Reprise du message précédent :

Pas vraiment non, quand je suis passé à hellobank je n'ai pas changé de rib.

 
Cela ne contredit pas le fait que ce soit deux entités différentes sur le plan commercial.  

Avec une semaine et quelques de retard sur la date prévue mon compte LBP semble avoir été cloturé.
J'ai eu le virement de cloture. Cependant j'ai toujours accès a mon compte affiché à 0€.
 
Je pensais que j'allais recevoir un courrier avec des indications sur ce que je dois faire de ma CB et de mon carnet de chèque, mais nada.
Je déchire et poubelle ?

Oui. Au pire tu certifieras sur l'honneur avoir détruit toi-même tes moyens de paiement, mais s'ils ne te le demandent pas...

Ok, cool, merci

   
 
moi pas encore    
j'ai pu constater une évolution tarifaire en juillet, crédit mut' 2€/mois tenue de compte (0€ avant) gestion en ligne offerte (1€/mois avant)
 
crédit agri' toujours à 0€/mois
 
vous avez pu négocier ces frais la ?

 
Le fameux taux "préférentiel" (au-dessus de la moyenne du marché) que tu ne peux obtenir qu'en domiciliant tes revenus sous peine d'un taux encore plus élevé... La BNP m'a fait le même coup fin 2015 (j'ai même dû assurer le logement chez eux pendant la première année).
Pour ce qui est du tarif de l'abonnement CB, je me souviens d'avoir obtenu - 50% certaines années mais j'avais moins de 25 ans et ça dépend complètement de leurs quotas et ils n'ont aucune obligation de le faire.
Leur rigidité sur tous les sujets m'a poussé à faire racheter le crédit par ING début 2018 (des milliers d'euros d'économies) et à les quitter entièrement (je viens de demander la clôture du compte courant).
 
Edit : depuis l'année dernière, les banques ont l'obligation de préciser dans le contrat ce que tu gagnes à domicilier tes revenus chez eux  et elles ne peuvent pas t'imposer cette domiciliation pendant plus de 10 ans.

Yavait le mot juridiquement aussi...mais bon, si tu veux, pour moi si ya le même code banque, c'est la même banque.

 
En comptes services j'étais à 2,95/mois dans mon agence. 42/an pour une carte dont les plafonds étaient limités à 3000 (bon je le dépasse pas souvent mais bon), pour faire un virement extérieur fallait attendre 3 jours avant un nouveau bénéficiaire et surtout j'étais limité à 800/1000 par jour, de la grosse merde quoi.
 
J'ai une Gold gratos, 0 frais, et de la rapidité.

 
perso j'avais quelques arguments, comme j'ai ni l'interface en ligne ni la CB, j'ai qu'1€ de frais par mois.. ce qui est beaucoup pour s'en servir comme simple chéquier de secours..

 
Vivement la disparition de ce fléau que sont les chèques de banque.

 
il ne faut jamais voir d'un mauvais oeil les alternatives, quelque soit leur nature

 
J'en ai jamais eu de chéquier et j'en aurais jamais, surtout à l'ère du dématérialisé

C'est (encore) gratuit et ça peut dépanner. Mais c'est vrai que si j'en fais deux par an, c'est bien le maximum.

Ca sert pour faire les chèques aux assos pour payer les courses à pieds du week-end
 
Sinon PEL transféré de la SoGé vers Bourso    
 
Prochaines cibles : LA et LDD.
 
J'ai besoin de ce POGNON à court terme (enménagement donc frais (cuisine, FdN, garantie crédit etc...)), donc je le déplace par paquet de 5k vers mon compte bourso (limite de virement), le temps qu'il soit vide pour en demander la fermeture.
 
Je fais ça pour garder le POGNON dispo, mais est-ce vraiment la façon la plus optimisée de faire ? (par rapport au versement des interêts etc...)

En pratique c'est souvent des cadeaux ou remboursements quand j'en touche

Après de mon côté paiement cantine scolaire et garderie à l'ordre du trésor public, et jusqu'à tout récemment paiement du médecin..

Il suffit de passer tout ceci au virement

 
Un livret A au plafond rapporte environ 7 euros d'intérêts par quinzaine au taux actuel. Ca peut relativiser l'avantage que tu aurais à jouer l'optimisation, surtout si tu es dans l'urgence avec tes frais à payer.
 
Autrement, peut-être que tu aurais pu attendre le "dernier moment" pour demander à ta banque de tout virer elle-même en une seule fois après la fin d'une quinzaine d'intérêts. Tu aurais sans doute gagné quelques euros d'intérêts même en y retranchant le coût du virement en agence.

 
Moralité : je vais continuer ma purge vers mon CC Bourso, demander la fermerture des LA / LDD puis réouverture dans la foulée chez Bourso.

Bienvenu parmi les vrais

Je ne peux pas négocier ce qui est déjà gratuit

Bienvenu également

Je suis d'accord, sauf si cette alternative engendre trop de frais, d'impayés ou failles se sécurité.

En revanche, je déteste les intermédiaires du style PayPal... Car ça coûte forcément du pognon, alors qu'un virement est gratuit.

Je viens d'ouvrir un livret A et un LDDS chez Boursorama, le second était immédiat, le livret A en quelques jours et j'ai perdu les intérêts d'une quinzaine à cause de ça

 
Le temps que je le purge aussi je vais en perdre une, mais c'est largement rattrapé par la suite par les frais de BeD que je n'aurais plus

Ça fait tellement de temps que je n'ai plus aucun frais bancaire  
Plus de 6 ans...

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J'ai tout basculé chez HB depuis BNP (mes crédits immo inclus) et ça a rien changé. J'ai renégocié le taux derrière même.
Une fois que t'as ton taux, je vois pas comment ils peuvent te le changer

 
C'est contractuel. Il y a en général un paragraphe précisant que le prêt est soumis à la domiciliation des revenus (chez les banque traditionnelles, je ne connais pas d'exception) et qu'une pénalité pourra être appliquée sur le taux si l'emprunteur manque à cette obligation.
A partir du moment où tu as signé, rien ne les empêche d'appliquer cette pénalité le jour venu.
Dans ton cas, c'est plutôt parce que tu es passé de la BNP vers sa filiale que tu as pu gagner au change.

Ma BED chez qui je n'ai plus que de l'épargne et un compte courant avec 5€ (impossible à fermer sans fermer les autres comptes) vient encore de me gratter 4.50€ de frais de tenue de compte...  
 
Faut que je mail mon conseiller, qui fait semblant de m'ignorer... Sinon faut que je me connecte pour faire un virement de 10€.
 
Bordel mais comment on peut saouler à ce point un client avec 30 ans d'ancienneté et 50k€ d'épargne... Je comprends pas la logique, me pousser à finir rapidement ma migration vers une BeL ?

 
bankin'  

 
moi aussi depuis 8 jours    

Je suis fier de vous

On pourrait tenir en FP, une liste des membres passés en full BeL, avec la date, pour motiver les plus hésitants/captifs

I'm in (ING en principale, Fortu à côté) !

 
Quand je demande aux gens pourquoi ils restent dans leur BeD, les réponses c'est du style "mais j'aime bien, j'ai mes habitudes", "j'apprécie ma banque, c'est pratique l'agence", "mon conseiller m'aide pas mal" etc...  
 

Il y a beaucoup de personnes âgées déjà, qui tiennent à avoir des conversations en face-à-face.

Après, selon ce que tu fais de ta banque et tes besoins, je ne vois pas non plus pourquoi cracher en permanence sur les BED.
 
J'ai deux comptes SG à mon nom. Ils me coutent aussi (peu) cher tous les ans que mes comptes bourso/fortu/bfb/hb: rien. C'est pas mieux ni moins bien sur ce point ...
 
Et comme je disais, j'ai une prestation sur le crédit immo que je n'ai trouvé sur aucune BEL: crédit terrain + CMI. Et même pire, avec une condition que même certaines BED refusent: deux lignes de crédits. Une pour le terrain, une pour la CMI (la moitiée des banques démarchées voulaient une ligne unique).
 
Bref, y'a du bon partout. Et y'a qu'à aller où c'est bon.

 
Ca fait 6 mois que j'ai tout passé de la CaisseDep à BforBank.
Deux points qui m'embête chez BforBank
- Y'a eu une couille pendant une semaine sur l'apparition des opérations sur le site/appli, en gros sur une période de 7 jours, toutes mes opérations sont apparus la semaine d'après. C'était il y'a un mois.
J'ai interpellé le service client sur Twitter, la réponse a été que y'avait un problème mais que c'était résolu.
- L'application mobile sur Android buggue sensiblement et est loin de la réactivité de l'appli Bourso.
 
Sinon globalement RAS, ca fait exactement ce que tu attends d'une BEL. Je suis d'ailleurs agréablement surpris de la rapidité de la prise en compte des chèques envoyé par courrier libre.
 
De mon côté pour la clôture de la CaisseDep, la conseillère m'a dit qu'elle pouvait pas me clôturer mon compte parce que j'ai une AV bidon avec 100€ dessus...J'ai pas cherché à comprendre puisqu'elle m'a fait ce que je voulais, c'est à dire suppression des moyens de paiement et plus de frais mensuels.
Elle a juste basculé mon compte en compte de dépot.
 
Faut que je passe pour signer les papiers, mais j'ai déjà pu accès à l'accès distant.
 
Edit: Aujourd'hui j'ai donc BforBank en principale, Boursorama en backup (avec AV) et Revolut pour l'étranger.

 
Linxo.
Payant, mais comme je kiffe pouvoir suivre l'évolution de mon budget sur X années, je suis prêt à payer 25€ par an.
Leur appli mobile est diablement propre.

Fortuneo Budget si tu es chez Fortutu. C'est Linxo premium mais en gratuit.

 
T'as le backup infini sur pleins d'années ?

Sans la possibilité d'exporter ses données

Non c'est la logique  
Tu ne leur rapportes rien et l'ancienneté n'existe pas.

Ton épargne, si ce ne sont pas des produits maison, ils s'en foutent pas mal.
S'ils ne te vendent rien et que tu n'as pas de frais, tu n'es pas client. Pire, tu leur coûtes virtuellement de l'argent.

En l'occurence j'ai eu un bon taux, en-dessous du marché, mais rien d'exceptionnel non plus. En effet ils sont maintenant obligés de préciser à combien s'élève le fameux avantage, mais dans mon cas (dossier datant de 2017), je n'ai aucun chiffre... Au pire, s'ils me saoulent, je peux le faire racheter comme tu dis.
 

Ils peuvent, mais la question est : vont-ils s'amuser à le faire ? Sachant que dans mon cas c'est un petit crédit (environ 100k restant à rembourser), le temps perdu ne serait même pas rentabilisé.
 

Ils peuvent, mais le font-ils ? C'est ça ma question. Si je suis certain qu'ils ne le feront pas, je peux négocier agressivement la carte pas chère/gratuite en menaçant de partir.
 
En particulier, l'idée de bouger chez Hello Bank proposée plus haut pour se débarasser des frais de banque (tout en gardant Boursorama à coté) n'est pas stupide du tout. Est-ce transparent pour les crédits immobiliers dans le cas d'un mouvement BNP -> HB ?