Reprise du message précédent :

Pourquoi ?

Il y a pas eu de problème dernièrement?

Il y a eu des problèmes de liquidités, mais c'est réglé.

Une nouvelle gérante a été nommée, et ça a redynamisé cette SCPI. Ils ont plein de projets d'achats de NP.

Oui, ma stratégie était débile, j'avais omis l'évidence : s'il y a un instant t+x plus bas que t, il sera toujours contre-performant d'investir à t plutôt qu'à t+x, même si ça signifie garder du cash pendant des années.
 
(si on regarde le cours avec dividendes réinvestis bien sûr).
   
 

Voilà, moi ca me semble risqué, après tu prends tes responsabilités  

À partir du moment où tu respectes le temps long de l'immobilier, je ne compte jamais vendre, et que ça représente une petite partie de ton patrimoine (6% pour cette SCPI dans mon cas), les problèmes de liquidités ne sont pas un souci.

Une SCPI ne s'achète pas pour 5 ans.

Si tu le dis, pour moi un problème de liquidité est un problème essentiel quand je prends un placement car il est relativement liquide contrairement à l'immobilier physique par exemple. Comme je le dis, chacun prend ses responsabilités, mais pour moi, je n'ai aucune confiance quand un placement devient illiquide.  

Si tu achètes de l'immobilier en direct, tu peux aussi mettre du temps pour vendre. Covid, etc...
Il faut l'accepter dès le départ, c'est pas un tracker World.  

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Je reposte car j'aimerais recevoir vos avis éclairés sur ma situation    
 
Je suis ce topic depuis plusieurs années en tant qu'expatrié et je souhaiterais recevoir quelques conseils par rapport à ma situation. Je ne suis pas imposé sur les dividendes ou les plus values.  
 
Mes revenus du travail oscillent entre 6 500 et 8 000 € net par mois. Je track mon patrimoine en USD:  
 
Liquidités   $155 000  
Actions  $30 000  
Dette         $4 011  
Crypto  $250  
Obligations $0  
Immobilier  $0  
 
J'ai pris pas mal de risques dans ma vie, mais clairement pas avec le peu d'argent que j'ai accumulé. Il m'a fallu du temps pour bien m'informer sur l'investissement et le risque et je pense aujourd'hui en comprendre les bénéfices ainsi que les risques. Je souhaiterais:  
 
1/ Investir environ $95 000 en lump sum dans un MSCI ACWI, et y investir environ $12 000 - $15 000  tous les trimestres (ma capacité d'épargne)  
2/ Garder €30 000 pour un apport sur un projet immobilier à 200-300k€ (LMNP avec travaux ville étudiante via mandataire OU via crédit SCPI qui serait plus simple à gérer en tant qu'expatrié)  
3/ Je me pose toujours la question des obligations, je pensais prendre des gouvernementales globales hedgées en EURO (AGGH).  
 
Après investissement 1/, je serais à environ 70% de mon patrimoine exposée en action, et 30% en cash. Que pensez vous de cette stratégie?

Si la bourse baisse de 75% et que tu perds plus de la moitié de ton patrimoine, le vivrais-tu bien?

Passer de 15% à 70% en actions d'un seul coup me parait ambitieux.
A ta place je testerais mon aversion au risque en montant graduellement.

Tu as lu trop vite mon post visiblement, je m'auto quote du coup :

"J'aurais tendance à investir plus de 50% sur l'action maison voir plus si année d'augmentation de capital au regard de ton âge. A moduler avec ton budget risque global bien sur (vas pas faire 100% PEE Actions SG, 90% ETF World AV, 100% ETF EUROSTOXX sur ton PEA   ). Attention l'action SG est relativement volatile, historiquement et de mémoire un peu plus que celle du CA et de la BNP."

Chaque augmentation de capital est synonyme d'une décote de 20%, je le sais j'ai travaillé six ans à la SG, et c'est également le cas chez mon nouvel employeur qui est une banque cotée au CAC40.

C'est pas ce que je dis. Je dis qu'une SCPI est plus liquide que l'immo physique. Si ca perd cet avantage....

En moyenne, c'est plus liquide oui.    

 
Je doute que la bourse baisserait de 75%, 40-50% en cas de gros crash me parait plus plausible et ce qui représenterait une baisse de 50k de mon patrimoine. Je pense que je peux le tolérer (aka je ne vendrai pas et j'essaierai de renflouer le plus possible)
 
Si je dois faire un DCA, les recommendations sont de 6 mois à 1 an. Je pourrais faire 70% aujourd'hui et étaler le reste sur 1 an? Ca peut être une bonne solution en effet, surtout au vu de ma capacité d'épargne mensuelle relativement importante vis à vis de mon patrimoine actuel.
 
Par ailleurs je souhaite faire un investissement immobilier rapidement (SCPI à crédit ou via une LMNP) pour bénéficier de l'effet de levier, diversifier mon patrimoine et apporter une certaine protection contre les crashs boursiers (pas comme l'or ou les obligations certes mais quand même)

C'est passé ça ?
https://www.moneyvox.fr/placement/a [...] -en-danger
Menace sur les taux des PEL pré-2011. Le sujet remonte régulièrement à la surface, mais là il semble que ça se précise, à voir avec le projet de loi de finances la semaine prochaine.
La martingale du topic va s'éventer.  

J'ai vu et ça me fait rager, ayant Bourso-crédit-consoté à plein pour le maxer.
J'ai bon espoir en notre inertie sociétale et notre râlage national !
 
EDIT : pas seulement pré-2011 mais tous si je ne m'abuse, puisqu'ils veulent les harmoniser à 1%.

 
C'est vous qui êtes à la masse en fait.
La capacité d'emprunt existe sur les actions.
C'est d'ailleurs bien plus simple que sur de l'immo.
Ça coûte moins cher et on ne rembourse que les intérêts.
 

Si tu parles de l'effet de levier via la marge du broker, désolé mais ca n'a aucun rapport.
- Supposons que t'aies 100k de collatéral et 200k de levier (sur des REITs par exemple), tu dois solder ta position sur une chute de 50% des REITs, avec 100% de perte (il reste 0$ à la fin donc).
- Supposons maintenant 100k en actions et 200k de SCPI à crédit, et que les SCPI perdent 50% de leur valeur, tu perds 100k, tu as encore tes 100k d'actions et 100k de SCPI, et rien ne t'oblige à solder tes positions. Tu es donc beaucoup moins à la merci des variations du marché à court terme.
 
Ensuite les conditions de financement ne sont pas les memes, et sont souvent plus avantageuses pour de l'immo en direct ou des SCPI vs la marge d'un broker.  
Et je ne parle meme pas de la fiscalité qui n'est pas du tout la meme (l'une ou l'autre des options peuvent etre nettement plus avantageuses selon la situation).

Quand j'avais évoqué cette possibilité ici, on m'a répondu que c'était pas possible, car ça ne pouvait pas être rétroactif.    

 
Tu dois pouvoir trouver des mecs qui te disent qu'on est au bord du précipice dans n'importe quelle situation.
Cf. Topic immo hfr, on attend toujours l'opportunité de pouvoir acheter à paris intra à <10k le mètre    
Du coup gardes ton cash et profite de l'inflation
 

 
Ouch c'est énorme    
 

 
Le résultat est le même, tu fais bosser du fric qui n'est pas à toi

 
Tu sors pour limiter du risque et tu rajoutes du risque  

Je ne considère pas que ça rajoute du risque, j'ai entièrement confiance là où je place.

Bizarre de ne faire ça que sur les pré-2011 alors qu'on est beaucoup plus à avoir des pré-2015 à 2.5% en réalité.

 
Sur quoi te bases-tu pour évaluer le niveau de confiance que tu peux accorder à ces placements ?

Audits, montants gérés et réputation essentiellement.

Ma femme avait un PEL pré-2015 (2.5% je crois?), fermé "car pas besoin" (probablement en suivant les conseils avisés de son banquier).
Si la loi passe j'aurai un peu moins de regrets

2.5% si ouvert avant fin janvier 2015 pour être précis.

 
1/4 du PEA est liquide actuellement. Je pensais que l'on aurait une baisse plus marquée déjà au 1er semestre, mais j'ai déjà dit que j'essayais de soigner mon market-timing (mais pas à ces niveaux d'indices, ce serait céder au FOMO ).

Rien de bizarre ici, tout est dans l'article.

Les post 2011 coûtent dès aujourd'hui moins d'argent, et mourront de façon naturelle de toute façon.

Je ne pensais pas qu'il y avait encore autant de monde avec des vieux PEL, le chiffre de 4mds d'intérêts est énorme.

Du coup je pense que la fin de cet eldorado injustifié est proche, c'est inévitable.

Dommage, je/mon foyer devrait y perdre pas loin de 6k par an.

 
 
Ce n'est pas perdu, cet argent sera placé ailleurs.
Et avec une meilleure espérance de gain si tu l'investis en bourse
Un mal pour un bien.

Ils parlent de PEL à 7.5%
 

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Bonjour à tous,
 
Blackrock a sorti un nouvel ETF en août qui m'intéresse fortement :
 
https://live.euronext.com/fr/produc [...] nformation
 
Savez-vous s'il est possible d'y investir depuis une av ? Si oui laquelle ? Apparemment non éligible PEA.
 
Merci

J'aurais mis plus de redfaces.

Je ne vais rien gagner du tout puisque c'est de l'argent qui restera dans ma poche sécurisée et qui composera moins vigoureusement  

 
Les ETF qui ont quelques mois d'ancienneté sont rarement éligibles immédiatement sur les bonnes AV.
 
Après rien ne t'empêche d'éplucher le listing des 900 UC de Darjeeling ou Linxea pour voir s'il apparaît qqe part. Dans l'affirmative, merci de partager

Les PEL à 2.5% n’ont qu’une durée de vie que de 15 ans, donc s’ils posent problème, au moins le problème se résoudra de lui même.

Oui, déjà presque 7 ans d'écoulé sur le mien d'ailleurs
Après 12 ans y a déjà l'IR dessus qui baisse bien le rendement... donc il ne reste que 5 ans plein pot.

hello,
 
j'ai une quelques questions naïves pour ceux qui veulent QLRR/FIRE ou simplement arrêter de bosser avant 50 ans pour vivre de leur épargne :  
 
Quid de l'arrêt des cotisations pour l'assurance maladie, par exemple si on chope un cancer qui paye le traitement ?
 
Que deviennent les points retraite ?
 
Que deviennent l'IR et sa TMI ?
 

1- Cotisation PUMA assez couteuse, ou alors avoir suffisamment de revenus ouvrant droit à l'assurance maladie (par exemple via revenus de TNS, ou versement de salaire)
2- Pas d'impact, si ce n'est que tu n'en acquiers pas de nouveaux. Ils seront valorisés lorsque tu atteindra l'age légal de la retraite.