Reprise du message précédent :
Perso j'ouvrirai le PEL now "pour prendre date" avec le mini dessus, même si tu fais un gros versement de 6000€ dans qq mois.
 
Après faut voir l'horizon mais pourquoi autant sur Binck plus que sur l'AV ?

Epargne de précaution: 3-6 mois de dépenses -> Livret Binck
 
Ensuite tu dois sortir la calculette, et voir si en versant tout le reste sur le PEL ou tout sur l'AV comment tu t'en sors pour un crédit immo dans 8 ans.
D'ici 8 ans, personne ne peut te dire comment seront les taux.  
Peut être seront-ils toujours aussi bas, auquel cas le rendement de l'AV devrait compenser les avantages du PEL (car le taux d'emprunt sera plus bas que le taux garanti par le PEL).
Peut être les taux seront remontés (6-8% ?), et le PEL te donnera un avantage malgré un rendement moindre pendant 8 ans.
 
A toi de calculer les différences avec comme base le rendement du fond euro, puis avec des alternatives de rendement selon ta tolérence au risque.

Ok je vois a peu près. Vais m'ateler à faire des simus
Pour le PEL, yep je vais ouvrir bientôt c'est vrai que jpeux toujours mettre un gros versement rapidement dessus par la suite.
Pour Linxea, quelqu'un aurait des conseils sur comment faire la répartition ?

 
Non, pas spécialement. Tu peux retirer tes billes avant et tu auras simplement moins d'intérêts. Si tu veux faire un achat immobilier, c'est le marché immobilier (car il varie, il a pris 150% en 10 ans et a perdu 10% durant l'année 2009) plutôt que le terme de ton AV...
 

 
J'ai celle-ci mais seulement pour prendre date.
 

 
Un PEL est intéressant que si tu y places beaucoup d'épargne. Tu peux aller sur cbanque pour voir ce que tu peux obtenir comme prêt avec 16 000 € mais c'est pas lourd.
 
Perso, je compte y placer 60 000 € durant les 3 prochaines années afin de pouvoir faire un prêt de 92 000 €.
 

 
Si t'as un achat immobillier en prévision, je trouve que le placement sur le PEL est plus intéressant en terme d'épargne et en terme de droits en prêt.

Oui c'est sûr que si les prix de l'immo font une chute monumentale d'ici 4 ans, je laisserai que 4 ans.
Sur le PEL, jpeux pas mettre plus au départ, impossible pour moi de mettre 60k  
Donc vais essayer de capitaliser ce que je peux.. Le truc qui m'emmerde un peu c'est que je bosse dans une banque et que je peux avoir un prêt immo avec OAT10 ans - 1.2%.. Va savoir où je serais dans 4-8 ans..

 
Vu ton objectif immo dans 8 ans, l'AV et PEL me paraissent judicieux    
 
Le livret Binck comme épargne de précaution, c'est bien aussi plutôt que les livrets réglementés qui rapportent peu en ce moment (LA, LDD). Mais il me semble que BforBanck propose du 5% brut. Cependant attention, beaucoup de retours négatifs ici. Préférer le chèque pour versement initial.
 
Allons dans le détail pour l'AV. Linxea est un bon choix. Courtier sérieux, service client de qualité.
Le contrat Evolution en particulier a un assureur solide (Crédit Mutuel) et historiquement un très bon fond €.
Ton projet immo est à long terme, donc tu peux très bien envisager de te risquer sur les UC, selon ton aversion aux risques. 90/10 est une répartition prudente. Pour les 10% en UC, répartis sur 4 ou 5 fonds pour limiter les risques.  
Pour le fond €, j'ai une préférence pour Selection rendement. Internet Opportunités est alléchant, mais pas d'historique.
Dans tous les cas, attends d'avoir les taux garantis en 2010.
 
Je parraine chez Linxea, n'hésite pas    
 

 
Un ami gestionnaire de patrimoine a obtenu 2,50% fixe sur 20 ans    
En effet, si tu restes en banque, le PEL a peu de change de t'être utile. Seulement, c'est toujours bien d'assurer!
 
Je suis d'accord que c'est le marché immo qui doit conditionner ton achat immo.
Moi aussi je guète le moment venu et je viens de souscrire Linxea Vie il y a 4 mois  
Je n'hésiterai pas à me retirer à 4 ans si le marché immo est propice, cela fera seulement au pire 15% d'imposition + 12,1% de CSG.

 
Ca donne à réfléchir

Arf je comprends mieux pourquoi yavait écrit 2.25% brut sur leur site alors que vous parliez tous de 3% ...

Ils ont tenu bon assez longtemps quand même... Il ne reste plus qu'à attendre les taux garantis des AV, je reste confiant.

Ca sent le tout juste 4% pour les contrats en ligne, et en 2010 je sens la forte chute sous les 4  

On entendait déjà la même chose y a un an

Les premiers taux annoncés ont déjà bien baissé par rapport à 2008
http://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] r-2009.htm

Et les autres ont sorti leur boule de cristal
http://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] ureurs.htm

 
Ouvre un CEL en complément du PEL. Calcule combien tu dois mettre dessus en 8 ans pour arriver au prêt de 23 000€, et ne verse pas plus :]

 
Je viens de voir ça...    
 
Ils ont prévu de revoir a la baisse les livrets reglementés ou ça reste tel quel ? Parceque la le livret binck en prend un sacré coup...

baisser le livret A ?
 
A 1.25 ils vont baisser quoi ?
Un livret binck à 2.25 laisse au minimum 1.57%, plus en cas de faible imposition. A moins de ne pas être imposable et d'avoir droit au LEP y'a pas grand chose de mieux.
 
Je peux me tromper mais y'a plus de chance de voir les taux augmenter que de les voir baisser encore.
 

 
Un PEL avec intention d'achat, c'est mieux.

c'est pas faux, à 2.2% net ça devient intéressant même sans emprunter.  

 
LEP, PEL, et livrets de certaines banques (bforbank, fortuneo)... a voir si les autres banques baissent aussi en 2010 mais bon pour le moment ils perdent leur 0.5%+ d'avance

oui aussi.
 
Cela dit j'aime bien binck quand même, s'ils ont plus baissé leur rendement que le contraire, ils ont toujours prévenu avant ( le délais est plus court là que la dernière fois faut qu'ils fassent attention ...)
enfin 2.25 contre 2.5 ils ont du calculer leur coup/coût pour que ça rapporte pas grand chose de changer pour un petit nouveau.
 

Exhu : Au contraire dans ton cas, vu que tu envisages un achat immobilier dans 8 ans, ne pas placer de grosses sommes dès le départ sur le PEL, tu atteindras trop vite les 1525€ de plafond de prime d'état... calcule et fait des simus

Perso, j'ai mis juste le nécessaire au début (35 k€ je crois) pour avoir la prime d'état

 
Alerte pauvreté  

Naru : justement j'y comprends pas grand chose au calcul pour la simu
Parce que quoi que je fasse comme simu pour atteindre le plafond de 1525€, je n'arrive jamais à obtenir les 92k€ max de prêt sur 15 ans Bref je continue à bidouiller le simulateur

De plus en plus l'impression qu'il faut faire un choix pour maximiser soit la prime pour atteindre juste le plafond de 1525€ ou bien maximiser son droit à prêt

C'est ce que je pense également.
Si tu maximises pour atteindre simplement les 1525€ de prime d'Etat, tu n'auras pas placé suffisamment sur ton PEL pour obtenir 92k€ de prêt.
Mais si tu places suffisamment, tu seras vite bloqué au plafond de 1 525€ de prime et donc ton rendement net diminuera...

les interets 2009 ne sont pas encore tombés à la Poste  

Bonjour et bonne année !
 
J'aurais une question orientée investissements à l'étranger :
Si j'ai une double nationalité avec un pays hors UE (et hors paradis fiscal selon la liste de l'OCDE !), et que j'utilise une partie de mon épargne actuellement en France pour un projet immobilier dans cet autre pays (apport initial avant construction, retour sur investissement après la vente du bien immo), comment cela doit-il se passer par rapport aux impôts en France ? Y a-t-il des contraintes lorsque l'argent sort et revient ?
Merci pour les infos !
 
EDIT : Et sachant que le retour sur investissement serait très supérieur à des taux d'emprunt immo en France, est-ce que c'est envisageable d'emprunter en France pour financer à l'étranger, ou complètement taré, ou systématiquement refusé par les banques ?

Tu les verras dans la nuit de mardi lors de l'actualisation des serveurs
Chez ING ils sont là par contre

Chez BOURSORAMA :
Intérêts calculés pour PEL/CEL.
Rien pour le LDD?!! (Il y a juste un calcul des intérêts théoriques, mais non versés!)

Un peu de patience pour le versement des intérêts    
C'est quand même rare que ça tombe le 01/01 (j'ai attendu 4-5 jours à la Sogé l'année dernière avant d'avoir mes intérêts ); j'imagine que la date de valeur est bien le 01/01 donc ça doit pas changer grand chose.

normalement, la date de valeur est le 31/12, sinon on perd une quinzaine

Oui exact j'suis pas complètement net encore

Un article que je juge intéressant :
http://devenirriche.blogspot.com/
 
En résumé : se méfier des avis qui ne sont pas impartiaux (votre conseiller de banque, TF1...) et chercher l'information financière fiable.

Si tu as un/des comptes à l'étranger il faut déclarer son existance/ouverture/fermeture chaque année avec ton IR.
Pour virer l'argent ta banque risque de te demander des justificatifs de l'origine des fonds et de leur destination.
Pour les revenus immobilier, faut voir s'il existe une convention fiscale entre le pays en question et la France (en général elles prévoient que les revenus immobilier sont imposés dans le pays où se situe le bien en question)
 

Ca dépend de ta situation financière et de ton patrimoine (ce qui peut rassurer ou pas le banquier).
Par ailleurs tu as un risques de change (si l'Euro s'apprécie ton emprunt deviendra plus cher par rapport à tes loyers - inversement s'il baisse c'est tout bénef pour toi)

 
Les intervenants n'ont rien à gagner en donnant leurs avis.
Éventuellement des primes de parrainage...mais 20€ sur un revenu HFR-ien c'est quoi? Même pas 1% de ses revenus  

 
Le CEL c'est quand même un peu nul. A moins d'envisager d'acheter un garage...

 
Oui, d'ailleurs, si tu veux lire des médias libres : http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 8624_1.htm