Reprise du message précédent :
J'ai ouvert un CC Boursorama à mon enfant (mineur), opérationnel depuis 1 semaine.
Ce compte apparaît dans mon interface. Je vais ensuite recevoir ses propres codes d'accès ou jusqu'à sa majorité les 2 comptes sont "liés" ?

Réponse 2.  

Bon.

Marre d'avoir des frais bancaires, je viens drapaliser.

Petit topo sur la situation.

Couple pacsé, un enfant (d'autres sont prévus )

Revenu annuel : quasi 50K net pour le couple.

Situation bancaire :

=> Prêts immobiliers souscrits début 2014 auprès de la BP, reste :
- environ 180K€ de prêt principal (198K sur 240 mois à 2.85% nominal)
- environ 18K€ de prêt "vert" pour travaux (20K sur 180mois à 2.5% nominal)

=> Très peu d'épargne    (moins de 5K) suite travaux/équipements et changement de véhicules

Bref.

L'idée est de réfléchir
- à un switch vers une banque en ligne (marre de me manger 15€ par trimestre quand je passe dans le rouge l'espace de 2h , marre d'avoir des plafonds trop bas quand je sais que j'ai l'argent, etc...)
- en profiter pour un rachat de prêt ? est-ce viable ? Trop tôt ? etc...

A vos avis.

Tu peux sans hésiter ouvrir un compte courant dans une banque en ligne comme Boursorama par exemple (pense à te faire parrainer).
 
Cela t'éviterais la plus part des frais, et tu profiteras d'une Carte Visa gratuitement.
 
(ouvre un compte à ton nom, puis parraine Madame à son tour pour profiter d'une autre prime, enfin, vous pourrez y ouvrir un comte joint )
 
Concernant tes prêts, je laisse d'autre personne te répondre, n'étant pas au point sur le sujet !!
 
PS : pense à faire un petit tour sur le topic épargne si ce n'est pas déjà fait; il y a beaucoup d'informations très intéressantes

Le topic epargne est un peu trop technique, de mémoire. J'ai pas de placement à faire ou autre (car pas ou peu de capital).
 
Pour les comptes c'est noté.
 
Ce que j'aimerai savoir, c'est pour mon prêt.
 
Hypothèse #1 : je migre que revenus et cartes
 
1) il me semble que je n'ai légalement aucune obligation de laisser mon revenu domicilié dans ma banque de prêt ? (c'était demandé à la signature, mais je crois que c'était officieux car illégal non ?)
 
2)
 
Hypothèse #2 : je switch l'intégralité
 
1) possible ? quel est le process ?
 
2) viable ? vous pensez que je peux m'y retrouver financièrement ? meilleur taux ? frais de transfert/fermeture/ouverture ?

Aucune obligation de domicilier ces revenus. Même si c'est marqué dans ton contrat, la clause est nulle. Par contre, si il y a une clause accordant un taux préférentiel sous condition de domicilier ces revenus, je ne sais pas si c'est légal ou pas (j'ai entendu les deux versions sans jamais vérifier).
 
Une règle un peu au pif au mètre pour savoir si le rachat de pret peut valoir le coup, c'est de regarder si ton taux est inférieur grosso modo de 1% par rapport à ce que tu peux avoir en faisant racheter ton prêt. A affiner bien sur en fonction des nombreux paramètres de ton dossier ...
 
BP = banque postale, banque populaire ?

Bpop, désolé.

Donc pour que ce soit viable (grosso modo), il faut qu'on me propose un taux d'1.85 ?

edit : ah, non, dans l'autre sens ?    3.85% ?

(très) grosso modo 1.85% (plus le taux est bas, moins tu payes d’intérêts donc plus c'est intéressant pour toi).
Disons que c'est sur que si c'est pour du 2.4% ça sert à rien ça c'est sur

Tu peux poser la question à un courtier par exemple, vu qu'il connait les taux auxquels tu pourraient avoir accès. Ca n'engage à rien.

Je suis intéressé car j'ai un prêt avec cette clause (+3%   ) si je ne domicilie pas mes revenus et d'après mes recherches (mais je ne suis pas juriste) c'est tout à fait legal. Pas clair je vais continuer à chercher...

 
 
Dans tous les cas tu as intérêt à ouvrir un compte dans une banque en ligne (ici on en conseille même souvent 2). Tu attends d'avoir reçu tes identifiants et tes cartes de paiement. Ensuite tu rends tes moyens de paiements actuels (tu évites déjà une partie des frais).
La seconde étape est effectivement de te poser la question par rapport à ton prêt et éventuellement tes mouvements automatiques (prélèvements, salaires, ...).
 
En ce qui concerne l'épargne même si ici c'est un peu HS, si tu ne comptes jamais avoir de "capital", alors effectivement pas besoin de faire quoi que ça soit. En revanche, ce que l'on te conseillerait sur le topic épargne c'est d'ouvrir rapidement des enveloppes avec le minimum dessus afin de faire tourner des compteurs fiscaux. Enveloppes que tu seras content d'avoir ouvertes d'ici quelques années si tu as des placements à réaliser (PEL à ouvrir avant la fin de semaime, prendre date sur 2/3 Assurances Vie).

C'est moi ou le paiement Visa Verified est KO pour Boursorama?
A 2h du mat, le service n'est pas utilisable. Et maintenant, je ne recois pas de SMS.

 
tu as une clause obligeant la domiciliation de revenus, ou t'accordant un taux préférentiel si domiciliation de revenus (en d'autres termes, si tu ne joues pas le jeu de la domiciliation de revenus ils te cartonnent   ) ?

J'ai une clause que dis que j'ai une augmentation de 3% sur mon taux sur je ne domicile pas les revenus.

 
   
Après domiciliation, ca veut pas dire que ça doit y rester plus de 5 minutes

Oui je suis adepte des virements    
Mais cela m'oblige à garder ma banque en dur avec quelques frais résiduels...

 
Idem. Du coup j'ai un CC sans CB ni chéquier, juste les revenus qui arrivent dessus et je fais un virement le jour même vers boursorama, je laisse juste l'argent pour payer le prêt. En faisant ça j'ai jamais eu de problème et ça me permet de ne rien payer (chez LCL l'accès internet avec virement est gratuit).

Je vais vérifier ça avant de faire des conneries
 
Après, (hors clause daubée) j'ai intérêt à basculer tout sauf les prêts non ?
Virements, prélèvements, etc... Avec un seul virement mensuel vers la banque physique qui couvre le montant des prêts/assurance.

 
Ca se négocie    
Techniquement si les frais de tenue de compte sont obligatoires ça doit être intégré dans le TAEG.
Mais ça t'amène vite à la situation où t'as pas d'accès web à ton compte et tu dois te déplacer au guichet pour tout gérer  

Et tu payes des frais sur les virements réalisés par le conseiller...  

Pour le TAEG, dans l'esprit en effet. Mais dans les faits, généralement les banques font ouvrir le compte avant de faire signer le prêt, je ne sais pas si du coup les frais de tenue de compte doivent rentrer dans ce TAEG ? Vu que tu étais déjà client ?

De toute façon si on veut jouer de ce coté là, vu que c'est un prêt de la banque populaire de 2014, il y a des chances que les conditions definissent le TAEG comme étant calculer avec l'année lombarde, permettant de contester le taux d'intérêts conventionnels  

C'est à dire ? (date de réalisation au 27/12/2013 pour le prêt principal)

Les banques font souvent des erreurs dans le TEG (erreur formel, ou erreur de calcul).
Si c'est le cas, un juge peut annuler ton taux conventionnel pour le remplacer par le taux légal de l'année ou tu as signé ton prêt, qui est ridiculement bas

Je sais que dans les erreurs de la banque populaire par exemple (en tout cas jusqu'à 2014), il y a l'utilisation de l'année lombarde (approximation d'une année sur 360 jours = 12 mois de 30 jours pour faciliter les calculs).
Une autre erreur qu'à pu faire la banque est la non prise en compte de certains couts dans le TEG, comme les intérêts intercalaires dans le TEG.

Par contre gros warning : il y a bcp de sociétés qui se spécialisent sur cette question, la plupart sont peu sérieuses (voir des escrocs).

Bon, tu m'as perdu  
 
Et comment est-il possible de vérifier ça ?

Il y a une société qui est spécialiste dans ce domaine. Tu paies une certaine somme pour qu'ils vérifient ton contrat. Ensuite, il faut prévoir les coût d'un avocat + un combat de 2 ans environ.
Vu dans un reportage sur la télé.

La société en question, qui est passé à la TV, est les expertiseurs du crédit. L'UFC que choisir a testé leur expertise, et il l'a déconseille fortement.

Le mieux est déjà de relire ton contrat, regardez si il y a une clause concernant l'année lombarde, c'est à dire qu'il y a une clause expliquant que votre Taux Effectif Global est calculé sur 360 jours.
Puis vérifiez ce qui a été inclus dans votre Taux Effectif Global. En plus des intérêts, il doit prendre en compte tous les frais liés à votre prêt : frais de dossier, de courtier, frais hypothécaires, etc. Si votre assurance prêt est obligatoire, le TEG doit la prendre en compte. Si vous avez des intérêts intercalaires (c'est à dire que vous avez eu au moins un déblocage de fond avant de commencer à rembourser votre prêt, et entre ces deux dates vous avez payés uniquement des intérêts sur les parties débloqués, c'est ce que l'on appelle intérêts intercalaires).

Après avoir vérifier cela, vous saurez si vous avez une erreur flagrante ou non.

Pour les erreurs plus subtiles, il faut passer par un expert. L'expertise fonctionne souvent en couple avec un avocat spécialisé. Dans l'étude de l'UFC Que Choisir, la meilleure société d'expertise s'appelle BPEX. Il faudrait par exemple trouver alors un avocat proche de chez vous qui travaille avec eux. Je crois qu'ils proposent un pré - audit gratuit ...

3% / 3 points ?

Merci

pour les specialistes des mouvements de compte, je repose ma question. je me vois mal aller voir le conseiller de LBP apres l'avoir assaisonne et je n'ai pas trouve la reponse sur le site de la LBP. gracias!
 
une question sur le PEL.
 
mon compte courant est chez fortuneo. aujourd'hui je verse de fortuneo vers le cc de la poste puis vers le PEL.
 
j'ai donc garde un compte courant a la poste pour pouvoir alimenter mon PEL. je prevois de le mettre au taquet. de ce fait, je ne pourrais plus verser dessus.
j'ai un LA faiblement provisionne mais qui est une roue de secours au cas ou + un CEL plein.
 
est ce qu'il y a une contre-indication a fermer le compte courant de la poste?
y a t il des effets de bord indesirables? je pense par exemple compte inactif sur le LA qui sera ponctionne de x€.

Mon agence de la CEIDF m'oblige à prendre rdv avec ma conseillère pour clôturer mon LEP  
Visiblement c'est trop demandé de faire ça par mail/téléphone, ils ont du chiffre de rdv clients à faire j'imagine.

Il faut aussi replacer le POGNON sur un support performant qui rapporte en com!  

Ils ne voudront pas car tu as un pel et que ce sera le bordel lors de sa fermeture

J'ai demandé par courrier (le mail étant resté sans réponse) la cloture de mon CC au Crédit Agricole, chez qui je garde mon PEL.
 
 
Ces blaireaux m'ont bien fait le virement du solde, mais le CC est toujours ouvert. Et ils m'ont facturé 3€ le virement
 
Evidemment ils ne m'ont donné aucune info, mais j'imagine que c'est le PEL qui bloque.

Sinon, recommandé avec accusé réception, mais t'auras le coût du recommandé...

ING direct, une semaine après contact par mail :

Supprimez votre système de contact par mail dans ce cas, bande de BOULETS  

supprimez les clients qui salopent les banques en ligne où il faut être autonome surtout

merci Ashkaranpour le retour.
 

 
zut, je suis condamne a maintenir un compte courant avec les frais attenants pour rien. pris au piege en somme.

1) tu as des frais pour un compte courant sans carte ?  
 
2) tu peux pas switcher ton PEL ? C'est le bagne, mais ça se fait.

1) effectivement pas de cartes sur ce CC. les tenus de frais qui viennent d'etre mis en place au 1er janvier. auparavant la LBP prenait 1.05€ par trimestre. ce sera 6.20€ par an desormais.
2) chez fortuneo, il n'y a pas de PEL. et en admettant que je puisse le faire, il me semble qu'un transfert coute environ 50€ de quoi largement payer les frais de tenu de compte pour qlq annees...

Pas faux. Les banques en lignes ont toujours été plutôt longues à répondre aux mails, mais dernièrement, c'est une catastrophe. L'afflux de client suite à l'actualité récente a dû jouer.

Après, quand tu vois qu'ils répondent très souvent à côté de la plaque, il ne faut pas s'étonner que les gens les recontactent 3 fois pour une question qui aurait pu être réglée en 5 minutes...

Et puis, une réponse pour te dire qu'on peut pas te répondre "car on est débordés", ça ne fait vraiment pas sérieux...

Faudrait une option "je suis un client assisté 2€/mois ( mails répondus en priorité et moins de 2 min d attente au tel)"

ce ne serait pas idiot ce "service premium" avec ligne privée