Reprise du message précédent :

J'ai le % dans mon fichier de suivi. 19% aujourd'hui, ou 28% hors RP. Mais ce n'est pas un critère important pour moi dans la gestion de mes actifs en actions.

Ok donc tout en valeur et non en %  

 
Donc 1,4 m€ de patrimoine net    
Propre  
 
Edit:
N'empeche
RP 450 k€
Actions 264 k€
Tu fais quoi avec les 650-700k€ restants ?  

 
Tu ne bénéficies pas de la composition des intérêts du coup  

 
T'as jamais été intéressé par une RP de meilleure standing avec ton niveau d'epargne?

+1

 
En bref il pilote en kEUR et aussi un peu au feeling. Sans revue périodique à date fixe.
 
Typiquement il ne gère pas son budget de risque en % mais par taille de ligne fixées arbitrairement.
 
Ça donne quelque chose de très opportuniste qui lui convient depuis des années. Mais ce n'est ni optimal ni efficace.

Oui, pourquoi pas.
Mais ça me fait un peu chier d'immobiliser 800k ou plus dans un tas de pierre.  

Voilà, tout à fait.    
A partir du moment où ça me convient, même si je gagne un peu moins, ça roule.  

Oui à ta place je resterais sous l'IFI, partirais à la retraite à 62 ans voire avant si marre de la COGIP, et passerais mon temps en voyages 5 étoiles.

Il y a BEAUCOUP de marge avant l'IFI...

C'est nouveau l'assurance vie pour mineur sur Bourso ?    
https://clients.boursorama.com/mon- [...] avie-jeune
 
Je vois pas de meilleur bail pour une AV pour mineur

 
un ETF world ce serait pas un peu double emploi avec le SP500?    comme j'ai déjà un SP500, ne vaut-il pas mieux mettre sur un ETF europe?  
 
(sinon, oui, il y a exonération jusqu'a 800€ de dividendes, donc ça laisse quand même de la marge )

Un article intéressant sur les SCPI, avec la variation des valeurs de reconstitution 2020/2019 et la décote/surcote :  
 
https://www.professioncgp.com/artic [...] -scpi.html
 

 

 

 

 

 

 

 
thanks
 
Question sur les FCPI, j'avais lu que c'était quasiment jamais rentable : quelle est ton expérience?
Je paye 35-40 k€ d'IR chaque année mais je me suis résigné car la défiscalisation est rarement rentable

 
Voici le bilan de mes FCPI.
En gris ce sont les lignes totalement remboursées.
 
Une seule société de gestion m'a apporté satisfaction. Alto Invest. C'est pour cela que j'ai recommencé à en prendre l'année dernière, après 5 ans de pause.  
 

Question fiscalité française : il y a peu, il était question de l'intérêt du CTO vs PEA dans le cadre d'une succession.
Si je comprends bien, dans une optique de planification de la succession, l'idée est de ressortir du PEA >8 ans pour remettre dans un CTO, c'est ça ?

 
merci c'est super intéressant
ce n'est donc pas straight forward avec ces produits, comme je me l'imaginais

Bonjour à tous,
 
En cette fin d’année, je commence à me poser la question du PER. En effet, mon PEA est plein, mon TMI est de 45% et je serai amené à changer de RP à moyen terme et donc cela constitue une clause de déblocage anticipé – aussi, si mon TMI a baissé d’ici là, je serai gagnant sur la différence de TMI, et si ce n’est pas le cas, ce sera un prêt in fine à taux 0 de l’Etat.
 
Je regardais pour essayer de comprendre la limite de versement, a minima sous l’angle théorique. Vous trouverez ci-dessous les information de mon avis d’IR.
 
Question 1 : Si (i) ma compagne n’utilise pas son plafond et si (ii) ni moi ni ma compagne n’utilisons nos plafonds d’autres façons (ie versement CET, etc.), le plafond pour cette année est de 49,602€.
Dès lors, je ne suis pas 100% sûr de moi : option (A) je peux verser jusqu’à 49,6k€ et donc déduire 22,3k€ de mes impôts // ou option (B) je peux verser jusqu’à 110,2k€ et donc déduire 49,6k€ de mes impôts ?
 
Question 2 : Quel est « l’ordre » d’utilisation des plafonds ? i.e. si je déduis 10,000€, est-ce que ça vient en déduction des plafonds non utilisés 2018 et 2019, ou bien en priorité sur le plafond 2021 ? De plus, est-ce fait à parité entre ma compagne et moi ?
 
Merci !
 
___
 
Année – Déclar. 1 – Déclar. 2
Plafond non utilisé pour les revenus 2018 – 3,9k – 0
Plafond non utilisé pour les revenus 2019 – 5,8k – 4,0k
Plafond non utilisé pour les revenus 2020 – 9,9k – 6,6k
Plafond calculé sur les revenus de 2020 – 11,3k – 8,0k
Plafond pour les cotisations versées en 2021 – 31,0k – 18,6k

Qu'est-ce que tu entends par "retraite supplémentaire" comptée dans ton patrimoine?  

A plus Innovation.

Fortune FCPI

Comment prendre ça au sérieux xD

Alto Invest a l'air de bien sortir du lot.

C'est le capital que j'ai sur un art83, transformé en PERO début 2021.

Hello,

j'en suis arrivé à un point charnière et autant jusqu'ici c'était simple (quasi toute l'épargne non utilisée partait en PEA, et un peu en CTO), mais là je commence à me poser des questions.
Pourquoi le comportement précédent: car avant de mettre lentement mais surement  j'étais team "AV fond euros j'y connais rien j'ai jamais eu d'éducation financière".

Je mets le tout dans un spoiler, vous pouvez citer le poste mais si vous pouviez ne pas citer le spoiler ça m'arrangerais (comme ça je pourrais le supprimer).

Alors, avec tout ça, que feriez vous?

 
Belle progression salariale en tout cas.  
 
Source : site corrigetonimpot  
 
L’optimisation fiscale pour s’assurer de pouvoir déduire un maximum via des versements sur les « placements retraite (PERP, Madelin…) » en respectant les plafonds passe par la connaissance de deux aspects techniques :  
1) Le fisc va imputer le plafond de l’année en cours puis ira chercher le plus ancien.  
 
2) Les couples peuvent choisir de mutualiser le plafond si un seul des deux conjoints a investi.

C'est ce que je pensais, mais du coup, tu ne peux sortir qu'en rente viagère, pas récupérer ton capital, c'est un peu fictif de le faire figurer tel quel dans ton total, non?  

Merci pour la réponse précise, c'est rare sur HFR
Je note pour Spirit 2.
J'ai vu le débat après aussi, si vous avez de meilleures suggestions, je suis preneur.

Bonjour,    
 
Je viens poster ici suite à un post sur Investissement Locatif, où on (enfin le patron de ce topic ) m'a dit que l'argent que j'ai serait mieux placé qu'injecté dans un emprunt.
Ça fait donc 2-3 semaines que je lis sites et forums pour essayer d'y comprendre quelque chose, mais comme je déteste tout ce qui est financier ou autre, c'était mal parti
Donc désolé si je dis des bêtises
 
 
On va dire que j'ai au total 20K à investir (mais pas tout d'un coup donc -DCA- et pas tout sur la même chose). Si j'ai bien tout compris :
- Je vais investir une partie plutôt sur les Trackers
- Pour débuter, je veux un truc le plus passif possible (enfin sans rendement nul quoi), et donc prendre un seul ETF World
- Si je choisis un tracker "capitalisant", il n'y a pas de passage d'ordre à faire (et pas de frais d'ordre du coup), tout est automatiquement réinvesti en actions ?
- Vous parlez souvent de réarbitrage / réallocation, mais donc si on a un seul tracker, il n'y a rien à faire j'imagine ?
 
 
 
Je n'ai pas bien compris si c'était mieux d'acheter ces trackers au sein d'une AV ou au sein d'un PEA.
En + des frais de passages d'ordre, d'entrée et/ou de versement pour les 2, avec une AV on aura des frais de gestion de l'ordre de 2/3%, et avec un PEA il n'y aura que les frais de l'ETF (aux alentours de 0,20%) ?
Sur l'AV, on peut diversifier et donc par exemple en plus des trackers investir sur des SCPI, des fonds Euros (et donc + sécuriser), alors qu'avec le PEA, on a tout sur les actions ou bien sur le compte espèces qui ne rapporte rien.
 
Si quelqu'un peut me dire s'il y a des choses que je n'ai pas comprises, ou mal
(bon j'ai regardé plusieurs pages en arrière car je me disais qu'il devait y avoir plein de noobs qui posaient ces questions, mais pas vu grand chose, ou bien c'était quand même trop technique pour moi)
Après comme ça je pourrai passer à mes questions plus concrètes

Bien sûr, c'est tellement fictif qu'il ne met pas sa retraite "non complémentaire" qui est pourtant bien plus importante en valeur et a la même liquidité que cet article 83.

Sujet déjà débattu 50 fois et il ne changera pas d'avis, mais ça fait gonfler le bilan et l'enveloppe actions pour le reporting sur le forum. On peut passer à un autre sujet

 
Oui de mémoire c'est ça, les héritiers doivent payer les PS de 17,2% sur les plus-values du PEA, alors qu'ils ne payent rien sur les plus-values du compte-titre.
En revanche ça suppose de ne plus faire de mouvements sur le CT, sinon c'est 30% sur les PV à chaque vente...
C'est donc assez contraignant.

Non, le capital m'appartient. Le fait que ce soit une sortie en rente viagère n'y change rien.    
 

Autre question qui n'a rien à voir, pour comparer 2 AV ou  AV / PEA il est souvent question des frais (d'entrée / sortie / arbitrages / garde / patincouffin)
 
En particulier c'est un argument phare de la part du taulier.
 
Mais sur de tels placements long terme, les frais sont supposés rester à leur valeur d'aujourd'hui ? C'est garanti ?  C'est contractuel quand on signe ? Ou ça peut changer comme les frais bancaires?

Ca peut changer.  
AFER par exemple a modifié ses conditions il y a quelques années.

Ça peut changer même avec un contrat individuel ?

En cas de décès par exemple, le capital rentre dans la succession, ce qui n'est évidemment pas le cas de la retraite du régime général par exemple.

Tout à fait. Et dans le régime par répartition par définition le capital n'appartient pas du tout au cotisant. Puisqu'il est immédiatement distribué aux retraités. Il n'y a donc aucune garantie de quoi que ce soit.
 
Prétendre le contraire, démontre une compréhension très limitée de notre système de retraite.  

Ah. Ouais. "c'est à moi si je meurs"
Le capital versé par mon assurance décès je vais le compter dans mon patrimoine, ça m'en fera plus

Édit : c'est à moi si je meurs avant la retraite, en plus

Bah non, car il n'y a pas de capital. Vu que c'est une assurance.  

Oui, c'était pour le côté "c'est à moi au cimetière".
 
Mais tu crois que le capital de ton article 83 il est dans une petite boite à ton nom, posée sur une étagère?
Ainsi que tout capital d'une retraite par capitalisation, d'ailleurs.  

Ben je crois que c'est pareil, le capital est placé, fait des petits, rémunère des gestionnaires,  et sert aux retraites à verser à l'instant T, non?
 
Enfin je ne veux pas entamer un débat sur les retraites, juste la présence de cette somme dans ton camembert me paraissait mystérieuse.

C'est juste qu'il faut distinguer ce qui est mobilisable/disponible de ce qui ne l'est pas.

Avoir les trois quarts de son patrimoine non mobilisables, voilà la belle affaire.

Après quand ca reste des sommes faibles qui ne seront de toutes façons pas nécessaires avant la retraite, pourquoi pas...