Jamais tu te fous à poils totalement pour un achat immo, trop risqué.

 
Franchement, le discours et le comportement du parti socialiste en ce moment est en train de me faire glisser vers la droite radicale, même si ca n'est pas du tout mon accointance initiale  

Moi je vois 140k d'apport alors qu'il a une épargne de 330k+.
 
Rien qu'en montant l'apport à 200k, ça soulage largement le crédit. On peut même sans problème monter à 250k d'apport et rester à l'aise.

tu vieillis quoi

 
C'est possible que je me rente compte seulement maintenant avec l'expérience que ces gens sont fous, oui.

 
C'est vrai que Maiar et moi en tant que parisiennes on comprend pas trop

 
Toujours tres fort pour des phrases lunaires. Beaucoup de gens font les travaux eux-memes sur des periodes longues, selon le temps et le budget. Les gros projets de 150K€ sur 4 mois au moment de l'entree des lieux, ca reste une anomalie de CSP++. Il ne faut pas inverser les pourcentages    

 
Si ton couple tient à l'achat d'une baraque hors de prix, mieux vaut y mettre un terme rapidement.
Avant justement l'achat de la dite baraque que plus personne ne pourra se payer une fois la séparation entamée.

Bah ca existe sans doute dans l'autre sens, je sais pas, mais mon épouse à un rapport assez particulier à l'argent par exemple.

Par exemple, je lui ai fait remarquer récemment qu'elle avait 8 mois de salaire sur son compte courant et qu'il serait peut être pertinent de les placer. Sa réaction a été de me dire que bof, si jamais elle veut s'acheter un truc elle ne pourra pas.

Elle vient d'acheter une bagnole neuve, quel putain de truc peut elle avoir envie de s'acheter qui coute 25K€

 
Ben oui, mais je trouve pas que ce soit très pertinent de cramer l'épargne. Au pire il pourra piocher petit à petit dedans si vraiment y'a besoin et la probabilité de pouvoir faire baisser la traite à horizon 24 ou 36 mois me semble assez élevée quand même.

Oui on peut tout à fait maximiser le crédit et utiliser l'épargne pour compenser les mois où c'est vraiment trop juste.

 
Ben oui, mais je trouve pas que ce soit très pertinent de cramer l'épargne. Au pire il pourra piocher petit à petit dedans si vraiment y'a besoin et la probabilité de pouvoir faire baisser la traite à horizon 24 ou 36 mois me semble assez élevée quand même.

 
Psychologiquement c'est très différent, car son épargne est en Actions, il va avoir du mal à vendre quand les marchés montent par FOMO et encore plus de mal à vendre si les marchés baissent.
 
Non sincèrement c'est plus smart de vendre sec pour augmenter un peu son apport quitte à flecher son épargne graduellement en Actions ensuite, c'est psychologiquement beaucoup plus reposant.

 
Ca c'est une posture de personne attractive.
 
Désolé mais pour les hommes comme moi ou beaucoup d'autres, tu te plies en quatre pour tenter d'être en couple, d'avoir des enfants et de garder ton couple.
Facile de dire "met un terme à la relation" quand tu n'as AUCUNE assurance d'en avoir d'autre dans ta vie, et de bousiller sa vie de famille au passage.
Tu fais au mieux, tu t'adaptes, tu fais des compromis et si cela passe par un achat immo un peu deraisonnable, tu fais avec. C'est ça aussi la vraie vie d'une bonne partie des gens, hommes et femmes.
 

 
 
Ca fait un gros crédit pour vos revenus claiement.
Après la maison est plus chere donc elle est mieux c'est assez logique.
Comme le dit gimly vous aurez peut etre une possibilité de renego dans le futur mais c'est pas non plus évident.
Vous avez quel âge? Des enfants? Si non prévus?
Après t'as quand même 500€ de marge avec ton épargne mensuelle qui peut assez facilement sauter et servir à combler les trous dans ton budget.

Donc lookoom se « force » à rester en couple ?
 
Sacré concept de vie

Donc lookoom se « force » à rester en couple ?
 
Sacré concept de vie

Alors qu"il pourrait faire comme ton père

Alors qu"il pourrait faire comme ton père

Non mais son budget est tellement irréaliste au long court sur la bouffe (500€/mois a 2+1 enfant... ) et l'habillement (50€/mois avec un enfant... ) Sans compter qu'il y a aussi la ligne "creche" ... @ 200€/mois ça semble faible déjà, mais ça ne pourra qu'augmenter à priori quand y'aura peri+canti+activité...
 
AMHA s'endetter a plus de 33% de salaire après IR, c'est ultra risqué quand le reste du budget est fait à la truelle...

 
Ca c'est une posture de personne attractive.
 
Désolé mais pour les hommes comme moi ou beaucoup d'autres, tu te plies en quatre pour tenter d'être en couple, d'avoir des enfants et de garder ton couple.
Facile de dire "met un terme à la relation" quand tu n'as AUCUNE assurance d'en avoir d'autre dans ta vie, et de bousiller sa vie de famille au passage.
Tu fais au mieux, tu t'adaptes, tu fais des compromis et si cela passe par un achat immo un peu deraisonnable, tu fais avec. C'est ça aussi la vraie vie d'une bonne partie des gens, hommes et femmes.
 

Alors qu"il pourrait faire comme ton père

 
Il y a 20% arbitrable, mais c'est surtout lui qui met de cote. Donc s'il accepte que c'est un bien commun et des deniers communs, ca change deja pas mal la donne.

Surtout c'est dommage de vivre "comme un pauvre" a devoir tout compter alors qu'on gagne bien sa vie.

20% d'epargne théorique, en mais pratique s'il épargne réellement la moitié de ce qu'il budgete ça sera beau je pense.
 
Et franchement, perso, ça me ferais mal d'avoir une barraque à 550K€, payer quasi 4K€ de TF, et d'aller acheter à bouffer chez Lidl...

Perso on a acheté ras la gueule en 2019, ça a été
 
- à la fois compliqué au début car le prêt, travaux, ravalement, et autres taxe consommaient une part trop importante du budget,
 
- mais en même temps, ça a mis la pression pour augmenter les revenus du couple, ce qui nous a amené à faire x 2.5
 
Sans la pression, pas sur que j'aurais été poussé autant.

 
Raté, pma solo avant l heure
 
T as gâché une balle c est con.

Ca c'est une posture de personne attractive.

Désolé mais pour les hommes comme moi ou beaucoup d'autres, tu te plies en quatre pour tenter d'être en couple, d'avoir des enfants et de garder ton couple.
Facile de dire "met un terme à la relation" quand tu n'as AUCUNE assurance d'en avoir d'autre dans ta vie, et de bousiller sa vie de famille au passage.
Tu fais au mieux, tu t'adaptes, tu fais des compromis et si cela passe par un achat immo un peu deraisonnable, tu fais avec. C'est ça aussi la vraie vie d'une bonne partie des gens, hommes et femmes.

 
 
 
Ta femme sait que tu restes avec elle parce que sinon tu trouveras personne d'autre et que t'as pas envie de rester seul?    

 
 
Tu peux spinner ça positivement : je ne la considère pas comme acquise, elle non plus dans l'autre sens, et on continue d'être constructifs l'un envers l'autre et de prendre soin de notre couple
Bref, si je suis excentrique dans certains de mes choix, car je ne prétends ni être facile à vivre ni avoir des envies/consommations lambda, elle le tolère aussi. Si elle pousse pour des parpaings surdimensionnés et que cela met une tension financière, je vais aussi faire en sorte de pousser, etc...  
 
Bref, si tu as une vision du couple jetable, effectivement, on n'est pas aligné : mais sincèrement est-ce un sujet de discussion qui n'a pas été débattu x fois ici ?
 

Pourquoi tu parles de lui alors?

Perso je pense que je liquiderai quasi toute l'épargne si la maison est un vrai coup de coeur. Mais bon j'ai jamais été raisonnable sur ce genre de choses

 
Parce qu’il considère plus à être malheureux en couple que de se barrer selon son dernier message sur ça

Perso, je ne pense pas, j'en suis sûr (et c'est que j'ai fait dans le passé)
 
Il faudrait juste garder 10 ou 20K€ en cas d'imprévu. La différence de mensualité permettra de reconstituer l'épargne financière (ou d'absorber de nouvelles dépenses non anticipées ).
 
Se mettre la rate au court-bouillon pour préserver son objectif d'épargne pour la retraite (ou pire arbitrer la qualité de son lieu de vie pendant des dizaines d'années), je ne comprends pas du tout le projet.

Moi je vois 140k d'apport alors qu'il a une épargne de 330k+.
 
Rien qu'en montant l'apport à 200k, ça soulage largement le crédit. On peut même sans problème monter à 250k d'apport et rester à l'aise.

 
Je n'ai pas une vision du couple jetable.
J'ai une vision d'un couple où le chantage et les caprices sont exclus.
Où on reste avec l'autre parce qu'on en a envie et pas parce qu'on y est obligé.
Un couple où on est épanoui et où on n'est pas obligé de faire 1000 efforts pour supporter l'autre parce qu'on a choisi quelqu'un qui nous correspond vraiment et qui nous convient.
 
 
 

 
Psychologiquement c'est très différent, car son épargne est en Actions, il va avoir du mal à vendre quand les marchés montent par FOMO et encore plus de mal à vendre si les marchés baissent.
 
Non sincèrement c'est plus smart de vendre sec pour augmenter un peu son apport quitte à flecher son épargne graduellement en Actions ensuite, c'est psychologiquement beaucoup plus reposant.

 
 
Vous dites la même chose.
Etre en couple c'est faire des efforts pour se supporter. Chacun mais la limite des efforts à un niveau différent.

 
Je n'ai pas une vision du couple jetable.
J'ai une vision d'un couple où le chantage et les caprices sont exclus.
Où on reste avec l'autre parce qu'on en a envie et pas parce qu'on y est obligé.
Un couple où on est épanoui et où on n'est pas obligé de faire 1000 efforts pour supporter l'autre parce qu'on a choisi quelqu'un qui nous correspond vraiment et qui nous convient.
 
 
 

 
Je n'ai pas une vision du couple jetable.
J'ai une vision d'un couple où le chantage et les caprices sont exclus.
Où on reste avec l'autre parce qu'on en a envie et pas parce qu'on y est obligé.
Un couple où on est épanoui et où on n'est pas obligé de faire 1000 efforts pour supporter l'autre parce qu'on a choisi quelqu'un qui nous correspond vraiment et qui nous convient.
 
 
 

Perso, je ne pense pas, j'en suis sûr (et c'est que j'ai fait dans le passé)
 
Il faudrait juste garder 10 ou 20K€ en cas d'imprévu. La différence de mensualité permettra de reconstituer l'épargne financière (ou d'absorber de nouvelles dépenses non anticipées ).
 
Se mettre la rate au court-bouillon pour préserver son objectif d'épargne pour la retraite (ou pire arbitrer la qualité de son lieu de vie pendant des dizaines d'années), je ne comprends pas du tout le projet.

 
 
C'est une possibilité, mais je pense que pour beaucoup de gens, c'est plus dur à faire.