Reprise du message précédent :

Je suis chez Amex depuis plus de dix ans d'abord sur une AF Gold puis sur une AF Platinum depuis six ou sept ans avec renouvellement payant en octobre de chaque annee.
 
A la place je voudrai prendre l offre Blue Fortuneo gratuite annee apres annee sans condition et tant pis pour mon badge telepeage offert annee apres annee.
Il y en a qui ont fait l operation ?
Il faut attendre la fin de l autre Amex ou on peut cumuler les deux puis resilier la Plat fin septembre ?
On perd son anciennete "membre depuis XX" sur la nouvelle carte ?
 
@atlantel, nos cas sont un peu differents mais toi on t a dit non direct au tel c est ca ?
Sur le site Fortuneo je lis :

Ils ne parlent pas d exclusion si on est deja client Amex autre carte.
D'autant plus que le cumul de cartes est possible chez eux.
https://www.americanexpress.com/fr/ [...] lient.html

 
 
Pour moi tu n'es pas éligible. C'est les mêmes conditions que la Blue gratuite à vie via le parrainage.  
 
Après peut-être qu'en pratique ça marche...

J ai suivi les episodes d @atlantel, ca n a pas l air impossible mais mon cas est un poil different (suis deja client Amex AF mais ne suis pas client Amex Fortuneo)
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] 0&filter=1
 
Bon apres c est pas grave, s ils veulent pas ben il me perdront definitivement puisque dans tous les cas je ne renouvellerai pas la Plat en octobre.
 
Je tenterai une ouverture par formulaire Fortuneo avant le 30/09/2022 (et probablement des la fin du mois Amex en cours c est a dire début aout), je verrai bien.

Concernant l'avenir de BForBank https://www.presse-citron.net/la-ba [...] -objectif/

Hello par ici (si y a encore des anciens qui trainent)  
 
 
Je fais partie des clients ING qui cherchent d'autres alternatives. Sachant que j'ai déjà migré le principal chez Boursorama. J'ai aussi pour le pro des comptes chez Credit Mutuel, mais du coup, c'est un peu à part.
 
En fait, j'aime bien en général avoir deux CB perso différentes, et c'était idéal d'avoir bourso et ING en gratuit, surtout avec une mastercard et une visa. Bourso est en plus assez pratique pour l'international.  
J'ai refait un tour d'horizon des banques en ligne, et les offres gratuites ont l'air assez rares maintenant.  
 
Du coup je me pose des questions, est-ce qu'il y a une banque en ligne qui a une offre comparable à ING ou il faut faire son deuil ?  
 
 
 

Moi quand ING a annoncé sa fermeture je suis passé chez Fortuneo pour continuer à avoir une MasterCard Gold gratuite.
Je ressens pas de différence au quotidien, ça ne me coûte rien non plus (juste un paiement carte par mois pour éviter les 3€ de cotisation).

 
j'avais songé à Fortuneo, mais pour le coup je n'ai pas les 1800 € de salaire pour le moment (temps partiel complété par du freelance).
Mais je viens d'aller jeter un oeil, je peux éventuellement demander la plus petite carte, mettre de l'épargne (ça j'en manque pas) et demander la gold  

Vivement les primes de bienvenue  

Fortuneo.

Ouep, c'est l'un ou l'autre.
Si tu as 10k€ d'épargne tu as la Gold gratuite aussi.
 

 
Tu as vraiment besoin d'une Gold ?

Ma carte gold est résiliée définitivement depuis le 17 juill3t. Je vais faire la demande la semaine prochaine pour la blue. Amex et Fortuneo m'avaient dit que ça serait ok si je rentre dans les conditions via Fortuneo. A suivre. Si amex refuse lors du processus, tant pis, je donnerai pas suite

 
Ce n'est pas une obligation, car j'ai la premier chez Bourso, mais c'est quand même appréciable. Il faut dire que par mon activité, je bouge beaucoup à l'étranger.

Dans ce cas-là il faut ouvrir un compte sans carte, virer tes 10k€ d'épargne et demander la CB ensuite.
C'est ce que j'ai fait, ça s'est bien passé.
 

S’ils pouvaient mettre en place les vir instantanés ce serait déjà une sacrée évolution.  Je ne comprends pas pourquoi ça traîne d’ailleurs ??

Bien au contraire, je pense que c'était drôlement pertinent et utile au départ.
Les fintechs (on parle bien sûr des «néobanques») sont arrivées avec notamment:

• absence de frais pour les paiements en devise
• gestion de la carte sur l'application mobile
• affichage des transactions en temps réel
• mise en place d'Apple Pay (puis Google/Samsung Pay) – on l'a oublié mais N26 et Revolut ont été parmi les premières cartes compatibles Apple Pay en Europe, et Max était bien pratique pour faire de l'Apple Pay avec les cartes de banques réfractaires à l'époque

Il était nécessaire que les fintech arrivent pour bousculer les mastodontes:

• elles ont montré comment utiliser et packager des technos qui par ailleurs existaient déjà
• donc elles sont disrupté le marché
• donc elles sont forcé les BEL à s'adapter pour renouveler leurs services, démontrant une fois de plus qu'une concurrence réelle est bénéfique pour le consommateur

Mais plus tard les fintechs ont été rattrapées par la patrouille concernant le KYC, les contrôles anti-blanchiment, etc... qui sont sources de friction pour les clients (blocages & fermetures), et ce plus que de raison.
 
 
L'article est très critique sur les cartes «punitives» des fintechs, dont les cartes sont à contrôle de solde et avec séquestre. Mais force est de constater que l'online systématique (à contrôle de plafond et sans séquestre) –Bourso/Ultim par exemple– peut en fait rendre (encore) plus pratique le Débit Différé (tout s'affichant dans l'appli en temps réel).
En effet, en raison des licences (d'établissement de crédit pour les BEL, généralement d'établissement de paiement, plus souple, pour les fintechs), il n'était pas question (au départ) pour les fintechs de proposer des choses comme du débit différé ou du crédit, cad du découvert (autorisé ou non). D'où les cartes à contrôle de solde + séquestre chez les fintechs, là où les BEL pouvaient faire du débit différé à contrôle de plafond sans séquestre.
 
L'article critique finalement cet affichage instantané des transactions en raison de l'online systématique, et déclare: «Lorsqu’un client n’est pas la cible d’un produit, il a souvent l’impression, au moment de la démocratisation d’une technologie, que celle-ci vient d’être inventée.»
Sauf qu'une techno ne sert à rien si elle n'est pas utilisable facilement par tout le monde, et j'en veux pour preuve, par exemple, l'iPhone (3G) à sa sortie: zéro nouvelle techno dedans (il y avait pléthore de téléphones avec les mêmes technos), et pourtant c'était une révolution (lesdites technos étaient réellement intégrées, l'utilisation était facile et évidente, pas comme une collection d'outils disparates scotchés entre eux): Apple a montré comment il fallait faire un smartphone.
On peut en dire autant de Tesla (0 nouvelles technologies, mais ils ont montré comment il fallait faire une voiture électrique, cad pas une voiturette de golf).
Bref, les fintech ont montré aux banques comment il fallait utiliser l'online systématique (mais n'ont pas pu aller jusqu'au bout, cad le faire sans le séquestre, car pas des établissements de crédit, donc pas de découvert possible).
 
Bref, ma conclusion:

• les fintechs étaient indispensables et constituaient un progrès réel et nécessaire: elles avaient un intérêt certain et leurs clients avaient bien raison d'y souscrire, manifestant ainsi l'arrivé d'une vraie concurrence
• c'est bien grâce à cette concurrence que les BEL ont dû s'adapter, ce qui a été favorable au consommateur
• conséquence: il ne reste plus forcément grand chose en faveur des fintechs

 
Perso je garde ce que j'ai (dès lors que c'est gratuit), mais je n'ouvrirais pas aujourd'hui.
Remarque que si on veut n'avoir qu'une BED et pas de BEL, ça se tient encore en ouvrant aujourd'hui. (BED + fintech par exemple).
 
 
Pour finir l'article évoque les fermetures et autres suppressions de poste, mais c'est le lot des startups (et il est vrai que ça tranche avec le monde bancaire).

En général on recommande Ultimorama + Golduneo.
Attention aux changements de cartes chez Fortuneo: les conditions pour obtenir une carte à l'ouverture sont plus souples que pour changer de carte plus tard (voir les CGV), donc il vaut mieux faire ainsi:

Je retiens avec une certaine surprise que

C'est à croire que les clients ont répondu dans le questionnaire de satisfaction qu'ils seraient très malheureux si BforBank disparaissait    
 
 

Assurances/Assistances justifient de ne pas se contenter des cartes de base à mon avis  

Je pense que le foin sur les transactions en ligne c'est un peu un serpent de mer.
OK le marché français a quelques spécificités (le débit immédiat qui ne l'est pas vraiment, ça n'existe pas vraiment ailleurs) mais la plupart des gens s'en foutent tant qu'ils peuvent payer pour sortir du parking.
 
On est dans une situation paradoxale où l'UE a créé un cadre légal qui a encouragé l'apparition des néobanques, mais aussi complètement détruit les marges sur les produits qu'elles peuvent proposer.
Et elles peuvent essayer d'agréger plein de trucs pour gratter des rétro-commissions par ci par là, mais au final si une banque veut gagner de l'argent, il faut qu'elle fasse du gros crédit qui tache. Et c'est tout de suite moins compatible avec un modèle automatisé et un minimum d'employés humains.
 
Au passage, la fintech c'est plus vaste que les néobanques mobiles, soyons précis.

 
Merci du conseil  

 
Tu as déjà fait marcher / eu besoin de ces Assurances/Assistances bourrées de conditions particulières et souvent redondantes avec les garanties des autres assurances (habitation, voiture) ?

 
tu ne sors jamais de France pour dire ça  

 
Pas fréquemment mais ça m'arrive  

C'est bien vrai    
 

D'un côté, non ; de l'autre, ne pas bénéficier d'une assurance (ou assistance) gratuite n'a guère de sens    
Si selon le dicton «l'assurance ne parait chère qu'avant l'accident», à 0€ je ne vois pas l'intérêt de s'en passer  

Euh alors par contre no joke lisez les conditions hein, y'a effectivement énormément d'exclusions débiles du style les SUV 4x2 sont couverts mais les SUV 4x4 sont exclus parce que 4x4
Ouais je me suis amusé à les lire, en entier.

De la même manière on a eu un cas y'a 3 semaines : entorse de cheville aux US, appel à mondial assistance pour faire jouer la couverture santé et au besoin le rapatriement : pas d'avance des frais de leur part, tout se fait sur facture après remboursement sécu + mutuelle en France, sauf si hospitalisation, la simple radio se chiffre en centaines d'€ voire en k€... L'utilité du truc sur place du coup?

Édit : la liste de marques exclues longue CMB

Quand t'as éliminé les Dodge, Cadillac, Jeep, GMC aux US ça fait moins de choix d'un coup quand même

Oui, c'est bien exact.
Ceci-dit mon propos est que concernant des prestations gratuites, autant prendre les mieux disantes. Ça ne remplace nullement une assurance spécifique quand on voyage dans cette sorte de tiers-monde de la santé (le système de santé US étant du foutage de gueule, cf les courbes de dépenses de santé par tête vs l'espérance de vie).

(no joke aux us, pour la santé, il vaut une assurance voyage, quand on voit ce que coute un simple rdv chez un généraliste)

Oui, il faut lire les conditions comme pour tout contrat, et quand on dit "ouais ça fait doublon avec le contrat auto ou logement", en fait rarement... je crois que le seul point commun que j'avais trouvé, c'était sur la perte ou le vol des papiers d'identité.
Par contre si les 4x4 et certaines marques ne rentrent pas dans le cadre des assurances CB, pour louer une Mustang aux USA sans prendre certaines assurances qui doublent le prix, c'est top

Moi l'assurance de la premier ou de la gold m'a permis d'entrer en Thaïlande l'hiver dernier, puisqu'il fallait justifier d'une garantie minimum pour la couverture santé pour avoir droit d'entrer dans le pays.
Elle m'a aussi permis une autre fois d'annuler un vol (avec billet non échangeable) suite à un décès.
Par contre, ça n'a pas marché quand je me suis retrouvée bloquer à Bangkok 2 jours de plus une autre année, à cause du conflit dans le cachemire car là c'était dans les cas de force majeur.

On parle là des assurances, mais avoir une carte gold ou premier, c'est aussi juste la possibilité d'avoir des plafonds qui ne sont pas forcément ridicules.

Oui effectivement, c'était pas en réponse à ton message

On est d'accord c'est pas vraiment du doublon d'assurance mais faut être ultra attentif aux exclusions, genre y'a plus de Mustang on te file une Challenger, y'a des transmissions intégrales alors 4x4 ou pas 4x4 ?
Et certaines couvertures sont effectivement plutôt clean (assurance annulation comme tu citais)
 
Les plafonds c'est un peu un non sens, j'ai déjà vu des mastercard classique augmentées à plus haut que les plafonds par défaut d'une Gold... Sauf quant t'es en BEL et que demander une augmentation de plafond requiert de passer par le tchat quoi

Comme je n'avais eu qu'une réponse (parrainage de seulement 15€, ce qui me paraît léger pour ne plus être dans le tableau en FP), je relance ma question

Up  

Tu as sérieusement pensé qu'ils avaient pu laisser une faille pareille dans un truc légalement encadré?
https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 0030404503
 

 
Et si tu veux quand même jouer
https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 0006813559

Ce ne sont pas des chèques vacance de l'ANCV avec le montant que le bénéficiaire épargne.
 
Pour le cas d @angellus2 ce sont des cartes cadeaux remises par l employeur.
Avant c était sous la forme de chèques cadeaux genre chèques cadhoc, Kadeos, Sodexo, etc. mais maintenant c est plus moderne.
 
D ailleurs les gens posent la même question avec le cheque culture (totalement exonérés de cotisations et contributions sociales dès lors qu’ils ont pour objectif de faciliter l’accès à des activités ou des prestations culturelles) qui est théoriquement bloquer sur les dépenses culturelles…
 
Pour en revenir a Vaziva il y a la carte vacance, vraisemblablement bloquée sur les marchands dont le MCC correspond a une activité relative au tourisme, culture, loisirs, etc.
La MC cadeau sera plus généraliste mais surement quand même bloquée sur les sites de recyclage de cash, je suppose que le paiement entre amis PayPal ne fonctionnera pas non plus.
 
Et sinon ici un petit pdf de 352 pages sur les MCC de MC.
Flemme de chercher l équivalent français.  

Autant pour moi, j'ai lu chèque vacance...
Fin bon, l'idée est la même, faut pas rêver ils vont pas te donner la possibilité de le mettre sur ton compte alors qu'il y a des conditions d'utilisation...

Apres si c est la version carte cadeau MC elle est utilisable chez 30 millions de commerçants partout en France et dans le monde.
Je sais bien qu on est sur HFR dans un topic pognon mais bon c est pas compliquer de trouver ou depenser le montant de la carte…

Exemples d'emploi :
Chèques vacances > 250 € sur un badge télépéage (pas de limite de validité ?)
Chèques culture > achats de bouquins à la fnac (validité 1 an)
Chèques cadeaux > recharge compte amazon (validité 20 ans)
 

Attention pour les chèques vacances ANCV sur badge télépéage, il faut l utiliser au moins une fois tous les trois ans sinon le montant du crédit sera versé au profit des programmes d'action sociale de l'Agence Nationale pour les Chèques-Vacances.
 
Pour la carte MC vacances Vaziva elle est utilisable dans toutes vos enseignes vacances préférées. Oui sncf, Ouigo, Expedia, billets d’avion, Booking.com, Hotels.com, Airbnb, Parcs, restaurants, livraisons Deliveroo... mais aussi tous les petits commerçants de proximité acceptant la carte Mastercard.
- Séjours et hébergements
- Voyages et transports
- Culture et Loisirs
- Déjeuner et Restauration
Ca va, ça laisse de la marge quand même !

Ouais enfin si tu n'utilises pas ton telepeage sur 3 ans, ca ne vaut peut-être pas le coup de tout mettre dedans  

Pour être exact, il s'agit d'une dotation chèque vacances. Avant je recevais bien des ANCV. Mais les personnes qui recevaient des kadeos ont eu la même chose.

Je me suis juste posé la question de savoir si c'est possible ou pas.  Si ça ne l'est pas, j'utiliserai la carte comme tel ça ne me dérange pas, c'est plus pratique que les chèques papier.
Si ce n'est que leur appli est merdique et ne garde pas en mémoire l'identifiant ni le mot de passe.

Ah non mais l'utiliser à son avantage, voire de façon un peu borderline (le nombre de fois où j'ai acheté de l'alcool au milieu du reste avec des tickets restaus ) ça va il devrait y arriver vu le nombre de commerçants mais il parlait carrément de le mettre sur son compte, faut pas rêver

Comptes fermés sans raison et difficulté pour débloquer les fonds.
Inutile par rapport à Aumax/Boursorama/Fortuneo qui ont su évoluer.

 
Je viens de voir que sur la FP les informations concernant Bforbank ne semblent plus être à jour    
Apparement la carte Visa Classic a disparu et et pour la Visa Premier il ne faut désormais que :
1 200€ net/mois pour un compte individuel
2 000€ net/mois pour un compte joint
 
Une mise à jour de la FP est-elle prévue ?

 
Perso, j'avais résilié mon AmEx Green Fortuneo en début d'année (ils remboursent la cotisation au pro-rata), puis, 5 mois plus tard, j'ai pu prendre l'AmEx Blue Fortuneo sans aucun souci.
J'avais même demandé entre temps qu'il me rembourse mon solde créditeur (ce n'est pas automatique).
J'ai gardé mon ancienneté sur la carte (je ne sais pas trop à quoi ça sert, d'ailleurs...) et les mêmes codes pour l'espace client (il faut juste y enregistrer la nouvelle carte).

 
Du coup t'es en Blue gratuite à vie là ?