Reprise du message précédent :

 
 
Ah oui j'avais vu ça sur topic Immo je crois    
 
Et il n'y voyait pas d'inconvénient, normal de payer le péage en bas de chez soi

 
Autoquote pour la réponse : Generali a pris trois semaines pour accuser réception, et le 1er prélèvement interviendra en septembre (soit 2 mois après la demande).  
 
J'en profite pour compléter mon propos : en faisant mon bilan annuel, j'ai été surpris de constater que j'epargnais beaucoup il y a quelques années, avec des revenus plus faibles (2 enfants et une maison en moins).  
 
Pourtant cette épargne massive (1/3 du salaire) m'était indolore à l'époque. La raison en était la mise en place de virements programmés que je decomptais naturellement de mon revenu disponible.  
 
J'ai reprodui la situation avec la mise en place d'une épargne programmée sur AV de 8k€/an (salaire fixe 76,5 brut), répartie à 2/3 wld et  1/3 eurossima.  

Dans mon cas, a partir du moment ou j'ai de l'epargn
 
 
 
 
 
Dans mon cas à partir du moment où j'ai de l'épargne,  je peux faire un apport

C'est ici le topic bourse?

Non

pour les lecteurs:
 
articles sympa de l'amf  sur les TRI immobilier vs actions dans le monde et l'épargne en général ( ça change des sources médias qui vulgarisent)
 

https://www.amf-france.org/sites/de [...] 2021_3.pdf
 
 
 
et publication de bon niveau pour rentrer en détail :https://academic.oup.com/qje/article/134/3/1225/5435538

Oui cela donne ses ordres de grandeur, mais on en avait déjà débattu, le fait de prendre les pays de façon equipondere est vraiment dommage pour l'analyse. La Belgique et les US ont le meme poids.

 
 
yes après y'a par pays mais bon la France est évaluée que sur les actions françaises et c'est moins bon pour nous, mais ça confirme les graphes de IEIF en FP, même avec l'effet levier le TRI actions est supérieur à l'immobilier en long terme contrairement à l'idée reçu de la majorité des français ( et encore on compare avec le CAC all tradable div réinvestis pas un indice monde)
 
https://www.ieif.fr/wp-content/uplo [...] 1-2021.pdf
https://www.ieif.fr/wp-content/uplo [...] 0-2020.pdf

Dis nous en plus sur ta situation : quels revenus, valeur du bien que tu comptes acheter, durée de ton aah, ...

Voilà.
Je ne rentrerai pas dans les détails, mais j'ai dans mes famille quelqu'un qui a un business  (légal) où il encaisse beaucoup de cash (plusieurs dizaines de k€ / mois).
La première année il a voulu ruser et n'a pas tout déclarer... Quand il a vu la galère que c'était de pouvoir utiliser tout ce liquide il a laissé tomber après 6 mois et est rentré dans le rang.
Cet épisode date d'il y a 10 ans, et depuis les règles n'ont fait que durcir... Donc clairement écouler du cash d'origine obscure c'est pas gagné...

Oui. Mais tout dépend du montant.
Comme discuté plus haut, selon ton handicap, la problématique serq l'assurance plus que le prêt en lui même.

44 ans, célibataire, locataire et handicapé. Je bénéficie de l'aah à taux plein qui est renouvelée tous les cinq ans. je possède une épargne de 140000 euros répartie sur livret a, lep, ldd, pel et assurance vie fons euro.
 
J'aimerai acheter sois un studio soit un p1 aux alentours 150000 euros.

 
En prenant un emprunt consommation c'est envisageable je pense hors frais de mutation, ameublement, etc...

Exact, j'ai pris le cas le plus simple et le plus parlant mais l'effet doit être décuplé sur une ptia...

Ah mais oui tout à fait mais ça veut dire que tu perds l'effet de levier du crédit pour payer 6 mois de mensualités en ayant voulu économiser quelques dizaines d'euros mensuels d'assurance emprunteur, je trouve ça très con quand même... Selon l'âge, j'ai vu des dossiers ressortir à +/- 20 balles pour deux têtes à 100%, ça fait pas cher la prévoyance...

Protip : y'a des pompes à essence qui prennent le liquide, je dis ça je dis rien

Non mais bien sûr pour 1 a 2k par mois pas de souci : rien qu'avec les courses alimentaires et les vacances ça peut faire la balle.
Mais si on parle de 10k+ de façon régulière, c'est mort...

Boarf tu vas en hypermarché, t'achètes les 10 produits les plus chers, et tu les ramènes parce que finalement t'en veux pas.
Ça toutes les semaines dans un magasin différent à chaque fois, ça passe crème.
Attention aucune incitation dans ma proposition, plutôt pour dénoncer un système bancal.

Oui 10k effectivement

Parce que tu crois que, déjà s'ils acceptent de le faire à partir d'un paiement espèces, des remboursements CB de plusieurs k€ par mois ça va pas alerter ta banque?
Sans compter qu'un professionnel n'a pas le droit d'accepter un paiement >1k€ en espèces en France.

Ah oui c'est vrai j'ai pas poussé la réflexion

Bon bah si y a du cash non officiel, on consomme du luxe comme un porc et on se plaint pas

Comme ça les inspecteurs des impôts voient ta photo Facebook avec tes sacs, montres, voitures hors de prix et comparent avec ton smic déclaré. J’imagine que ça passe crème.

Puis tu auras l'air fin en boutique de luxe quand tu dépenseras "comme un porc" tes ... euh ... 1000€ en liquide.
 
Sacrée somme

Tu le gardes sous ton matelas et tu proposes un dessous de table lors d'un achat immobilier...

Mais pourquoi pas plutôt sur € exclusif    

J'ai dit consommer, pas investir
Étoilés, club Med...  

 
Puisque tu poses la question et que j'y réfléchis pour la 1e fois : car c'est là que j'ai toujours mis chez Bourso.  
 
J'ai une portion minime de patrimoine chez Linxea Avenir et Spirit 2 à côté.  

• Sur Bourso Vie il n'y a aucun intérêt à verser sur Eurossima plutôt que sur € exclusif (qui est aussi sécurisé mais qui rapporte plus, sans contrainte supplémentaire).
• Ça a du sens de maximiser des avoirs chez Bourso en vue de se permettre éventuellement du crédit lombard, et des plafonds de paiements cartes élevés.
• Mais ceci-dit, en versant à 2/3 sur du world tu es éligible aux versements sur les fonds € des LinXea Avenir (Opportunités 2, une fois transféré en Avenir2) et Spirit2 (€ NG), qui rapportent pus que € exclusif, et à plus forte raison que Netissima, avec des FG sur UC (pour le World) moins élevés.
• Peut-être intéressant de réfléchir à verser sur les 3 (en tenant compte de l'âge des contrats, si besoin de faire des rachats prochainement).

 
C'est a côté monsieur
 
Bonne journée

Fait comme ChienBlanc, tu postes juste des photos de tes relevés excel comparant les prix des magasins. L'inspecteur ne croira jamais qu'il vit dans l'oisiveté au Club Med tous les trimestres. Et la Prius ça entretien l'illusion  

retour experience sur une ouverture PER Linxea Spirit :
c'est trés simple, en 1 semaine, c'est fait.
sur un ETF World, donc, avec des frais trés faible
c'est un sacré cheat code pour (effacer) ** reporter **  les impots de la TMI 30%
l'effet tunnel du PER ne me dérange pas, sinon, c'était placé sur une AV. et en comparant AV/PER, les tableaux indiquent clairement un gain pour le PER.
au passage, je me suis fait un petit tableau excel bien pratique pour déterminer combien d'impot TMI30 on est redevable, ça donne ainsi le chiffre que l'on peut placer sur le PER de manière optimal.
personnellement, je considère qu'au delà de 11% d'impôts, il faut se poser les bonnes questions.
Par le passé, ce même tableau excel m'avait convaincu de réduire mon temps de travail, ce qui était aussi une forme de défiscalisation ;-)

Reporter (éventuellement à une TMI plus faible, mais à 30% c'est pas sûr)    
Et maximiser le capital qui compose (puisque placé avant imposition).

Bonsoir à tous,
Dans le cadre de diversification de mon épargne, je compte investir une partie de cette dernière dans des SCPI via Linxea Spirit 2.
Je m'interroge sur le faible taux d'occupation financier de PFO2 (sous les 90% de manière structurelle). Est-ce que quelqu'un sait à quoi c'est dû ? Aux rénovations qu'ils entreprennent lors de l'acquisition d'un bien ?

Pour repousser les impôts tu veux dire.
Ils ne sont effacés que dans les cas de sortie anticipée pour accident de la vie. Ce que l'ont ne souhaite ni ne prévoit pas à priori.

 
exact ( c'est pour voir si vous suiviez ;-) )

 
La Bourso a plus de 8 ans, les Linxea 2.
 
La proposition serait d'arbitrer de Eurossima vers exclusif ?  

fort de cette experience avec le PER Linxea j'ouvrirai bien une AV chez eux aussi ... mais viens de voir que la prime de 250 euros / 4000 de versement était valable jusqu'au 31 juillet .... mince ... c'est négociable à votre avis ?

C’était topic je crois

J'ai fait les mêmes calculs, et j'en suis arrivé à la conclusion qu'il valait mieux que j'attende d'avoir rempli mon PEA avant de placer sur un PER.
Dans mon cas, les frais de gestion du PER sont supérieurs au gain liés au décalage fiscal, et pas d'effet tunnel sur PEA.
Le seul cas où le PER redeviendrait avantageux pour moi c'est si je passe dans la tranche à 41%.

C'est une comparaison avec un investissement ETF World sur PEA qu'il faut faire et non sur AV. (0.38% pour le premier vs 0.38% + frais de gestion sur UC pour le second)

Avec une TMI à 30% et un investissement à 100% World, ça donne PEA > PER > AV de mon côté

Édit : même conclusion que le post précédent donc qui m'a grilled  

J'imagine que ça reviendra en fin d'année, comme souvent...
 
 

Au minimum, oui.

Je viens de cloturer mon contra  d'ass vie unofi rendement 2c pour ouvrir un contrat prédissime 9 série 2 en fonds euro. ayant une aversion au risque , je souhaite plutot sécuriser mon capital

Pourquoi ouvrir une AV bourrée de frais ? Autant en profiter pour partir sur de meilleures bases, la FP devrait te donner quelques pistes.