Reprise du message précédent :
Question PEE, ma femme a le choix entre ces 5 placements:
HSBC DIV RESPONSABLE SOLIDAIRE (F) - 2186
Echelle de risque : 4/7 | Horizon de placement : 4 ans minimum  
 
HSBC EE ACTIONS MONDE RESPONSABLES (F) - 2045
Echelle de risque : 5/7 | Horizon de placement : 5 ans minimum  
 
HSBC EE MODERE (F) - 1947
Echelle de risque : 4/7 | Horizon de placement : 3 ans minimum  
 
HSBC EE MONETAIRE (F) - 2041
Echelle de risque : 1/7 | Horizon de placement : 1 jour minimum  
 
HSBC EE OBLIGATIONS (F) - 1576
Echelle de risque : 3/7 | Horizon de placement : 3 ans minimum  
 
Je sais bien que c'est de la merde mais vous en pensez quoi? Je panache? Sachant qu'on a de l'epargne par ailleurs plutot securisée (fonds euros et pel principalement).
J'aurais la même question bientot pour le mien ( de pee)...

Il me semble que la réglementation a changé, ou du moins il est possible de le garder.
Si on peut garder celui déjà ouvert, pourquoi ne pourrait-on pas en ouvrir un

 
Fais chier quoi, j'y comprend rien aux memes types de produits en allemagne  
 
Quoique, en passant par une AV tu peux avoir le meme types de produits / trackers non ?

 
Donc ça va redescendre....

Merci tu me rassures!

 
 
 +1,5K aussi sur mon CTO (30k en action, 15K en liquidité)
 
Merci AF, natixis, Iliad et Peugeot !

C'est pas forcément de la merde, j'avais aussi cet à-priori vis-à-vis des fonds PEE.
Je connais pas ces fonds particulièrement (ah en fait on les trouve facilement sur Quantalys), mais au vu des noms c'est le panachage "classique" d'un PEE.
 
T'as dans l'ordre:
1 fonds flexible euro qui dépassera pas 60% d'actions
1 fonds full actions monde
1 fonds diversifié prudent
1 fonds monétaire qui va délivrer 0 perf voire même un légèrement négatif en ce moment, useless si tu comptes laisser courir les 5 ans, ça peut être utile si tu penses invoquer un déblocage anticipé rapidement ou que tu veux minimiser les risques en cas de baisse des marchés et profiter d'une chute pour arbitrer vers un autre plus offensif.
1 fonds full oblig gov zone euro, qui sous-perf pas mal son indice, pas sûr que ça soit pertinent si déjà gavé de fonds € sur AV.
 
Personne ne pourra choisir pour toi, mais si t'es ici et que tu suis le topic c'est que t'as un minimum de bases (Tu dois à peu près savoir quel % d'actions tu peux tolérer dans ton alloc, et la répartition géo à laquelle tu veux t'exposer). Aide-toi des benchmarks de ces fonds pour savoir comment panacher pour coller à ta cible d'alloc. Et accessoirement regarde le gap Vs le benchmark sur les courbes quantalys pour juger si le fonds est vraiment naze.

 
   
 
Suivre le topic c'est beaucoup dire disons que j'ai ouvert une AV bourso sur les conseils de ce topic en Mars 2007    
 
Apres on parle de quelques milliers d'euros donc ça va pas vraiment changer notre vie sachant qu'à priori on a pas de cas de déblocage prévu dans les années qui viennent et qu'on a pas besoin de l'argent, je vais mettre ça en dynamique...    

 
Le taux de GMO Poste Avenir est de 1% pour 2016.
 

Et jouissance qui passe à 6 mois au lieu de 3 mois, idem pour Genepierre (sans la revalorisation  

Hello,
 
Conclusion de ma réflexion de ventilation coachée par nico, comme ça elle peut servir à d'autres avec une intention d'épargne similaire
 
[Intention]
Mon objectif est de ventiler mes 50k€ d'économies.
Je souhaite garder 80% de mes économies, soit 40k€, sur des produits sans risque, et tant pis si la rémunération n'est pas extraordinaire.
Je suis prêt à risquer 20% de mes économies, soit 10k€, sur des produits boursiers, mais je ne souhaite pas m'en occuper activement.
Je veux pouvoir débloquer rapidement et facilement 10k€ au besoin.
 
[Ventilation]
Les 80% seront donc répartis entre 5 fonds euros de 3 AV (assurances-vie) différentes parmi les plus intéressantes actuellement, dont Boursorama Vie qui permet de débloquer facilement l'argent en 72h.
Les 20% seront placés à 64% en tracker World sur un PEA, et à 36% sur une AV pilotée chez Yomoni, avec une entrée lissée sur 3,5 ans pour limiter l'impact d'une éventuelle volatilité des marchés. L'ouverture de LinXea Spirit me laissera l'opportunité de m'essayer à l'achat d'UC spécifiques, si je le souhaite par la suite.
 
Ça donne donc la ventilation suivante :
- Livret A : 3k€ - poire pour la soif en cas d'extrême urgence, pour le reste y a Boursorama Vie
- PEL à 2% : 1k€ + 45€/mois - pour continuer à faire vivre ce PEA déjà ouvert, pour l'instant les fonds euros performent mieux, je pourrai toujours faire des rachats partiels sur les AV pour les verser sur le PEL si le ratio s'inverse
- Boursorama Vie (Boursorama) : 12k€ - 100% fonds Euro Exclusif - 12k€ rachetables en 72h, c'est largement assez en cas de coup dur non-absorbable par le Livret A
- LinXea Spirit (LinXea) : 12k€ - 60% fonds Allocation Long Terme 2 + 40% fonds Euro Classique
- Puissance Avenir (AssuranceVie.com) : 12k€ - 70% fonds Suravenir Opportunités + 30% fonds Suravenir Rendement
- PEA (BourseDirect) : 7k€ - 100% tracker World avec entrée à 50€ + 14 trimestres x 500€
- Yomoni Vie (Yomoni) : 4k€ - P6 avec entrée à 1000€ (pour la prime) + 42 mois x 72€ - P6 car c'est le premier profil sans fonds euros mais avec un minimum d'actions, pour diversifier par rapport au PEA
 
Sachant que, côté rendement de ces AV sur les 2 dernières années, on a respectivement pour 2016 et 2015 :
- Bourso Vie (Generali) : 2,65% / 3,15% (100% fonds Euro Exclusif)
- Linxea Spirit (Spirica) : 2,63% / 3,13% (60% fonds Allocation Long Terme 2 + 40% fonds Euro Classique)
- Puissance Avenir (Suravenir) : 2,86% / 3,39% (70% fonds Suravenir Opportunités + 30% fonds Suravenir Rendement)
 
Remarques :
- n'oubliez pas les primes et parrainages au passage : actuellement, l'ouverture de ces produits "vaut" 430€ !
- lorsqu'on vous oblige à prendre des UC pour acheter du fonds Allocation Long Terme 2 ou Suravenir Opportunités, piochez dans les UC "bon père de famille" en première page, et une fois la prime touchée, demandez la conversion de ces UC en fonds euros, en vous assurant que vous n'êtes pas en moins-value dessus, sinon attendez que ça remonte avant de les convertir, on n'est pas pressé...
 
En décomposant chaque produit, on arrive à terme avec cette répartition :

 
Maintenant, la seule question que je me pose, c'est si je commence dès demain mes versements sur le PEA et Yomoni Vie, ou si je me laisse un délai pour que l'euphorie du résultat du premier tour retombe un peu, et le cours des marchés avec, et si j'attends, jusqu'à quand (fin septembre ? C'est pour du B&H à LT, je ne suis pas pressé )

A LT tu fais ton DCA quel que soit le niveau de CAC donc vas y met tes louches et tu continues mécaniquement, on appelle ça le MENTAL !

Surtout que sur AV, il faut 30 jours pour que l'argent soit investi sur UC, alors le timing est impossible à maîtriser...

Entrée en 24 fois 290€ j'étais pas prêt    
 
J'aime bien la remarque sur les UC qui sous entend que ça remonte toujours, brotip les fonds monétaires présentent moins de volatilité que les fonds flexibles

Je suis collab HSBC comme ta femme, voici le consensus sur mon open space sur les fonds à investir et ceux à éviter :

- Actionnariat HSBC : OK (l'action HSBC est peu volatile et délivre un gros dividende bien régulier).
- HSBC Equilibre : OK, mixte sympa.
- HSBC Modéré : bof, mais équilibré pour quelqu'un qui a un profil sécuritaire, je crois qu'il fait 4-5% en annualisé sur dix ans
- HSBC Actions France : risqué, moyennement géré, perfs correctes mais risque plus conséquent, il y a peut être encore un potentiel de progression.

On reste à l'écart de l'oblig, du fonds monétaire, et du fonds actions monde gavé à plus de 65% d'actions US qui sont déjà très très hautes.

Qu'on soit bien d'accord : je continuerai mécaniquement sur 24 mois, puis je m'arrêterai car reprise d'études = plus d'épargne mensuelle possible les 3 ans à venir au bas mot. Bon, après, c'est quand même pas de bol si ça s'écroule durablement dans 25 mois... Mais se lancer dans les produits boursiers alors que le cours n'a plus été aussi haut depuis un paquet d'années, ça demande du MENTAL, vous comprenez.

Ben si on tape dans de l'UC « bon père de famille » de la FP, on peut raisonnablement espérer pouvoir évaluer la moins-value sur le LT, non ?

 
   je crois que j'ai pris 15% du monde, mais bon ca represente pas grand chose, on verra bien...

Le game bordel  

Le MENTAL en l'occurrence.

 
Soit t'es sûr que tout ces fonds donnent un truc positif rapidement en tout temps et tu vas au bout de ta logique et mets tout tes placements sécurisés dessus soit t'es conscient que ça peut aller dans le négatif et en restant dedans tu ne respecte pas ton allocation de risque

 
Avis personnel : Je ne me prendrai pas autant la tête à répartir sur les différentes AV, je trouve ça galère à gérer autant de compte. Si c'est juste pour toucher la prime, autant le faire avec le minimum pour l'ouverture, et ensuite tout rebasculer sur une seule AV (dans le cas ou on est inférieur à 70 k€)
 
Pour le PEA, revoit ta stratégie : Je ne sais pas quel tracker tu as choisis, mais je ne comprend pas le souhait de rentrer à 50 € et de faire des mensualités à 290€. Maximise les ordres juste sous les 500 € pour minimiser les frais de courtages (0.99€).

Pourquoi ne pas loucher seulement 1 fois par trimestre  en mettant le surplus sur du non risqué pour ne l'utiliser qu'au bout de 24 mois, ce qui te permettra de pouvoir loucher non pas sur 24 mois mais sur 4-5 ans.
Comme ça pas de problème en cas de longue baisse des marchés dans les 2 ans à venir.

Attention aux frais de virement externe... perso, à la clôture de mon livret A CE, j'ai demandé un chèque et ça a du prendre 15 jours ou 3 semaines.

Quelqu'un utilise des fonds d'arbitrage pour placer ses liquidités sur PEA ? Je n'ai pas impression qu'il existe de fcp merger arbitrage éligibles.
 
En revanche, il y a notamment Sycomore L/S Opportunities en 0% chez BD. Il a un biais positif (2/3 L) et peut investir sur certaines "convictions" sans short.

Quelles liquidités ?

Pour les non-résidents mon conseil serait de tout ouvrir en se faisant passer pour un résident et ultérieurement justifier de sa non-résidence fiscale (ce qu'ils demandent chaque année de toute façon). Les produits que l'on peut conserver en étant non-résident ne sont pas forcément les mêmes que ceux que l'on peut ouvrir j'ai l'impression.
Basé sur mon expérience personnelle avec Boursorama (conservé PEA, AV et obligé de fermer PEA PME et LDD, après consultation avec eux).

J'ai pas de taux d'imposition je suis à charge de mon père en étudiant

Oui le rendement annuel du gmo j'arrive pas à le trouver

Oulah
Autant investir ailleurs non?

Ils ont une obligation légale de t'informer...
C'est quoi ce bordel ?

Pour l'imposition, c'est tes parents qui vit la supporter pour toi, tu leur en as parlé et ils sont OK ?

Programme POGNON de Macron et Le Pen :

http://votreargent.lexpress.fr/imm [...] or=AL-3012

Les municipalités vont être tellement heureuses de perdre la TH

En allant voir les détails du mandat Équilibré ici : http://www.boursorama.com/banque-e [...] lotee.html
il est indiqué :

Je viens de passer à ce mandat et dans le mail j'ai ça :

c'est quoi cette arnaque   et qui a raison ?
je pense plutôt le mail mais bon  

C'est pareil pour moi (et pour tout le monde, j'imagine) : Euro Exclusif à la souscription puis dès le premier arbitrage ils ont basculé sur Eurossima.

Compensé par l'Etat d'après le programme

de quelle façon ? ça risque d'être compliqué car actuellement c'est la commune qui décide du taux et si c'est l'état qui paye ça m'étonnerait que la commune continue de décider combien l'état lui reverse

J'ai un mandat dynamique. J'étais sur le fond € Exclusif pendant des années jusqu'en février 2017, où ils ont arbitré vers Eurossima.
Du coup je vais virer la GP Boursorama.

Pourquoi ils font ça    c'est pareil chez Fortuneo où les mandats ont leurs part en fonds euros sur suravenir rendement et pas suravenir opportunités  

 
Techniquement il suffit de faire un dégrèvement, mais je suis pas sûr que ça se fasse comme ça

C'est pour ça qu'il faut vider le livret, avant de le clore

Sauf qu'il y a généralement un solde minimum sur livret A qui empêche de le vider complètement soi-même.

Dans certaines banques...