Reprise du message précédent :
Comme par hasard c'est celui qui a pas de jambes qui me frappe à la jambe

ca delassionne sec sur ce topic
surtout par des lurkers d ailleurs

Je dois retirer 30k de mes ETF pour financer un achat immo dans 5-6 mois. Qu'est ce qui est le mieux: retirer 30k et continuer un DCA a 1000€/mois, ou retirer 25k et ne plus alimenter pdt 5 mois?

 
Très moche de devoir en arriver à retirer des fonds investis sur les marchés pour un projet à horizon 5 mois  

Tu préfères sécuriser ton projet immobilier ou plutot valoriser ton bilan excel de 1-4k€ à horizon 15 ans ?

 
Sans prendre en compte les éventuels frais (si plus de mouvements = plus de frais cela plaide pour minimiser les mouvements donc potentiellement option 2) je dirais l'option 1.
 
Tu es en train de comparer des mouvements à rebours :  
option 1 - partant du DCA habituel, faire un retrait one shot 5k€
option 2 - partant du DCA habituel, faire un un retrait en anti-DCA 1k€/mois
L'option 2 est mauvaise car quand on fait un DCA    X vers Y on doit faire en lissant les part de X , or ici tu le ferais à l'envers en lissant les parts de Y, c'est un anti-DCA et non pas un DCA.

Je m'attendais à lire la liste des actionnaires des Echos
 
EDIT: La Banque Postale dans le top 3

 
J'imagine que dans les deux cas il considère le fait d'avoir une épargne de 1k par mois fiable. Ou s'il lui manque quelque centaines d'euros il peut liquider même à un moment non optimal. L'essentiel est d'anticiper pour ne pas attendre le dernier moment pour liquider le gros du montant approximatif dont il a besoin.  

c'est parce que c'est héréditaire.

Retirer dans 5-6 mois

+1
 
Mauvaise gestion que cela.  

En fait, c'est "5-6 mois au plus tôt", mais probablement 1 an en réalité

pas compris

c'est tout a fait ca

Oui, mais c'est parce que tout est allé plus vite que prévu
J'ai déjà expliqué il y a quelques pages, mais:
- il y a 1 an, je n'étais pas prêt (financièrement) à acheter. A cette époque, je visais plutot un délai de 2-3 ans
- c'est grâce aux bonnes perf de l'année passée + évaluation à la hausse du prix que je peux tirer de mon appart actuel que le projet se concrétise --> rdv a la banque il y 6 mois "ah mais oui votre projet est tout a fait réalisable" --> mise en recherche de l'appart idoine.
J'aurais certes dû retirer un peu plus tôt, mais je ne m'attendais pas à une telle baisse avec trump. Surtout que j'ai dans le viseur un appart sur plan, livraison prévue fin été 2026. Il ya 6 mois, je me disais que j'allais encore laisser un peu avant de retirer

Donc certes petite erreur de ma part, mais pas bien grave, je suis toujours largement en positif. Si j'avais retiré il y a 6-8 mois, je ne suis pas certain que j'y aurais gagné bcp bcp (compte tenu des sommes engagées)
Mon but est quand meme de profiter assez vite d'un appartement plus sympa, plutot que de faire le meilleurs tableau excel de fin d'année
mais j'apprends, j'apprends

C'est bientôt l'heure de l'intéressement / participation...
Problème: pas d'abondement chez nous (boite relativement jeune qui commence à avoir de l'I/P) + un seul fonds potable, qui est un MSCI Usa à 0,72% de frais récurrents / an, 0,10% de frais d'entrée, et 0,10% de frais de sortie....
(Le reste ce sont des fonds habituels de PEE à 1,2,3% de frais récurrents etc)
 
Même si la somme ne sera pas mirobolante je me demande si je ne ferais pas mieux de sortir (quitte à manger la flat tax) pour placer sur mes meilleurs etf de mon côté..

Si on retire directement la participation, on est imposé à l'IR ou à la flat tax?

 
IR
 
De rien.

Idem pour la participation cette année chez nous, je retire.
 
Abondement foutage de gueule (+5% sur les parts de la boite limité à 150€ )
 
Et en relisant les placement le plus risqué en action que je prends habituellement, je pensais que c'était du cac40 (CA BRIO Actions France) mais en fait :
 
"L'objectif est de réaliser à moyen terme une performance supérieure à celle de son indice de référence, le CAC 40 (dividendes réinvestis), après prise encompte des frais courants.
Pour y parvenir, l’équipe de gestion sélectionne des actions jugées sous-évaluées ou dont le profil de croissance est estimé attractif"

Ça dépend de ton TMI: https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t56372056

Nous on a quand même 8000 d'I/P + 3000 d'abondement.
Donc je place tout et je retire chaque année pour le PEA.

 
Oui j'ai bien compris, mais ce côté psychologique, j'ai beaucoup du mal à le jauger ! Je pense que de base, j'ai une très forte aversion au risque, car j'ai du mal à voir partir de l'argent durement gagnée. Mes premiers investissements en crypto en sont un exemple, investissant juste avant le gros crack (de 2017 il me semble), mettant 500€ s'étant transformé en 40€ le mois suivant. Cela m'a stoppé net ! ^^
 
Lors du COVID, je ne l'ai pas spécialement bien vécu du point de vue financier pur, surtout qu'à ce moment, j'ai commencé à regarder à nouveau les médias chez mes parents, dans un climat anxiogène, je m'étais dis je renforce, et finalement j'ai pas eu le courage. Mais je me suis surpris à tout de même continuer mon DCA mensuel de 500€, jamais stoppé depuis 2016, donc presque 10 ans sans faute !
 
Mais finalement le crack COVID fût très bref, et je ne sais pas si j'aurais été aussi serein lors des crack de 2000 et 2008, qui a duré bien plus longtemps, avec la pression extérieur des collègues, famille, même si je ne regarde plus du tout les infos !
 
La récente baisse me fait plutôt rigoler finalement même si je dois avoir perdu 40k, je ne suis pas encore passé en moins value, cela joue surement. Mais cela pourrait arriver. Je dis rigoler car je vois à quel point n'importe quoi peut avoir une incidence sur le marché, et que c'est totalement aléatoire, ce qui me conforte dans mon investissement régulier en DCA. Mais comme c'est à long terme, on va se dire que cela va forcément remonter !
 
Cela m'a quand même un peu atteint car mon patrimoine déclaré pour mon crédit a bien baissé, mais l'apport est sécurisé, c'est le principal !
 
Et justement, une fois qu'on a financé l'achat de notre RP, hormis l'épargne de précaution pour combler quelques années de dépenses usuelles + crédit immo, je vois peu de projets nécessitant une épargné sécurisée dans un avenir proche. A la rigueur mettre de côté x% du bien en cas de vente brutale pour divorce ou autre, cela peut être un aspect sécuritaire ?
 
Mais disons une fois l'apport de la RP réglé, et de l'ordre de disons 100k d'épargne sécurisée et accessible, on doit faire face aux majorités des problèmes de la vie.
 

 
Oui mais si je comprends bien tes courbes, tu as une forte exposition à l'immobilier hors RP, que personnellement je n'ai pas. Mais en épargne genre monétaire / F€, cela apparait où sur ton graphique ? C'est ça qui m'intéresse de mon point de vue.
 
Mon exposition à l'immobilier se ferra uniquement sur ma RP, donc le reste cela sera monétaire VS action. Là après mon achat, si on oublie l'immobilier comme conseillé ici, j'ai une estimation grossière à 40% de sécurisé pour 60% d'action environ, et la poche d'épargne sécurisée sera de l'ordre de 90k€.  
 
Donc est ce que j'ai encore intérêt suite à l'achat de ma RP d'épargner en sécurisé...    

BoursoBank communique enfin sur l'AV luxembourgeoise à destination des clients BoursoFirst    
 
Quelques éléments issus du communiqué de presse :  
 

• parcours intégralement en ligne
• les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,65 % (pas de frais de tenue de compte, de versement, d'arbitrage...)
• accessible à partir de 150 000 euros
• près de 4 000 supports d’investissement
• un fonds en euros, des produits structurés à la carte et du Private Equity à la carte viendront prochainement compléter les classes d’actifs disponibles
• vraie AV lux, donc les clients bénéficient de tous les avantages juridiques et fiscaux ainsi que de la sécurité des contrats luxembourgeois

 
 
osef, cest plus cher qu'une assurance vie linxea, seul intérêt pour moi non décrit: credit lombard possible??

Dans ce genre de produit l'exigence de 150k mini (et 250k pour la plupart des autres contrats) c'est une exigence simplement à l'ouverture ou à maintenir dans le temps ? Car devoir ne pas toucher à une enveloppe contenant 150k ce n'est pas la même chose que de le remplir initialement et ensuite ça vit sa vie.

 
6k d'IR ca fait entre 55k et 60k brut.
Petit joueur pour HFR  

Qu'est-ce qui n'est pas clair dans «versement initial et minimum après rachat» ?  

 
 
Réductions d'impôt: 57 €
Impôt avant crédits d'impôt: 2783 €  
Crédits d'impôt: 4014 €
Impôt net -1231 €  
RFR: 65K
parts: 3
 
   
 
Ca coute cher les gosses.
tellement que je me retrouve avec un impôt négatif.
quelque part c'est vexant ...  

C'est indécent.

 
Moi président TOUS les Français avec RFR>0 paieraient de l'IR.  
Je comprends très bien la tactique hein : moins de 50% paient comme ça on s'assure qu'on a le soutien de la majorité pour continuer de leur faire raquer un max
mais c'est idéologiquement indécent
Tout le monde devrait être aligné sur le même objectif : meilleure utilisation des impôts  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Il y a quoi dans ton crédit d'impôt ? Crédit d'IR garde d'enfant ? C'est pas max 3500€ pour 2 enfants ?

Oui.
Sur 65k que 3k d'impôts, wtf
Ce nivellement par le bas

65k pour une famille de 4 quand même.

Pas obligé de faire 3 enfants.
Et encore je préfère de très loin un Mitch qui travaille que toutes les smalas aux allocs.

 
Il y a une petite connotation dans ce mot, attention à la modération

Garde d'enfant: 4971 (assistante maternelle + centre de loisir)  
Services à la personne emploi à domicile : 4511 (femme de ménage + jardinier)  
Don aux associations : 160 (club de vélo)  

Mme a gagné 24K - 3500€ de frais réels  

Corum Origin ça coute rien en impôts: 20% prélevés à la source par les pays étrangers, le peu qu'il reste à payer en France est annulé par les abattements sur les intérêts du crédit.
Quasiment 500€ net qui tombent sur mon CC chaque mois, mensualité 375€

Mon appart en location ne coûte plus rien depuis que je l'ai passé en LMNP.  

Estimation de votre impôt net après crédits d'impôt  : -1 231 €  (*)
Montant qui sera remboursé : 1 871 €

Ha tiens il me suggère de décocher 2OP  
J'essaie:

Estimation de votre impôt net après crédits d'impôt  : -1 233 €
Montant qui sera remboursé : 1 873 €

grand succès !  

Détail du calcul:

J'avais survolé trop vite  

Ça manque de flexibilité donc je trouve, pour qui est dans ces zones à vouloir placer.

Contrat lux de bourso sorti

 
Les Français font les enfants que les cossus épargnants HFRiens à gros diplômes et gros salaires ne veulent plus faire, que veux-tu.
 
Par contre, faut pas vous plaindre à cause de la démographie en berne et de ses conséquences économiques et sociétales.
 
/hs  

J'en veux pas à Mitch qui encore une fois est français, travaille et tout est légal.
Les coupables sont les politiques et les parasites  

tiens je rebondis sur le club velo : ils te filent une attestation pour pouvoir déclarer ? je quotise a qq trucs aussi, j ai jamais considéré que c etait des dons

Ca intéresserait des gens si je poste une petit analyse après 1 an de la perf de WPEA vs CW8, et des flux nets d'actifs sous gestion de WPEA et CW8, sur 1 an dont lors des récentes baisses ?

 
Poste toujours
 
Les perfs sur un an, quasi-identiques : https://www.google.com/finance/quot [...] =EPA%3ACW8