Reprise du message précédent :

Tu as deja profité des 5% sur les 12 derniers mois ?

Non  je n'ai pas de livret + chez Fortunéo. J'ai en fait assez peu de liquidités hors AV à l'heure qu'il est mais ça va évoluer

C'est pas logique tu n'ais pas droit aux 5% alors, c'est pas reservé qu'au nouveau client / filleul normalement.
 
Si tu le veux appele le service client, je pense qu'ils te regleront ça

Effectivement c'est aussi simple de le mettre à zero. Sinon tu laisses tout ce qu'il y a dessus et tu joins un rib à ta demande. Il n'y a aucune différence sauf s'ils te font payer le virement. Donc pour etre sur, et que tu peux mettre le compte à zero gratuitement (si virement payant, chèque pour ton compte bourso), fais le.

Suite au transfert de mon PEL, Bourso me demande de choisir entre PFL ou la déclaration de revenus ... Mon taux d'imposition est de 11,5% sur ma feuille d'impôts (3440eur/an), à priori le PFL n'a pas d'intérêt dans mon cas mais j'aurais voulu une confirmation ...
 
Merci !

Ne ferme pas ton compte SG, malheureux !
Demande juste la resiliation de tout tes moyens de paiements.
 
Tu auras ainsi un compte nu, 100% gratuit, avec acces internet (et virement), pour déposer facilement tes cheques ou du liquide.
C'est le complément idéal à une banque en ligne
 
edit: ah par contre si tu es sur Paris, il y a des chances que tu te fasses jarter d'ici quelques mois. Mais bon, qui ne tente rien n'a rien  

P'tain, mais s'il veut garder un seul compte, laissez le, bordel.

Oh ça va je dis ça juste pour conseiller  

 
C'est le taux de la tranche la plus haute atteinte qui compte, celui auquel les bénefs vont être taxés.

j'y comprends rien à ces co... enfin à priori d'après ce que j'ai lu 11% d'imposition ça n'est pas "assez" pour prendre le PFL qui est à 19 ... mais d'un autre côté j'ai lu qu'il y avait différents taux d'imposition machin truc ...

A ce que j'ai compris :
 
- Dans les 2 cas, tu paie tout d'abord 12.3% de prélèvement sociaux.
 
- Ensuite, à toi de choisir entre 11% ou 19%

OK donc pas de PFL ...

Quelle est ta tranche la plus haute d'imposition ?  
40% - 30% - 14% - 5.5% - 0%  (ou un truc du genre, flemme de vérifier).
Si le PFL est à 19%, il n'est bon pour toi que si tu rentres dans la tranche à 30% et plus.

 
Taux moyen et taux marginal c'est pas la même chose, tu donnes un mauvais conseil.

Attend quand meme confirmation, je suis pas sûr de moi sur ces questions fiscales.
(PD2POV proof )
 
edit:

Eclaire nous

c'est ça le problème aussi, 11,5% marqué sur la feuille d'impôts c'est le taux moyen ou marginal ou autre chose ? parce que ça paraît pas si évident ces âneries ...

Tout est déjà dit.
Tu vas payer des impots au taux de ta dernière tranche, pas à ton taux moyen d'impostion puisque les revenus en question se rajoutent à tes revenus "habituels". Ils se rajoutent "au bout" et pas "au milieu" de tes revenus.

 
 
Non mais là tu nous donnes ton taux moyen de 11,5%.
 
Ce n'est pas ça qu'il faut regarder.
Regarde quelle est ta TMI : 5,5% - 14% - 30% ou 40% ?
 
A mon avis, c'est soit 14% soit 30% pour toi.

ah bah je suis à 30% alors ... Bon bah c'est PFL le mieux finalement

+1, faut toucher la tranche 30% pour payer 11.5 en moyenne (dans les 30 plaques sur la déclaration à la louche).

Ici, généralement c'est 30 ou 40% de TMI  

l'ISF me semble le minimum ...

Ben non : c'est tellement facile de ne pas y être soumis

 
 
Bof, on est globalement trop jeunes pour avoir profité de la bulle immo pour accroître notre patrimoine

Tant que les riches sont là, j'ai un petit doute sur le PFL justement.
 
A la base, je pensais que "liberatoire" ça voulait dire "être peinard" :
autrement dit pour un super livret, on touche un peu moins d'intéret que ce dit la pub, et on a rien à déclarer (comme un livret reglementé quoi )
 
Mais en fait, j'ai l'impression qu'il faille quand meme déclarer les intérets qu'on touche (ou bien ceux qu'on aurait du toucher sans PFL ?) et payer les 12.3% de prélèvement sociaux ?

Je serais curieux de connaitre le % réel de tranche à 40% sur les topics paluche d'hfr
 
edit : PFL + 12.3 et basta.

Oui je sais, mais la totalité est prelevée directement à la source ? (avant qu'on touche les intérets donc) ou bien il faut repayer 12.3% après ?

A la source.
Et quand tu souhaites déclarer les intérêts car tu as une TMI à 14% ou à 5.5% ou a 0%, les prélèvements sociaux sont quand même prélevés à la source.

 
 
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6515_1.htm
 
1er post du topic épargne    
 
 
Post de nico6259 sur la fiscalité
Extrait :
Citation :
 
 
Il faut que tu comprennes la fiscalité, car c'est un élément important à prendre en compte dans tout investissement/opération d'épargne, dans le sens où la fiscalité est un élément dimensionnant la rentabilité nette.  
Tu disposes de 2 options (hors investissement immo) : imposition au TMI ou alors opter pour le PFL.  
En général, tous tes placements seront imposés par nature au TMI, sauf si tu optes expressément pour le PFL.  
 
- TMI = tranche marginale d'imposition. Le terme "marginal" est important à comprendre.  
Fraction du revenu imposable Taux d'imposition  
N'excédant pas 5 875 €              0%  
De 5 875 € à 11 720 €                5,5%  
De 11 720 € à 26 030 €             14%  
De 26 030 € à 69 783 €             30%  
Supérieure à 69 783 €               40%  
 
Sachant que le revenu à déclarer = celui qui figure sur ton bulletin de salaire. De ce revenu, tu déduis 10% pour obtenir ton revenu net imposable (sauf si tu optes pour les frais réels.)  
Il faut aussi tenir compte de ton nombre de parts (quotient familial) dans ton foyer fiscal (si tu es célibataire comme moi, c'est simple : tu divises ton revenu net imposable par 1   ). Et puis les charges déductibles.  
A partir de ce revenu imposable, tu connais ta TMI    Moi qui viens de franchir les 26k€ imposables, je suis passé en TMI 30%, c'est à dire que chaque € supplémentaire (="marginal" ) gagné sera taxé  à 30%. Mais ce ne sera qu'une partie très faible de mon salaire qui sera imposée à 30%, le reste étant d’abord imposé à 0; 5,5 puis 14%. Mon taux moyen d’imposition doit tourner aux alentours de 10%.
 
- PFL = prélèvement forfaitaire libératoire. Chaque terme a son importance : prélèvement car c'est directement prélevé par la banque qui reversera à l'Etat, forfaitaire car c'est un forfait quelque soit ton revenu (voir ci-dessous), libératoire car cette fiscalité en amont te libère de l'obligation de déclarer sur IR (au contraire du TMI, où c'est toi qui déclare sur ton IR)  
 
Fiscalité des intérêts des AV si option   PFL
Avant 4 ans          35%  
4-8 ans                15%  
Après 8 ans           7,5% après exonération de 4 600€ (célibataire) ou 9 200€ (couple)
 
Tu ne seras imposé que lorsque tu feras un rachat. Le montant des intérêts correspondant au capital racheté sera calculé et tu seras taxé sur cette assiette d’intérêts.
En gardant ton AV plus de 8 ans et en calculant bien ton retrait (échelonnement sur plusieurs années si nécessaire), tu peux être totalement exonéré d’impôts, hors prestations sociales de 12,1% prélevées à la source.
 
 
Que tu optes pour le TMI ou le PFL, l'Etat prélèvera toujours les cotisations sociales à 12,3%.  
Le PFL est plutôt adapté aux hauts revenus, c'est à dire TMI 30% ou 40%.  
Par ailleurs, on obtient un bon levier de défiscalisation avec une TMI de 30 ou 40%.  
 
Pour illustrer : mon AV date d'1 an.  
Je suis encore en PFL 35%. Donc mon TMI 30% est encore plus intéressant si jamais je dois faire un rachat. En revanche dans 3 ans, le PFL sera à 15% car 4 ans d’ancienneté >> j'opterai pour le PFL car ce sera moins imposé que mon TMI 30%.  
Pour mon CTO, je suis soumis au PFL, même si je doute dépasser les 25 730€ de cessions cette année.

Merci à vous

Chacun ses méthodes : moi je suis non imposable, j'épargne avec la pension et la bourse.

Au pire, un prélèvement qui tombe en erreur, rien de bien grave niveau banque (si c'est pour les impôts il peut y avoir des pénalités), on peut révoquer un prélèvement à tout moment et prendre un autre moyen de paiement - c'est juste pour les chèques que c'est sérieux, dans le doute faut fermer 1 an et 8 jours après l'émission du dernier chèque

Tiens un petit retour sur la CB de bourso hors zone euro : j'ai passé un week end en république tchèque et aucun soucis de retraits ou de paiements

 
Bonne nouvelle ça, ça change seulement négatifs.

 
Il me semble avoir lu sur le site de Boursorama que c'était le cas pour les pays de la zone SEPA et pas seulement ceux de la zone euro.
 
https://www.creditmutuel.fr/becm/fr [...] metre.html
 
Si j'en crois ce site la république tchèque est bien dans la zone SEPA mais cela dit merci pour ton retour

Carte premier BNP rendu
 
Par contre lorsqu'on m'a fait la liste des service auquel je n'aura plus droit figure les virement vers un compte externe qui serait desormais payant 3€ et des poussieres.
Sur le site on peut lire ceci;
 
Virement unitaire par Internet*, Internet Mobile, vers les comptes consultables sur votre service BNPPARIBAS.NET ou mobile.bnpparibas.net : gratuit
 
et
 
Virement unitaire à l’agence :
- Compte à compte : gratuit  
- Avec RIB : 3,40 €  
 
Elle m'aurait donc mal expliqué en confondant les 2 services?

Je viens de découvrir qu'on paye des agios en découvert autorisé, même chez Bourso... le terme est un peu trompeur je trouve

autorisé =/= gratuit, faut pas rêver.

Un découvert autorisé n'a toujours été qu'une plage pour laquelle les intérêts des sommes en débit sont moindres ; un crédit négocié en somme.
 
C'est aussi pour cela qu'il existe, dans plusieurs établissements, des exonérations d'agios. C'est parfois gratuit ou inclus dans le forfait (CE avant), parfois payant (SG, CE maintenant).

 
 
et alors? bien ou bien les petites tchèques?