Reprise du message précédent :

Et pourtant, tu peux (normalement) souscrire à ce que tu veux. Biensûr, ton interlocuteur aura souvent tendance à t'aiguiller vers le pack qui comprend pas mal de choses intéressantes si tu en as l'utilité.

je suis parvenu à la meme conclusion, ça me rassure
 
eLCL ce serait déjà un gain correct, 7.5€ contre 15€

ça peut être intéressant pour la prise en charge des coûts de refabrication des clefs, serrures et papiers d'identité. Reste à voir les cas que l'assurance considère : vol, perte, etc...

en général tous les cas sont compris, la seule chose c'est qu'il faut obligatoirement qu'au moins un de tes moyens de paiement soit dans le lot : si tu perds que tes clés mais pas ta CB ni ton chéquier tu n'as droit à rien

 
39€/an : prix de la cotisation VISA (quel que soit le mode de débit : immédiat ou différé)

4€/mois ca fait dans les 39€/an !=)

Ma copine, qui est chez LCL, utilise d'autres services tels que le service internet pour effectuer des virements externes.

Je viens de relire le contrat de crédit que j'avais renégocié en juin chez La banque Postale. J'avais obtenu du 4,10% (hors assurance) sur 18 ans, ce qui était bien à l'époque, et mieux que les 5,05% que j'avais au CIF.
Mais j'ai découvert des "anomalies" sur les frais annexes :
 
- assurance décès/invalidité = 0,25% du capital emprunté (147 169€) par an = 367,92€, soit 30,66€/mois durant toute la durée du prêt et sans aucune proportion avec le capital restant dû ! Ce n'est même pas dégressif avec le temps et le capital restant dû qui s'amenuise! Dans le contrat, le mode de calcul est flou et j'aimerais jouer là dessus pour qu'ils consentent à modifier cette abbhération.
 
- frais de dossier = 250€. "Le conseiller immobilier" de LBP m'avait promis que c'était le minimum, et que même si j'étais un bon client il ne pouvait faire mieux. Or, sur le site internet LBP, ils se vantent de ceci à propos de leur prêt Pactys Liberté : « Difficile de faire moins cher, lorsque les frais sont réduits à … zéro ! » https://www.labanquepostale.fr/inde [...] etail.html
 
Vous pensez que je peux prendre RDV et les faire revenir sur ce que j'estime être 2 anomalies sur le contrat que j'ai signé?
Autre interrogation : J'ai vu dans leur grille tarifaire que les frais de renégociation (donc contrat renégocié tout en restant à LBP) sont de 1% du capital restant dû : ce serait intéressant de payer 1 400€ de frais si les taux descendent jusqu'à 3,70% au lieu de mes 4,10% actuels sur 18 ans non? Je regrette de m'être précipité en juin, je pensais vraiment que les taux avaient atteint leur plancher et qu'ils allaient repartir à la hausse, alors que je m'aperçois maintenant que je pourrais obtenir du 3,90% et que ça va certainement continuer de baisser jusqu'à la fin de l'année...
 
PS : je poste également sur le topic "prêts immo". Je ne cherche pas à faire doublon, mais je pense que la problématique intéresse les 2 topics.

Si c'est marqué dans le contrat ce n'est pas une anomalie ils vont te dire

Oui, je m'attends à cette réponse. Mais il y a quand même de la mauvaise foi.

Bon, je pense plus m'orienter vers HSBC, de par leur dimension internationale : comme j'envisage de partir à l'étranger l'année prochaine, ca pourrait bien me servir.
Par contre, comme leur image semble assez haut de gamme (même s'ils ont une offre jeunes plutôt intéressante), est-ce possible de se faire refuser l'ouverture de comptes?

 
Je t'invite à aller sur leur site et à consulter les conditions d'ouverture de compte.
J'ai connu HSBC cette année avec leur super livret rémunéré à 6%, j'en garde un bon souvenir : ils sont carrés.

Surtout quand ils ont arrêté leur offre à 6% en plein milieu.

Oui, heureusement que je l'ai prise à temps! Mais j'ai bien eu droit aux 6% sur 6 mois...

HSBC est du moyen-haut de gamme. Pour le haut de gamme, il y a d'autres enseignes.
 
Toutes les banques peuvent refuser une ouverture de compte.

J'aimerais un petit conseil de votre part : J'ai appelé boursorama pour l'ouverture d'un livret A et d'un compte courant.
Déjà ils ne font le transfert de livret A que depuis les banques historiques qui détenaient le livret A ce qui est un petit point noir.
Mais en plus le conseiller m'a incité à ouvrir un Compte sur livret sous prétexte que s'est rémunéré à 1.71% net par an contrairement au livret A à 1.25%. Mais je n'ai pas envie de payer des impôts chaque années sur mon Compte sur livret aussi

1.95%, brut.

Ya combien sur ton Livret A ?

 
Il est plein. Mais j'ai commencé l'ouverture d'un PEL donc je me vois mal payer des impôts à côté On m'a souvent dit d'avoir un matelas de sécurité donc j'ai pas trop envie de m'aventurer sur des trucs payants.

La clôture/ouverture va te couter 15 euros (2 quinzaines).
 
Si le CSL (compte sur livret) est plus intéressant après impot/PLF, je vois pas bien la logique de pas l'ouvrir.

il est probable que ce genre de compte va voir son taux remonter moins rapidement que celui du livret A

 
La clôture d'un livret A est gratuite non ? et l'ouverture chez boursorama aussi
 
Et j'ai pas envie de payer des impôts

Oui clôture/ouverture gratuite, les 15€ sont des quinzaines d'intérêt que tu n'auras pas du fait du changement.

Ouais bon ça va j'suis pas à 15 euros prêt non plus hein

Mais c'est quand même des enculaÿs tout bien réfléchi

Personne n'aurait un code offre pour l'ouverture d'un CC chez boursorama ? Je poste la même sur placements financiers au cas où

Je te parraine si tu veux

il a déjà une AV chez eux

Il y a une case à cocher que je ne comprends pas "j'opte pour le prélèvement libératoire applicable à tous les comptes désignés ci-après" ça veut dire quoi concrètement sachant que je ne paye pas l'impôt sur le revenu ?

Dans ce cas opte pour l'imposition sur le revenu, sinon on va te pomper 18% au lieu de 0 (car revenus trop faibles pour être imposés)

Mais me pomper sur quoi sachant que je n'ouvre qu'un livret A ?

sur tous les comptes supplémentaires que tu pourrais ouvrir à l'avenir chez eux...

Bonsoir,
j'espère que je suis sur le bon topic.
 
J'ai ouvert un compte assurance vie Vivaccio à la Banque Postale, pour profiter d'un bon taux d'intérêt qui n'est que de 1% la 1ère année mais j'ai 50€ qui me sont offerts (ce qui doit compenser), et puis 4% les années qui suivent.  
Seulement en faisant quelques recherches je lis des avis plus que mauvais sur ce contrat, du genre "j'ai perdu de l'argent", "il y a des frais sur les versements". Je sais pas si je dois faire marche arrière et annuler tout ça ?

une Av dans une banque en dur, ce n'est jamais un bon plan

Le gars qui me fait croire que c'est une souscription à ne pas manquer, je te jure ...  

Bah si tu peux encore annuler faut foncer mais bon...

Hum ils ont voulu me la "vendre" aussi.
J'ai bien fait de faire un tour sur internet, en particulier sur Francetransactions, avant de signer! C'est une AV ridicule.
J'espère que tu n'as pas encore trop déposé dessus, et que les 50€ compenseront les frais de prélèvement (qui n'existent pas en ligne). Dans ce cas retire de suite.
 
J'ai fait ma demande de modification de virement auto sur PEL il y a 3 semaines à LBP et j'ai encore été prélevé de l'ancien montant! Le contraire m'aurait étonné, je suis toujours obligé d'envoyer les documents en double ou en triple pour espérer qu'il y en ait au moins 1 qui soit pris en compte par le centre financier!
Ras le bol de leur organisation archaïque, vivement que tout soit transféré ché Bourso!

une ptite question à ceux qui sont chez bourso :
 
y en a qui ont eu avec leur chéquier un protège chéquier ? y a moyen de demander ca ensuite ?
 
Merci

Cela s'achète aussi dans le commerce

quelqu'un saurait-il me dire quelle différence y a t-il entre boursorama et ING, pourquoi choisir l'une ou l'autre ? Y a t-il un réel critère de différenciation ?
 
Merci

 
Ils se prennent 51€ lors de l'ouverture et puis 50€ sont restitués mais 1 an après si je me trompe pas ! Donc super !  
Je demande l'annulation, en espérant que je vais tout récupérer.

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