Reprise du message précédent :

Ah c'est une carte de débit chez Number26, je croyais que c'était une Mastercard de crédit.

Prends Linxo, ca gere tous tes comptes (en lecture seule)

C'est prévu de l'ajouter. Il faut que je refasse tout le tableau, dans le courant de la semaine, j'espère.

 
Ok, merci

On est bien d'accord que chez Number26 les retraits ou paiements dans n'importe quel distributeur/magasin sont totalement gratuits, seul le taux de change mastercard est pris en compte pour la conversion € / hors €.
 
Mais du coup... Comment ils se rémunèrent les gaillards de chez Number26, si pas de frais de gestion / pas de frais supplémentaires prélevés au client... ???
 

Ben ça commence déjà par une structure infiniment plus légère (et dématérialisée) qu'une banque traditionnelle, sans succursales, sans présence physique...

Après ils se rémunèrent sur la commission d'interchange, en gros la petite commission que paie le commerçant lorsque tu paie par carte...

Le cumul de ces 2 choses font que tu obtiens un compte bancaire gratuit !

(Et oui les retraits/paiements quelque soit la devise sont gratuits ).

Sinon en Allemagne ils se rémunèrent aussi sur le découvert autorisé (choisi par le client, il n'est pas obligatoire), mais pas encore dispo en France...

Ils te débitent de 10€ et te remboursent une semaine après.

Tous ces témoignages confirment mon ressenti initial sur Number26.
 
C'est une version beta du service, à ce stade il n'est à mon avis pas très raisonnable / pratique de l'utiliser au quotidien pour les paiements en euros.
Pour moi son usage se limitera aux paiements en devises.
 

C'est la deutsche qualitat, tu peux pas test
 
Nan en fait tu viens de tomber sur un des nombreux bugs. Il faut que tu appelles le service client pour qu'ils te donnent le code, car leurs SMS n'arrivent jamais.

 
Linxo gère-t-il aussi les AV (Linxea notamment, mais aussi Bourso Vie, Fortu Vie... ) ?    
Sinon un de ses concurrents le ferait ? l'appli de Fortu non ?  

Parce que t'as pris ceux qui voulaient bien aller dans le sens de tes petits soucis avec N26 et pas les autres...

Et la somme qui est remboursée à posteriori pour les paiements offline c'est pas un bug hein !

Au final mes problèmes sont sans doute "juste" liés au fait qu'ils présentent directement les débits (non définitifs).
 
Mais je trouve absurde que cette fonction mise en avant soit a l'origine d'interrogations.

Eh le coup du refus en boîte c'est pas un paiement offline.  
J'attends "toujours" pour le SELECTA.

 
C'est vrai ! Mais bon c'est pas vraiment un gros foirage en soit pour moi !
 
Pour Selecta, ça va venir, ce qui me surprends toujours perso, c'est pourquoi Selecta a prévu une somme aussi large...  

Pour bien comprendre lisez ça (surtout le 2ème point) :

Faq : https://support.number26.eu/read/000001268?locale=en

En fait ça peut arriver avec les transactions en mode dual message, courant sur un TPE français, où l'autorisation est éloignée de la notification de débit : l'autorisation est immédiate, la collecte des transactions a lieu à 4h du mat le lendemain en général. Ensuite viennent les délais de compensation, qui semblent plus importants chez N26 (du fait que la banque est en allemagne? probablement, puisque ça part sur Mastercard international plutôt que sur le réseau CB).

Ouais c'est bien ce que je dis.
 
Ce qui est "ridicule" donc, mais en effet number26 n'a certainement aucun moyen de reconnaître si il s'agit du vrai paiement ou pas.
 
D'ailleurs pour les paiements en devise y a une petite pastille bleue pour signifier que l'affichage n'est pas définitif (c'est plus explicite en cliquant sur l'opération concernée), ce serait cool si ils arrivaient à détecter quand une demande supérieure au tarif en question est demandée pour le signaler.

Linxo gère Bourso Vie, Fortu Vie, Monabanq Vie, mais pas Linxea, Mes Placements, Assurancevie.com  
https://www.linxo.com/decouvrir/liste-banques/

 
Merci pour l'éclaircissement !

 
Merci... je n'avais pas vu la colonne Assurance-vie dans le tableau !

 
En fait il n'y a rien de ridicule à priori. Je vois ici la mécanique monétique telle qu'elle existe partout :  
 
- Le TPE commerçant émet une demande d'auto d'un certain montant (par exemple 1000€).  
- La banque du porteur va répondre "OK" puis "pré-débiter" ce montant sur le compte de son client, car c'est plus sûr pour tout le monde : comme la transaction est confirmée 10 à 15h plus tard (principe du dual message, le TPE du commerçant acquitte la transaction par lot en fin de journée), ça évite au porteur de se retrouver à -25000€ parce que sa carte a été volée ou parce qu'il n'a pas bien calculé son solde.  
 
Par contre la seule chose qui m'intrigue, c'est la raison pour laquelle la demande d'auto est supérieur au montant réel. Je n'ai jamais entendu parler de ça, bien que ça soit prévu (cf capture de N26 postée plus haut). C'est ça qui biaise le système. Je vais me renseigner sur le pourquoi du comment.
 
En tout cas je ne vois pas pourquoi ça toucherait plus N26 que les autres banques (puisque le delta provient de l'acquéreur).

La diff c'est que N26 affichant la transaction très tôt tu vois les détails technique. Alors que sur mon compte usuel à la CA la transaction serait apparue mardi mais finalisée je pense.

C'est ce que je veux dire par ridicule.

Bonjour
Quel est le plafond actuel de dépôt d'espèces sans justifier de leur origine a la banque?

nous ne diffusons pas cette information, essayez toujours

 
C'est pas bien de faire du black/vendre de la drogue/faire le gigolo.

C'est pas bien de faire du HS sans répondre

frer,
ils vont te répondre ce que je t'ai dit !

Si t'as une notification ils vont voir ton pattern et te demander de justifier ce que tu as déjà déposé nn ?

on en avait parlé en réunion banque CRCA
on a évoqué un montant qui ne fait rien clignoter chez la conformité mais le gars avait dit : oui bon si vous déposez tous les jours ce montant "neutre" ça va finir par clignoter jusqu'au moment où on prend les sous sans les mettre sur votre compte le temps que vous vous expliquiez.

ok

 
ça prend 60 sec à déclarer, et t'es tranquille. La somme sur le compte n'influe pas pour l'amende de non-déclaration ( 1500 boules ), après c'est à la discrétion de l'agent DGFIP qui aura l'info entre les mains. Mais déclare le.
 

 
C'est bien un vrai compte bancaire ( wirecard Ag qui opère sous licence bancaire Allemande ), donc soumis à déclaration.
 

 
Bien entendu, mais je parlais de comment on pouvait percevoir N26 par rapport au topic : pour certains ce n'est pas un vrai compte comme Bourso ou autres... ça dépends des attentes de chacun !

Ah oui my bad    ( superbowl toussa )

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Je fais la synthèse des événements maintenant qu'on a du recul et puisqu'il y a des confusions.
 
 
Le terminal était online puisqu'il a fait la demande d'auto, ce qui a généré un "pseudo débit" qui ne devrait pas être restitué au client.
 

 
L'autorisation automatique est un paramètre de la carte que le terminal électronique du commerçant peut outrepasser. Pourquoi?  
1 - Pour maximiser le commerce : si une grande surface perd la connexion au serveur d'acquisition pendant une journée, ça peut représenter des millions de pertes.  
2 - Pour réduire le trafic sur les serveurs d'acquisition et les réseaux : l'acquéreur choisit de ne pas demander d'autorisation aléatoirement, par exemple 3 fois sur 10. Les demandes d'auto coûtent de l'argent, des frais, de la bande passante, etc.  
 
Si la carte est en auto systématique, le TPE peut décider de lui répondre un "GO" sans avoir consulté la banque porteuse (pas de demande d'auto donc, c'est court-circuité par le TPE). L'acquéreur assume le risque d'impayé en cas de fraude.
 

 
 
 
 
Il ne faut pas confondre "paiement online/offline" et "authentification online/offline". Ce que tu cites, c'est l'authentification du porteur sur sa carte. Donc ça ne dit pas si le paiement sera online ou offline.
 

 
C'est globalement exact. Tout TPE se connecte aux serveurs tôt ou tard, forcément, et au moins 20% des transactions devraient faire l'objet d'une demande d'auto.  
 

 
ça passe en France, pas de problème dans les faits.
 
Number 26 s'appuie sur MasterCard, ça garantit donc un fonctionnement proche à 99.9% de la carte que vous auriez dans votre banque en dur. Ce qui n'est pas vrai avec Revolut ou autre bidouilleur. Je suis en train d'y souscrire.
 
 
Voici un site qui explique merveilleusement bien la cinématique en 4 temps de la monétique (valable partout) : Grossièrement : Auto --> Télécollecte --> Compensation --> Information sur le débit du compte du porteur.
 
http://www.comprendrelespaiements. [...] par-carte/
 
Dans le cas de N26 l'information qui arrive par SMS dès la transaction est une information "technique" qui crée la confusion qu'on vient de voir.
 

En parlant de Number26, je viens d'essayer ma carte (1 mois après l'avoir reçue... jusqu'ici je n'avais fait que des paiements en ligne avec).
Résultat, elle est refusée dans les 3 DAB que j'ai pu tester (BNP, CA, LBP). Il me demande le PIN, puis le montant et ensuite opération annulée.
Du coup j'imagine qu'elle doit être défectueuse donc j'en ai vite commandé une nouvelle sur le site, vu que je pars à l'étranger dans moins de 2 semaines... Si la nouvelle est refusée aussi je sais pas quoi faire par contre.
Et oui l'option ATM withdrawal était bien cochée.  
Mais j'ai l'impression que ça vient de la carte qui ne voulait pas être lue puisque le message d'erreur s'affichait instantanément, on dirait pas qu'il y a eu un processus d'autorisation derrière...

C'est probablement pour ça que mes paiements classiques avec Number26 sont quasi instantanés (pas de demande d'autorisation sur les quelques-uns effectués) alors qu'en NFC ça demande systématiquement l'autorisation et c'est "très" long...

J'ai 7500€ sur mon compte bourso et impossible de commander une visa premier (uniquement la classique)... J'ai loupé quelque chose ?

Légalement 0.01 EUR