Reprise du message précédent :
Plutot 120i (max 200 poneys) ; on en trouve des propres de temps en temps. A 17500 j'en avais vu une superbe sur lbc il y a qques semaines.

 
C'est le prix auquel mon pote va faire partir la sienne (2007 - 50kkm)

 
Ma TRS ne vaut pas assez cher pour que je n'ai pas de fric à sortir

 
GNNNNNNNNNNNNNNNNNNN

 
La logique de mon post t'a échappé, sale endetté

700 euros bordel
 
Bah justement les crédits auto, j'ai donné, c'est pratique c'est certain et ça a un coût évidemment.
Mais j'en ai assez de voir une partie de ma paie partir chaque mois là dedans, je respire à nouveau depuis que j'ai soldé celui pour la TRS.

A 700 euros par mois, j'espère qu'elle aurait au moins le volant du bon côté

Bah ça dépend de la durée du crédit, ya toujours des pigeons pour s'endetter sur CINQ ans pour une bagnole
 
Perso je préfère avoir un crédit le plus court possible pour payer le moins d'intérêts.
En gros, 24 mois max, 18 mois c'est "idéal".
Si je ne peux pas m'en sortir avec cette durée, et bien je ne prends pas la voiture visée, tout simplement

 
Non effectivement, pour doubler, la visibilité est la même...  

 
Je suis monté dans une voiture avec conduite à droite, et oui pour doubler, c'est chiant, surtout quand la voiture est basse. Après pour de la route de tous les jours, pas de soucis.

En voiture utilitaire, si il faut faire un crêdit pour pouvoir aller bosser, pourquoi pas.
Mais en voiture plaisir c'est cash ou rien pour moi. C'est déjà bien assez cher comme ça pour ne pas rajouter des interets, et ça reste un objet "à risques". Tu roules avec une voiture payée, tu sais que tu ne risques pas de te retrouver dans la merde. Au pire, si besoin d'argent, tu brades à -25% et tu vends.

 
+1 quand t’arrive à 5000 tr ça a du couple

R26, 130i, 3MPS... ça me plairait c'est sûr, mais j'ai le droit à max 200ch...
Je ne fais pas de circuit et j'exploite le chassis de ma SSS à environ... 20% ? Tout ça pour dire que je ne suis pas un pilote et que le chassis de la Coco OPC m'a paru "bon".

 
Alfa 156 2.5 V6? Pour une voiture dynamique avec un moteur sympa ça pourrait le faire, la décote est assez prononcée et j'ai déjà vu passer quelques très belles occasions. Le seul gros bémol c'est... la conso. C'est pas une sportive, mais pour se faire plaisir au quotidien je pense que c'est doit être une bonne voiture.

bref tu veux une glof

 
Parfois il s'agit de la même voiture.

 
En même temps, là c'est le banquier qui parle, si t'empruntes à 3-4%, et que t'as le fric dispo sur une AV qui sort le même rendement, autant éviter d'auto-financer et plutôt faire un emprunt. C'est ce que j'ai fait pour ma 207, j'avais le fric pour la payer cash mais j'ai préféré tout laisser dormir et faire un mini crédit pas cher

On est bien d'accord, tout dépend du taux d'intérêt/frais de dossier/assurance.
 
Mais quand je vois qu'à la Réunion, des prêts auto à 9% n'étonnaient personne, bah....

 
ça dépend de ton idée sur la chose aussi ... quand je vois certains dire 60 mois c'est pour les pigeons, et d'autres dire une voiture, jamais à crédit, c'est plus une question de dossier mais simplement de rapport à l'argent.
 
Perso, mon projet actuel c'est 1/3 cash, 1/3 à taux proche de zéro sur 60 mois, et 1/3 à taux pas encore négocié, sur une période qui dépendra du taux.
 

Je reste sur mon idée, si t'as envie de te faire chier à payer durant CINQ ans pour une bagnole, grand bien te fasse.

Et à 5 ans tu changes, ou tu as déjà changé, donc en fait tu est en frais permanents sur la voiture plaisir.
Si tu peux rembourser, tu peux payer cash
Vaut mieux se prendre une MX5 @ 8 000 euros et économiser en // qques années AMHA
 
/connard de forum

 
c'étais pas une critique, chacun aborde le problème à sa manière Si ça te dérange d'acheter de l'argent sur 5 ans, je le comprends. On parle de voiture plaisir, alors si dans la même phrase on a 'faire chier' et 'bagnole' ... effectivement c'est pas la bonne technique    
 
Sur 5 ans, le peu que j'emprunte à taux plein me fait une mensualité plus faible que le budget sorties resto   C'est justement en empruntant un peu, sur longtemps, à pas cher, que je ne me fais pas chier : mensualités ridicules, véhicule dispo de suite.

Je peux payer cash, mais je n'en ai pas l’intérêt du tout.

Pour un daily comme Zoreil je trouve que 5 ans c'est trop long...
 
D'ailleurs, vu que j'y connais rien en crédit touSSa, si au bout de 3ans on se lasse de la bagnole, on peut revendre, solder le crédit (à voir avec la décote de la caisse non, y'a un risque de pas retomber dans ses frais ?) et en refaire un nouveau pour racheter une nouvelle voiture.
 
Ou bien c'est mieux d'attendre la fin des 5ans, revendre et refaire un plus petit crédit (car complémenter par la vente) pour acheter une nouvelle ?
 
 
 

 
Ouais enfin ton cas de 1/3 à quasi 0%, je doute qu'il puisse se généraliser à tout le monde.

 
ça dépend du marché de l'occasion pour ta voiture, je dirais...
Si montant de la revente > montant résiduel du crédit, autant solder au plus tôt pour réduire au maximum les frais payés.

faites attention hein
10.000€ à 4% ca fait 10.400€ hein ²
 

 
Si tu empruntes sur 12 mois, oui.

tu pourrais cross-topiquer avec le topic immo

 
non, avec celui jeune conducteur
le troll vient de la bas ^^

 
Popop y a un coup de pied au cul a 3000tr, puis a 5500    

le troll est récurrent aussi sur immo, toutes mes plus plates excuses  ...

 
Le vrai il est à 5500
 
Mais ça reste agréable en conduite pépère je trouve

 
Emprunter en partie au lieu de payer cash son véhicule loisir, c'est une question que tout le monde peut se poser. Et qui dépend aussi du montant du véhicule. Sur un loisir à 5/6000 euros, je pense que l'on doit pouvoir payer cash. Pour des véhicules de plusieurs dizaines de milliers d'euros ( 20/30/40 k€... + si affinités ) la question peut se poser. Effectivement j'ai des conditions intéressantes sur un faible montant, on peut pas le généraliser. On discute financement, je suis transparent sur mon cas, je dis pas que c'est la solution pour tous.
 
Il y a du positif et du négatif : tu augmentes ton endettement ( un peu et pas trop longtemps : 5 ans max, mais qui sera probablement soldé avant ) mais tu gardes plus de liquidités ( beaucoup : 2/3 du prix d'achat ).
 
L'emprunt des 2/3 me permet de conserver du cash pour les imprévus de la vie, d'avoir le véhicule 2 ans plus tôt que si je le payais grâce à mon épargne 'loisir', et ce pour un coût que j'estime raisonnable. C'est un deal qui me convient, la banque va gagner quelques centaines d'euros, et moi je vais rouler dans une voiture qui me plait au lieu d'attendre deux ans de plus.
 

   
Aucun intérêt à garder un crédit quand on a récupéré les fonds permettant de le solder. A moins de vouloir payer des intérêts sur une somme dont on a a priori pas besoin.

 
Sauf pour garder une sécurité en cas de besoin urgent de liquidités.

En "veille" pour un achat immobilier, hors de question de me créer un endettement "inutile" qui plus est sur plusieurs années.

Bah non justement encore une idée reçue, car la majeure partie des intérêts est payée au début du crédit, c'est à la fin qu'on rembourse plutôt le capital, donc un remboursement anticipé vers la fin n'est pas forcément avantageux, là encore il faut faire le calcul ...
De manière générale (ce n'est pas toujours facile) il faut dés le départ bien ajuster son crédit, plutôt que de dire comme beaucoup "je prend du long terme et pas grave je solderai avant la fin" ...

 
C'est pas une idée reçue. Tu n'as plus besoin des fonds, pourquoi garder l'encours ?

 
non c'est moi, j'avais cru que sur immo ils étaient plus mature que "jeune conducteur"

Euh ca dépend pour qui    
Il y a de gentils arrivants qui ne savent pas calculer un crédit et qui arrivent la bouche en coeur  

 
Et au final, tu prends quoi ?