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Lookoom, les post de qualitay

Dernier post pour quelques heures, je vais devoir bosser
 
SI vous voulez vraiment faire du locatif, faites le, c'est bien dans son patrimoine d'en avoir un peu soit au format financier soit en dur si ça vous botte mais l'emplacement, la qualité du bien/de la copro, votre facilité à le gerer en direct... compte beaucoup plus que l'avantage fiscal sincèrement. Les vrais bon plans en Pinel, c'est à dire de l'ancien refait à neuf labellisé Pinel à grand coup de "facilités" données par la mairie en place (=quasi corruption) ne sont même pas commercialisés, ça se vend entre notaires/avocats et leur premier cercle de connaissances. Les programmes Cogedim, Bouygues immo qui font de la pub sur facebook sont aussi nocives à mes yeux que de faire des pub pour du crédit revolving.

 
Ben tu peux retrouver le rapport officiel suite auquel les frontaliers français sont obligés de s'assurer à la CMU.
Ou le wiki sur la système de santé suisse d'ailleurs. Ou n'importe quel article d'un journal suisse traitant des votations sur le sujet dans les dernières années. Y'a une sélection des risques opérés par les assureurs. Les suisses ayant la chance d'habiter près de la frontière française viennent se soigner en France, même non-remboursés ça leur coûte bien moins cher...
 
Accessoirement, le reste à charge moyen en suisse pour les frais de santé dépasse les 30%, alors qu'il n'est que de 15% en France. Le tout pour des frais de gestion supérieur, et un coût global du système de santé bien supérieur en Suisse qu'en France.
Autant dire : intérêt zéro.

Oh oui un débat sur l'assurance maladie des frontaliers  

Viens sur le topic Epargne
 
Bons plans du moment si tu es toujours ok pour investir en obligation en direct, typiquement la Commerzbank (DE000CZ40LD5) 2026, 3.8% de YTW%, coupon de 4% ça se trouve à 101.40% actuellement. Pas mal.
 
Si tu vas sur les perpetuelles hybrides assurantielles il y a vraiment de quoi faire : La Mondiale (XS1155697243) coupon 5.05%, callable en 2025, 4.5% de YTW%
Encore plus coquin, la Groupama non rated (FR0011896513), 6.375% de coupon, callable en 2024, 6.6% de YTW%
 
En USD il y a pléthore, MP au besoin.

 
Ben vue que pour les US c'est pas pareil vaux mieux comparer super brut vs super brut et super net vs super net non?
 
Et pas super brut d'un coté et brut de l'autre qui ne correspondent pas à la même couverture et aux même cout d'un côté comme de l'autre.

je crois pas que prof soit dans les Pinel et autres hein...

 
Ca c'est franchement du n'importe quoi !!  Le systeme de santé suisse est criticable ( et le suisses ne se privent pas ) , mais c'est de la critique à tres haut niveau ..Rine a voir avec la merde installée maintenant en Franc ou on ne trouve plus de medecins ou de service d'urgence capable ...et ca le long de la frontiere deja. Alors les suisses qui viennent en France se faire soigner c'est juste du delire de socialistes je crois (en fait les soins dentaires sont hors de prix en Suisse oui mais c'est un detail presque vue le reste ). Quand aux frontaliers ils avaient un systeme efficace et rentable mais qui plaisait pas à certain surtout ( sont  une certaine banque mutualiste qui n'y gagnait plus assez avec et à laisser tomber ses societaire clients....  )

 
Ok je vais regarder ça.  

c'est combien en France le prix pour la SECU ?
 
ca n'est pas la retraite et le chômage les cotisations les plus importantes ?

Tu as oublié le plafond sur les ressources du locataire qui t'oblige à refuser les meilleurs dossiers

 
https://www.contribuables.org/wp-co [...] ociale.pdf
 
ça va faire mal  

Optimisation fiscale difficile, mais pas infaisable.
Au RU, il existe la remittance basis, qui fait qu'etant resident mais non domicilie je peux plafonner mon impôt sur les revenus de source etrangère à 30k, tant que je ramène pas cet argent au UK. Bon, vu que la capital gains tax est à 20%, il faudrait donc que j'aie au moins 150k de capital gain pour en profiter...  
 

Au Uk, pas de notion de quotient familial : les époux sont deux foyers fiscaux séparés.

super Merci

Si, il a fait du scellier avec des maisons avant d'acheter son immeuble (sans bénéficier d'un régime spécifique)

En GB, le statut UK RND est severement mis à mal actuellement ; tous les collegues qui vivaient à credit vs. actifs nantis à l'étranger pour jouer cet axe sont en train de déchanter.
Je parlais de contexte fiscal français, je suis à Paris.
 

Un peu comme en Suisse (où j'étais avant) où se marier fait limite augmenter les impots  

j'ai toujours détesté l'immobilier physique.

j'ai récemment acheté un immeuble, (ma première transaction immobilière) et je l'ai acheté parce qu' il s'agissait d'une affaire. (vente familiale suite à un redressement ISF)
Et bien  que l'affaire soit interessante, quand je vois toutes les emmerdes et malgré un rendement à 11%,  je ne suis même pas sur que je le referais ...

Je suis bien plus à l'aise avec un patrimoine de valeurs mobilières bien diversifié.

 
pareil sauf pour la résidence principale.

 
c'est sur qu ailleurs ou il n'y a pas notre magnifique système spoliateur, les gens meurent dans la rue, c'est bien connu

Tu confies le bien à une agence, ton rendement passe à 10% et tu n'as plus de souci

oui la résidence principale est intéressante,  si la taxe foncière n'est pas abusive comme c'est le cas dans certains coin.

J'hésitais à me prendre un appart hors  de prix en hyper centre de Lyon et l'occuper comme RP.
Mais comme je déteste vivre en ville, je suis entrain de me rebattre sur des biens proches de ma région d'enfance, avec 220k on a une maison récente de 130m2 et 1500m2 de terrain  

Yep, le RND est en train de se faire sévèrement défoncer, avec augmentation des forfaits, et une administration fiscale de plus en plus pointilleuse sur les fonds à l'étranger.
Reste les montages plus scabreux, avec société à l'étranger etc etc, mais difficile de rester en zone verte et de ne pas rentrer dans une zone dangereuse.

j'ai pas ma fiche à jour
 
Lookoom c est un salarié lambda, mais a 45k brut mensuel ?

 
quels pays tu prends en exemple ?

UK / suisse / NL

 
apprend l'anglais et bouge  

 
Prof inverti dans l'ancien, donc hors ces dispositifs, et s'il y vient, ce sera via sa propre boite de promotion immo, donc il ne se fera pas baiser par les +xx % que pratiquent les promoteurs.

 
Sur la technique financière, sans aucun doute, ses posts sont de grande qualité.  
 
Dés qu'il s'agit de mener des politiques en mode robin des bois par contre
 

 
mon seul soucis dans l'anglais ça serait mon accent
 

 
heuuu...
 
ben oui en fait, pas forcément dans la rue, mais faute de soins oui

 
Genre t'es capable de discuter / bosser en anglais    
Même avec un accent à couper au coutal j'y crois pas  

 
et genre l'accent c'est important

 
Wala mon boss a un accent à chier mais il gère le business comme un roi  

 
Ben si t'as un accent tellement à chier, les brits te comprendront pas

 
source ?

Quel genre d'emmerdes?

J'ai de très nombreuses zones de naiveté confondantes, je l'admets volontiers, d'ailleurs j'apprends de vous régulièrement.

 
Pauvre petit chou, chez nous t'es à 50% d'imposition dés que tu dépasses les 32K/an, alors bon...

 
Pour suivre pas mal de musiciens US qui ne roulent pas sur l'or, c'est quand même assez fréquent que dés qu'il y a un gros souci de santé, ça se finisse en appel au don. Donc j'imagine que oui, il y a des problèmes à payer sa santé dans des pays où celle ci a été privatisée.
 
Comme beaucoup de monde te l'a déjà dit, un gars comme toi n'a aucun interêt à venir à un système où il doit tout gérer lui même. Laisse faire l'Etat et achète des jouets avec ton pognon, tu serais probablement incapable de t'occuper de tout ça en direct.
 

Belgique ? Allemagne ?
 
La différence c'est que là bas il y a très peu de charges patronales optiquement invisibles en France. Je rejoins l'autre forumeur qui disait qu'il fallait comparer superbrut à superbrut dans ces contexte
 
La Belgique est quand même le summum du cynisme avec un impot sur le travail extrêmement élevé et un impot sur le capital quasi nul, ça se pose là.
Même la Suisse taxe un peu le capital (dividendes/coupons/intérêts, pas beaucoup) et moins le travail.