Reprise du message précédent :
Hello,
 
Je souhaite ouvrir une AV pour ma fille qui a 3 ans (mais l'AV sera à mon nom).
J'hésite entre l'AV de Boursorama et celle de Fortuneo, étant client des 2 banques. Les fonds seront principalement investi en UC (tracker world et peut être des SCI). Horizon de placement de l'ordre de 13 ans.
 
Ces 2 AV ont l'air globalement similaires. Celle de Fortuneo a de meilleurs fonds euros (mais quid de l'avenir ?) et celle de Boursorama peut-être plus d'uc.
 
Y en a-t-il une à privilégier ?
 

Ouvre les deux

 
 
Merci pour ton retour    
 
Effectivement, devant l'érosion des FE et l'évolution de l'inflation en zone euro, j'ai fait un pari (influencé par le rapport BR que tu nous avais partagé) en pensant avoir encore une carte à jouer pendant au moins 12 mois en me basant sur 2 intuitions :  
 

• La BCE qui laisse courir l'inflation pour (i) alléger la dette publique des États (120% du PIB en France) qui se déprécie (ii) augmenter les recettes fiscales
• Une remontée très progressive des taux directeurs de la BCE à partir de début 2023 pour éviter un krach des marchés boursiers/ crise dette EU

Après si je navigue à contre courant du marché, je sortirai des OII pour augmenter l'alloc actions/HY comme tu le suggères (et je ne lirai plus les rapports BR & Cie)  

C'est un peu l'avantage d'un forum comme celui ci justement je trouve....
m'enfin peu importe tu fais comme tu veux bien entendu.
Et de toute façon, en Avril c'est fini de ce fonds €.
(et encore une fois, ce n'est pas unique , je l'évoque encore hier.... mais comme dit, redit et re-redit, cette info imprime pas du tout. je sais pas pourquoi)

Tu ouvres une AV à ton nom pour ta fille, j'en conclus que ce sera pour une donation future (?).
Si tel est le cas , as-tu pensé à une donation de titres via CTO ? ou un contrat de capi pour éviter la case rachat partiel/total et la matérialisation du paiement des PS/impôts ?

https://www.service-public.fr/parti [...] its/F16140

De ce que je comprend, la banque prélève automatiquement le PFU.

C'est lors de la déclaration IR qu'il faut faire attention et cocher les bonnes cases.

Pas forcément en vue d'une donation. L'idée est de lui mettre de l'argent de côté pour payer le permis, l'aider à s'installer... C'est moi qui déciderai ou pas de piocher dans cette tirelire  

Et si tu envisageais l'ouverture d'une AV chez Linxea ou Darjeeling? C'est rapide, pas compliqué.
Les frais y sont en effet moins élevés que chez bourso (fortuneo je ne connais pas).
Sur le long terme ça va jouer, un peu, mais ça va jouer.
De plus, tu sembles vouloir orienter principalement en UC (et je pense que tu as raison) : si tu es à + de 60% d'UC, darjeeling propose  un fond boosté très intéressant (pas bourso !).

Toutafé.

Intéressant quand on est TMI 0 ou 11%.

Pour les puristes on peut même demander la dispense de PFNL 12,8% si on s'y prend avant le 30 novembre N-1 de l'année N de paiement des revenus soumis à PFU

Dans tous les cas (que les 12,8% aient été prélevés ou non par l'agent payeur), le choix par défaut dans la déclaration pré-remplie est l'imposition forfaitaire à 12,8% et il faut cocher la bonne case pour imposer au barème.

Bonjour
je rebondis sur la question de l'AV, je souhaite en ouvrir une pour ma fille (mais à son nom dans mon cas).
Du coup, il y a des paramètres à prendre en compte pour pouvoir la gérer moi même? ou les mêmes AV recommandées pour les adultes sont applicables?

J’ai ouvert Spirit pour les petits. C'était la seule où on me laissait tout gérer moi-même par internet.

Le dossier d'ADI sur les AVs pour enfants : https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] s-enfants/

 
+1
 
il y a aussi bourso

tu finiras en enfer pour ça je pense

Bonsoir,

Des nouvelles de notre investisseur préféré Mr. Lora.

La levée de fonds s'est terminée hier soir et ils auraient levé 3,3 millions d'euros et déjà acheté pour l'équivalent de 1 million d'ETH sur lequel ils seraient déjà en PV de 7 à 10%. Premier carton jaune d'après moi car ils n'ont pas l'air capable de chiffrer la PV latente.

Les posts LinkedIn de Lora et associés sont assez tendancieux et je me demandais comment LinkedIn pouvait laisser passer cette promotion pour quelque chose d'aussi spéculatif.

De plus un autre problème selon moi est le zèle et probablement manque de contrôle de sa banque partenaire (la BRED). J'ai du mal à concevoir comment une banque digne de ce nom laisse passer autant de flux entrant cash et en crypto pour acheter ensuite des crypto et NFTs. Je dois louper quelque chose mais le moindre virement dans une banque qui a pignon sur rue et en étant cliente depuis 10 ans, ils demandent toujours un tas de papiers.

Pour terminer et deuxième carton jaune pour moi, c'est le peu d'apport financier des fondateurs du projet, seulement 130k euros. Une somme bien maigre je trouve.

J'ose espérer que les souscripteurs ont le coeur bien accroché même si je doute qu'ils soient conscient des risques.

J'ai les réponses. Si ils ne savent pas calculer les PV, si la BRED n'a rien vu ni fait.... c'est que le fric est déjà ailleurs    

 
Trop risqué de prendre des actions pour un placement aussi court terme (18 mois) => 100% fonds euros

Pas convaincu. Le type est quand même ultra médiatisé (il est passé sur France 2 hier ou avant hier), il a absolument tout à y perdre.

Tu me diras Madoff était aussi assez médiatisé donc l'un n'empêche pas l'autre.

J'ai plutôt l'impression qu'ils jouent au casino avec de l'argent n'ait pas à eux.

Ça dépend de son aversion au risque et de ce qu'il est prêt à perdre sur ses placements.
Il pourrait tout autant faire +30% que -30% sur sa partie action...

Il faut arrêter avec ces affirmations toutes faites.

Le pognon est injecté dans une boite, pas sûr que la BRED ait son mot à dire sur comment il est dépensé par la boite ensuite

mais je partage ton avis et j'espère que l'AMF va se sortir les doigts pour contrôler tout ça rapidement

J'ai trouvé l'explication et ce n'est pas un problème de modelling

En fait, si je me sers à 90% de l'apport du PEA, ce dernier reste ouvert mais avec un plafond de versement déjà atteint. Bref, il reste un petit montant comme 20k€ qui s'accroît de 5% par an. Vu que le plafond est atteint le reste de l'épargne est versé sur le CTO qui a un rendement moindre dans ma simulation. Or, avec le 100%, je réouvre un PEA et dans l'espace de temps jusqu'en 2033 le fait d'en avoir réouvert un nouveau en versant tout dessus et en proposant un meilleur rendement que le CTO fait que ça offre une meilleur perspective sur ce petit créneau de 100%-90%.
Bref, en mettant tous mes plans (PEA, CTO et AVEC) avec le même rendement, ce frottement comme je l'imaginais disparait :

Bref, c'est intéressant de voir ce jeu de vase communiquant mais je me dis, in fine, qu'une fois qu'on a retiré dans son PEA au plafond (au bout de 5 ans), il vaut mieux le casser et en refaire un nouveau non ?

C'est quoi le principe ? CTO à ton nom et ça dispense de payer des impôts quand il y aura donation ?

Dites j'imagine que quand on fait un transfert de PEA, il est gelé durant toute la durée du transfert ?

Oui pas d'achat vente.
Mais tu touches les div.

Ça neutralise les PV.
Le gosse a le PRU sur les titres du jour de la transmission.

Même principe pour une donation avant cession d'immo.

 
Il a dit qu'il souhaitait générer des intérêts, pas qu'il était prêt à faire -30% :
 

 
Peut-être parce que tout ce qu'on peut lire sur leur site dit le contraire, non ?    
 

 
Si tu dois acheter une maison dans 18 mois avec cette somme, tu es prêt à perdre 30% ?  
Sur 5 ans, ça peut se tenter ... sur moins de 24 mois, c'est un gros pari et je ne pense pas que ce soit son état d'esprit pour "stocker" une grosse somme.
 
 

Si les 70% du fond euro lui suffisent pour son apport, pour moi, ça match !

 
A quel moment il dit qu'il n'aura besoin que de 70% de la somme ?

OK merci

 
Conseil de mon banquier que j'ai suivi.
 
Tu ne sais pas comment seront tes relations avec ta fille quand elle aura 18/20 ans.
Imagines : tu as mis un bon paquet de POGNON de coté, et elle décide de l'utiliser pour partir en vacance à Ibiza avec ses copines et de donner le reste à un parti politique
 
Donc ne rien faire à son nom.
Mes enfants ont des AV, à mon nom.
 
Dès que je l'aurai décidé, ils auront le pognon.

 
Il parle « d’une forte somme » : on se sais effectivement pas si l’aura besoin de 50 ou 90% de la somme placée.
D’où ma supposition que si la forte somme se limite à 70% maxi soit l’épargne du fond€, alors c’est pas incohérent de foutre 30% en risqué.

Pas d'actions pour un horizon aussi court.

Aucun rapport avec ma réponse.

Supposition.

A quel moment il dit l'inverse ?

Bref, comme souvent, ça balance du conseil tout fait sans avoir toutes les infos.
Rien que les termes "forte somme"... Pour certains ici 50k€ c'est a peine leur bac à sable (3k*18m) et sûrement pas une forte somme.

Après dans "stocker" y'a "stock".  

9500 pages de POGNON et d'EPARGNE

Presque

Tout dépend de combien tu auras besoin dans 18 mois.
Si c'est de la totalité, alors le plus raisonnable est de faire 100% fonds €.
Si c'est <70% du total, alors ta proposition est valable.
Les actions, que ce soit en titres vifs ou via des ETFs, c'est pour le long terme, donc on n'investit pas de l'argent dont on aura besoin à court/moyen terme en actions.

tatata, on se paluche à 10k pages, pas avant