Défis du mois :
 
Du 20 mars au 20 avril
 
Ne rien dépenser sauf les dépenses alimentaires et quelques extra (pas plus de deux restos et quelques verres au bar)  
 
En 6 jours, je tiens bon

C'est une des seuls choses que tu peux faire à crédit, sauf gros soubresaut sur le marché immo (à la location et/ou à l'achat), ça peut être très rentable (en tout cas largement plus que les AV@4%@HFR) mais c'est du travail...

J ai fais 1 an de coloc, meilleure année de mes études supp....  Bon pas pour ma santé par contre  

Le levier bancaire merci je connais. Que ce soit pour la levée de fond ou la mutualisation du risque avec ta banque.
Par contre si tu utilises le levier bancaire, c'est qu'en cas de pépin tu ne pourra pas payer le bien, du coup cela colle pas avec l'hypothèse de gimly    
 
Après si tu converti ta force de travail dans ton bien et le loue, genre tu ne prends en compte que le prix des matériaux pour les travaux de rénovation etc...
C'est sur que le rendement affiché par l'immo est bon, mais si tu prends en compte le fait que tu prends de ton temps... le rendement est plus faible.

Sinon ton défi c'est mon quotidien depuis heu...3 ans

Pour payer l'appart dans les beaux quartirs de Paris ?

Vraie question car pour ma femme "Ca me ferait chier de vivre moins confortablement pour se payer une maison au double du prix qu'on a actuellement"

 
C'est quoi l'hypothèse de gimly? Moi je parlais du cas de prof qui veut utiliser l'effet de levier au max de sa capacité d'endettement pour acheter du locatif...

Pour payer l'appart dans les beaux quartirs de Paris ?

Vraie question car pour ma femme "Ca me ferait chier de vivre moins confortablement pour se payer une maison au double du prix qu'on a actuellement"

 
Gimly: l'immo c'est sécurisant si tout s'effondre.
 
Sinon pour prof, il ne prend pas en compte le boulot dans son rendement. Forcément son rendement est plus élevé que dans mes simulations  

 
 
Sinon ton défi c'est mon quotidien depuis heu...3 ans

tu te serres la ceinture depuis 3 ans ?

tu te serres la ceinture depuis 3 ans ?

Je dirais pas que je me serre la ceinture particulièrement mais je claque pas tout mon salaire quoi. En gros si je prends mon net avant impôt je dois être à 30% d'épargne tout confondu et je maintiens depuis 3 ans ouais. 50K€ de côté depuis que j'ai commencé à bosser.

Ça vous semble surprenant? Ça me semble être le quotidien de beaucoup d'intervenants sur ce forum en particulier tout ceux qui vivent en location à Paris et affichent quand même des gros taux d'épargne même si il ne le reconnaissent pas aussi ouvertement que mac...
Moi même ça fait près de 10 ans que je vis sous mes revenus afin de constituer un apport correct, c'est effectivement très peu convenable...

Ça vous semble surprenant? Ça me semble être le quotidien de beaucoup d'intervenant sur ce forum en particulier tout ceux qui vivent en location à Paris et affiche quand même des gros taux d'épargne même si il ne le reconnaissent pas aussi ouvertement que mac...  
Moi même ça fait près de 10 ans que je vis sous mes revenus afin de constituer un apport correct, c'est effectivement très peu convenable...

Moi c'est pas pour l'apport, mais je ne consomme naturellement pas beaucoup, alors il me reste du fric à la fin du mois

Dans le cas de mac on parle "que" de 3 ans et il a quand même eu 2 enfants dans le temps, donc dans tous les cas c'est pas idéal pour partir en vacances ou aller au resto...  

Suis à 15%,  il ne me resterait plus rien pour vivre si je mettais 30%. Bon c'est sur À ce rythme suis pas proprio avant 2150 mais bon.

Je dirais pas que je me serre la ceinture particulièrement mais je claque pas tout mon salaire quoi. En gros si je prends mon net avant impôt je dois être à 30% d'épargne tout confondu et je maintiens depuis 3 ans ouais. 50K€ de côté depuis que j'ai commencé à bosser.
 
Et donc concrètement: j'achète peu de fringues, j'ai eu longtemps un forfait sosh à 10€/mois, j'ai gardé mon smartphone Galaxy S1 plus de trois ans, les vacances c'est center parcs plutôt que Club Med, les restos c'est deux très bons restos par an et quand je sors avec des potes c'est pas dans des trucs à 50€/tête. On n'a pas de caisse ni de parking, ma copine s'achète peu de fringues et plutôt chez H&M que Zadig & Voltaire, etc etc.
 

jsuis jamais allé a center parcs mais ça me semblait horriblement cher quand j'ai regardé les prix il y a pas longtemps (genre le club med quoi...)

On part hors saison.  
 
Pour la meilleure catégorie de cottage on en a pour 850€ la semaine (avec les réductions jeunes parents etc)+ location de voiture 200€ + activités/courses sur place +/- 250€ en comptant large.  
 
Ca fait la semaine à 1300€ tout compris, doit y'avoir moyen de s'en sortir pour moins cher mais l'avantage c'est que tu poses les valises en arrivant les lits sont faits, y'a la literie, pas de ménage à faire etc. Tout est fonctionnel/équipé y'a un Hammam/baignoire à remous dans le cottage et tout à proximité etc.
 
C'est vraiment pas mal je trouve. Par contre en période scolaire ça déchire un peu l'anus en effet. Et aller là bas sans enfants faut vraiment être un gary international no offense.

Je dirais pas que je me serre la ceinture particulièrement mais je claque pas tout mon salaire quoi. En gros si je prends mon net avant impôt je dois être à 30% d'épargne tout confondu et je maintiens depuis 3 ans ouais. 50K€ de côté depuis que j'ai commencé à bosser.
 
Et donc concrètement: j'achète peu de fringues, j'ai eu longtemps un forfait sosh à 10€/mois, j'ai gardé mon smartphone Galaxy S1 plus de trois ans, les vacances c'est center parcs plutôt que Club Med, les restos c'est deux très bons restos par an et quand je sors avec des potes c'est pas dans des trucs à 50€/tête. On n'a pas de caisse ni de parking, ma copine s'achète peu de fringues et plutôt chez H&M que Zadig & Voltaire, etc etc.
 
Après je vis dans un logement agréable, je suis pas trop loin du boulot, on a une jeune fille qui fait les sorties de crèche, on s'équipe correctement, on part en vacances avec les enfants en Espagne, en Grèce et au maroc régulièrement, quand on doit s'acheter un équipement on le fait sans sourciller, on commence à s'acheter du mobilier sympa, etc etc donc j'ai pas l'impression de vivre "mal" du tout. Mais je pourrais vivre mieux c'est sûr
 
Perso je préfère mettre le coup de rein maintenant en termes d'effort d'épargne, faire un achat immo correct et éventuellement lâcher la bride après vu que LE gros projet sera derrière nous, plutôt que l'inverse. Ca me dérange pas de mettre 0 de côté en remboursant un emprunt immo.

 
On a débattu de ce sujet il y a 4-5 ans, quand Hadada vantait les avantages de la vie en collocation, et que les adultes du topic lui expliquaient que c'est pas parce que Friends avait popularisé ça que ça en était devenu convenable

Défis du mois :
 
Du 20 mars au 20 avril
 
Ne rien dépenser sauf les dépenses alimentaires et quelques extra (pas plus de deux restos et quelques verres au bar)  
 
En 6 jours, je tiens bon

Voila c'est pas Zola non plus non plus mais tu vis clairement en dessous de ce que tes revenus te permettraient dans le but de te faire un apport, je fais pareil et il me semble que beaucoup sur les topics liés à l'argent de HFR sont dans ce cas...

Dès que tu mets 1€ de côté, cette phrase s'applique  

Mis à part sur les restos etc ou je ne pourrais pas rogner (enfin j'ai rogné de 50% depuis l'année derniere, mais j'y étais 5j/7 le soir...) au final tu dépenses ton argent autrement...

Si t'achètes pas de geekeries pour acheter du mobilier, c'est pas se serrer la ceinture, c'est simplement mieux dépenser son argent !

Tu fais ton youmou ?  

Non mais le mobilier c'est symbolique. On s'est acheté un bureau et une table basse dans des magasins de mobilier scandinave du marais y'en a eu pour même pas 1K€ depuis 3 ans c'est peanuts.
 
Si on s'écoutait on claquerait 10K/an mini en mobilier...mais faudrait déjà un appart suffisamment grand pour le faire

Tu es prié de rester poli stp
 
C'est une façon de dire que cette phrase ne veut absolument rien dire. J'estime qu'il est nécessaire d'épargner pour pouvoir faire face à un coup dur. Donc par conséquent, pour vivre au niveau de ses revenus, il est nécessaire de vivre en-dessous  

Tu es prié de rester poli stp
 
C'est une façon de dire que cette phrase ne veut absolument rien dire. J'estime qu'il est nécessaire d'épargner pour pouvoir faire face à un coup dur. Donc par conséquent, pour vivre au niveau de ses revenus, il est nécessaire de vivre en-dessous  

Tu es prié de rester poli stp
 
C'est une façon de dire que cette phrase ne veut absolument rien dire. J'estime qu'il est nécessaire d'épargner pour pouvoir faire face à un coup dur. Donc par conséquent, pour vivre au niveau de ses revenus, il est nécessaire de vivre en-dessous  

Tu es prié de rester poli stp
 
C'est une façon de dire que cette phrase ne veut absolument rien dire. J'estime qu'il est nécessaire d'épargner pour pouvoir faire face à un coup dur. Donc par conséquent, pour vivre au niveau de ses revenus, il est nécessaire de vivre en-dessous  

+1, vivre sans épargner ça n'est pas non plus vivre convenablement

 
En même temps vous êtes déjà proprio d'un bien correct et avez 2 bons jobs dont un quasi assuré (si je ne me trompe pas   ), vous avez aussi pas le même âge que mac pour qui 3 ans correspondent à ses 3 premières années de travail...

Ouep.
 
Disons que le fait qu'on ait la possibilité d'acheter autre chose qu'une grosse merde en logement motive quand même beaucoup. Si on n'avait rien en patrimoine, la tâche serait tellement démesurée, je pense qu'on serait YOLO total et de mon côté je serais certainement déjà parti en Suisse/Lux/Canada ou cabinet d'avocat en province.

On part hors saison.  
 
Pour la meilleure catégorie de cottage on en a pour 850€ la semaine (avec les réductions jeunes parents etc)+ location de voiture 200€ + activités/courses sur place +/- 250€ en comptant large.  
 
Ca fait la semaine à 1300€ tout compris, doit y'avoir moyen de s'en sortir pour moins cher mais l'avantage c'est que tu poses les valises en arrivant les lits sont faits, y'a la literie, pas de ménage à faire etc. Tout est fonctionnel/équipé y'a un Hammam/baignoire à remous dans le cottage et tout à proximité etc.
 
C'est vraiment pas mal je trouve. Par contre en période scolaire ça déchire un peu l'anus en effet. Et aller là bas sans enfants faut vraiment être un gary international no offense.  

 
Tout à fait au moins jusqu'à avoir un certain matelas de sécurité, mais il y a pour moi un marge entre épargner une dizaine de pour cent de ses revenus et monter jusqu'à 30%....  
Fondamentalement une fois que tu as acheté et que tu as de quoi couvrir quelques grosses dépenses (donc pour un ménage on va dire dans les 20-30k), il n'y a très peu de raison à continuer à épargner sauf à avoir un projet long terme de type retraite anticipée ou changement de logement...  
C'est d'ailleurs une des raisons qui fait que je souhaite devenir proprio de ma RP, pouvoir diminuer mon taux d'épargne car même si je ne me prive pas vraiment en ce moment (revenu pivot dépassé dirait BPP   ) je vivrais mieux en dépensant ce que j'épargne actuellement...