    Ah, les BED, décidément, ce running gag

Récupères ton blé et enfuis-toi loin, très loin de chez eux  
Et tu précises bien qu'avec les frais d'entrée qu'ils ont déjà croqués sur ce contrat, ça suffit comme ça, et que s'ils ont l'audace de prendre 1 centime de plus, ça va chier puissamment.

Pour ton info, oui nuances3D est connu, c'était l'un des produits AV phares de caisse d’épargne, remplacé depuis 1 an ou deux par les contrats Millevie.
Ils figurent parmi les produits les plus mauvais du marché: frais inacceptables (surtout au vu des performances merdissimes), choix d'UC à pleurer, aucune option valable...

C'est une "technique" bien connue dans les BeD ...  

Ah bon, l'inflation ne touche que tes comptes courants ?

gyk

Je n'ai pas dit ça

Je suis en train de me prendre en main et de mieux gérer mon épargne.

Mon profil, 35ans pacsé sans enfants, 65k d'épargne à repartir.
Je pars sur:
- 10k sur livret a
- 45k sur PEL à 2.5% qui sera fermé aux versements en mars 2018
- 1k av Boursorama fond euros exclusif ouverte ce mois
- 1.5k sur pee en placement dynamique
- quoi d'autre à votre avis?

Pas de projet à ct, peut être un achat immobilier à mt.

Revenus mensuels ?
TMI ?
Aversion au risque ?

3k de revenus, tmi de 30% et risque modéré à défensif.

Bonne épargne de précaution déjà constituée sur livret A.    
PEL à 2.5% fermé aux versements en mars 2018: l'orientation de ton épargne de ces prochains mois doit se concentrer ici.
 
Prendre date sur un PEA avec 10€.
 
Diversifier avec un bon contrat d'AV modéré sur les frais d'UC, comme Linxea Spirit, encore une fois au moins pour prendre date.
 
Quelle est ta capa d'épargne mensuelle environ ?
Bénéficies-tu d'un abondement sur ton PEE, ou pas ?

Je dirais 500€ en moyenne maintenant que je vais regarder ça de près

Dés maintenant: prendre date sur PEA avec 10€, que tu n’investiras pas pour le moment (ça ne vaudrait pas le coup pour si peu).

500 euros par mois sur PEL jusqu'en mars

Puis, ensuite:

500 euros en tracker World tous les 6 mois sur PEA, quel que soit le cours (méthode DCA)

500 euros 1 mois sur 2 sur ton AV Bourso pour te constituer l'apport pour ta RP sans être obligé de casser ton PEL à ce moment-là.

Renseigne-toi sur l'existence d'un éventuel abondement sur versements volontaires sur ton PEE (c'est de l'argent gratuit que tu pourras débloquer pour l'achat de ta RP)

Et le reste, diversifies sur Linxea Spirit avec un mix 70% fonds Euro ALT2 et 30% d'une UC patrimoniale tranquille pour l'épargne long terme.

Sans prendre en compte le PEL bientot fermé "en entrée" et sans tenir compte de ton PEE dont les modalités de fonctionnement sont non définies, cette stratégie produira les efes suivants:

6000 euros d'épargne annuelle dont:
- 1000 sur PEA pour dynamiser ton épargne;
- 3000 sur AV bourso fonds euro pour l'apport RP;
- 2000 sur AV Spirit dont 600 en UC (long terme)

Le tout pour une poche risque de 1600 euros (d'un niveau de risque de perte en capital très limité à échéance 10 ans), ce qui représente 26% de ta capa d'épargne totale et 4.4% de tes revenus.
Ça correspondrait assez bien à la définition que j'ai de "risque modéré à défensif" avec une connaissance limitée des marchés financiers. Surtout si on intègre le patrimoine financier déjà constitué à cet instant.

 
   
 
intéressant effectivement comme calcul à poser.
en fait on "récupère" 60% du capital qui a composé

Grand merci, je vais étudier ça et je reviendrais avec mes questions, parce que y a encore quelques points flous pour l'instant

 
Tu ne peux pas contracter de pret bancaire sur RP apres 55 ans quasiment, plus aucune assurance te prend ou a des taux completement debiles (2x le cout des interets...)
Donc ce calcul avec deblocage est selon moi pas le bon sauf si tu peux acheter cash.

 
Il est bon de le préciser , achat cash de la RP, et la totalité de la somme débloquée doit servir au financement de la RP