Bonjour  
 
Dans ce topic, vous trouverez un maximum de renseignements sur les banques, votre compte courant, les cartes de paiement et la relation clients.
 
Merci de lire entièrement ce message, vous trouverez peut-être le renseignement voulu et dans le cas contraire, posez vos questions !
 
Le topic est orienté banques en ligne, car souvent totalement gratuites, mais vous pouvez aussi parler des banques physiques.
 
Les demandes de parrains sont autorisés sur ce topic et vivement conseillées pour maximiser vos primes de bienvenue et vos cashback éventuels.
Les réponses se font exclusivement par message privé.
Merci aux filleuls d'effacer/rayer/supprimer leur demande, une fois le parrain trouvé.  
 
En revanche :
Toute proposition de parrainage - même par MP - est sanctionnable  
Si quelqu'un vous contacte alors que vous n'avez rien demandé, vous pouvez avertir la modération    
 
Tableau comparatif des principales banques en ligne gratuites :

Note: merci à le cloude / mercileo
 
Autre tableau comparatif: https://www.tourdumondiste.com/arge [...] r-du-monde
 
Conseils du topic :
 
1) Posséder au minimum deux cartes bancaires, l'une sur le réseau Visa et l'autre sur le réseau MasterCard. Choisissez-les de préférence avec une compatibilité au réseau CB (Carte Bancaire)  
Cela vous évitera les déconvenues si vous en perdez une ou si un des deux réseaux (Visa ou MasterCard) a un problème.
 
 
2) Apprendre à épargner !
Vaste sujet, donc je vous conseille de cliquer sur lien suivant : Apprendre à épargner
Puis, lire le contenu des dix premiers résultats (au moins). Cela vous fera une base solide et vous mènera certainement vers la richesse  
 
Mais dans un premier temps, il faudra constituer votre épargne de précaution ; c'est à dire entre 3 et 6 mois de dépenses. À placer de préférence sur le Livret A ou le LDDS.
Astuces pour maximiser vos intérêts sur ces deux livrets    
Faites vos versements au plus tard le 15 ou le dernier jour du mois.  
Pour les retraits, l'idéal est d'attendre le 1er ou le 16 du mois.
 
Je voudrais également vous parler de la méthode la plus efficace que je connaisse : "Se payer en premier".
C'est à dire que lorsque vous recevez de l'argent (salaire, pension, retraite…), il faut placer aussitôt une partie de la somme sur vos produits d'épargne (Livret, Assurance-vie...).
Le plus simple, c'est de définir une somme plafond sur votre compte courant, qui représente le total des dépenses mensuelles.
Et donc, l'excédant par rapport à ce plafond devrait être versé immédiatement sur vos produits d'épargne.
 
Pour calculer facilement votre propre plafond, faites la somme des dépenses mensuelles habituelles des douze derniers mois et prenez le mois où vous avez dépensé le plus, ajoutez-y une marge de quelques centaines d'euros, par exemple.
 
Et pour ceux qui se disent qu'ils ne pourront jamais établir un plafond sur leur compte courant, car flirtant chaque mois avec le découvert... Je vous invite à vous rendre dans la partie où sont listés tous vos prélèvements, les pointer un par un et vous demandez à chaque ligne, s'il est vraiment nécessaire/vital ou si vous pourriez vous en passer !
 
L'accumulation de prélèvements, c'est un peu comme les mauvais crédits à la consommation, l’épargnant doit toujours les éviter    
 
3) Mieux placer son argent :
Lisez ce petit livret : Comprendre l'épargne en 15 minutes. Source : ici
 
Je vous recommande également la lecture de la première page de l'excellent topic Épargne, tenu par mon confrère nico6259 : Épargne / Placements financiers
Vous y trouverez plein d'astuces et des conseils personnalisés    
 
4) Quelques conseils en vrac, datés de 2024 :

• À chaque fois que c'est possible, montez vos plafonds de découverts autorisés. Un plafond de découvert autorisé bas ou à zéro ne vous protégera pas d'un découvert: simplement en cas de problème vous serez en découvert non autorisé (facturé encore plus cher)
• Si cela est possible pour pas plus cher, envisagez une carte Gold, Premier, ou à bonne gamme d'assurance / assistances (Ultim, etc)
• Si cela est possible, que vous n'êtes pas un panier percé et savez gérer vos dépenses, envisagez favorablement une carte à débit différé plutôt qu'une carte à débit immédiat. Les paiements (pas les retraits) du mois courant sont mis en attente et prélevés en une seule fois en fin de mois sur votre compte, plutôt qu'au fil de l'eau (en débit immédiat), sans frais de crédit. Cela peut éviter de garder plein de cash sur son compte plutôt que sur un livret (par exemple), et vous offrira une plus grande liberté. Des détails plus bas.
• Montez les plafonds de paiements de votre carte au maximum, et à chaque fois que c'est possible. Vous éviterez des déconvenues en cas de dépenses ou pré-autorisations importantes (voyages, vacances, urgences), et vous ne savez pas si les conditions ne serons pas durcies plus tard. Pensez aussi que tout se paie désormais par carte. Vous n'êtes pas plus à risque vis-à-vis de la banque en cas de fraude. En revanche les plafonds de retraits ne sont pas forcément à augmenter (pour le coup la fraude / le vol constitue un risque).
• Choisissez la ou les banques que vous voulez, néanmoins sachez que le combo BoursoBank + Fortuneo revient très souvent    

5) Des avantages et inconvénients comparés des cartes à débit différé par rapport aux cartes à débit immédiat :
Avantages:

• Liberté d'acheter ce qui est nécessaire (dans les limites de ses moyens naturellement) sans avoir à gérer les niveaux de ses comptes courants au préalable, mais plutôt une fois par mois
• Le pognon peut continuer à composer sur du livret sans dormir sur compte courant
• C'est une sorte de crédit à 0% qu'on peut rouler tous les mois pour plusieurs k€, pas négligeable
• Les vérifications online se font exclusivement sur les plafonds de paiement, pas sur l'encours du compte courant
• Ces sacrées préautorisation/cautions ne viennent pas bloquer de pognon sur le compte
• Moins de problèmes pour louer une bagnole avec ces tocards de loueurs (ils réclament souvent la mention «CREDIT» sur la carte, ce qui est le cas avec les cartes à Débit Différé)
• La logique est la même qu'avec votre rémunération: dans la mesure où elle vous est versée à terme échu, il y a une certaine logique à ce que vos dépenses soient prélevées aussi en différé
• Meilleur suivi de vos dépenses par carte tout au long du mois: sur web et appli, le Débit Différé fait l'objet d'un sous-total de ce qui sera prélevé en fin de mois, mis à jour au fur et à mesures des dépenses, et séparé du reste
• Pour les cartes en «online préféré» (façon BoursoBank Ultim, la banque est interrogée à chaque transaction) c'est visible immédiatement et intégré à ses comptes, donc pas de risque d'«oublier» une dépense déjà faite.

Donc pour résumer:

• Le confort    
• La liberté    
• L'optimisation du capital  

Inconvénients:

• n'est pas compatible avec les paniers percés et les gens peu aptes à savoir ce qu'ils font de leur pognon      Car sinon:    
• nécessite généralement plus d'encours ou de flux pour obtenir les mêmes plafonds de paiement, voire même une ancienneté de plusieurs mois dans les banques en ligne (donc pas toujours accessible au départ dès l'entrée en relation)

Finalement les cartes à Débit Différé ont un fonctionnement similaires à une carte American Express.
 
 
Assurance perte et vol des moyens de paiement :
 
Le topic est plutôt contre les assurances complémentaires, car vos moyens de paiement sont déjà couverts par la réglementation depuis le 1er novembre 2009 ; sauf si la banque parvient à prouver votre malhonnêteté ou négligence.
 
Pour en savoir davantage : https://www.moneyvox.fr/banque/actu [...] e-paiement
 
 
Qu'est-ce que le 3-D Secure ?
 
Sous les appellations commerciales "Verified By Visa" et "MasterCard SecureCode", c'est un protocole sécurisé de paiement sur Internet.
Il a été développé par Visa et MasterCard pour permettre aux marchands de limiter les risques de fraude sur Internet, liés aux tentatives d’usurpation d’identité.
Il consiste à s’assurer, lors de chaque paiement en ligne, que la carte bancaire est utilisée par son véritable titulaire.
 
C'est donc au site marchand de faire la demande, pour bénéficier du 3-D Secure, votre banque n'y est pour rien.
En d'autres termes, il existe encore beaucoup de sites marchands sans 3-D Secure.
 
 
Que faire en cas de vol ou de perte de ma carte bancaire ?
 
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F31241
 
 
Fraude à la carte bancaire :
 
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F31324
 
 
Faire opposition sur un chèque ou un chéquier :
 
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2409
 
 
Quelle est la durée de validité d'un chèque ?
 
1 an et 8 jours.
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2402
 
 
Vérifier l’authenticité d'un chèque de banque :
 
http://zupimages.net/up/16/47/goso.png
 
 
Paiement en espèces entre particuliers (1 500€ maxi) :
 
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F10999
 
 
Recherchez votre argent :
 
De nombreux comptes bancaires, produits d'épargne salariale et contrats d'assurance-vie sont oubliés ou égarés par leurs titulaires. Un certain nombre ignorent même qu'ils ont été désignés comme bénéficiaires d'assurances-vie.
https://ciclade.caissedesdepots.fr/
 
 
Ma banque en ligne peut-elle rembourser les frais de transfert de mon PEL ?
 
Oui, mais seulement chez HelloBank :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t50760595
 
 
Comment vérifier qu’un intermédiaire en banque ou assurance est autorisé à exercer ?
 
https://www.economie.gouv.fr/cedef/ [...] ance-orias
 
 
Combien de temps va durer mon fichage au FICP ?  
 
5 ans maximum.  
https://www.cnil.fr/fr/cnil-direct/ [...] cidents-de
 
 
Quelles informations personnelles ma banque peut-elle me demander ?
 
Au titre de leur obligation de vigilance dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, votre banque peut vous demander de lui fournir :
- Tout élément permettant d'estimer vos ressources.
-Tout élément permettant d'apprécier leur patrimoine.
https://www.cnil.fr/fr/cnil-direct/ [...] e-demander
 
 
Les différentes gammes de cartes bancaires :  
 
Visa :
1) Visa Infinite
2) Visa Platinum
3) Visa Premier
4) Visa Classic
5) Visa Plus
6) V PAY
7) Visa Electron
https://www.visa.fr/je-suis-particulier/ma-carte-visa/
 
MasterCard :
1) World Elite MasterCard
2) Platinum MasterCard
3) Gold MasterCard
4) @ccess MasterCard
5) MasterCard
6) Maestro
7) Cirrus
http://www.mastercard.com/fr/parti [...] caire.html
 
 
Cartes de paiement : DÉBIT ou CRÉDIT ?  
 
Les cartes de paiement se différencient aussi en termes de catégories.
A compter du 9 juin 2016, ces catégories changent de nom et leurs définitions sont précisées :
 
Les cartes à débit immédiat deviennent des cartes de DEBIT.
Ce sont des cartes de paiement dont les montants sont débités sur le compte du porteur moins de 48h après que les transactions ont été réalisées.
 
Les cartes à débit différé deviennent des cartes de CREDIT.
Ce sont des cartes dont les montants sont débités de façon différée sur le compte du porteur, avec ou sans intérêts. C’est une définition plus large que celle dont nous avons l’habitude en France. Les cartes de CREDIT incluent également les cartes avec paiement en plusieurs fois sans frais, les cartes de crédit à la consommation, les cartes de crédit renouvelable (dites « revolving »).
 
Les cartes utilisées à des fins professionnelles deviennent des cartes COMMERCIALES.
Elles sont utilisées à des fins de dépenses professionnelles. Ce sont, par exemple, les cartes dites « cartes professionnelles », « cartes d’entreprise » ou « cartes d’achat ».
 
Les cartes PREPAYEES sont des cartes permettant de disposer d’une somme d’argent limitée.
Elles sont exclusivement réservées aux particuliers. Ce sont par exemple les « cartes cadeaux » ou « cartes rechargeables ».
 
Ces mentions apparaitront progressivement au recto des cartes bancaires.
http://www.mesfluxdepaiement.fr/ge [...] t-europeen
 
 
Les grands groupes, leurs filiales ou différentes marques :
 
Groupe Arkéa  :  
- Crédit Mutuel (3 fédérations)
- Fortuneo  
 
Groupe BNP Paribas :
- BNP Paribas
- Cetelem
- Cortal Consors
- Hello Bank!
 
Groupe BPCE :
- Banque Populaire
- Caisse d’Epargne
 
Groupe CM11-CIC :
- CIC
- Cofidis
- Creatis
- Crédit Mutuel (11 fédérations)
- Monabanq.
 
Groupe Crédit Agricole :
- BforBank
- Crédit Agricole
- LCL
 
Groupe Société Générale :
- BoursoBank
- SG
 
 
Liens Intéressants :
 
Agrégation de comptes bancaires :
https://www.linxo.com
https://bankin.com/
 
Mettre toutes vos cartes de paiement sur une seule :
https://www.curve.com/
 
Déterminer les assurances incluses lorsque vous payez avec votre carte bancaire :
https://hellosafe.fr/assurance-carte
 
Remboursement d'opérations frauduleuses :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t32365969
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t35676165
 
Location de voiture et remboursement de caution par Visa :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t47051576
 
Transformer RIB en IBAN :
http://mon-convertisseur.fr/conver [...] b-iban.php
 
Vérifier un IBAN :
https://www.ibancalculator.com/iban_validieren.html
 
Comparez les principaux tarifs bancaires sur le site officiel du gouvernement :
http://www.tarifs-bancaires.gouv.fr
 
Le réseau SWIFT :
http://www.comprendrelespaiements. [...] ges-swift/
 
Target 2 :
https://fr.m.wikipedia.org/wiki/Sys [...] temps_réel
 
Fond de Garantie des Dépôts de Résolution (FGDR) :
https://www.garantiedesdepots.fr
 
Calculer facilement un salaire net à partir d'un montant brut et inversement :
http://www.salairebrutnet.fr
https://calcul-salaire-brut-en-net.fr/
 
Vérifier l'authenticité des avis (Impôt sur le revenu) présentés par un usager :
https://cfsmsp.impots.gouv.fr/secavis/
 
Toutes les limites de retraits/paiements, chez BoursoBank :
https://www.boursorama.com/aide-en- [...] -opter-323
 
Découvert autorisé selon sa carte, chez BoursoBank :
https://www.boursorama.com/aide-en- [...] torise-344
 
Flux créditeur pour commander une seconde carte BoursoBank ou quand on est déjà client BoursoBank :
https://www.boursorama.com/aide-en- [...] ncaire-303
 
Les garanties d’assurance et d’assistance rattachées aux cartes Mastercard Fortuneo sont étendues gratuitement aux paiements effectués par virements SEPA, qu’ils soient classiques ou instantanés :
https://www.fortuneo.fr/compte-banc [...] -assurance
 
 
Pour approfondir votre culture du POGNON :
 
Qui crée l'argent ? Et comment ? :
https://youtu.be/lZ6CmwquKKQ
Qu'est-ce que l'argent ? (version longue) :
https://youtu.be/kgA2-bWXSN4
Épargne / Placements financiers :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6515_1.htm
Bourse :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6022_1.htm
Achat immobilier:
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 5843_1.htm
Prêt Immobilier :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6596_1.htm
Impôt sur le revenu :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 4407_1.htm
Les Juristes :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] t_58_1.htm
 
 
Glossaire :
 
Amex : American Express
AST : Avance Sur Titres (crédit Lombard)
ATM : Automated Teller Machines
AV : Assurance-Vie
BeD : Banque en Dur
BeL : Banque en Ligne
BfB : BforBank
BoA : Bank of America
Bourso : BoursoBank
BP : Banque Populaire
CA : Crédit Agricole
CAT : Compte À Terme
CB : Carte Bancaire (le réseau français)  
CC : Compte Courant
CCP : Compte Chèque Postal (spécifique à La Banque Postale).
CE : Caisse d’Épargne
CEL : Compte Épargne Logement
CDN : Crédit Du Nord
CJ : Compte Joint
CM : Crédit Mutuel
CSL : Compte Sur Livret
CVC2 / CVV2 : Cryptogramme visuel présent au dos d'une carte bancaire (les trois derniers chiffres).
DAB : Distributeur Automatique de Billets
DD : Débit Différé
DI : Débit Immédiat
e-CB : Appelée aussi : "Carte virtuelle", c'est un générateur de numéros de carte de paiement. Très pratique pour payer en ligne sans révéler le numéro physique de sa carte de paiement.
Fortu : Fortuneo
FP : First Post (se référer au premier message du topic).
GAB : Guichet Automatique Bancaire
Game : (jouer le) Il est conseillé d'utiliser ses moyens paiement, même après avoir reçu sa prime de bienvenue/parrainage. Sinon, un jour, il n'y aura plus de prime.  
GL : Gestion Libre
GP : Gestion Pilotée
HB : Hello Bank!
LBP : La Banque Postale
LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire (ex LDD et CODEVI).
LEE : Livret Épargne Entreprise  
LEP : Livret Épargne Populaire
LJ : Livret Jeune
MC : MasterCard
NFC : Near Field Communication (technologie utilisée pour le paiement sans contact).
OB : Orange Bank
PB : Participation aux Bénéfices
PEA : Plan d’Épargne en Actions
PEL : Plan Épargne Logement
PV : Plus-Value
SG : Société Générale
Top-Up : Fonctionnalité permettant de recharger un compte courant via une carte de paiement.
VP : Visa Premier
WE : World Elite (Carte de paiement haut de gamme, chez Mastercard)  
 
 
Pour les corrections, ajouts ou modifications, envoyez-moi un message privé, s'il vous plaît

Bah c'est toutes les mêmes, après y'en a qui offrent des trucs plus cools, genre une CB pas cher, la consultation sur le net gratos, Société Générale par exemple spa mal (il parait, je suis pas chez eux), mais bon t'auras tjs des mecs qui te diront que c'est nickel, et d'autres qui te diront que ce sont des escrocs, donc au final mon post n'a servi à rien, prend celle près de chez toi, sinon y'a deja un topic qui traite des banques.
 
Best Regards.

prend la moins cher, et vois aussi celle qui offrent x euros lors de l'inscription (en general cay genre 20€)

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

la Poste.  

Je suis au Crédit Mutuel et c'est relativement bien

Non mais clair, surtout en tant qu'étudiant fauché

La Poste

Barclay's

En ligne !!!...

axabanque.fr
en ligne, pas cher, 100% dispo, 100% pratique, après 6 ans d'experience
 
par contre si tu cherche un vrai banquier tradi, genre qui te fasse un prêt pour tes étude, évite les prêts c'est pas trop leurs trucs
 
la poste a également bonne réput pour du service po cher
 
ps y'a déjà pas mal de topic sur les banques ...
 
 
 

CA

je suis déjà chez la poste et pour avoir une carte bleu il faut 200 euros

la poste!

Ben j'ai une carte bleu et jai lancé mon compte avec 100€ , on ma jamais demandé 200€. La poste c'est cool parcqu'il font pas chir mais parfoic c pas le top (encaissement parfois tres llooooooonnnnnnnnnnnnnnnnnngggggggggggggggg des cheques.)
 
Perso pas de chequier: il veulent que beaucoup de sous transitent

Quand as tu ouvert ton compte? il faut un minimum de 150€ à l'ouverture pour avoir le chequier, mais tu peux faire la demande aprés, c'est rien à faire!
Ben c'est sur que c'est pas hyper rapide mais si tu préfère payer beaucoup plus cher à toi de voir.

La Poste n'est pas une banque Ils se contentent de proposer des services financiers, et leur délai d'encaissement des chèques m'a toujorus fait halluciner    
 
Préfère une VRAIE banque, type BNP, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Société Générale...  

Si c'est une banque
La preuve, j'y suis: ils gèrent mes comptes, j'ai un chéquier, une carte de crédit
 
Si tu dis ça parce qu'ils ne délivrent pas de crédit immo sans apport, sache qu'ils le feront en 2006.

je dirai credit agricole , et axabanque.fr pour une banque online.
Je déconseille la caisse d 'épargne, tarif élevé on essaye souvent de vous imposer des credits ( experience vécue) j'en passe et des meilleures

moi j'ai testé CL et SG.
la SG est mieux a tout point de vue mais ça doit aussi dépendre des agences...

je parle pas de generalité, mais je suis au Credit Agricole, et je n'ai jamais eu de probleme avec eux!
 
consultations sur le net gratuit, carte pas cher, et deux troi options sympa!
 
mais bon je pense que toute le banque se valent!

 
ça se voit que tu connais pas la poste...

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Bah si tu as les moyens d'assumer le surcout engendré, trés bien.
En tant qu'étudiant fauché les 6€ annuels de frais de tenue de compte/accès web sont plus qu'appréciables.

 
Les voleurs !!!!!!!!!!
 
 
Une idée à suivre :
 
Pour avoir une CB, certaines cartes de grandes surfaces font AUSSI carte de crédit et de retrait dans un DAB.
 
Bon, faut être salarié, ou présenter des garanties, je pense.
 

Crédit Lyonnais et j'en suis totalement satisfait

Bah pourquoi?
Quand tu n'as pas un rond, tu as besoin d'une CB?
Ah non suis je bête, c'est tellement meiux de commencer à taper dans le crédit, mais bien sûr...

 
Ils n'ont pas le droit de proposer des crédits conso    Et ca c'est pas près de changer  

 
Pardon, mais c'est gratuit d'accéder à se comtpes via le Net au Crédit Agricole, et aucun frais de tenue de compte ! Et en tant qu'étudiant, j'en suis ravi  

Moi je te conseil le CIC, j'ai testé et suis partie due la banque populaire et du crédit mutuel.
D'autre le CIC n'hésite pas a se mouiller pour te faire un pret immobilier.

M'en fout j'en ai pas besoin de ça

je suis a la BNP, tres content
un chequier et une carte bleue visa, pour 3.35€ par mois en 18-25 ans. avec ca, acces aux comptes sur le net, 800€ de decouvert autorise, et ils te facturent pas les agios en dessous d'un certain montant
 
j'avais essaye le credit mutuel, laisse tomber. service qui laisse a desirer (c'est peut etre specifique a mon agence) et ils voulaient 6€ et quelques par mois, avec 6 mois gratuits. La bnp c'etait 3€ et quelques et un an gratuit

CCF  
Mais bon c'est chaud d'y rentrer

Aaaah... tu es sûr de ce que tu avances? Tu n'as pas un "pack" que tu règles mensuellemnt?

Je suis à la SG depuis 2 ans, radin inside :
compte courant avec un chéquier, pas de CB donc 0€ à leur payer (ça ils aiment pas quand tu viens ouvrir le compte, la tête qu'ils font ), consultable gratos sur le net.
 
Pas grand chose à leur reprocher, à part les défauts de toutes les banques (horaires d'ouvertures limites foutage de gueule surtout)

y acceptent pas tout le monde?
y ont des avantages par rapport aux autres banques?

Faut un piston. Si papa n'y travaille pas c'est mort

ouais mais quel avantage d'y aller?

 
NON NON, rien d'obligatoire à payer pour la "tenue de compte" :
 
Au CA, l'accès au comptes via le net / téléphone / minitel est tout gratuit,
le "pack" dont tu parles c'est le "Compte-Services" qui permet d'avoir :
 
- la gratuité des frais d'opposition CB/chéquier/prélèvements
- faire refaire ses clés gratuitement en cas de vol,  
- avoir une autorisation de découvert avec agios offerts jusqu'à 15€ (d'agios)
- une aide à trouver un job/stage...  
- etc.
 
bref, c'est un package pratique, mais... non obligatoire loin de là !
 
Et j'en suis certain car... je bosse au CA