Reprise du message précédent :
Bonjour,
 
On me propose un LMNP résidence sénior dans une ville de province. Ca semble beau sur le papier. ça s'autofinance, réduction d'impôts, bail de 10 ans renouvelable, garantie à la revente, etc, etc. Pour autant, je suis très moyennement convaincu. Trop beau pour ne pas avoir d'entourloupes et le prix d'achat me semble bien élevé par rapport à la surface sous prétexte des services.
 
J'avais trouvé ici un lien vers un blog d'un retour d'expérience assez désastreux pour un investissement similaire. Je n'arrive pas à remettre la main dessus. Ca ne vous dirait pas quelque chose ?
 
Merci.

Faire une avance sur titres chez Bourso et utiliser ensuite l'argent pour acheter sa voiture, profiter de conditions avantageuses au niveau taux mais tout en laissant la somme sur le fond euros Bourso, c'est légal ?  

Garantie a la revente ????

 
 
C'est pourri oui, fais ton propre LMNP si tu veux investir en immo.

Je dirais oui: on parle d'une exposition d'une vie entière, versus quelques mois, assez intenses certes, mais que l'on peut mettre à profit en faisant bien les choses.

Tous les index providers, prennent leur commission, c'est pas le sujet.
C'est pourtant pas chose si claire l'histoire du S&P 500
Un lien pour ceux que ça intéresse : https://on.ft.com/3paym6F

Au moins MSCI est bien plus systématique dans ses critères

Pas très GG ça

Quels sont les avantages de MSCI par rapport à leurs concurrents ?
Peux-tu expliciter quand tu dis une meilleure méthodo ?
Ça m'intéresse  

Et on ne va pas dans une étoilé avec 1 million à 2.  

C'est mon avis, mais la qualité de la data est bien meilleure. Ils sont toujours irréprochables et communiquent parfaitement sur les corporate actions qui impactent les titres.

Les méthodologies sont parfaitement réplicables pour les fonds indiciels, MSCI fait constamment des consultations auprès des acteurs de marché sur différents points en lien avec leur traitement de certains événements, on sent qu'ils cherchent à tout prix à prendre du feedback auprès des professionnels sur comment avoir des indices les plus adaptés aux pratiques des gérants.

Ils ont une recherche très pointue et une capacité à développer des indices custom (notamment en lien avec des fournisseurs d'ETF) qui me semble unique sur le marché.

Encore une fois d'un point de vue data, et c'est le nerf de la guerre, c'est le luxe, tu as tout ce dont tu as besoin et encore plus. Le service client est top, rapide et pertinent. Ils te sortent pas des réponses dignes d'un chatbot au bout de 24h comme la plupart des concurrents.

Globalement pour les investisseurs, ça veut dire que tu investis sur un sous jacent qui est surveillé de près, tu sais que le taux d'erreur est très faible.

Leurs méthodologies sont très détaillées et quantitativement facilement implémentables. C'est pas comme un S&P 500 (cf article linké plus haut) ou un CAC 40 ou tu as un "conseil scientifique"   (no joke) qui est là pour décider en dernier ressort de qui rentre dans l'indice au-delà des règles théoriques.

du coup je sais pas si t'as raté mes questions il y a 3 pages, ou si je suis dans ta BBL (Big black list):
 
FTSE est plus pauvre méthodologiquement?
 
pour toi par exemple FTSE all world est largement inférieur à MSCI ACWI (si je me trompe pas sur le nom de "l'équivalent" )?
 
Du coup Vanguard est en perte de vitesse/part de marché?

Idem BforBank Vie ?

non, déjà car frais + élevés, et ensuite car sélection réduite (pour la dernière fois que j'ai regardé. Mais ça faisait 10 ans que la "philosophie" de cette AV est d'avoir une offre d'UCs réduite "pour faciliter le choix"   )

Oui il y a peu de SCPI ...

En fait c'est plutot :
Hausse des taux d'interets => baisse des actions.

donc en clair sauf erreur c'est mes placements/son remplaçant ou Linxea Spirit, mais je conseille largement ce dernier vue de mon xp perso avec l'autre.

A voir le jour où je ferais vraiment des SCPI alors  

C'était quoi la mauvaise expérience ?

déjà retranscrite plusieurs fois ici, grosse erreur du service client (papier perdu puis retrouvé), puis soit mauvaise foi soit incompétence pour le régler (prétexter ne pas comprendre le principe de part d'UC et de VL... ou vraiment ne pas le comprendre...), puis j'ai du solliciter l'assureur
une fois l'arbitrage rendu, MP ne s'est aucunement excusé...

Aux US, ils sont premiers en terme de flux nouveaux donc plutôt en croissance

 
A fuir dans 98% des cas.

Qu'est-ce qui va se passer dans 10 ans quand:

• les normes d'accueil pour ce type d'établissement auront évoluées, rendant l'établissement impropre à l'accueil des séniors, sauf à faire d'importants travaux de remise aux normes?
• Le bailleur va indiquer qu'au vu des évolutions économiques, il ne peut plus maintenir le loyer précédent?
• Le bailleur ne va pas renouveler le bail, et va faire construire une nouvelle résidence à 200m de la tienne?
• Tu vas te rendre compte que la garantie revente est limitée à 20% du prix d'achat, mais que tu as acheté le bien 50% au-dessus du prix du marché, et que de plus il est invendable en l'état (plus aux normes pour l'accueil de seniors, mais inutilisable pour du logement "normal" sans faire de travaux pour le transformer en logement normal?

Si on est full fonds eural sur son AV Boursorama, ça marche comme même l'AST ?
 
J'ai pas trouvé cette info sur le site de référence    
 
Comme ça je dirais non (même si j'ai trouvé d'autres avis sur le net), surtout que ça serait easy dans ce cas de couvrir les 200% de garantie en permanance

Oui

Ca va marcher, mais tu ne vas pas y gagner beaucoup vu le différentiel de taux. 1% environ.
Et ça va bloquer le pognon de ton AV.

Pas recommandé alors ?
 
Autant partir direct sur un crédit conso chez Bourso ? (c'est pour acheter une caisse à 35k )
 
L'AST l'avantage que j'y voyais c'était la durée et le taux raz des paquerettes.

 
Oui en Europe ils ne sont pas du tout aussi reconnus.
 
Vanguard est une "marque" aux US, les gens lui font confiance de base.
 
En Europe beaucoup moins, les gens regardent les indices en premier lieu, le gérant ETF ensuite. Brutalement le provider d'indice devient central

Il te repondait incorrectement je pense. Tu parlais de prendre une AST sur du full F€ et lui sur le fait de placer cette somme en full F€. Donc oui AST tout a fait possible  

 
Oui, mon idée c’est de prendre une AST sur mon assurance vie Bourso full fond euros de 40k (donc prêt 20k euros à 0,5% sur 5 ans si ça fonctionne sans soucis sur les fonds euros), et d’utiliser ensuite cet argent pour acheter la charette ?
 
A priori pas de soucis de couverture car les fonds euros bougeront pas.
 
Mon plan semble correct ?

Oui

Et en contre partie je dois pas toucher au pognon sur les fonds eurals en attendant la fin du prêt in fine ?

C'est ça. Enfin tu peux les arbitrer vers d'autres supports, passer en UC par exemple

 
Le but c'est de les laisser au chaud sur fond eurals.
 
En fait, l'épargne reste virtuellement disponible car t'es pas sensé y toucher (sinon tu t'exposes à des pénalités).

tu peux y toucher mais il faut consever le taux de couverture demandé par Bourso (idem si tu es sur du risqué et que ça baisse trop)

Oui.    
 

 
Il faut pas passer en dessous de 140% de la somme emprunté.
 
Sur mes 40k de départ sur mon AV, je peux emprunter 20k et je dois pas passer en dessous de 28k sur mon AV (12k de marge).
 
Ca reste correct comme même.

Bonjour,
 
Grâce aux bonnes âmes de HFR, j'ai par le passé appris à me soucier de mes économies.
 
Mon père vient de partir en retraite et j'ai découvert tout l'intérêt des complémentaires puisque plus du tiers de sa retraite vient de sa complémentaire. Il a cotisé depuis ses 20 ans environ.  
 
Donc je m'interroge : dois-je souscrire un PER ? Peut-être devrais-je choisir une deuxième assurance-vie ?
 
J'ai 32 ans et je suis professeur des écoles.

Pour reprendre du fonds €, tu vas gratter vraiment peu même sur 5 ans avec une baisse du rendement évident.
Sauf à dynamiser un minimum, l'intérêt est minime    

- Pourquoi pas, mais à 32ans c'est tôt, et vu ton poste (sauf Revenus fonciers importants par ailleurs) l'avantage fiscal me semble anodin au regard de ta TMI. Attention, je ne sais pas quelle était la situation de ton papa, mais dans la fonction publique le calcul des retraites reste très avantageux, et rares sont les enseignants avec des pensions de misère. Sur une carrière complète tu devrais pouvoir terminer entre 1.8-2.4k€/net mensuel environ.

- C'est toujours une bonne option d'avoir 2-3 AV et de répartir les versements mensuels programmés sur celles-ci. A choisir dans la short list de la FP ou du site de Nico (Linxea, Darjeeling, Yomoni and co). Vu ton âge, je te recommande vivement de ne pas te cantonner au fonds euros qui vont continuer à voir leurs perfs se dégrader encore pendant quelques années.

+1, à voir la tmi. Globalement optimiser la tmi à 30%, OK, celle à 10/11/14% bof.