Reprise du message précédent :

100% UC ne signifie pas 100% action non plus. On peut aussi y mettre des obligations, des monnaies, des mesures de protection, etc ....

Et comme je le précise, si on vise + de 8 ans, je ne vois pas trop comment faire fructifier son épargne.
Les performances sur 10 ans des 2 fonds que je cite en indice 4 de risque ( mais il y en a des centaines d'autres ) prouvent que ça fonctionne pour préserver son capital.
A moins de 5 ans, on entre dans la boule de cristal, je suis d'accord, y compris sur l'immobilier  

j avais posé la question ici sur l utilité d un PER , mais vu ma TMI de 11 % ( 2 gosses .) ce n etais pas intéressant.
 
Qu en est il de l ouverture d une PER pour un indépendant ? c est toujours pas intéressant ? quels critére a prendre en compte ? merci

je commentais des réponses qui parlaient de "du world" pour des UCs "relativement sécurisées mais attractives"
Sauf erreur de ma part, dans le langage propre au topic, "du world" signifie ETF MSCI World.
Qui est, sauf erreur de ma part, 100% actions.
 
Donc on parle bien d'une UC qui doit avoir 6 sur 7 dans l'échelle de risque, sauf erreur de ma part une fois de +
 
(et oui j'entends aussi le fait que factuellement y a moins de chance de se retrouver à 0 au bout de 8 ou 10 ans avec "du world" qu'avec une SCPI)

 
Encore une fois, une montre de ville se porte en ville dans le contexte d'activités calmes principalement
Pour aller faire du quad en forêt ou de l'escalade, il est recommandé d'enlever ses bijoux, montres incluses!
 

 
Oui pour le premier, pour le second il ressemble fortement toutefois pas de ESG dans son titre de mon côté. Frais identiques et performance très similaire.

 
Comme toujours, en vendant des actions au profit du fonds euros, pour simplifier.

Pour linxea spirit ils annoncent un minimum de 500 euros en versement libre mais j'ai tenté 100€ et ça passe pour ceux intéressé

PS : je parle bien de versement libre pas programmé

Perigraph 38mm ici.

D'ailleurs, cette allocation est fixée proportionnellement à quoi?
Certes, par rapport au patrimoine, mais:

• brut ou net ? (intuitivement, je dirais brut, vu que c'est l'allocation brute qui "porte" le risque)
• avec ou sans RP ?

Et une fois cette allocation atteinte, comment faire pour la maintenir. Sur les produits "fractionnables" c'est relativement facile, mais comment faire avec l'immo? Un investissement immo change fortement l'allocation. Est-ce que vous avez une stratégie pour ré-équilibrer ensuite?
 
Prenons un exemple simplifié:
Un patrimoine de 666 unités, réparties pour 1/3 immo, 1/3 actions, 1/3 monétaire.
Si on ajoute pour 334 unités d'immo (ce qui est possible via un emprunt, accessible au grand public), on se retrouve avec:

• un patrimoine brut de 1000 unités
• 22% actions
• 22% monétaire
• 55% d'immo

Je ne vois pas comment "rétablir" l'allocation cible...

vendre sa maison

Tu arbitres vers un meilleur fonds ou tu passes en gestion pilotée (qui fera quasiment toujours mieux qu'un fonds euros).

Le critère principal, c'est la TMI, si égale ou supérieure à 30%.
Et si la réduction d'impôts sert bien à faire fructifier l'épargne.

Merci.

Celui-ci à l'air d'être le plus performant :
https://www.quantalys.com/Fonds/125446

Il y a une cinquantaine de "GS Gbl Eq Partn"  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Tu as quel âge pour envisager de ne pas toucher au patrimoine ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

40k€ hors impôts (PEA 0%, SCPI j'en sais rien) et prélèvements sociaux (17.2%), tu es sur que ça te suffit ?
 
Ne pas oublier de compter la taxe PUMA si tu ne vis que sur ces placements (8%).

Et tenir compte de l'inflation.

Tu parles de brut là.
 
Car PEA, c’est les PS (17,2%) et les SCPI, c’est IR (donc ta tranche d’impôt entre 0 et 30% + PS 17,2%)
 
à moins de foutre les SCPI en AV de plus de 8ans ?

 
Tu pars du principe que tu as une RP payée et pas de frais de logement en plus ?
 

Je suppose que tu as mis 60% de SCPI pour leur stabilité. Ce qui est génant, c'est que l'on sait que le rendement global des SCPI est en baisse, et que cela va probablement continuer. Tu as donc 60% de ton allocation sur un produit offrant une relative stabilité, mais avec un rendement baissier.
 
Je serais tenté de réduire cette part SCPI à 50%, et mettre 10% dans des choses un peu plus "exotiques". Par exemple, le crowdfunding immo rapporte 9-10% brut. Dans ton cas, on va considérer que tu serais en TMI 11%, ce qui ferait 28% de prélèvements (IR + PS), soit à peu près la même chose que la flat tax => net entre 6 et 7%.
Certes cela devrait, sur le long terme, ne pas être très différent (voir un peu en dessous) d'un MSCI World, mais c'est nettement plus stable.
 
Et pourquoi pas une toute petite poche (20k?) en cryptos, à laisser à long terme.
 

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Attention quand même, la qualité des projets est en baisse. Les taux ont tendances aussi à baisser. La rapidité à laquelle partent les projets, même les plus bancales, fait assez peur. Le réveil risque d'être difficile pour certains. Je le dis d'autant plus aisément que je suis inscris sur pas mal de plateformes et examine tous les projets proposés donc c'est un placement qui m'intéresse.

tu peux convertir la famille au végétarisme afin de faire baisser pas mal le besoin d'argent

 
Sûrement nécéssaire si notre ami n'a pas pris en compte la fiscalité pour évaluer son besoin

Petite question dont je pense connaître la réponse mais sait-on jamais ?
Est-ce que le PER est éligible à une avance sur titre ? Est-ce que le nouveau PER Bourso rentre dans le montant pour l'AST ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Bonjour,

Je me reconnais bien dans ton message, car je suis exactement dans le même cas que toi (même âge, même situation familiale et même patrimoine prévu, RP déjà payée).
2 différences principales:
- je compte taper dans le patrimoine et ne retirer que 30 - 36 k€ par an.
- je place mon autre partie de patrimoine sur des AVs à fonds € et PEL (actuellement encore à 2.5 %), pour plus de sécurité et moins d'imposition (mais moins de rendement effectivement que des SCPI). Peut être qu'à échéance des PEL, je placerai également dans des SCPI pour diversifier.

Pour les PEA, quel est le SMW dont tu parles ? Tu veux dire le safe withdrawal rate ? Le safe withdrawal rate de 4 % est l'argent que tu retires de ton capital pour qu'à la fin de ta vie, tu sois encore en positif. Mais cela ne s'applique pas à ton cas puisque tu ne veux pas toucher au capital. Dans ce cas, pourquoi ne compter que 4 % de rendement ? Les PEA en full CW8 devraient rapporter plutôt 6 - 7 % de moyenne long terme, donc déduction faite des PS il reste encore 5 à 6 % de rendement annuel...

Merci pour cette minute prévention, je ne savais pas que c'était si répandu

Investissement locatif : ce nouveau placement qui a tout du produit miracle :
https://www.capital.fr/votre-argent [...] if-1417940
 

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

good vibe, bro  

Te connaissant, tu attends une réponse bien spécifique que je vais te donner :

Ca se fait en ecremant, évidemment  

Écrémer permet de dire tout cela en 1 mot  

le truc qui me donne des boutons à chaque fois que je vais à paris  

Franchement, encore quand on a pas les atouts intellectuels pour comprendre ce biais, je comprends qu'on tombe dans la SCPI.
Mais du coup si t'en es conscient et le comprends, pourquoi se laisser prendre par la vague?
sur 1mion, je pense que 100k d'SCPI serait déjà "très bien". Quitte à ajouter 50k et que la poche contienne aussi (et surtout en fait) SCI/OPCI  
 
enfin chacun sa chapelle. Mais dommage d'identifier et comprendre le biais et "persister"

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Il te faut des actions à dividende et des call couverts pour assurer plutôt du 7/10% que du 4%, avec moins de volatilité.
Il existe des etf, l'un avait été cité récemment, il faudrait le rechercher, possible d'en faire un mix et éventuellement avoir une poche World en plus.
Apres oui c'est une approche qui semble plus risquée que les scpi, mais sans doute bien plus rentable à long terme.

Le plan de départ est prévu pour quand ?
Tu es résident français ? Tu as un per ? (c'est deblocage quand on ne travaille plus ?)

J'y ai trempé le petit doigt récemment.
grandes plateformes only + diversifications géographique et sectorielle (lending court/long, real estate, leasing) + capital garanti + autoinvest  
LooKooM a mis en garde contre les risques de fraude et des problèmes en cas de retournement macro-économique.
 

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Comme tu ne peux pas disposer du contenu du PER librement, tu ne peux pas rembourser le prêteur avec, à l'échéance du prêt ; donc tu ne peux pas t'en servir de nantissement d'un prêt (l'AST).

peut être en décorrélant un peu le bazar (géo, cap), des obligations haut rendement?
Des bons structurés action sur indice pur et large aussi? il y aurait la pseudo non-volatilité (bon en vrai la VL fluctue), et une certaine protection de capital.