Reprise du message précédent :

 
oui j'avais vu
jamais eu de pb avec le mien pourtant, malgré que je le plafonne à 200/300€ comme carte secondaire, pratique pour les petites dépenses à l'étranger
je compte faire pareil avec max et revolut
question, par rapport à vivid, que je vois dans le second tableau :
est ce qu'il y a de bons retours de ce truc?
je comprends bien que n26 n'a pas eu de kyc évidente et enchaine les problemes mais sans mauvaise volonté apparente ; de ce que j'avais compris vivid était lié à un organisme financier ayant fait affaire à wireguard? euh wirecard pardon ?

Oui, tout le monde a voté : "N26 est le maillon faible, au revoir"

Même pas

Ici, on n'y a même pas pensé

C'est très simple, un compte en moins a gérer

Un qui paie, l'autre qui rembourse (ou l'inverse selon les préférences des créanciers/dépenses). Tu peux faire une ardoise et régulariser en fin de mois, par exemple. De toute façon, avec le débit différé, ça ne coûte rien d'avancer les dépenses courantes

Justement avec le compte joint pas "d'ardoise" à tenir car tout est dessus.
C'est justement pour éviter cette gestion de comptes qu'on utilise un joint au lieu de deux simples.

Nous on a fait les deux. Je me demande comment on a pu tenir aussi longtemps avec nos comptes persos ...
 
Le commun, c'est une charge mentale de moins de fou.
 
Nous on en a deux. Un à la SG, gratuit, qui reçoit nos salaires et paie les frais fixes (crédit, impôts, eau, électricité, téléphone ...) et qui envoie un virement programmé tous les mois sur Fortuneo, notre compte du quotidien (courses, restos, essence, etc ...) avec nos deux mc et nos deux amex.
 
Finis les comptes d'apothicaires "ah ouais, c'était toi ou mois le resto l'autre jour ?", "attends j'ai payé les vacances, faut faire un virement de la moitié", "j'ai fait telle commande pour toi sur le net avec ma carte, du coup faut acheter les chaussures de l'héritier, fais le avec la tienne c'est à peu près pareil", "j'ai payé l'essence, prends le péage", etc ...
 
On revit. Vu qu'on ne s'occupe de rien.
 
En tous cas, nous, on ne referait jamais machine arrière.
 
On a toujours nos comptes perso par ailleurs. Qui ne servent pas à grand chose sauf à alimenter notre épargne. Épargne perso mais parts égales aussi. Si je mets 1k de côté ce mois-ci, je les verse aussi à madame. "Je" parce que madame ne s'occupe de rien, elle ne sait même pas combien on a sur les comptes qu'ils soient communs ou persos, elle s'en fout (par contre, elle sait dépenser ).
 
Après, peut-être c'est si "simple" parce qu'on gagne à peu près pareil ? Je gagne un peu plus qu'elle, mais en contrepartie elle fait la bouffe, s'occupe de l'héritier plus que moi, etc ... Ça vaut bien ça j'estime. Y'a pas que le pognon dans la vie, l'éducation de l'enfant, son éveil, etc ... Ça à un "coût". Faut juste être assez futé pour le réaliser, et l'anticiper en cas de coup dur et en avoir déjà parlé (un divorce n'arrive pas qu'aux autres ... Nous c'est officiellement 50/50, donc même si on s'étripe -pas le genre, mais on ne sait jamais non plus- c'est 50/50. Et même si je gagne un peu plus, je vis très bien avec cette idée).
 
Je comprends qu'on préfère deux persos (enfin, je comprends encore plus deux persos et un commun qu'on alimente mensuellement), selon comment on aborde la vie. Mais nous c'est clair: jamais machine arrière.

Enfin dans notre cas des dépenses de type péage/resto/essence/chaussures de l'héritier ne sont pas un sujet, vu les montants.
Donc notre ardoise, c'est pas beaucoup de choses, loyer, crèche, vols principalement.

Ça fait toujours une ardoise que tu n'as pas avec un joint

à la fois on a pas eu de compte à ouvrir, à alimenter, à checker j'imagine pour les comptes du quotidien qui ne sont pas toujours égaux d'un mois sur l'autre...

Le compte joint s'alimente comme un compte simple. Ce n'est pas plus d'effort.

oui enfin dans le schéma Dwarf il y a le transfert de Compte commun à compte commun 1, et celui vers compte perso en vue d'épargne...

Oui j'ai pas compris l'idée de Deux comptes joints.
Moi depuis qu'ING m'a viré je n'ai plus de simple. Je ne l'utilisais plus ça m'arrange et je n'ai plus qu'un courant (joint) hop.

Ça n'a pas vraiment d'intérêt je vous l'accorde.
 
Je (et je suis peut-être le seul) trouve ça plus simple de cloisonner pour bien visualiser (je ne fais jamais mes comptes) mes dépenses et différencier le fixe incompressible (les prélèvements, en gros) et la part variable du quotidien (les cartes bancaires "de consommation" ).
 
Ça n'a rien de compliqué en revanche, vu que je ne fais ... rien. Un virement récurent un jour, et depuis plus rien. A part de temps en temps écumer la houle en surplus pour épargner (l'épargne fixe mensuelle existe chez nous et elle est prélevée directement depuis le compte commun pour une AV chacun, pareil: transparent).
 
Puis surtout, les deux comptes, ça permet de profiter du meilleur des deux mondes: la bed (à la base pour le crédit immo, impossible pour nous en bel. De plus celle-ci était à l'époque celle qui nous proposait le meilleur taux et en plus zéro frais) et la bel (une mc gold, une WE, deux amex gold, gratuites).

Je ne dis pas que ça a un rapport avec la date d’ouverture mais par contre si il venait de l’ouvrir ca expliquerait puisque la bascule se faisant par vague Revolut ne commence peut être pas par les comptes ouverts il y a un mois… sachant que la première vague a eu lieu vers mai de mémoire, si il avait ouvert son compte après cette date ça aurait pu expliquer qu’il soit toujours en LT…

Pour la déclaration aux impôts vu que tu fais des virements vers un IBAN français tu mets quoi comme compte étranger dans ta déclaration ?

Ben ... si. Ma femme à ouvert en Mai avec un IBAN LT, migrée le mois suivant vingt jours après en FR
 
On a été migré (moi client 2017, elle cliente Mai 2022) tous les deux fin Mai 2022.
 
Donc clairement, pour nos deux cas persos non représentatifs, aucune logique ni sens à chercher dans leurs batch de migration à première vue.
 
Pour les premières vagues, faudrait vérifier et j'ai la flemme, mais c'est avant Mai c'est certain. Février ou Mars je dirais les premières captures d'écran de rezosocio avec le FR ?
 
Pour la déclaration, aucune idée (ce sera sur celle de l'an prochain: l'IBAN FR n'est que là depuis 2022 !). Mais je ne vais pas me casser la tête et je vais mettre le FR (sur tes relevés de compte Revolut, tu as les deux en entête, le FR et le LT en dessous).
 
Si tant est que ce soit fiable (aucune idée), lui dit qu'il faut déclarer: https://www.ma-neobanque.com/revolu [...] aux-impots
 
EDIT: j'ai vérifié: pas le mois suivant, vingt jours après

C'est quoi ces histoires d'IBAN à déclarer ?

Avant c’était vraiment au compte goutte, ça ressemblait plus à une sorte de beta test quand même… la vraie vague officielle où tout le monde a dit qu’il voyait la petite tuile pour changer son IBAN c’était vers le 18 mai… Mais si ta femme a ouvert après le 18 mai et s’est quand même vu proposer le changement 20 jours plus tard alors ma théorie tombe à l’eau

ça a déjà été surement dit mais n'oubliez pas de télécharger vos relevés ING avant cloture de votre compte

Merde, je pensais ouvrir un N26 pour ma fille et son besoin d'un IBAN ES demandé par son fournisseur d'électricité en Espagne...
Du coup, va falloir changer de plan

Salut,
 
Je suis chez Boursorama. Le différé de la CB a été débité aujourd’hui, ça a entraîné un découvert ( autorisé ) vu que j’avais oublié d’alimenter le compte. J’ai reçu un sms pr me prévenir.  
 
J’ai viré les fonds en instantané aujourd’hui, tout apparaît en date du 1/09 donc.  
 
Je vais avoir des frais ?
 
Merci

C’est mon cas également. Pas de frais normalement

Dac merci.  
 
J’ai regardé la brochure tarifaire, en fait les frais de découvert sont annuels.
 
Donc ça fait quelques centimes sur un jour  
 
J’ai toujours pensé que c’était bien plus que ça

Quand je pense que chez Hellobank j'avais un solde à 0. J'ai encaissé un chèque de 500€. Dès qu'il est apparu comme crédité dans mon interface j'ai fait un virement de 500€ (qu'HB m'a autorisé à faire, donc). Et que j'ai pris 4.5€ de frais à cause de ce découvert ...
 
Ça a du se jouer à quelques heures selon le conseiller, mais "je ne peux pas voir je n'ai que la date de valeur et effectivement toutes les opérations sont le même jour". En même temps, chez la même banque, si tu as un solde à 100, tu ne peux pas faire un virement de 101€, il est refusé (ce qui est logique). Donc s'il n'est pas refusé, par définition c'est que tout va bien ...
 
J'ai ragequit. Inutile, mais soulageant.
 
Avec 4.5€, on se paie un demi en terrasse

MAJ conditions tarifaires Fortuneo au 3/11 :

J'aimerais bien ouvrir un compte en devises, histoire de transférer un peu de mes € en $, est-ce que Bourso ou Fortu proposent ça ? Ou une autre BEL ?

C'est uniquement la CB classique hein
Celle qui a été remplacée par Fosfo dans la gamme. Il fallait d'ailleurs aller fouiner pour sélectionner la CB Classic dans le parcours d'inscription

Les Gold et WE restent dispo (cf. future brochure tarifaire https://mabanque.fortuneo.fr/datas/ [...] 112022.pdf ).

 
Ah. My bad  

Ouais je me suis fait baisé plusieurs fois
Depuis j'attend

C'était le truc qui m'énerve quand j'étais à la BNP: minimum 4,5€ frais découvert / trimestre. Je ne pense pas que c'est légal car ça dépasse le taux d'usure. Après, il faut se battre pour 4,5€ ...
 
Le bon point: je ne suis plus chez eux depuis longtemps.

J'ai reçu la nouvelle Visa du CE en renouvellement, et elle est aux couleurs des JO    

 
On sait tous que la prochaine a être stoppé sera la gold pour s'aligner sur les autres BEL. A moins qu'il soit pas trop con et qu'il la garde pour se différencier  

 
Il restera quoi si plus de classique ni de Gold ? Tu peux préciser "s'aligner sur les autres BEL" stp ?

 
des cartes "à la con"  comme l'utim par exemple

La Classic a été remplacée par la Fosfo de longue date (ils ont juste mis du temps à supprimer la Classic du catalogue).
La Gold sera peut-être remplacée un jour par une Mastercard Only avec toutpareil que la Gold sauf le nom et la couleur.
 

Si c'est une Premier, elle est par ailleurs désormais Visa Only et par conséquent online systématique, comme une Ultim  

 

C'est quoi au juste le soucis avec la Gold ? C'est juste le nom ?

 
L'ultime de Bourso, aussi solide qu'un carton d'invitation

«Visa Premier», «Mastercard Gold» -> marque premium reconnaissable, le client final peut reconnaitre et comparer la même carte entre les banques, paiement supplémentaire vers les réseaux pour l'utiliser.
Plus tard les réseaux (Visa/MC) ont offert la possibilité aux banques de composer leur propre offre de carte sans acheter la marque premium.
Pour une banque qui fait payer ses cartes: osef, montrer la marque premium au client reste pertinent.
Pour les low-cost (banques en ligne ou fintechs), ça revient moins cher et sans impact pour le client final averti.
 
 

Pas forcément, la METAL fait schbling sur le comptoir    

OK, merci pour l'explication.
 
Je ne sais pas si le fait d'avoir une marque premium inclut un plastique premium mais il est clair que l'ultimorama fait cheap à côté de la Golduneo.
 

Sans doutes, d'un autre côté je ne sors plus ma carte qu'à la pompe à essence et elle ne s'est jamais plainte      

D'ailleurs chez HB est-ce qu'on peut résilier la CB après avoir été parrainé sans risques ?
 
Je m'en servirais pas

Pas sûr que le compte reste ouvert sans CB...