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Pour le photovoltaique,
 
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LE forum avec les cadors ici : http://forum-photovoltaique.fr/
 
  De rien  

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c'est vraiment à la marge, il y a plus de risques d'arrêter son DCA car on ne le "sent pas " ce mois ci que torpiller le 1er du mois.

 
Exact.
 

Et encore j'aurais dû rajouter "la RP qui te permet de caser toute ta descendance connue et probable jusqu'à ce qu'elle soit indépendante financièrement"

Non  
https://www1.cbn.com/finance/best-days-month-invest  

 
 
C’est sur qu’avec un kwh racheté 0,60€ alors que maintenant, c’est 0,10€ ; c’est pas le même calcul !
 
Par contre, t’as de la chance de pas avoir cramé l’onduleur (garanti 5 ans, cramé à 7ans pour mon voisin, donc renta en forte baisse)

Messieurs dames,
 
ça vous parait intéressant de souscrire à une AV Yomoni ou WeSave avec un profil de risque élevé (8-10/10) pour y placer environ moins de 5% de son épargne ?
 
Pour mes investissements en actions, j'ai uniquement du ETF world (Amundi et Lyxor) dans mes AV et et mon PEA (gestion libre), ainsi que d'obscurs fonds choisis au pif dans mon PEE. Je compte garder cette stratégie dans les années à venir.
 
Mais je suis un peu joueur et, disposant d'une assez bonne capacité d'épargne, j'aimerais dynamiser un peu le rendement de mes investissements, quitte à prendre plus de risques sur une petite partie de mon épargne. Et pour ce faire, je me dis qu'au lieu de faire des paris foireux sur des ETF ou fonds d'actions, c'est probablement mieux pour un épargnant ignare et fainéant comme moi de recourir à un robo-advisor.

 
Oui à cause des 70% seulement pris en compte par la banque, ça réduit d'autant plus. Donc si le seul critère est "maximiser la capa d'emprunt sur la RP", c'est fichu avec le crédit SCPI sur le dos.
 
Une solution plus raisonnable, évoquée au-dessus par d'autres, serait de sécuriser le premier crédit immo pour la RP, et ensuite si on veut (et si certain de ne pas devoir reprendre encore plus de crédit immo plus tard pour changement vers une RP plus chère), de se lancer sur crédit SCPI.
 
Et pour répondre à ta première question, en considérant que faire +4k de revenus annuel ne change pas le taux du crédit, le gain est bien moindre que les 100k du cash.
Intuitivement, sans sortir dans ce post de calculs, en fait le montant est fortement limité car la banque n'autorise que 35% d'endettement.
Donc tes 333€/mensuel de SCPI (= 4k€ annuel) n'augmentent pas la mensualité autorisable du crédit immo de 333€/mois, de moins en réalité.
 
Simu avec boursorama :
cas 1), 2 salaires de 2500 net/mois -> sur 25 ans, taux à 1.45% donc 415000 de crédit et mensualité de 1650/mois
cas 2), 1 salaire de 2500 et l'autre salaire de 2500+0.7*4000/12=2733 net/mois ->  sur 25 ans, taux à 1.45% donc 460500 de crédit et mensualité de 1831/mois
 
Après, à chacun de se faire ses plans / estimations

Aucune rage et je m'en fout je ne vais pas sur le site et chacun est libre d'y d'aller ou pas (et de lire les mentions légales au passage); mais le côté conseil quand je lis ça j'y crois moyen

Le site avenuedesinvestisseurs.fr est édité et exploité par :

SAS Leɑd Αvenue.

Nom : LEAD AVENUE

Président : BBS

Activité : La création et l'exploitation publicitaire de sites web, l'affiliation sur internet, la rédaction web, le marketing web et la programmation informatique

Mais y-a-t-il une obligation légale à mentionner les partenariats rémunérés?
Je vois certains sites de lead les annoncer systématiquement à chaque billet de blog. Mais puisque tous ne le font pas, ceux le faisant c'est juste par souci de transparence?

je crois qu'il y a pas besoin de lire quoi que ce soit d'autre que le récit du camarade qui avait contacté "leur" CGP  

Bien sûr que c'est une bonne idée, il faut diversifier

Regarde les performances... Environ 10% par an en moyenne (net de frais de gestion) depuis 5 ans :
https://www.yomoni.fr/performances
https://www.wesave.fr/performances-wesave

Si t'as un World sur PEA, Yomo ne fait historiquement pas mieux. Je sais performances passées tout ça mais hors parrainage ça n'a pas beaucoup d'intérêt en plus de ton World.

franchement pour 5%, autant faire des paris foireux toi même que suivre ceux de yomoni/wesave.
Si c'est vraiment pour assouvir un tempérament joueur, je vois pas en quoi donner à une GP va aider.

Ouais effectivement, c'est ce que dit Edouard Petit dans ce billet de blog en comparant les performances récentes du profil 10/10 (100% actions) et de portefeuilles ETF : https://www.epargnant30.fr/yomoni-e [...] rformance/ .
Il estime toutefois que le profil 10/10 de Yomoni a un profil moins risqué que du 100% ETF world pour un niveau de performance semblable ces dernières années.

Yep, mais je n'ai pas d'idée  
J'ai déjà investi dans des cryptos mais je n'ai pas envie d'y mettre trop d'argent même si le rendement est démentiel pour l'instant.

Je pensais à ça de prime abord mais je n'ai pas examiné les frais / performances passées (qui ne présagent pas des performances futures je sais):
 * UC d'AV dédiées au capital-risque (private equity). J'ai repéré deux fonds éligibles AV Linxea : fonds Nextstage Croissance (sur AV Linxea Spirit et Zen) et Isatis Capital Vie & Retraite (Linxea Spirit)
 * ETF PEA MSCI EMERGING ASIA (j'imagine eligible au PEA)
 * Lyxor Robotics & AI UCITS ETF (à vérifier l'éligibilité PEA et/ou AV)

C'est obligatoire (renforcé par la loi "Hamon" ): https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 033219601/  
 
En dehors de l'aspect légal (qui oblige à l'information du consommateur, et d'autre part qui rend obligatoire l'immatriculation à partir du moment où l'acte est répété), c'est aussi une question de gestion d'image. Une mention explicite du but commercial (que ce but soit prépondérant ou secondaire) évite les interrogations et discussions telles que la présente. C'est une façon de crédibiliser sa ligne éditoriale.

ok. je me posais effectivement la question pour l'aspect légal...bref.
 
pour la ligne éditoriale, c'est effectivement un choix, de viser plutôt une relation de confiance ou plutôt "d'attraper le pigeon" (et on peut en jouer, j'ai déjà vu le cas de la mention "ces 2 liens vers ces 2 partenaires sont affiliés", sans mention du rapport x5 entre les rémunérations que le blog touche entre l'acteur systématique conseillé vs l'autre... donc le mec est dans un sens transparent, mais le conseil est tout aussi biaisé)

Tu peux diversifier si cela veut dire réduire tes performances

p2p lending?

D'ailleurs c'est imposé comment les revenus du P2P lending en France ?

 
Les gens fraudent beaucoup
 
Sinon c'est imposé comme des dividendes ou du gain en capital à 30% en France.

à mon sens beaucoup plus logique d'assouvir ce tempérament joueur, même un pour un % moindre , sur ce genre de fonds "de conviction"

 
Bon ben maintenant que l'appli iphone est dispo, j'ai voulu tester un peu plus, sachant qu'il y a 15j de premium offert.
Et c'est la franche deception... Impossible de synchroniser intencial ou même des gros comme boursorama ou Linxea Spirit  (identifiant ou mot de passe inconnu)
Alors que ça fonctionne impec sur Finbox.
Je vais devoir retourner au bon vieux Excel
 
PS: c'est pareil sur l'autre appli proposée ici car c'est la meme API qui fait la recuperation de données
 
edit: et pour les emprunts, il les voit mais ne recupere pas le capital restant dû mais seulement le capital emprunté, donc aucun interet...

L'idéal est franchement de ne PAS suivre ses comptes de façon très précises, je sais que cela peut choquer.
 
Mais monter des usines à gaz improbables alors que l'objectif est seulement de piloter son budget de risque 4 fois par ans par grandes masses est contre productif bien souvent.
 
Et surtout, rien de pire que de consulter son compte 3x par jour depuis son mobile : en cas de forte baisse des marchés c'est vraiment se mettre la corde au cou et faciliter grandement sa souffrance psychologique et abaisser sa resilience selon moi.

Pour ré-allouer 3-4 fois par an il faut quand meme suivre de manière précise et régulière (pour avoir un reporting exact tous les 3 mois) - on est loin de "ne pas suivre de facon précise". J'ai récemment mis en place un petit tableur qui me donne les infos clés (par exemple % du total par classe d'actif) et ca permet de prendre conscience de certains biais (par exemple l'épargne éclatée sur plusieurs comptes donne l'impression d'en avoir moins en % total, ou la sur-pondération immo), mais ca devient quand meme un suivi régulier pour que ca soit pertinent.

 
Je ne regarde pas de façon quotidienne, c'est surtout pour avoir une vision globale du patrimoine en brut et en net et sa repartion.
 
Je regarde évidement plus souvent mon PEA car j'y fais quelques opérations régulièrement.

Portfolio performance me va très bien pour cela:
- Dispo uniquement sur PC et il faut ouvrir l'app
- Pas d'id/pwd
- Gratuit

 
Tous les trois mois c'est simplement se logger sur son ou ses AV (pas plus de 1, 2 ou 3), PEA et CTO, telecharger les positions ou inscrire à la main sur un bout de papier les montants dans les grandes masses. Calculer les % et c'est bien tout. Avoir un tableau Excel déja tout fait aide un peu mais on parle de 10-15 minutes tous les trois mois véritablement.
 

 
Oui c'est un très bel outil, pénible à mettre en place en revanche et qui limite les risques d'obsession
 

J'aime bien ce site, mais en effet, je trouve cet article un peu limite dans son orientation.

J'avais contacté des installateurs pour un logement dans le 27, bien sûr, ils te bombardent de chiffres fantaisistes en te disant que peu importe ou tu te trouve, peu importe ton mode de vie, c'est le placement révolutionnaire. Justement à base d'arguments véhiculés dans l'article, la plu value à la revente, l'électricité va augmenter, ce n'est pas la bonne orientation, on perd seulement 10%, et surtout monsieur, vous allez toucher des subventions, et n'attendez pas, car l'année prochaine, elles disparaissent.

Si on ne se base uniquement sur cet article, même si il y a des informations pertinentes, je trouve que cela part dans tous les sens, et surtout il est très orienté. Ma conclusion à la lecture de cet article : Il faut installer des panneaux chez soi ! Une orientation plus critique sur les chiffres aurait été appréciée, avec aussi des exemples en négatifs au lieu de ne mettre que les cas valables. C'est comme si nous prenions CW8, et qu'on ne parlait que de ce qui s'est passé après 2008, beh oui, je te l'avais dit d'acheter à ce moment là! T'inquiète pas, regarde devant, pas derrière!

Nicolas, cela serait vraiment appréciable que tu reprennes l'article en ce sens pour nuancer cette histoire, ça me gène beaucoup de ne montrer que les bons côtés alors que pour tous les autres articles, tu pèses plutôt bien les pour et les contres.

Combien de reportages de M. et Mme Michu sont parus au journal de 20h, avec des personnes qui ne pouvaient pas rembourser leur installation avec leur retraite, car les rendements annoncés étaient surestimés ?

Pour moi, c'est digne d'un livret à 10% à capital garanti, mais bon, c'est mon avis après m'être renseigné de nombreux mois sur le sujet.

Autre idée : On peut aussi faire un article de la sorte sur l'isolation, cela permet de grosses économies, c'est aussi un investissement ? Les coupons de réduction, sont-ils un investissement ?

Episode intéressant (en tout cas qui tombe bien pour moi en ce moment) de la Martingale cette semaine : https://open.spotify.com/episode/5f [...] 9a7a15425d

 
Sage conseil.
 
Perso je fais un suivi plus ou moins calibré une fois par mois, mais même ça c'est plus par habitude que réellement nécessaire.
 
2 fois par an c'est très bien si on est lazy.

Perso je fais un point complet tous les mois, mais ce n'est absolument pas pour orienter ma stratégie, c'est juste parce que j'aime les stats et les tableaux

Entre Finary, Pertfolio Performance et Wicount, je trouve que Wicount est très bien fait et facile d'accès.
 
Pk Wicount n'est pas suffisant pour vous ? (Pour ceux qui sont chez Bourso évidemment)

moi j'ai fait un point , le dernier avait 6 ou 7 ans... ça surprends
au moins on peut pas me reprocher de trop regarder/intervenir....

Je n'ai jamais compris l'engouement pour ce type de service qui plante en permanence, qui crée des notifications en raison de problème de connexion... Les boîtes ferment les unes après les autres...
Et il a toujours été interdit (ou au moins fortement déconseillé) de communiquer ses identifiants et mots de passe

Je préfère mon tableur, je fais un relevé par mois à date fixe.
Et on peut faire de jolis graphiques soi-même  

 
J'aime l'odeur de l'Excel fraichement mis à jour!    

Est-ce que quelqu'un saurait répondre à ma question sur les AST ?

 
 
Dans ce cas là, aucun site n'est pertinent
Epargnant3.0 , Investisseur heureux, Moneyvox...tous font de l'affiliation.
 
Je propose de supprimer la FP aussi car il y a des parrainages possibles
 
A jeter à la poubelle aussi alors, mieux vaut aller lire 20 minutes, Les Echos, voir son banquier...ça doit être plus pertinent car pas d'affiliation

 
 
Ou alors le lecteur ne voit pas le mal partout, et comprend qu'entre Coca et Pepsi, on est libre de préférer Coca.
Perso j'ai mes AV chez Linxea, pas chez MP.  
Et on a de meilleurs retours sur le service client et l'interface. C'est d'ailleurs ce que l'on explique clairement sur ADI.
 
Mais si certains préfèrent MP pas de soucis hein, chacun est libre.
 
Ca n'empêche pas d'être objectif.
On a eu par exemple des propositions de HSBC, E Toro et plein d'autres qu'on a toujours décliné car on n'ouvrirait pas nous-même ces produits et on ne les recommanderait pas à nos parents.
 
Certains chercheront toujours la ptite bête et verront toujours le mal partout (ceux-la même qui ne lisent même pas les articles et critiquent), c'est la vie  
 
/ Fin HS, pour en discuter il y a les MP.

 
Pas de réponse exacte mais ayant une AST bourso, les prélèvements sont trimestriels et on paie seulement les intérêts et non le capital.
Je suis même pas sûr que le banquier le voit (sauf si c'est à Bourso que tu demandes le prêt )