Tu sais si la souscription va rouvrir ou pas ?

L'Amundi CW8 est libellé en euros ?

J'hésite à rééquilibrer entre le lyxor WLD ($$) et le CW8.

Oui normalement ça ferme seulement quelques mois.

C'est ce que j'ai essayé d'expliquer la semaine dernière, mais tu es bien plus clair que moi

J'ai lurké le topic sans le drapé, chose faite aujourd'hui.

1/ Votre situation familiale : 28 célib
2/ Votre situation patrimoniale : locataire, pas de crédit, TMI 30%.
Capacité d'épargne : hum... y a des mois où je dépense beaucoup d'autres quasiment pas, et je ne fais pas mes comptes régulièrement (ils sont fait quand même tous les 3-4 mois), je dirais dans les 300-500€
Epargne actuelle:
Livret A full (23k) + LDD (12k)
PEL 2012 @ 2.5% (4k, 50€/mois)
PEE datant de mon apprentissage (2010) (1.5-2k)
Suite à la lecture du topic:
2 AV ouvertes 04/2016
Linxea Avenir (1k)
Linxea Spirit (3k)

3/ Vos projets : pas vraiment de projet à part l'achat d'une voiture d'ici quelques mois (environ 10-12k)
4/ Votre tempérament : pas trop d'aversion au risque, néanmoins garder environ 15-20k de manière "sécurisée" (le livret A me suffirait) ça serait pas de refus, le reste pas de souci (mes AV sont à 80% en UC, avec 16% de PV depuis l'origine)

Je vais toucher autour de 20k d'héritage/don d'ici peu de temps (avant la fin de l'année), clairement je n'en ai pas un besoin immédiat (mon épargne actuelle me suffit déjà bien), donc pas question de laisser ça trainer sur un LDD.
De ce que je lis un peu des dernières page, ouvrir un PEA semble déjà une première mesure, ainsi qu'une troisième AV ?
Se pose la question des UC à choisir (je peux filer la liste de mes UC actuelles si besoin)

J'ai lurké le topic sans le drapé, chose faite aujourd'hui.
 
1/ Votre situation familiale : 28 célib
2/ Votre situation patrimoniale : locataire, pas de crédit, TMI 30%.
Capacité d'épargne : hum... y a des mois où je dépense beaucoup d'autres quasiment pas, et je ne fais pas mes comptes régulièrement (ils sont fait quand même tous les 3-4 mois), je dirais dans les 300-500€
Epargne actuelle:
Livret A full (23k) + LDD (12k)
PEL 2012 @ 2.5% (4k, 50€/mois)
PEE datant de mon apprentissage (2010) (1.5-2k)
Suite à la lecture du topic:
2 AV ouvertes 04/2016  
Linxea Avenir (1k)
Linxea Spirit (3k)
 
3/ Vos projets : pas vraiment de projet à part l'achat d'une voiture d'ici quelques mois (environ 10-12k)
4/ Votre tempérament : pas trop d'aversion au risque, néanmoins garder environ 15-20k de manière "sécurisée" (le livret A me suffirait) ça serait pas de refus, le reste pas de souci (mes AV sont à 80% en UC, avec 16% de PV depuis l'origine)
 
Je vais toucher autour de 20k d'héritage/don d'ici peu de temps (avant la fin de l'année), clairement je n'en ai pas un besoin immédiat (mon épargne actuelle me suffit déjà bien), donc pas question de laisser ça trainer sur un LDD.
De ce que je lis un peu des dernières page, ouvrir un PEA semble déjà une première mesure, ainsi qu'une troisième AV ?
Se pose la question des UC à choisir (je peux filer la liste de mes UC actuelles si besoin)

Salut,
 
Lurkeur depuis un bon moment, j'ai besoin de vos    sur mon patrimoine
 

:  
 
37 / Marié / Communauté Universelle / 2 enfants
 

 
Propriétaire CRD de 250K reste 20 ans (valeur achat 400K)
TMI 14%
Capacité d'épargne:1,5K environ en annualisant  
SCPI Edissimo 48K CRD de 51K (les frais de souscription...) reste 20 ans
PEE 45K dont 40K sur l'action de mon entreprise le reste 50/50 monétaire et sicav actions
AV MPL pour un total de 19K: 8K sur sextant grand large / 5K ID France Smidcaps /6K Fonds Euro
CTO: 7K
Wiseed: 1,5K sur diverses startup
LA / LDD pas grand chose je les utilises comme fond de roulement pour mes charges (syndic, impots, imprévus...)
PEL: clôturé depuis m'achat de la RP  
PEA ouvert depuis 3 ans avec 100e dessus
 

 
Projet d'achat d'une maison d'ici 5 ans mais possibilité de rester plus longtemps dans le logement actuel.
Dans le même temps grosse envie d'acheter un studio en province pour le mettre en location voir carrément un immeuble de 3/4 appartements dans les 150K pour étaler le risque
 
Besoin d'accumuler du cash besoin de sécurité mais également de rendement pour le faire fructifier (l'équation que l'on veut tous résoudre!)
 

 
J'ai le mental donc je renforce
 
 
J'ai dans l'idée de réduire ma poche action comme je suis très exposé sur l'action de mon entreprise, en basculant ID Smidcap vers SGL et réduire le CTO pour également aller vers SGL.
D'un autre côté je pense être très exposé immobilier, et j'ai envie d'en remettre une couche, donc je me demande si finalement je ne devrait pas plutôt renforcer la partie actions...
 
En gros  

Frais sur UC appliqués à un investissement forestier :
 
http://gfycat.com/ColorlessHauntingBlackmamba

J'ai lurké le topic sans le drapé, chose faite aujourd'hui.
 
1/ Votre situation familiale : 28 célib
2/ Votre situation patrimoniale : locataire, pas de crédit, TMI 30%.
Capacité d'épargne : hum... y a des mois où je dépense beaucoup d'autres quasiment pas, et je ne fais pas mes comptes régulièrement (ils sont fait quand même tous les 3-4 mois), je dirais dans les 300-500€
Epargne actuelle:
Livret A full (23k) + LDD (12k)
PEL 2012 @ 2.5% (4k, 50€/mois)
PEE datant de mon apprentissage (2010) (1.5-2k)
Suite à la lecture du topic:
2 AV ouvertes 04/2016  
Linxea Avenir (1k)
Linxea Spirit (3k)
 
3/ Vos projets : pas vraiment de projet à part l'achat d'une voiture d'ici quelques mois (environ 10-12k)
4/ Votre tempérament : pas trop d'aversion au risque, néanmoins garder environ 15-20k de manière "sécurisée" (le livret A me suffirait) ça serait pas de refus, le reste pas de souci (mes AV sont à 80% en UC, avec 16% de PV depuis l'origine)
 
Je vais toucher autour de 20k d'héritage/don d'ici peu de temps (avant la fin de l'année), clairement je n'en ai pas un besoin immédiat (mon épargne actuelle me suffit déjà bien), donc pas question de laisser ça trainer sur un LDD.
De ce que je lis un peu des dernières page, ouvrir un PEA semble déjà une première mesure, ainsi qu'une troisième AV ?
Se pose la question des UC à choisir (je peux filer la liste de mes UC actuelles si besoin)

http://gfycat.com/ColorlessHauntingBlackmamba

Ben tu avais un bout de forêt avec X arbres (= UC), et à la fin du mois on te détruit Y arbres (= frais sur UC)
C'est du POGNON qui disparaît à jamais, pour le retrouver il faut replanter (= versement).

Ben tu avais un bout de forêt avec X arbres (= UC), et à la fin du mois on te détruit Y arbres (= frais sur UC)
C'est du POGNON qui disparaît à jamais, pour le retrouver il faut replanter (= versement).

Ben tu avais un bout de forêt avec X arbres (= UC), et à la fin du mois on te détruit Y arbres (= frais sur UC)
C'est du POGNON qui disparaît à jamais, pour le retrouver il faut replanter (= versement).

Frer SSII, vous ici
Pourquoi tant d'épargne de précaution ? (35k€)
 
Rentabilité annuelle du PEE ? (en tenant compte des frais de gestion qui te sont sûrement prélevés)
Le PEA serait une bonne chose, en effet. Pense à ouvrir le PEA-PME dans la foulée pour prendre date. Il y a une sorte de consensus autour de BourseDirect pour le PEA (frais très faibles) et de Fortuneo pour le PEA-PME (belle offre de fonds smalls et frais faibles). Jette un oeil à la FP du topic bourse pour comparer les courtiers.
Pour les valeurs, il y a une allocation de trackers en exemple en FP, jette un oeil.
Quant à une autre AV, pour prendre date pourquoi pas, mais avec Avenir et Spirit tu es déjà bien.
 
Et garde ton PEL.

vide aussi le LA, quitte à ouvrir une bourso vie pour remplacer
pour les UCs, normalement avec Spirit tu couvres tous les univers
Lisse l'entrée des 20k en par exemple 20 fois

 
Comme déjà dit, beaucoup trop d'épargne de précaution.  
 
Mettre les 12 k€ du LDD sur le PEL permet de gagner 150 euros nets par an en plus .
 
Concernant les 20 k€, pourquoi ne pas en mettre 10 sur le PEL et 10 sur les AV ?

 
M'sieur
 
Pourquoi tant de fric ? J'ai été apprenti, logé chez mes parents, y compris quand j'ai eu un vrai job, donc quasiment aucune grosse charge, donc l'épargne c'était dans les 1000-1500€/mois, après niveau logement j'ai oscillé entre appart perso, coloc, retour chez mes parents, donc bon j'ai accumulé sans faire d'investissement ni de grosse dépenses. Bref ça s'accumule.
J'ai bien lurké le topic, ce qui m'a fait prendre date sur des AV.
 
Le PEE c'était surtout pour profiter de l'abondement (500€ je crois que j'ai eu gratos au total), je sais qu'une année j'ai perdu du fric sur le pourcentage placé en "safe" alors que le dynamique était en PV. Après y a 2 ans ça a pris un beau boost grâce à l'entreprise qui a bien monté en bourse. J'ai quitté la boite en 2012 donc normalement tout est débloqué (5 ans de garde je crois pour le PEE). Mais oui je pense rapatrier les sommes pour être totalement maître du placement.
 
On peut ouvrir 1 PEA et 1 PEA-PME ou c'est un au choix ?
 

 
Mouai ne plus rien avoir en épargne disponible immédiatement c'est pas trop mon truc, mais garder 15k max sur le livret A c'était le projet.
Ok pour le lissage, c'était en partie prévu    
 

 
Oui le PEL à 2.5% c'est pas bête, après c'est de l'épargne bloquée, donc 25k sur un PEL et 15k sur AV ça ne me plaît pas trop comme répartition. Mais je verserais bien 5-10k sur le PEL comme épargne sécurisée    
Etant jeune, prendre des risques avec les UC des AV me paraît mieux sur le long terme en terme de rendement, la jouer canaille quoi  

Eh taulier, va falloir mettre à jour l'image sur les AV de la FP...  
 
Je regardais les AV sans condition d'UC et sur l'image ressortent Fotuneo rendement, Bourso euro exclusif et spirica classique, mais au moins ceux ci nécessitent 20 ou 30% en UC!
 
le choix se réduit! J'ai touché des cerises (85k€) et ai du mal à mettre 30% de cette somme sur du "risqué" (suis pas près d'arriver à épargner cette somme autrement qu'au loto....)! mais le rendement faible du fonds bourso ajouté au 0.15% de frais en plus me freine pas mal!

J'ai touché des cerises (85k€) et ai du mal à mettre 30% de cette somme sur du "risqué" (suis pas près d'arriver à épargner cette somme autrement qu'au loto....)! mais le rendement faible du fonds bourso ajouté au 0.15% de frais en plus me freine pas mal!

 
 
Le fonds € Suravenir Rendement : on vient de me dire qu'on peut verser 100% dessus sans contrainte UC.
 
Bourso € exclusif aussi.
 
Spirica, c'est vrai il faut mini 25% UC  

Ce POGNON gratuit !
 
J'suis plus qu'à 4000 € du million.
 
   

 
Il existe des UC très très peu risquées.
 
C'est fou la quantité de gens qui s'enfuient dés qu'ils voient "risque"  
La vie est un risque. Tu rates un trottoir en te faisant une fracture ouverte, tu choppes un staphylocoque doré à l’hôpital et tu crèves.
Est-ce un risque de se promener dans la rue ?

c'est dommage de choisir  rendement

 
Mouai ne plus rien avoir en épargne disponible immédiatement c'est pas trop mon truc, mais garder 15k max sur le livret A c'était le projet.
Ok pour le lissage, c'était en partie prévu    
 

 
RP incluse ? je ne me rappelle jamais
 
n'oublie pas de le dire demain à la cantine  

Pourquoi, en prenant en compte mon message au dessus? c'est a priori le meilleur fonds des fonds sans UC?

M'sieur

Pourquoi tant de fric ? J'ai été apprenti, logé chez mes parents, y compris quand j'ai eu un vrai job, donc quasiment aucune grosse charge, donc l'épargne c'était dans les 1000-1500€/mois, après niveau logement j'ai oscillé entre appart perso, coloc, retour chez mes parents, donc bon j'ai accumulé sans faire d'investissement ni de grosse dépenses. Bref ça s'accumule.
J'ai bien lurké le topic, ce qui m'a fait prendre date sur des AV.

Le PEE c'était surtout pour profiter de l'abondement (500€ je crois que j'ai eu gratos au total), je sais qu'une année j'ai perdu du fric sur le pourcentage placé en "safe" alors que le dynamique était en PV. Après y a 2 ans ça a pris un beau boost grâce à l'entreprise qui a bien monté en bourse. J'ai quitté la boite en 2012 donc normalement tout est débloqué (5 ans de garde je crois pour le PEE). Mais oui je pense rapatrier les sommes pour être totalement maître du placement.

On peut ouvrir 1 PEA et 1 PEA-PME ou c'est un au choix ?

Eh taulier, va falloir mettre à jour l'image sur les AV de la FP...  
 
Je regardais les AV sans condition d'UC et sur l'image ressortent Fotuneo rendement, Bourso euro exclusif et spirica classique, mais au moins ceux ci nécessitent 20 ou 30% en UC!
 
le choix se réduit! J'ai touché des cerises (85k€) et ai du mal à mettre 30% de cette somme sur du "risqué" (suis pas près d'arriver à épargner cette somme autrement qu'au loto....)! mais le rendement faible du fonds bourso ajouté au 0.15% de frais en plus me freine pas mal!

Pourquoi, en prenant en compte mon message au dessus? c'est a priori le meilleur fonds des fonds sans UC?

 
Fonds Euros Apicil, Aviva Actif Garanti, Euro-Exclusif, Ampli-Grain, MIF..

Apicil parle de 30% UC mini... mais apparemment ce serait contournable?

 
"ne plus avoir en épargne disponible immédiatement" ?
tu as du sauter une ligne
avec ma suggestion, il te reste 12k€ de LDD dispo du jour au lendemain, et 70% de 23k sous 72h avec bourso vie
 
Avec ça tu dois pouvoir réussir à te payer une nouvelle machine à laver chez  darty, quitte à payer en 2 fois sans frais

L'objet de ma question était plutôt de déterminer s'il y avait une raison particulière (et valable aux yeux du topic) pour que tu conserves autant d'épargne de précaution.
Comme tu l'as compris, le conseil ici serait de réévaluer combien il te faut vraiment (6 mois de dépenses ça te ferait combien ?), et de ne laisser que ça soit sur ton LA, soit sur ton LDD.

Tu peux avoir les deux.
Chaque enveloppe a sa propre ancienneté, et elles ne sont pas liées (tu peux avoir l'une chez un courtier et l'autre ailleurs, comme je le conseillais).
 
L'histoire de bourso vie s'appuie sur le fait que les rachats partiels se font sous 72h.
Certains membres l'utilisent comme un super-livret A et se passent donc du LA

 
C'est fou ca. J'entends de + en + entendre dire que les actions c'est limite moins risquées qu'un fond euro, car en cas de faillite on perd ses mises sur le fond euro mais on reste propriétaire de ses actions.