Reprise du message précédent :

J'attends vos numéros non-surtaxés par MP et je mettrais ça en FP  

Comptes non-dispo chez Bourso. Pratique pour faire ses pointages/virements le premier jour du mois (Un samedi qui plus est)  

Fortuneo Budget est total dans les choux aussi...

#chezmoiçamarche (Bourso: CC, AV, PEA, LDD)
 
Par contre, la SG m'a annoncé une maintenance et un accès réduit ou impossible aujourd'hui ou demain, je ne sais plus trop (je n'ai lu que d'un œil).

 
Tout à l'air de marcher chez moi, sauf les plafonds cb qui sont à 0

Bonjour,

ma banque vient de fournir les nouveaux tarifs bancaires applicables au 1er juillet prochain,

je constate alors que le prix d'une cotisation de carte bancaire visa à débit immédiat passe à 40 euros, est-ce un tarif abusif ?

ça me semble cher 40 euros chaque année pour une carte bancaire visa classique, auparavant le prix était en dessous du seuil psychologique de 40 euros ( 35, 36 euros ),
au niveau marketing c'est pas bon du tout d'afficher un tel tarif de 40 euros, ça me donne envie d'aller voir la concurrence où ce type de carte est fournie gratuitement

 
90% des gens ici paient 0€ pour avoir 1, 2, 3, 4, 5... ou même plus de cartes Visa Premier et Mastercard Gold... donc oui on va te répondre que 40€ pour une carte classique c'est cher.    

oui mais ces gens du forum sont dans une banque en ligne, qui n'a pas de boutique physique, ils ont choisi des voies exotiques,
 
or la très grande majorité des gens "normaux" ( hors geeks HFR ) sont encore dans une banque classique physique,  
 
et dans cet univers là les tarifs sont vraiment abusifs, surtout depuis un ou deux ans avec la généralisation des frais de tenue de compte ( 2 euros par mois ) et maintenant donc le prix de la carte bancaire qui vient de dépasser le seuil psychologique de 40 euros pour la cotisation annuelle,
 
ces frais augmentent plus vite que l'inflation

40€ c'est le prix du marché dans une BED

Rien ne t'empêche t'avoir 2 comptes :
- ton compte traditionnel où TU NE DEMANDES PAS DE CB
- une banque en ligne, où tu demandes une CB Gratuite à Vie (comme chez TomTom)
 
En début de mois (ou "à la demande) tu vires par internet x € de là où est versé ton salaire vers ta Banque En Ligne, pour charger ta CB
 
 

Ce qui est logique, ces frais sont inversement corrélés à l'inflation.
 
Peu d'inflation, taux bas/négatifs: les banques perdent de l'argent sur beaucoup de leurs produits, à commencer par les comptes courants, et elles ont tout intérêt à reporter certains frais sur le client, car elles profitent de l'inertie de la clientèle qui va pas forcément aller voir ailleurs.
 
Tu peux pas vouloir des branches physiques et ne pas supporter leur coût. Quand les taux étaient élevés tu payais tout ça aussi, juste de manière indirecte.

Je confirme

Ash le gars szur de la BED

Crca bpopu représzente  

C'est quoi les délais pour la fermeture de compte chez toi ?
Tu peux pas le faire au pire ?
Viens à la kimouss on en parle
 
XaT

Je peux pas pour les autres agences désolé  
MP dis-moi qui te suis et je fais un petit mail kivabien  
Et rappelles moi ton nom IRL

Ou alors je fais la demande de fermeture via easymove. Mais j'ai maté c'est 5j ouvrés pour la liste des virements, 15-20jr ouvrés pour que les organismes prennent en compte le changement et 45jr mini pour demander la fermeture du compte. Boarf.
En manuel ça me prendrait moins de temps.
 
XaT

IRL tu vas me payer des coups vu la quantité de thunes que ta banque ma volé
Ca se compte en k€
 
XaT

 
ça fait cher quand même 40 euros pour une carte bancaire, le GIE carte bancaire se rémunère derrière avec les commissions sur chaque achat des clients,
 
j'y crois pas trop à l'argument "banques qui perdent de l'argent", c'est comme les assureurs, ça se goinfre probablement sur le dos des clients avec des frais bancaires élevés, sans oublier l'argent qui dort sur les comptes courants qui est sûrement utilisé par les banques pour des opérations de spéculations juteuses ( sans en faire profiter au client, pas de rémunération des comptes courants alors que ça se fait dans d'autres pays ),
 
je rêve d'un Xavier Niel version banque qui casserait les prix, le même big bang qui avait eu lieu pour la téléphonie mobile en 2012, avec les concurrents obligés de s'aligner  

Non, ça marche pas comme ça une banque.
Bonne chance pour en trouver une qui rémunère les comptes courants en Euro alors que la BCE applique des taux de dépôt négatifs.

il est pas déjà venu dire la même chose il y a qques mois ?

Ça existe déjà : les banques en ligne.
Sauf que comme les pigeons clients sont comme toi et ne bougent pas, ben les concurrents ne s'alignent pas, pire ils augmentent les frais

Gagner autant avec moins de clients...    
(ceux qui ne sont pas partis en BEL)
 
Donc si 40€ te semble "trop" (Elbarto), tu as la solution BEL
(avec la gratuité des frais de tenue de compte en bonus )

Pour la FP, les retraits de N26 ne sont pas payants mais limités à 5 par mois avant facturation, ça devrait plutôt être en orange que rouge. La carte d'identité est désormais acceptée.
 
Sinon, avant je faisais un paiement tous les 6 mois hors voyage à l'étranger, j'en suis déjà à une dizaine sur mars depuis le changement de règles. Et je pense pas que fortuneo en patisse trop pour autant vu que je passe simplement les montants inférieurs à 5€ en sans contact  
 
Bon faut toujours que je me motive à ouvrir HB

En parlant d'HB, mon compte est ouvert depuis 2 semaines mais toujours impossible d'émettre un virement ("vous ne disposez d'aucun compte émetteur" ).
Du coup, demande de prélèvement via Bourso pour récupérer l'encours de départ et la prime quand elle arrivera et on s'arrêtera là avec l'expérience HB

Pourquoi payer moins cher alors qu'on peut avoir le même service pour plus cher ?  
Au final la seule différence BEL/BED c'est de voir un interlocuteur physique.

Faudrait faire un sondage :
 
Combien de fois voyez vous physiquement votre banquier conseiller financier commercial par an ?
 
Quel est le nb de contacts que vous avez par ailleurs avec lui (elle) ?
(mails, téléphone)

Facile pour les BEL : comme 90%+ des opérations se font en ligne, plus besoin de contacter personne.
A comparer à des connaissances qui sont dans des BED et ne peuvent même pas ajouter un RIB pour un virement sans une manip de leur commercial

quel est le risque de faillite de ces banques en ligne ?

c'est aussi solide que les banques physiques ?

concernant le nombre de fois que je vois une personne physique à la banque c'est pour 2 occasions :

- retirer une nouvelle carte bancaire quand l'actuelle arrive à échéance, soit tous les 2 ans
- déposer un chèque au guichet

Plutôt plus solide

Et les performances moins bonnes
Le seul truc des banques physiques, c'est de pouvoir déposer du liquide.

Vu les salaires dans la branche c'est pas parti dans ma poche, je te rassure

Tu parles, en plus le service en BED est moins bon

C'est du High cost Low service.

Alors que Fortu par exemple c'est Low cost High service.

- pour signer des produits d'épargne pourris,
- pour résoudre des problèmes qui n'auraient pas eu lieu en BEL,
- pour faire des opérations qu'on aurait pu faire soi-même dans son canapé en BEL,
...

Que des trucs improductifs mais c'est cool on voit la vendeuse à gros boobs et si on a de la chance on a un café

Quand tu vas voir ton "banquier", donc, il n'y a "aucune valeur ajoutée" (conseil, aide, assistance) par la "personne" que tu rencontres
 
1/ dans les banques en ligne, tu reçois ta CB par courrier
 
2/ tu as des automates pour déposer les chèques (HelloBank = réseau BNP ; envoi gratuit par courrier pour les autres)
 
Perso, j'ai gardé pendant longtemps ma BED "historique", y compris quand j'en étais éloigné de 600 km.
Cette Agence là était fermée les week-ends, en + !
 
J'ai très rapidement souscrit à une "Banque à distance" (c'était "avant internet" )
- Cortal (devenu HelloBank) pour avoir accès à (quasi) toutes les SICAV du marché
- ING (dont j'ai du faire partie des "premiers clients" ) pour son Livret Epargne Orange plus avantageux que le Livret A à l'époque
 
 
Ma copine, qui a une "réticence" / BEL ne veut pas y souscrire.
...
Son Agence BNP vient de fermer dans mon bled de 3000 habitants...
Faut qu'elle fasse 25 km x 2 pour faire les opérations que tu viens de citer    
 
ce n'est pas pour autant qu'elle a une CB gratuite, ni des "frais de tenue" nuls.
(2.5 € x 12 pour les frais...)
 
ou "comment avoir les inconvénients sans avoir les avantages"    
 
 
Sinon, pour la "solidité des BEL", ce sont quasiment toutes des filiales de banques classiques :
- ING est une (solide) banque néerlandaise
- Boursorama = Société Générale
- HelloBank = BNP
etc...  
 
Tu as un tableau très bien fait page 1

   
Automates BNP pour HelloBank

Faut vraiment que tu lises la FP.

Sinon, c'est que tu t'amuses avec nous  

 
Retirer des espèces (les anciens) en billets, pour les petits enfants.
 
Récupérer le calendrier pour la nouvelle année.

Le même risque qu'avec les BED.
A la limite si tu as peur pour ton argent, planque le chez toi, ça sera moins risqué que dans une BED.
 
Pour te rassurer, le milieu bancaire est un des milieux les plus réglementés, au même titre que le nucléaire et l'aéronautique civil.
Les mêmes réglementations s'appliquent indifféremment aux BED et aux BEL.
 
Croire qu'une BEL serait moins sûre qu'une BED est une légende urbaine inventée par les commerciaux des BED pour justifier leur "valeur ajoutée".

Entre bourso et fortu, quelles sont les autres différences (autres que celles listées dans la fp), du style dans l'interface, la stabilité, service client, délais (remises de chèques, envoi de cb/code), …?
 
Laquelle préférez-vous (en tant que banque principale) ?